Bančni sistem Rusije: zgodovina, značilnosti in zanimiva dejstva

Pred finančno krizo, ki se je začela v drugi polovici leta 2008, se je ruski bančni sektor razvijal zelo dinamično in je bil eden najnevarnejših. V utemeljitev te trditve je dejstvo stalne rasti bilančne vsote sistema, zneska prostih sredstev, prenesenih na organizacije različnih usmeritev, in posameznikov kot posojil in posojil ter dobička, pridobljenega kot rezultat teh poslov. Kriza in posledične sankcije v letu 2014 so nekoliko oslabili finančno stabilnost države kot celote, toda v naši zgodovini se je naša država uspešno soočila z veliko večjimi težavami.

Kot zavarovanje za posojila

Bančni sistem Rusije je začel nastajati v času cesarice Anne Ioannovne. Bila je prva, ki je odobrila posojila iz globin denarnega urada o varnosti vrednostnih predmetov za fizične osebe. Posojilo je bilo izdano za šestintrideset mesecev na osem odstotkov na leto. Pred Anno so vsi ruski kralji podprli stoletno prepoved dajanja posojil prebivalstvu. Odvratno zanimanje bi lahko privedlo do osiromašenja določenih družbenih segmentov, iz osiromašenih posojilojemalcev v državno blagajno pa bi bilo malo koristi. Toda ustanovitev prve uradne banke je prišlo veliko pozneje, leta 1754, ko je državo vodila Elizaveta Petrovna.

Kreditni sistem Rusije v tistem času je bil na voljo le najemodajalcem in je dal pravico do prejema posojila, zavarovanega s kopnim. Ustanovljen je bil z namenom, da bi v leni aristokratski družbi prebudil podjetniški duh. Elizabeta je bila vreden naslednik njenega očeta, ki je na vse možne načine spodbudil željo podjetnih ljudi, da organizirajo zasebno proizvodnjo. Do smrti cesarice, nato pa v kratkem obdobju vladavine Pavla Prvega, je banka Elizabeta delovala uspešno.

Njegova reforma je bila že v dobi Catherine the Great. Leta 1786 je vlada ustanovila Državno dolžniško banko, ki je začela sprejemati depozite prebivalstva. Pred tem v Rusiji se nič takega ni zgodilo. In pravica do uporabe sredstev je pripadala državi. In le majhen del sredstev, kot manjša posojila, je šel za podporo podjetništva plemstva in trgovcev.

Copper Bank in hranilnica

Vzporedno z delom posojilne institucije Anna Ioannovna v St. Petersburgu leta 1758 je banka poslovala z bakreno banko. Njegova posebnost je bila, da je izdala posojila z bakrenim denarjem in vrnila izposojena sredstva s srebrom. Razlika v ceni kovancev je predstavljala dobiček in je bila podobna nekemu sistemu sedanje obrestne mere. Takrat v Rusiji ni bilo nobenih papirnih nalog. Bakar, srebro in zlato so bili kovani na meti.

Vse se je spremenilo leta 1769 v času vladavine Catherine the First. Razvoj bančnega sistema v Rusiji se je začel s sproščanjem novega denarja. V obtok so vključeni papirni rublji - bankovci. Državna posojila in bakrene banke se specializirajo izključno na kovancih. Ni bilo treba vzpostaviti institucijo, ki bi nadzorovala obtok bankovcev, izvedena pravočasno zamenjavo zastarelega, kar se zgodi zelo pogosto, saj je prebivalstvo še ni navadila na skrbno uporabo papirja kot plačilo za blago. Zaradi teh razlogov so se kmalu oblikovali bankovci.

Naslednji krog oblikovanja bančnega sistema v Rusiji je bil razvoj hranilnic. Velika finančna organizacija, ki jo vsi vemo kot Sberbank, vodi svojo zgodovino od njih. Njene prve vstopnice so bile organizirane v dveh najpomembnejših mestih v državi - v Moskvi in ​​v Sankt Peterburgu. Obeležen dogodek je bil leta 1842.

