Škode in posojila

Posojila so že dolgo del skoraj vsakdanjega življenja in trenutno je ena najpogostejših bančnih storitev, ki se lahko ponudi ne le posameznikom, temveč tudi pravnim osebam, da bi jim pomagali rešiti svoje finančne težave. Današnje posojilo danes ni velik problem. Pravkar morate zagotoviti najmanjše zahtevane dokumente, veljati za banko in čas odobritve takega programa praviloma ni zelo velik. Zato ljudje aktivno izkoristijo to priložnost, saj je zelo težko prihraniti denar za nakup katerega koli premoženja ali, na primer gospodinjskih aparatov, še posebej, če je takšna lastnina nujna za osebo. Kot pri vsakem pojavu, ima kredit svoje prednosti in slabosti. O tem in še veliko drugih stvari bomo govorili še dlje.

Klasifikacija posojil

Posojila, ki jih banka lahko zagotovi državljanom, se razvrščajo v skladu z naslednjimi značilnostmi:

1. Za odplačila so posojila razdeljena na individualno določena plačila, enkratna in renta plačila, ki so najpogostejši in pomenijo plačila na posojilo v določenem znesku vsak mesec.
2. Z zavarovanjem je tudi več vrst posojil - poroštva, varščine ali brez zavarovanja. Višja velikost posojila, večje garancije, ki jih mora banka zagotoviti, da lahko posojilojemalec dokaže svojo plačilno sposobnost. V teh primerih lahko banka zahteva zavarovanje s premoženjem v obliki zavarovanja s premoženjem. Najpogosteje je taka zastavna nepremičnina ali vozila. Banka zahteva garancijo, ki je pisna potrditev takih garancij od tretjih oseb. Vendar posojilo brez zavarovanja plus je odsotnost tveganja izgube hipotekarnega premoženja.
3. Z posojilom. Rok za dodelitev posojila praviloma ni daljši od petih let, če pa gre za zavarovano posojilo, potem so pogoji lahko daljši.
4. Po velikosti obrestne mere.

Nato analiziramo prednosti posojila.

Prednosti takšnega pojava kot posojila

Na splošno ima ta proces veliko pozitivnih vidikov:

1. Za registracijo posojila ni potrebno veliko dokumentov, temveč le minimalno število dokumentov. Glede na zahteve, ki jih predlaga bančna organizacija, včasih seznam dokumentov omejuje le potni list in vozniško dovoljenje, potrdilo s kraja dela in drugih dokumentov pa ni potrebno.
2. Kratek čas obravnave prijave je le nekaj dni.
3. Sposobnost takojšnjega prejema denarja. Očitna prednost bančnega posojila je, da kupec prejme denar na isti dan, kar omogoča, da nemudoma izvajati svoje načrte ali za reševanje finančne težave. Če mora banka stranke, da bi vsak nakup, boste takoj prejeli denar, da ne tvega svoje načrte, saj se pogosto zgodi, da je blago, ki je načrtovana za nakup, prodajo in izgine iz števca, ali je cena za to precej razlikuje v nekaj dneh - blago lahko dvigne cene.
4. Plus posojilo je postopno plačilo. Trenutno lahko skoraj vsaka stranka poišče najprimernejšo posojilno možnost. To pojasnjuje dejstvo, da banke nenehno reformirajo in razvijajo svoj kreditni sistem, kar jim omogoča zadostno število strank za njihov razvoj in blaginjo. Posojilo se lahko odplača mesečno - takšna posojila se imenujejo rentna posojila. Znesek plačila v tem primeru, posojilojemalec lahko izbere posamezno, ob upoštevanju njihovih finančnih zmožnosti
5. Pros zavarovanega posojila je velika meja denarnega posojila in nižjih obresti, vendar je treba oceniti vsa tveganja.

Ali obstajajo koristi za institucije?

Plus kredita za podjetje je priložnost za razširitev področja svojih dejavnosti. Za nekatere organizacije to bančno orodje služi kot splošen začetek. Poleg tega so posojilni pogoji za podjetja zelo raznoliki.

