Pred kapitalizacijo je ... Zakon o kapitalizaciji bank

Banka ustvarja sredstva, ki lahko zagotovijo finančno stabilnost in izpolnjevanje obveznosti v primeru težav. Znesek kapitala bi moral presegati normativno vrednost koeficienta kapitalske ustreznosti. Slednje je neke vrste zavarovanje strank. To kaže, da je banka zainteresirana za normalno dejavnost na trgu. Navsezadnje, če delničarji vlagajo lastna sredstva, potem jamči, da bodo z njimi vložili več pozornosti. Toda z močnim poslabšanjem kakovosti kreditnega portfelja lahko stopnja kapitalske ustreznosti doseže mejne vrednosti. V tem primeru lahko banka izgubi svojo licenco.

Izhod

Da ne bi omogočila kritičnega stanja, Centralna banka sprejme ukrepe za stabilizacijo finančnega stanja organizacije. Pred-kapitalizacija je odobritev Banke Rusije kreditnim institucijam podrejenega posojila. Je del dodatnega viri financiranja. To pomeni, da bodo v primeru stečaja organizacije zadnje izpolnjene obveznosti do centralne banke. Zakon določa stopnjo in vrstni red sodelovanja države v tem procesu. Takšna posojila se lahko izdajo ne neposredno, temveč prek Agencije za zavarovalne depozite (DIA) v Ljubljani obliko obveznic zvezna posojila (OFZ). Takšen sistem je bil uporabljen v finančnem smislu krizo leta 2008 leto.

Zadnje novice

Decembra 2014 je ruski predsednik podpisal zakon o kapitalizaciji bank za skupno 1 bilijon rubljev. Seznam "srečni berači" DIA objavljen februarja 2015. Posojila bodo zagotovljena ne samo prek OFZ, ampak tudi z navadnimi podrejena posojila. To bo pomagalo DIA rešiti vprašanje kapitalizacije bank. Udeleženci programa se morajo pred 1. 6. 2015 dogovoriti za nakup obveznosti Agencije in Centralne banke - za zagotavljanje zahtev za določeno institucijo.

Pogoji

Banka mora v 36 mesecih povečati obseg hipotekarnih posojil, posojil malim in srednje velikim podjetjem za več kot 1%. Prav tako je mogoče usmeriti denarne tokove v najpomembnejše gospodarske sektorje. Druga zahteva je povečanje odobrenega kapitala za 50% obsega sredstev, prejetih iz dobička ali naložb delničarjev. Hkrati banke v naslednjih 36 mesecih ne morejo povišati plač za zaposlene. Slednje v večji meri vplivajo na vodstvo in preprečujejo sprejetje odločitve o sodelovanju v programu. Pred-kapitalizacija je pomoč, ki se zagotavlja v zelo težkih pogojih.

Bistvo procesa

Da bi industrializirali gospodarstvo, so potrebne velike infuzije v proizvodni zmogljivosti države. Hkrati bi moral biti vpliv zahodnih vlagateljev omejen. Banke morajo izdati obsežna ciljna posojila. To je delno usmerjeno v kapitalizacijo. Organizacija ne prejme "živega" denarja, temveč OFZ. Istočasno bo morala sama povišati podoben znesek. Lahko dobite le četrtino že razpoložljivega zneska lastnih sredstev, ki pa ne sme presegati 25 milijard rubljev. To pomeni, da je kapitalizacija ukrep za krepitev regionalnih bank, ki lahko v prihodnosti zavzamejo stabilen položaj na trgu in se razvijajo neodvisno. Enako potrjujejo pogoji programa: organizacije morajo mesečno povečati kreditni portfelj za 1% ali več.

Mednarodne izkušnje

Kriza leta 2009 je pokazala učinkovitost te metode. Potem je ameriška vlada dodelila trilijone dolarjev za ponovno vzpostavitev finančnega stanja kreditnih institucij brez sankcij. Štiri leta kasneje je Evropska banka financirala grške institucije v vrednosti 50 milijard evrov. Po stabilizaciji razmer prejme investitor čisti dobiček organizacija. Zato je tako pomembno, da mora država delovati kot zadnja.

Obseg lastnih sredstev kreditnih institucij se zmanjšuje zaradi zahteve centralne banke, da oblikuje rezerve. Nekatera sredstva se pojavljajo le na papirju: precenjeni OS, oprema, zgradbe in druge vrednosti, ki jih ni mogoče uporabiti kot vir financiranja. Za nadzor stanja Centralna banka določa posebne standarde in preverja, ali dejavnosti organizacije ustrezajo kapitalskim možnostim.

