Bank `Delta Credit`: ocene. `DeltaCredit` (banka): podružnice, naslovi, mnenja strank

Med voditelji ruskega trga v segmentu hipotekarnih posojil je DeltaCredit Bank. Kljub relativni mladosti je ta finančna organizacija lahko dosegla pomemben uspeh na svojem področju dejavnosti. Skozi to konkurenčno prednost

O banki

"Delta Credit" Commercial Bank (DeltaCredit), se šteje, da je eden izmed prvih v Ruski kreditnih in finančnih institucij, ki so specialisti na hipotekarnem trgu. Medtem ko mnoge druge organizacije poskušajo ponuditi čim več storitvam svojim strankam, DeltaCredit osredotoča svoja prizadevanja zlasti na trg stanovanjskih posojil. V Rusiji ni veliko visoko specializiranih kreditnih in finančnih institucij, kot je DeltaCredit Bank. Potrošniških posojil ni mogoče pridobiti, vendar obstaja možnost za registracijo hipotekarnih posojil.

Prve informacije o izvajanju hipotekarnih programov s strani banke so bile zabeležene leta 1998, ko se je začel oblikovati ustrezen segment trga. Aktivna bančna dejavnost DeltaCredit v Rusiji pa se je začela šele leta 2001. Kot pričajo nekateri analitiki, je DeltaCredit banka z dobrimi bonitetnimi ocenami. Ta dejavnik je lahko pomemben z vidika interakcije, na primer s centralno banko Ruske federacije in s tujimi finančnimi organizacijami.

Združitve in reorganizacije

Kot smo že omenili, je leta 2001 DeltaCredit, hipotekarna banka, aktivno začela delovati v naši državi. To je bilo posledica dejstva, da je struktura moskovske predstavitve druge kreditne in finančne organizacije J.P. Morgan. Štiri leta kasneje so delnice DeltaCredit v celoti pridobila finančna skupina Societe Generale. Po mnenju nekaterih analitikov je združitev banke s tem velikim evropskim igralcem, ki je v veliki meri vnaprej določila aktivno širitev DeltaCredit na ruski hipotekarni trg. Na strukturo so bile na voljo znatna sredstva "Societe Generale", izkušnje managerjev in komunikacija z največjimi finančnimi akterji v Evropi.

Dolgo časa je kreditna institucija delovala kot ZAO DeltaCredit. Banka bo hkrati morala uskladiti svoje ime z nekaterimi spremembami v zakonodaji Ruske federacije. Dejstvo je, da so takšne oblike poslovanja, kot sta CJSC in JSC, zdaj ukinjene. Zdaj, če organizacija, vključno z bankami, opravlja delo z izdajo delnic, potem njegovo ime lahko zveni samo kot JSC.

Banka in trg

Hipotekarni trg v Rusiji v zadnjih letih nenehno narašča. Na primer, v letu 2013 so se prihodki v tem segmentu v primerjavi z letom 2012 povečali za več kot 31%. Skupni obseg podaljšanih posojil je presegel 1,35 bilijona. rubljev, število posojil - več kot 800 tisoč enot. Poleg tega se je število prestopkov nekoliko zmanjšalo - po rezultatih leta 2013 je bilo 2,04%.

Analitiki DeltaCredita pričakujejo, da se bo do konca leta 2014 ruski hipotekarni trg povečal za okrog 15% v denarnem obsegu, njegov obseg bo presegel 1,5 bilijona. rubljev. Posebno aktivna rast se pričakuje v segmentu novih stavb - ustrezna dinamika bo, po mnenju strokovnjakov banke, 35%. Ta segment bo ostal eden ključnih dejavnikov pri rasti hipotekarnega trga v Rusiji. In ne le zaradi večje v mnogih primerih privlačnosti nakupa novih stanovanj v primerjavi s sekundarno. Vprašanje je, da Rusi upoštevajo naložbe v nove stavbe kot način varčevanja z vidika kupne moči. Rubelj je valuta, ki v zadnjem času ni bila stabilna. Medtem ko je trg nepremičnin kot celota značilen napredek rasti. Naložbe v nove stavbe so privlačna za mnoge prebivalce Ruske federacije.

