Komercialni kredit: pogoji, obrazci, stopnje

Podjetja pogosto plačujejo med seboj prek komercialnega posojila. Tako je vsakemu podjetju bolj primerno, da vzame izposojena sredstva, kot pa, da bi iz svojega obtoka umaknila lasten denar. Še posebej ta metoda se šteje za pomembno za mala podjetja, ki preprosto nimajo svojih prihrankov, zato morajo za zbiranje sredstev od bank ali tretjih organizacij. Komercialni kredit se šteje za dejanski izziv iz težkega položaja in je predstavljen v več oblikah. Določa različne stopnje in pogoje, zato morate razumeti pravila registracije, da bi zagotovili učinkovitost uporabe izposojenih sredstev.

Koncept

Čeprav se šteje za posojilo, vendar ima veliko posebnih značilnosti:

• ne izdajajo tovrstnih posojil državnim ali komercialnim bankam, ker med seboj sodelujeta, zato posrednik v obliki bančne institucije ne sodeluje;
• za takšen postopek ni potrebna nobena posebna licenca;
• taka transakcija ni ločen postopek, zato za njo ni bil sestavljen noben poseben sporazum, ker se oblikuje le dodatni sporazum o glavni pogodbi;
• upnik in posojilojemalec sta podjetja in podjetja sami;
• Dovoljeno je, da so udeleženci fizične osebe ali IP-ji.

Krediti, ki jih zagotavljajo komercialne banke, se ne štejejo za komercialne, ker so zastopani v denarnem smislu. Ko je sestavljen ustrezen sporazum med podjetji, se posojilo običajno predstavi v bloku. Pod takimi pogoji je transakcija poleg tega, zato je za njegovo izražanje primerna preprosta pisna oblika.

Kaj se razlikuje od posojil bank?

Komercialno posojilo je transakcija, katere stranke so različna podjetja, ki nimajo dovoljenja za bančništvo. Ponudnik lahko zagotovi tako prodajalec kot kupec, zato se lahko izrazi v obrokih, odlogih, predplačilih ali predplačilih.

Komercialni kredit ima veliko razlik v standardnem posojilu, ki ga ponujajo bančne organizacije.

Tako komercialne banke zagotavljajo posojila, ki se bistveno razlikujejo od komercialnih posojil, zato jih ne zamenjujte.

Oblike komercialnih kreditov

Lahko je zastopan v različnih oblikah, od katerih ima vsaka svoje značilnosti. Poseben obrazec je določen v postopku oblikovanja pogodbe med podjetji. Hkrati se odloči, kakšen bo postopek odobritve posojila, katere tarife in drugi pogoji komercialnega kredita bodo določeni. V večini primerov je tak postopek izdelan v obliki dodatnega sporazuma za glavno pogodbo.

Če je glavni stik pisno oblikovan, se pogodba za komercialni kredit vloži v isti obliki. Enako velja za registracijo dokumentacije.

Oblike komercialnih kreditov so številne, vendar so najpogosteje zastopane v oblikah:

• Predplačilo. To je delno plačilo, ki ga plača kupec, zato deluje kot upnik. Na podlagi pogodbenih pogojev plača celotne stroške pred prejemom blaga neposredno. Obdobje kreditiranja se začne od trenutka prenosa predplačila in se konča na dan, ko kupec prejme svoje blago.
• Predplačilo. Na podlagi pogojev pogodbe kupec plača vso plačilo vnaprej, zato je tudi posojilodajalec. Predplačilo predvideva, da se storitve opravijo ali da se blago odpremi nekaj časa po tem, ko ga je prodajalec prejel. Zato se lahko posojilno obdobje zelo razlikuje glede na pogoje, določene v pogodbi.
• Odlog. Zagotavljanje komercialnega posojila tega obrazca predpostavlja, da prodajalec dostavi blago ali opravlja storitev, medtem ko plača za njih, bo prejet pozneje. Lahko ga predstavlja več prenosov denarja ali enega velikega plačila. Čas, ko je treba sredstva prenesti, je v pogodbi določen vnaprej. Prodajalec deluje kot posojilodajalec, zato lahko zahteva pravočasno vrnitev sredstev. Če ta pogoj ni izpolnjen, se zaračunajo globe za komercialna posojila. Lahko jih določimo v sporazumu ali izračunamo na podlagi velikosti stopnje refinanciranja.
• Obroki. Posojilodajalec je prodajalec, ki želi prodati svoje blago, zato se strinja, da jih ne plača v celoti, ampak delno v enakih obrokih. Izdelan je poseben časovni razpored, na podlagi katerega mora kupec prispevati sredstva za blago.

