Mosoblbank: težave in pregledi
Leta 1992 je poslovna banka "Vatan" začela delovati v Dagestanu. Ko so ga kupili bankirji Victor in Roman Krestiny, se je finančna institucija preselila v Fryazino in spremenila svoje ime v "Moskovsko regionalno banko". V naslednjih letih se je sestava delničarjev večkrat spremenila. 97,94% kreditne institucije pripada JSC "Republikanska finančna korporacija", preostanek pa se porazdeli med posameznike. Alexander Malchevsky ima v lasti 70% družbe in je vodil banko do leta 2011, njegov oče Andrzej.
Vsebina
Zgodovina razvoja
Leta 2005 je bila družba Mosoblbank sprejeta v sistem zavarovalnih depozitov. To je povečalo število enot, 400 v samo dveh letih. On je razvidno tudi kakovost upravljanja z dejstvom, da je v letu 2013 banka "sprejeto" več kot 1.000 bankomatov, terminalov, sedemsto in 4000 POS-terminalov, ki služijo strankam s karticami Visa in MasterCard. Leta 2011 je bil uveden svoj sistem prenosa denarja - "MOSS".
Začetek težav
Težave z Mosoblbankom so se začele leta 2011. Potem je Centralna banka šest mesecev prepovedala sprejem vlog iz posameznikov. Vodstvo ni izgubilo obresti in je začelo ponujati svoje delnice v najmanjšem znesku. Že tedaj so strokovnjaki imeli vprašanje, kako finančna institucija uspeva plačati tako veliko zanimanje za vloge.
Avgusta 2012 je Izvestiya objavila poročila. Mosoblbank je imela najvišjo stopnjo - 19,3%. Vodstvo je te podatke takoj zavrnilo v uradnih virih. Banka je še naprej privlačila denarna sredstva od poslovnih subjektov po brezobzirnem tečaju. To pa ne bi moglo vplivati na raven njenega razvoja.
Ključni finančni kazalci
V letu 2013 je "Nacionalni RA" dala banki najvišjo bonitetno oceno "A +". 61,9% neto sredstev je obsegala posojila malim in srednje velikim podjetjem. V Centralni banki je bilo tudi 4,8% naložb. Zaradi zbranih sredstev posameznikov je banka financirala 81% obveznosti. Skupni znesek rezerv znaša 9%. Obseg kapitala je 18,8 milijarde rubljev. Na medbančnem trgu je družba Mosoblbank delovala kot donatorka. S takšnimi kazalniki je osvojil 8. mesto v Rusiji in 7 v Moskvi.
Mosoblbank: Problemi leta 2014
05/07/2014, Vedomosti je poročala, da je prek ene največjih in najuspešnejših bank v Moskvi na podlagi goljufive sheme umaknjenih 60 milijard rubljev na račune hčerinskih družb. Uprava družbe Mosoblbank je takoj te informacije zavrnila in vložila tožbo na arbitražnem sodišču v Moskvi proti lastniku časopisa.
19.5.2014 V medijih se je pojavilo sporočilo, da se je centralna banka odločila, da tri institucije hkrati razdružijo: Mosoblbank, Invresbank in Finans Business Bank. Vsi pripadajo družini Malchevsky. Za reševanje problema bo Centralna banka namenila 117 milijard rubljev. sanator - SMP. Uradna izjava se je pojavila v nekaj dneh, in po njem - informacije v tisku o shemah pranja denarja.
Kako se je to zgodilo?
Med preiskavo je Centralna banka razkrila shemo za pranje denarja denga. Mosoblbank, z omejitvami regulatorja, še naprej pritegnila vloge. Vendar jih ni položil na račune, temveč jih je izločil v bilanco povezanih družb.
Tehnično je shema naslednja. Občasno se z vlagateljem sklene dogovor o običajnem depozitu. Zvečer istega dne ga banka enostransko prekine in prenese denar za bilanco. Vlagatelj ga lahko kadarkoli zahteva. Toda v bilanci stanja ne bodo vidne. Glede na finančne rezultate leta 2014 je banka privabila depozite za skupaj 19,5 milijarde rubljev. Ta številka se v zadnjih dveh letih ni spremenila. Glede na nenavadno naravo stanja lahko DIA-plačila večkrat presegajo zneske, ki se v bilanci stanja odražajo. Med obnovo bodo nekdanji lastniki - družina Malchevsky - prenesli vsa svoja sredstva v NSR. Težave s problemom "Mosoblbank" in vprašanja, povezana s "pranjem denarja", ne priznavajo.
Kako se je vse začelo
Možno je, da nihče ne bi izvedel o goljufiji, če ne bi bil. Eden od investitorjev družbe Mosoblbank je bil član Centralne banke. Opozoril je, da so depoziti, izdani en dan prej, v celoti posneti v pisarnah sosednjih mest. Kot je kasneje razkrila preiskava, je vsaka noč posebej začela programsko zaključene pogodbe in sklenila nove za naložbe v delnice družbe OJSC RKF, glavnega delničarja banke. Nadaljnja usoda denarja je neznana. Del sredstev je bil ugotovljen na računih OOO Rus. Ta konjeniški športni park. Moram reči, da je naložba dvomljiva. Obdobje vračila - 15 let. Centralna banka zdaj išče rešitve za težavo, ki jo pričakuje Agencija za zavarovanja depozitov, in policija se je odločila, da odstopi.