Kaj pomeni "na posojila"?

Refinanciranje (ponovno posojanje) pridobi novo posojilo, da bi prejšnje posojilo v drugi banki vrnilo pod drugimi, ugodnejšimi pogoji. Z drugimi besedami, to je novo posojilo za izplačilo starih.

Prednosti in slabosti refinanciranja posojil

Prednosti pozavarovanja so naslednje:

1. Zmanjšanje velikosti mesečnih plačil.
2. Sprememba valute, v kateri se izvršijo plačila.
3. Združevanje posojil v različnih bankah v eno.
4. Nižja obrestna mera.
5. Odvzem bremenitve iz zastavne pravice.

Slabosti refinanciranja:

1. Dodatni odpadki, nesmiselnost procesa.
2. Združite v največ 5 kreditnih točk.
3. Pridobitev dovoljenja od banke upnic.

Pomanjkljivosti posojila

Glavne slabosti posojil vključujejo:

• Visoke obrestne mere za posojilo, kar je najpomembnejša pomanjkljivost potrošniškega kredita. Pod pogojem, da je ta bančni posojilni instrument eden izmed najbolj priljubljenih, saj obstajajo številni potrošniški krediti.

Oddaja posojil strankam po poenostavljenem sistemu posojanja in obdelave vlog, banka doživlja ogromno tveganje vračila denarja. V teh primerih, banke nimajo dovolj časovni interval, da preveri vse potrebne dokumente in plačilne sposobnosti posojilojemalca, kot tudi eden od ciljev banke je, da bi pritegnili čim več kupcev, so banke prisiljene nadomestilo za morebitne izgube, na tak način, da se vnaprej koristi od povečanega zanimanja obrestne mere za posojila. Obresti se obračunavajo od splošnih načel - daljše trajanje posojila in je njegov znesek večji, višji znesek posojilojemalec bo moral plačati obresti, in višji bo preplačal v primerjavi s prvotnim zneskom tega kredita ni očiten plus.

V zadnjem času so banke začele ponujati svojim strankam tako imenovane brezobrestne posojila in posojila, kar je zelo učinkovita marketinška poteza. V takšnih primerih posojilojemalec privabi svetle oglaševalske ponudbe, vendar pozabi, da nobena banka nikoli ne dela na račun njegove finančne blaginje. Običajno v teh primerih pri glavnem znesku takšnih posojil prikrijejo številne provizije za izplačilo in servisiranje, tako da banka ne izgubi ničesar, poleg tega pridobi potrebno korist, čeprav je minimalna.

• Med postopkom za registracijo posojila se upošteva samo uradni dohodek stranke. Če banka izda posojilo samo, če obstaja potrdilo o dohodku posojilojemalca, je to tudi pomembna slabost posojanja, saj se danes ne more vsakdo povedati, da ima "belo" plačo. Potrdite, da preostanek zaslužka posojilojemalca ni mogoč, v teh primerih pa mu pogosto zanima posojilo. Lahko dobi posojilo, vendar bo njegov znesek precej majhen.
• Omejitve glede kraja prebivanja in starosti. Dokaj pogosto obstajajo primeri, ko banke omejijo starostne omejitve za posojilojemalce. Tako niti mladi niti starejši nimajo posojila. Plus, obstajajo določene zahteve glede državljanstva posojilojemalca in njegovega stalnega prebivališča.
• Visoka odgovornost, ki se nanaša ne le na materialne obveznosti do banke. Dano minus kreditiranja je, da če posojilojemalec krši pogoje kreditne pogodbe, se lahko negativno odraža v svoji kreditni anamnezi, ki v prihodnosti v bistvu otežuje ali celo onemogoča sprejem kreditov v dani ali kateri koli drugi banki. Vendar se včasih zgodi, da začasne finančne težave povzročijo posojilojemalcu, da zamuja odplačilo posojila za en ali več mesecev, in to je že razlog, da banka opazi svojo plačilno nesposobnost in to še naprej upošteva.
• Številne provizije in provizije. Z dajanjem posojil številnim bankam poskušajo nadomestiti svoje stroške za svetovanje strankam in drugo delo svojih zaposlenih v zvezi z dajanjem posojil. Torej obstajajo različne dodatne pristojbine in pristojbine, ki povečujejo znesek obrestnih obveznosti posojilojemalca. V skladu z zakonom morajo banke kreditojemalcu zagotoviti vse potrebne informacije o pogojih posojila ter vse razpoložljive provizije in dodatne stroške. To je nujni pogoj za posojila, saj mora posojilojemalec imeti idejo o tem, katera finančna plačila bi morala biti pripravljena in ali izpolnjujejo njegove priložnosti.
• Psihološki dejavnik. Če nekateri ljudje discipline kredit, potem pa na drugih, njegova prisotnost deluje v nasprotni smeri. Mnogi ljudje znajo načrtovati svoje stroške, drugi pa ne. Pogosto se lahko zgodi, da posojilojemalec kupi določen izdelek za kredit, vendar sčasoma uživa nakup, izgine, blago postane brez vrednosti, se izgubi itd. Kljub temu ostanejo kreditne obveznosti in odgovornost posojilojemalca ostane s temi obveznostmi. Vsaka oseba ni sposobna uresničiti te odgovornosti in vnaprej določiti njihove sposobnosti vnaprej plačati posojilo. Sčasoma ti ljudje vedno bolj iščejo posojila, najdejo se v "dolgi luknji" z vsemi posledičnimi posledicami v obliki ladij in zbiralcev.
  