Istočasno pa v nekaterih regijah obstaja tudi povpraševanje po "sekundarnih stanovanjih". Dejstvo je, da veliko družin čuti potrebo po prehodu v novo stanovanje v najkrajšem možnem času. Nimam časa čakati, dokler stanovanje ni dokončano, in še toliko bolj plačati hkrati hipoteko. Poleg tega mnogi Rusi kupujejo stanovanja ne toliko, da bi živeli v njih, ampak za nadaljnji zakup in pretvorbo v likvidno sredstvo. V ta namen nakup novega objekta ni potreben: lahko vlagate v kakovostno stanovanje v dobrem delu mesta, tudi če je zastopan v segmentu sekundarnih stanovanj.

Omrežna struktura

DeltaCredit je hipotekarna banka, ki deluje v Rusiji v svoji mreži delitev in uporablja partnerske kanale. Zdaj ta finančna in kreditna institucija spada med vodilne v smislu obsega izdanih hipotekarnih posojil in v mnogih pogledih se je po mnenju strokovnjakov ta banka zahvalila učinkovito vzpostavljenemu sistemu interakcije z drugimi organizacijami v svojem segmentu dela.

"DeltaCredit" je banka, katere podružnice so zastopane v največjih mestih v Rusiji: v Moskvi (7 Mokhovaya St.), St. Petersburg (Nevsky Prospekt, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). V večini regij so partnerske strukture prisotne.

Dejavnost "DeltaCredit" v številkah

Povprečna ponderirana obrestna mera za hipotekarno posojilo v DeltaCreditu je odvisna od regije dejavnosti banke. V letu 2013 je bilo v Nižnem Novgoju v letu 2013 12,4% v rubrikah (to je nekoliko več kot v letu 2012) in 9,6% v tuji valuti (to je v zameno nižje kot v preteklem letu) . V zvezi z dejstvom, da se je CBRR v letu 2014 povečal Ključni tečaj, strokovnjaki pričakujejo nadaljnjo rast ustreznih posojilnih pogojev, ki jih ponujajo ruske banke. "DeltaCredit" verjetno ni izjema za ta trend.

Povprečna vrednost hipotekarnega posojila v DeltaCredit je tudi kazalnik, ki je močno odvisen od regije prisotnosti banke. Če bomo vzeli tudi na primer Nizhny Novgorod, potem je ustrezna številka v letu 2013 je bila približno 1 milijon 357 tisoč rubljev. V povprečju v Rusiji - malo več, približno 1,64 milijona rubljev. Seveda bodo številke precej drugačne, če je center pozornosti največje rusko mesto, kjer se nahaja DeltaCredit Bank, Moskva. Toda kateri koli kazalci - za kapital ali za Nizhny Novgorod - bodo dali dokaj pogojno zamisel o dinamiki trga: tako ali drugače, zaradi naravne apreciacije stanovanj, se bodo številke povečale.

Kreditni programi

"DeltaCredit" ponuja ruskim državljanom več pomembnih hipotekarnih programov. Pogoji, pod katerimi ta finančna institucija ponuja izdajo stanovanjskega posojila, so na splošno primerljivi s ponudbami drugih vodij na trgu. Če imajo nekateri kreditni programi visoko stopnjo, potem to praviloma nadomestijo znižane zahteve za posojilojemalca.

Med najbolj pomembne značilnosti, ki je značilna banka "DeltaCredit" - hipoteke v njej je v veliki meri valuta. Tovrstne kreditne produkte, ki jih ponuja organizacija, praviloma označujejo nizka stopnja. Ampak ob istem času, z veliko padec rublja posojilojemalci lahko imajo težave pri izplačilu posojil.