Od komercialnih do državnih

V tistem času je komercialna banka, ustanovljena leta 1817, igrala precej nepomembno vlogo po državnih standardih. Njegov obratni kapital je večinoma uporabljal trgovski razred. Vendar pa je bil kasneje namenjen, da se preoblikuje v državno banko ruskega cesarstva. Oblikovanje in nadaljnji hiter razvoj nove finančne institucije sta se ujemala z obdobjem ukinitve kreposti. Število industrijskih podjetij se je hitro povečevalo v državi, kar je v veliki meri vplivalo na pričakovanja ruskega bančnega sistema. Če je pred letom 1860 na ozemlju države obstajal približno 20 finančnih institucij, se je v naslednjih nekaj letih njihovo število povečalo več kot dvakrat. Posojila prebivalstvu so ponudile tako delniške kot komercialne in kopenske banke.

Leta 1897 je minister za finance Sergej Witte imel monetarno reformo, ki je državni banki Ruskega cesarstva dala nova pooblastila. Institucija je opravljala funkcijo vodenja monetarne politike države, s čimer je poslovanje spominjalo na sedanjo izdajo. Bančni sistem Rusije postaja vse bolj pomemben pri upravljanju države. Imenovana je bila glavna finančna institucija, ki jo je ohranila po oktobrski revoluciji. Nacionalizacija vseh kreditnih institucij je zbirala sredstva v Ljudski banki RSFSR, preoblikovana iz državne banke. Leta 1922 se je preimenovala v državno banko ZSSR. Komercialna pot do splošnega finančnega sektorja je bila zaprta. Še enkrat bi lahko postali enoten sistem šele čez skoraj 80 let.

Ali ni naše zlato?

Ohranjanje prihrankov v tujih bankah se je začelo že od ruskega cesarja od vladavine Aleksandra II. To je bil on, ki po podatkih zgodovinarjev, zagotovljen Ameriki, po sporazumu z Abrahamom Lincolnom, 50 ton zlata za ustvarjanje nevtralne valute, ki je sposobna izračunati zunanjetrgovinske transakcije. Dva politiki sta nameravali ustaviti načrte britanskega cesarstva, da oblikujejo Svetovno banko in na tej poti zasledujejo. Toda, da bi videli rezultate svojih prizadevanj, Alexander ni bil namenjen. Kmalu ga ni bilo več, Rusija pa se je vrnila k temu vprašanju s pristopom na prestol Nicholas II. Obstaja verzija, da je za oblikovanje Federal Reserve System leta 1913 naš zadnji cesar poslal več ladij istega zlata. Teorija je sporna, ni dokumentirana, temveč ima tudi pojasnila.

Izbruh prve svetovne vojne preusmeri pozornost od ruskega carja ustvariti novo denarno enoto, nato pa je ni bilo več do zlata - serija vrtljajev privedla do strmoglavljenju avtokracije in hitro smrt enkrat vladajoče družine. Naslednja organizacija ruskega bančnega sistema je bila usmerjena v reševanje notranjih problemov. Še posebej v Ameriki, novi predsednik Woodrow Wilson dal Fed v zasebne roke, ki so bili ne bo dal nikomur rusko zlato, celo njenih sedanjih lastnikov. Polemika o tem, ali je bilo tako, se še vedno dogaja. Zgodovinarji želijo najti dokumente, ki potrjujejo svojo različico v arhivih in ne verjamejo, da so preživeli. Ampak, da takšni dokumenti so bili, ne dvomite.

Centralna banka odloči vse

Do leta 1990 je Državna banka ZSSR pretrpela več sprememb. V svoji strukturi so bile republiške podružnice, od katerih so se vsaka neposredno poslala centralnemu aparatu. Leto in pol pred uradnim razpadom ZSSR je bila ustanovljena Centralna banka Ruske federacije na podlagi Ruske republikanske banke. Vseeno je ohranil njegovo ime in namen do danes. Njegova današnja pooblastila prevladujejo v strukturi ruskega bančnega sistema. Pod njegovim vodstvom in nadzorom so:

• upravljanje z zlatom in deviznimi rezervami države;
• oblikovanje pravil za opravljanje bančnih poslov;
• dodelitev nekaterih funkcij kreditnim institucijam;
• odvzem dovoljenj za pravico do opravljanja bančnih dejavnosti;
• gotovinska izdaja;
• vzpostavitev nespremenljivih gospodarskih standardov za vse kreditne institucije Ruske federacije in še veliko več.