Tako je komercialni kredit lahko predstavljen v različnih oblikah in je na voljo na različne načine. Vsaka metoda ima svoje značilnosti, zato jo morajo prodajalci in kupci posebej preučiti.

Znesek kredita

Šteje se, da je najbolj priljubljen način zagotavljanja komercialnih posojil. Za izračune se uporablja pisna obveznost, ki določa natančen znesek komercialnega kredita. Ta sredstva mora posojilojemalec zagotoviti posojilodajalcu.

Za uporabo te metode posojil lahko uporabite različne menice:

• Solo račun. Imenuje se na drug način preprost in hkrati za njegovo uporabo zahteva, da transakcija vključuje dve stranki. Določeno je določeno obdobje, na koncu katerega je predal, ki je posojilojemalec, plačniku povrnjen znesek, določen v pogodbi. Običajno se takšen račun uporablja za naselja znotraj države.
• Tratt. Takšen račun se imenuje prenos. Predpostavlja, da v transakciji sodeluje dodatna tretja oseba. Predlagatelj, ki je upnik, nakazuje na prejemnika, ki ga predstavlja posojilojemalec, v kakšnem časovnem obdobju je treba plačati blago po pogodbi v korist tretjega udeleženca, ki se imenuje prejemnik plačila. Običajno se takšen račun uporablja za meddržavna naselja. Odstopalec pod takšnimi pogoji je izvozna banka.

Tako je za ruska podjetja optimalno, da uporabljajo preprosto zadolžnico za ureditev komercialnega posojila.

Faktoring in forfetiranje

Factoring je priljubljena oblika zagotavljanja komercialnih kreditov. Sestoji iz dejstva, da banka ali posebno podjetje zbira terjatve iz drugih družb strank. Podjetje odplača dolg od drugega posojilodajalca, ki mora na začetku plačati pravi znesek. Toda ob istem času prejme le del zneska, preostala sredstva pa se prenesejo takoj, ko denar prejme od dolžnika. Prodajalci se zatečejo k tej metodi, če dolžniki ne vrnejo sredstev na datum zapadlosti, zato jih lahko v zameno za takojšnjo pridobitev denarja uvedejo v razvoj ali uporabijo v obtoku.

Forfetiranje je oblika faktoringa, vendar je razlika v tem, da se presežna posojila uresničujejo z zunanjo trgovino, zato je potrebna menica.

Najem

Ta vrsta komercialnih kreditov postaja vse bolj priljubljena pri ruskih organizacijah. Sestoji iz dejstva, da se nekatere nepremičnine, vozila ali drugo drago premoženje prenesejo na dolgoročni najem na drugo osebo. V tem primeru je v prihodnosti mogoče uresničiti ta predmet, za katerega je nastavljena preostala vrednost.

Najpogostejša oblika zakupa za prevzem:

• nepremičninski objekti, ki so stanovanjski ali komercialni;
• vozila;
• opremo, potrebno za delo določene organizacije.

S takim posojilom se opravijo nakupi leasing organizacije, ki deluje kot posojilodajalec za končnega uporabnika opreme. Obstaja nujno pogodba med obema stranema, ki predpisuje postopek zagotavljanja zakupa, kot tudi čas, ko lahko kupite predmet pogodbe.

Pošiljka

To se obravnava kot običajna oblika komercialnega kredita med ruskimi podjetniki. Na drug način se tak postopek imenuje "blago za prodajo". Postopek je, da lastnik predmeta, ki je izvoznik, zagotavlja prejemniku, ki ga zastopa posrednik s posebnim blagom. Nadalje se prodaja končnemu uporabniku.

Posrednik plača blago ne takoj, ampak po prodaji. Če izdelka ne morete prodati, se vrne proizvajalcu, zato se šteje, da transakcija ni potekala.

Ta metoda se uporablja v razmerah, ko se novemu proizvodu dostavi na trg, zato prodajalci dvomijo, da bo to povpraševanje.

Odpri račun

Tako komercialno posojilo uporabljajo podjetja, ki imajo dobre in dolgotrajne odnose. Sestoji iz dejstva, da se nekatere serije blaga sistematično dobavljajo kupcu, medtem ko se odloženo plačilo zagotovi hkrati.

Taka transakcija ne zahteva dokumentiranja za vsako dobavo, vendar je vnaprej določeno, kakšna je najviśja meja zaostankov. Če račun ne plača pravočasno s strani kupca ali blago ni zagotovljeno, je to kršitev pogodbe. V ta namen se zaračuna kazen in se v pogodbi lahko določi stopnja komercialnega kredita ali se lahko izračuna na podlagi stopnje refinanciranja, ki je določena v določenem trenutku.