Kot pričajo podatki v številnih javnih virov, je skupni obseg hipotekarnih posojil v tuji valuti v Rusiji zelo skromen - približno 0,3% celotnega obsega posojil. V povezavi z nestabilnostjo ruskih finančnih trgov bo priljubljenost hipoteke v tuji valuti v naslednjih letih verjetno ostala nizka.

Obstajajo "DeltaCredit" privlačne ponudbe, prilagojene potrebam mladih družin. Obstajajo tudi informacije o programih, ki zagotavljajo zelo nizko stopnjo za ruski trg - 9,75%. Obstajajo sezonske ponudbe banke, pa tudi različne vrste delnic, skupaj s ponudbami za izdajo posojila v okviru nižjih stopenj.

Vrste stanovanj, ki jih lahko kupijo posojilojemalci DeltaCredit, najbolj raznolika. Nepremičnine je mogoče kupiti v celoti ali v delnicah. Lahko kupite na kreditnih stanovanjih, sobah, hišah.

V nekaterih regijah prisotnosti "DeltaCredit" je bančnih produktov, prilagojeni za iskanje posojilojemalca pravi znesek za začetno hipotekarno posojilo. Kot pri mnogih drugih bankah je mogoče uporabiti materinski kapital kot vir financiranja pri nakupu stanovanja.

Interakcija s strankami

Eno od zahtev trga, ki mora izpolnjevati katero koli sodobno (vključno z DeltaCredit) banko - povratne informacije odjemalcev bi bilo treba nekako spremljati povratne informacije s strani kreditne in finančne institucije same. V primeru banke, ki jo razmišljamo, lahko določimo precej zanimiv model za izvajanje skladnosti institucije s tem merilom. Zlasti je sistem, v katerem lahko ostanejo povratne informacije prek spleta in brez povezave. "DeltaCredit" je banka, ki strankam omogoča, da svoje mnenje pustijo v obliki evalvacij na papirnih obrazcih v pisarnah in v interakciji s potrošniki prek spletnih kanalov. Kakšna je posebnost drugega dela?

Vmesnik z virtualno skupnostjo (integriran, s povratno informacijo) je vgrajen v pripomoček na spletni strani spletne strani banke. Stranke finančne organizacije, ki jih uporabljajo, lahko zapustijo svoje povratne informacije. "DeltaCredit" je banka, ki si najprej prizadeva za odprtost. Stopnja moderiranja v skupnostih je minimalna. To pomeni, da če problem res obstaja, ga banka ne zadrži. S tehničnega vidika je bila interakcija med DeltaCredit in njenimi strankami izvedena precej udobno.

Katere so prednostne naloge na tem področju dela, ki jih DeltaCredit sam opredeljuje? Bank (pregledi zaposleni, ki so odgovorni za interakcijo s strankami na spletu, to potrdijo) v veliki meri osredotoča prizadevanja za pristop k težavam svojih sedanjih ali potencialnih posojilojemalcev s poudarkom na lokalizaciji. To pomeni, da priporočila menedžerjev niso omejena na določene splošne stavke: praviloma olajšuje komunikacijo stranke s predstavniki banke v določenem mestu ali regiji. Če na primer stati prebivalec v Sankt Peterburgu ali v sosednjem mestu, je verjetno, da bo odgovor na podlagi posebnosti naselja, kjer delujejo DeltaCredit Bank, Sankt Peterburg ali neko mesto Leningradske regije. Ta značilnost sistema interakcije med finančno institucijo in strankami spodbuja veliko strokovnjakov in posojilojemalcev, ki zapustijo svoje pripombe in pripombe na blagovno znamko spletnega portala ali tematskih virov.