Racionalna uporaba posojil

Posojilo bi bilo treba sprejeti le v primerih, ko je treba kupiti drago, vendar hkrati nujne predmete za življenjska vozila, gospodinjske aparate, pohištvo ali gradbene materiale za popravilo stanovanja. V takšnih primerih je zaželeno, da se posojilo sklene za kratek čas, približno 2-3 let, da bi ga čimprej izplačal in s tem prekinil svoje materialne obveznosti. Ni priporočljivo prevzeti kreditne odgovornosti v primeru različnih vrst "višje sile", na primer posojila za plačilo zdravljenja ali počitka, saj v teh primerih obstaja preveč tveganj, da ne bi absorbirali takšne materialne odgovornosti.

Zelo praktično je, da si za nakup stanovanja vzamete posojilo, ker obstajajo posebna hipotekarna posojila v bankah, ki lahko sprejmejo potrebno količino denarja po nizkih obrestnih merah.

Za tiste, ki so se odločili za začetek lastnega podjetja

Veliko tveganje ni izplačilo posojila v primerih, ko posojilojemalci izposojajo denar za razvoj lastnega podjetja. Takšno posojilo mora plačati zase v šestih mesecih, če pa se to ne zgodi, je oseba izgubljena. Materialne obveznosti rastejo in se kopičijo, in če podjetje ne prinese potrebnega dohodka, se tveganje še poveča.

Na nakupovanje ne vplivajo

V primeru nakupa določenega blaga ni treba prevzeti kreditnih obveznosti neposredno v trgovinah. Takšna hitra posojila pomenijo izredno veliko tveganje za banke, zato banke v vsakem primeru nadomestijo stroške, ki nastanejo z zvišanjem posojilnih obresti. Preplačila za blago v teh primerih bodo nenavadno visoka. Pri nakupu blaga v trgovinah je veliko bolj donosno za uporabo kreditnih kartic. V večini primerov se s takim kreditnim sistemom ob nakupu obračuna enkratna provizija, ki znaša približno 20% celotne vrednosti kupljenega blaga. Vendar pri ponovnem vračilu blaga v skladišče se takšna provizija običajno ne vrne, saj se to obravnava v obliki plačila za storitve, povezane z izvedbo posojilne pogodbe.

Na koncu

Karkoli se počutite glede kredita, je pomembno zapomniti eno zelo pomembno stvar. V vsakem primeru morate natančno prebrati pogodbo, ki jo sklenete s finančno institucijo. V nasprotnem primeru posledice morda ne bodo najbolj rožnate in bodo vaše zadovoljstvo obdržale pri hitrem prejetem denarju.