Za to so urejeni stresni testi. Analitiki tveganja izračunajo, kako lahko kompleksne gospodarske procese vplivajo na institucijo. V teoriji se mora ta pregled izvajati četrtletno. V Ukrajini je bil nazadnje izveden na zahtevo MDS v letu 2014. Potem so strokovnjaki izračunali, kako bi se kapital odzval v primeru odtoka vlog in rasti dolga. Na podlagi rezultatov testa je bila sprejeta odločitev o kapitalizaciji.

O možnostih za razvoj hipotekarnega trga

Ministrstvo za finance pričakuje, da bodo banke lahko povečale obseg posojil za nepremičnine, ki jih 15%. To je še en cilj, ki je usmerjena dokapitalizacijo. Kaj to pomeni? Banke ne bodo mogli uporabljati sredstva za nakup valute, kot se je zgodilo v letu 2008. To je dobra novica. Ampak za povečanje posojil potrebno bo zelo težko. Bodo morali zmanjšati obrestne mere in se del obveznosti. Vse organizacije se ne strinjajo s tem. Ker je povečanje kapitala - to je prostovoljna, je "VTB 24" in "Rosbank" zavrnil, da sodelujejo v programu, z utemeljitvijo, da so dovolj dobička.

Na potencialni kupec stanovanj vplivajo številni dejavniki: pogoji posojila, naraščajoče cene stanovanj, zaupanje v stabilen dohodek. Rahlo znižanje stopnje lahko nadomestijo druge mesečne provizije. Zato težko ukrepanje ne bo povečalo povpraševanja po tej storitvi. Hipotekarna posojila z nizkimi obrestmi bodo lahko izdala samo posojilojemalce z idealno kreditno zgodovino. Ta položaj banke je popolnoma upravičen. In poleg vsakega posojilojemalca se lahko prepriča, da se v 10-15 letih njegova plačilna sposobnost ne bo poslabšala.

Strokovnjaki napovedujejo, da če je rezultat pozitiven, kapitalizacija bo privedla do znižanja stopnje, povečanje povpraševanja v segmentu "gospodarstvo", v katerem je delež hipotekarnih transakcij 80%. Osebe, ki imajo vprašanje nakupa stanovanja, so zelo zanimive, bodo uporabile majhen upad zanimanja. Preostali kupci bodo verjetno počakali na znatno spremembo stroškov posojila. Delež hipotekarnih transakcij v premijskem segmentu le redko presega 20%. Zato sprememba stopnje ni verjetno vplivala na povpraševanje. Večina kupcev elitnih nepremičnin plačuje obroke po posameznih pogojih.

Pred kapitalizacijo banke: kaj morate vedeti vlagatelja

1. Ta ukrep se uporablja za povečanje sredstev ali kritje izgub. Pobudnik postopka je lahko delničar. V tem primeru gre za zbiranje sredstev za izdajo novih posojil.

2. Ob težavah v banki ne pomeni, da potrebuje denar. Morda je centralna banka revidirala standarde in kreditna institucija ni imela dovolj akumuliranega dobička iz preteklih let, da bi dosegla načrtovane cilje. Čeprav je kapitalizacija ukrajinskih bank v letu 2014 namenjena pokrivanju izgub.

3. Prvič, institucija se sklicuje na delničarje. Če nimajo možnosti za financiranje organizacije, začne se iskanje tretjih vlagateljev. Zakon o kapitalizaciji bank določa, da morajo biti vse spremembe v odobrenem kapitalu registrirane pri centralni banki. Po deponiranju sredstev v račune jih lahko uporabite kot vsako drugo sredstvo.

4. Če ste pripravljeni izposojeni kapital za kritje izgub ni bilo mogoče, bi morala banka zmanjšati obseg dejavnosti ali likvidirati.

5. Pred-kapitalizacija je priporočilo in ne zahteva. Povečanje kapitala ne zagotavlja finančne zanesljivosti organizacije. Če so delničarji nepošteni, se sredstva lahko uporabijo za dopolnitev kreditnega portfelja. V tem primeru je verjetno, da bo organizacija sčasoma potrebovala finančno pomoč.

Zaključek

Eden od načinov, s katerim se lahko stabilizira finančno stanje kreditnih institucij, je kapitalizacija. Kaj je to? Zagotavljanje finančne pomoči banki od delničarjev, centralne banke ali drugih mednarodnih institucij. Ruski predsednik je konec leta 2014 podpisal zakon, v katerem lahko 27 regionalnih institucij prejme podrejeno posojilo. Toda malo jih je zaželeno, ker so pogoji za odobritev posojil zelo strogi.