Kreditna institucija je skoraj izgubila rekord v dodeljenem znesku sanitarij. V letu 2008 je Centralna banka poslala VTB za izterjavo "Bank of Moscow" 295 milijard ruskih rubljev. In tukaj so težave z Mosoblankom in sanatorijami, ki so jih do zdaj opazili: v register vlagateljev so bila nekatera pravna imena zamenjana s fiktivnimi. DIA bo morala opraviti dodatno preiskavo. To bo vedno povzročilo povečanje ravnovesne luknje.
Težave finančne institucije se aktivno razpravljajo na internetu. V juniju se je izkazalo, da banka ne vrača depozitov. Ampak ne vsi. V skladu s prepovedjo so bili depoziti odprli po 1. 2. 2014 (za znesek več kot 700 tisoč rubljev). Problemi "Mosoblbank" s plačili na depozite pojasnjuje postopek reorganizacije. V skladu z novimi predpisi, če znesek sredstev ne presega 700 tisoč rubljev, potem lahko stranka odstrani le 100 tisoč iz računa na dan. V nasprotnem primeru morate banki prijaviti vlogo. To velja za posebno komisijo. V tem času se preverjajo pogodbe in primarni dokumenti, ki potrjujejo prejem denarja na račun. Istočasno takšne izjave ne sprejemajo vse podružnice v vseh mestih.
Ta inovacija je povzročila ogorčenje kupcev. Situacijo poslabšuje tudi nesposobnost osebja. To še posebej velja za odvisne družbe finančne institucije Mosoblbank (Samara). Težave pri strankah v tem mestu najdemo najpogosteje. Ogorčeni ljudje so dobesedno napolnili s pritožbami samarsko podružnico možganov Malčevskega.
Torej, dolgo časa je banka sprejela plačilo komunalnih storitev brez provizije. Ampak, glede na povratne informacije strank, se je situacija zdaj spremenila. Mnogi se pritožujejo, da je plošča z velikostjo komisije po vnosu opomb na samopostrežnem terminalu. V tem primeru se v primeru zavrnitve plačila znesek prispevka za terminal ne vrne. Vsakim pritožbam o tej zadevi zaposleni zagotovijo, da to ne more biti. Če stranka odkloni plačilo, mu banka vrne denar. To samo želi potrditi to izjavo, pri čemer tvegati znesek 6.000 rubljev, malo.
"Mosoblbank" težave, ki so se pojavile letos, poskušajo rešiti na različne načine. Še posebej se mnogi kupci pritožujejo, da ne morejo dobiti denarja celo na računu. Vlagatelji, ki pred koncem svojega mandata odpovejo depozitno pogodbo, ne prejemajo nobenega denarja. Težave banke "Mosoblbank" te vrste pojasnjujejo ukrepe sanatorija. Ker SNP ne more oblikovati registra vlagateljev, finančna institucija ne more vrniti denarja.
Povzetek
Ena od največjih ruskih bank je prišla pod reorganizacijo centralne banke. Kot rezultat preiskave je bilo razkrito, da je finančna institucija iz bilance umaknila 60 milijard rubljev. Ta znesek je bil prenesen na stanje dvomljivih podjetij prek računov OJSC "RFK". Zdaj DIA poskuša narediti pravilen register vlagateljev, in stranke -, da umakne denar iz banke.
- Ruska hipotekarna banka: povratne informacije zaposlenih in strank
- Najprofitno posojilo: Renaissance Bank
- Banka "Tie-in": kreditne kartice
- `Sovjetska banka`: ocene strank
- Bank `Russian Standard`: vloge in posojila.
- `Credit Europe Bank`: kupca in finančna poročila
- Bank `Ring of the Urals`: zgodovina organizacije
- Banka ICD. Povratne informacije strokovnjakov in potrošnikov
- Mosoblbank: povratne informacije zaposlenih in strank
- Bank `Lights of Moscow`: ocene. Zanesljivost banke `Lights of…
- Težave Mosoblbank `: preklic licence. Kaj se bo zgodilo z banko?
- Bank `Credit Agricol`
- `Baltic Bank`: težave s centralno banko (2014)
- Ali je Sberbank komercialna ali državna banka?
- Svyaznoy Bank: privzeto ali ne? Težave bank v Rusiji
- Bank `Taurian`: težave. Bank `Taurian` (St. Petersburg): ocene
- Bank `ruska prestolnica`: ocene
- Funkcije in tveganja prevzemne banke
- Bančništvo: njegovo bistvo in osnovna načela
- Katere so naloge izdajateljeve banke pri izdaji plačilnih kartic
- Bank `Tinkoff` - pregledi, splošni pregled