Z drugimi besedami, centralna banka ali Bank of Russia je finančni sistem države. V njem so vse kreditne institucije, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije in njihovi predstavništva, ne glede na pripadnost državnemu aparatu. Sodobni bančni sistem Rusije, ki ga je centralna banka vodi razvija in uvaja uporablja za vse finančne institucije zakonodajo, predstavlja polog zavarovanja sistem, poravnava med neodvisnimi plačilnih sistemov. V svojem razvoju kompetenc sodobnih bančnih tehnologij za zagotovitev vse obstoječe poslovne procese, usposabljanje in izpopolnjevanje zaposlenih v finančnem sektorju skozi profiliranih izobraževalne ustanove, ki spadajo v en sam bančni sistem. Vse, kar je povezano s transakcijami z denarjem, je pod nadzorom Banke Rusije.

Tristopenjski model bančnega sektorja

Do leta 1995, ko je bil sprejet Zvezni zakon "o kmetijskem sodelovanju", je bil v Rusiji dvotirni bančni sistem. In od leta 2001, po podpisu zveznega zakona o kreditnih potrošniških zadrugah, se je odločno preselil v tristopenjski model. Spodnji, tretji korak je pravkar oblikoval dve novi strukturi. Na drugem mestu so univerzalne poslovne banke in nebančne kreditne organizacije. Njihovo število in sredstva se nenehno spreminjajo zaradi odprtja novih in zapiranja starih pisarn in podružnic po vsej državi. Na isti ravni so vse tuje banke v Rusiji.

Prva raven je Banka Rusije v bančnem sistemu in vse njegove neposredne strukturne divizije. Kljub dejstvu, da ni državni organ, vse državne institucije brez izjeme sodelujejo pri izvajanju njegovih nalog, nadzor nad vsemi opravljenimi finančnimi operacijami pa izvaja Centralna banka. Ima precej razvejano strukturo. Vključuje osrednji urad, več kot dvajset oddelkov, približno šestdeset glavnih oddelkov MSTU Banke Rusije, približno ducat nacionalnih bank in približno tisoč denarnih centrov za poravnavo. Značilnosti bančnega sistema Rusije v svojem tristopenjskem modelu, katerih nižje ravni imajo veliko več sredstev kot zgornji, glavni. Tako imajo kmetijske in kreditne potrošniške zadruge skupno denarno rezervo več kot 30 milijard rubljev. Medtem ko je centralna banka skoraj polovica.

Ozka geografija

Gostota kreditnih in bančnih institucij v Rusiji je približno trideset točk za vsak sto tisoč ljudi. To je glede na skupno število vseh prebivalcev države iz Kaliningrada v Vladivostok. Podobna gostota podobnih objektov je opazna v evropskih državah. Toda za razliko od zahoda, so bančne institucije neenakomerno porazdeljene na ozemlju Ruske federacije. Skoraj polovica jih je koncentrirana v Moskvi. In na delež kapitalskih sredstev, so tri četrtine vseh sredstev vseh domačih kreditnih organizacij.

Toda problemi ruskega bančnega sistema niso le v neenakomerni teritorialni distribuciji finančnih institucij in v njih koncentrirana sredstva. Trenutno v državi deluje približno sedem ali osemsto kreditnih institucij, ki imajo neznaten lasten kapital in dosegajo skromen dobiček pri tekočem poslovanju. Lahko jih opišemo kot pritlikave banke. In velike finančne institucije, v katerih je več kot 90% skupnih sredstev koncentriranih, je približno dvesto. Od teh sredstev je skoraj polovica v rokah le nekaj bank, ki sestavljajo prvih pet. Delež Sberbank Rusije je četrtina omenjenih 90%. Kar zadeva teritorialni in kapitalski promet, je razdelitev sredstev v državi izredno neenakomerna.