Popusti za plačilo pravočasno

Dobavitelji blaga lahko motivirajo kupce, ki pravočasno plačajo dostavljeno blago. Ob poznejšem podpisu pogodbe s takšno stranko dobavitelji ponujajo popuste.

Glavni pogoj za uporabo takšnega komercialnega posojila je potreba po pravočasni dobavi sredstev s strani kupcev.

Sezonsko posojilo

To možnost uporabljajo samo podjetja, ki delujejo v sezonskem poslu. Da to storite vnaprej, prodajalec pošlje blago kupcu, ki omogoča prejemniku, da oblikuje optimalne rezerve pred prodajo ali sezono.

Blago se plača po koncu sezone, ko dolžnik prejme potrebna sredstva za to.

Pluse takega posojanja za prodajalca vključujejo možnost varčevanja pri zakupu skladišča in kupec prejme odloženo plačilo.

Velikost tabele

Komercialni krediti nikakor ne urejajo ruski zakoni. Ker je za določeno časovno obdobje mogoče uporabljati blago ali denar, je potrebno plačilo takšnega posojila.

Stopnja komercialnih kreditov je precej nižja od bančnih obresti, zato se uporaba takšne metode šteje za ugoden proces za vsako podjetje. V procesu sodelovanja med podjetji ostaja nespremenjen.

Obresti na komercialno posojilo se običajno določijo v samem sporazumu, sestavljenem med obema stranema. Hkrati se upoštevajo nekatere pomembne točke, ki jih ureja trg:

• stopnja bi morala biti nižja kot v banki ali drugih kreditnih organizacijah, ker v nasprotnem primeru ta način posojanja ne bo privlačen za podjetja;
• pristojbina mora pokrivati ​​stroške posojilodajalca in drugače zagotoviti blago ali sredstva nepraktična;
• Plačilo za posojilo ne bi smelo povzročiti zmanjšanja konkurenčnosti blaga.

V pogodbi je dovoljeno dodatno določiti višino kazni in glob, če so kršene glavne točke tega dokumenta. Za to je mogoče določiti neposredne obresti iz ugotovljenega zneska posojila in če taki podatki niso na voljo, se upoštevajo podatki iz zakonodaje, zato se upošteva velikost refinanciranja centralne banke.

Pogoji in kazni

Pri dolgoročnem sodelovanju podjetij morda ne bo zaračunana uporaba komercialnega kredita, zato se obresti zaračunavajo samo, če so kršeni roki plačila ali dostava blaga. V tem primeru je obresti globa zaradi neizpolnjevanja pogojev pogodbe.

Običajno po sporazumu o komercialnem posojilu ni strogih rokov, tako da obstaja nekaj intervalov.

Pros

Pozitivni vidiki takega posojila vključujejo:

• je mogoče, ne da bi prejeli posojilo v banki, da bi prejeli potrebno blago brez plačila ali prejeli plačilo za blago, ki še ni bilo poslano;
• upnik poveča promet, če je dobavitelj;
• kupec lahko določi nizko obrestno mero za takšno posojilo v vrednosti blaga;
• Podjetja, ki uporabljajo tak predlog, si medsebojno podpirajo;
• podjetja manevrirajo svoj kapital;
• Potreba po standardnih bančnih posojilih se zmanjšuje.

Zaradi pristojne in formalne registracije je mogoče izterjati sredstva od posojilojemalca preko sodišča.

Cons

Komercialni kredit nima le prednosti, temveč tudi nekaj pomanjkljivosti:

• omejena z razpoložljivimi dobavami dobavitelja ali plačilno sposobnostjo posojilojemalca;
• zaradi rednih sprememb, ki se pojavljajo na trgu, ni vedno primerno uporabiti takega predloga;
• cene proizvodov se nenehno spreminjajo in hkrati kupec, ki je plačal veliko serijo blaga, ne bo mogel spremeniti odločitve;
• posojilojemalec se lahko vedno razglasi za stečaj, zato lahko posojilodajalec izgubi sredstva;
• obstaja možnost, da stranke ne bodo vestno izvajale pogojev pogodbe.

Tako komercialna posojila zagotavljajo podjetja, ki nimajo bančne licence. Lahko se predstavi v različnih oblikah, zato je izbrana možnost, ki je idealna za posamezne organizacije. Pristojbino določijo dve stranki, vendar je vedno manjši od obresti za bančna posojila. Takšno posojilo ima tako pluse in minuse, zato mora vsako podjetje skrbno oceniti učinkovitost in izvedljivost take pogodbe.