Kolaps piramid

Vzpostavitev kreditnih institucij, ki so dohodek vlagatelja na račun novih prihodov iz istih vlagateljev, in ne na donosnost kapitalskih naložb - in ne znanja in izkušenj domačih podjetni goljufiv Mavrodi. Sredi devetdesetih let je ustvaril najuspešnejše v zgodovini ruske finančne piramide "MMM". V istih letih so bili podobni "Gospod" in "Ruska hiša" Selenga, vendar je število, ki so ga prizadele njihove dejavnosti splošnega prebivalstva, znatno manj. In Mavrodi je uspelo prevarati okoli 15 milijonov ljudi, proti dvema in pol milijonom, privlači "rusko hišo" Selenga. " Te banke v bančnem sistemu Rusije niso imele nobene pomembne vloge. Zbirali so le depozite od javnosti v okviru velike dividende, in ko je po ustanoviteljev, v svojih rokah, da se osredotoči zadostnih sredstev, celotna piramida sesuje, tako da vlagatelje z nič.

Prva podobna shema prevare prebivalstva je bila testirana že leta 1717 v Franciji. Za tri leta dela je institucija uspela v svoji dejavnosti vključiti toliko prebivalstva, da je po propadu banke utrpela celotno gospodarstvo države. V novi zgodovini lukavih goljufij je taka prevara nasledila ne le enkrat v Združenih državah. Leta 1920 je Charles Pontius s svojo družbo Securities and Exchange Company. In sredi devetdesetih, Bernard Madoff. Njegova finančna piramida, Madoff Investment Securities, se danes šteje za največjo doslej. Trajalo je skoraj 15 let in uspelo je pritegniti približno 17 milijard ameriških dolarjev. Težko je razlikovati operativno banko iz piramide, vendar je to mogoče. In kljub vsem očitnim znakom goljufije, velik del prebivalstva postane žrtev denarne prevare.

Mikro posojilo in makro dobiček

Naslednja vrsta dvomljivih bančnih dejavnosti je organizacija hitrega posojila. Mikrofinančne institucije uspešno delujejo v Sovjetski zvezi do tridesetih let prejšnjega stoletja. Ker so opravili odliv potrošnikov iz državnih kreditnih organizacij, so bili likvidirani. Zanimanje lastnikov pomembnih denarnih sredstev k strukturi in dejavnostim mikrofinančnih kreditnih zadrug Sovjetske Rusije je bilo ponovno oživil do nič. In v državi začeli pojavljati institucije, ki omogočajo javnosti, da prejmejo hitro posojila v 15 minutah. Seveda, v znatnem odstotku.

Na začetku novega stoletja je stanje ruskega bančnega sistema nestabilno zaradi dolgotrajne krize v industrijskem sektorju. Proizvodnja se je po začetku zloma začela v začetku 90. let. Počasna rast sredstev ne omogoča prebivalcem, da bi prejeli potrebna posojila v državnih in poslovnih bankah. Le nekaj srećnih ljudi je dobilo pozitivno odobritev za pridobitev posojila. Edina možnost za večino prebivalstva v državi je bila vzpostavitev mikro posojil. Povpraševanje po njih se je povečalo, videz novih institucij ni čakal. Trenutno kreditne točke, kjer lahko vzamete posojilo na 700% na leto, več kot blagajne večjih bank. Ustanovitelji mikrofinančnih institucij prinašajo velik dohodek.

V rokah sankcij

S pristopom Krima se je bančni sistem Ruske federacije v svojih dejavnostih soočal z velikimi težavami. Sankcijske politike Evrope in ZDA omejujejo pretok kapitala v rusko gospodarstvo, tuji investitorji so začeli množično zapustiti osramoteno državo. V luči nedavne svetovne finančne krize, iz katere ni bilo mogoče končno okrevati, so bile sankcije skoraj nesreča za bančni sistem. Domači oligarhi so v preteklih desetletjih raje zadržali svoje premoženje v offshore ali bolj zaprtih tujih bankah. Kapitalski promet se postopoma zmanjšuje, finančne institucije niso mogle v celoti izpolniti svojih obveznosti.

V istem obdobju so bile izpostavljene tudi pomanjkljivosti ruskega bančnega sistema. Mehanizmi financiranja podjetij, načelo oblikovanja cen v črevesju borze, vlaganje v tujo valuto in ne v domače gospodarstvo, so več dokazov o želji bank, da si zaslužijo sami, ne pa državo. Zato visoke obrestne mere za posojila. Poleg tega je politika krepitve rublja še naprej precej neučinkovita in vodi k nadaljnjemu povečanju inflacije. Bančni sistem Rusije, na žalost, je ločen od potreb prebivalstva in deluje večinoma na sami sebi.