"DeltaCredit" namenja veliko pozornosti usposabljanju svojih zaposlenih s pristojno komunikacijo s strankami. Strokovnjaki banke si prizadevajo za interakcijo s potrošniki v smislu oblikovanja javne informacijske baze, ki lahko pritegne druge posojilojemalce. V tem smislu je lahko vsak - tudi negativen - dober. DeltaCredit je banka, ki lahko pri reševanju resničnih težav sedanjih strank oblikuje pozitivno podobo v očeh posojilojemalcev. Informacije javnega značaja na povratnem portalu banke igrajo, po mnenju strokovnjakov, pomembno vlogo pri privabljanju novih posojilojemalcev. Če je, na primer, je interes uporabnikov za hipoteke "Delta Credit" banka otzyvyi zahteva sedanje potrošnike teh finančnih storitev za blagovno znamko portala lahko postane glavni dejavnik odločanja v korist obdelavo posojilo šteje v kreditne in finančne strukture.

Delo "online"

Kako delo s strankami v "spletnem" načinu je banka v praksi? Nekateri viri nakazujejo na primer, da je v komunikaciji s potrošniki storitev prek interneta zaposlenih deset tisoč strokovnjakov DeltaCredit. Večino dela opravlja oddelek za trženje banke in strukture, odgovorne za tehnični status obravnave zahtev strank. V kolikšnem obsegu se aktivno zavzemajo pritožbe potrošnikov o bančnih storitvah preko spletnih kanalov, pa tudi kakovost reševanja problemov so dejavniki, ki neposredno vplivajo na kazalnike uspešnosti zaposlenih v banki na ustreznih področjih dela.

"DeltaCredit" je banka, katere povratne informacije strank, ki jih prejmete preko interneta, pošljejo pristojnim zaposlenim v specializiranih oddelkih. Specifični naslovnik določi bistvo zahteve. Možno je, na primer, da bo navadni uslužbenec oddelka za trženje odgovoril na vprašanje stranke. Če ima strokovnjak dvome, potem zahtevo preusmeri na svojega nadzornika. Če pa je potrebno vključevanje drugih delov banke, se jim pošlje vprašanje. Ko je pripravljen pristojni odgovor, je komentar na spletnem mestu DeltaCredit objavljen.

Seveda obstaja tudi bolj "standardiziran" vir na trgu, ki ga ponuja DeltaCredit-Bank: "osebni kabinet" stranke. V njej lahko posojilojemalec prejme podrobne informacije o uporabljenih izdelkih, opravlja poizvedbe v službi za podporo strankam banke, izvede nekaj transakcij in plačil. Po mnenju mnogih strokovnjakov so instrumenti, ki so ovrednotili takšno orodje, ki ga ponuja DeltaCredit Bank, osebni kabinet potrošnika storitev te finančne ustanove, zadostno priročno in uporabno orodje.

Kakšni so praktični rezultati interakcije banke s strankami preko interneta? Lahko navedete številke, objavljene v številnih virih. Od februarja do avgusta 2014, na primer v "navidezni" skupini DeltaCredit Bank, so stranke odprle več kot 700 edinstvenih tem. Zabeleženih je bilo več kot tisoč komentarjev. V istem obdobju je skupnost obiskalo več kot 43 tisoč unikatnih uporabnikov. Število ogledov portala je preseglo 329 tisoč evrov. Vmesnik skupnosti vključuje možnosti, ki povečujejo udobje pri uporabi virov. Zlasti v trenutku, ko stranka začne pisati kritike ali pritožbe, se avtomatska zamenjava formulacij opravi na podlagi podatkov iz iskalnega sistema v trenutni bazi znanja. Zaradi tega, je oseba, ki piše na zahtevo banke, izraža bistvo problema je najbolj pravilno z veliko verjetnostjo, in v mnogih primerih popolnoma pripravljene, da bi našli odgovor na vaše vprašanje. Če na primer oseba, ki se zanima, kje se nahaja DeltaCredit Bank, naslov v Moskvi ali Sankt Peterburgu o tej finančni strukturi, potem obstaja vse možnosti, da najdete potrebne podatke v razpoložljivi bazi podatkov.

Statistični podatki, objavljeni v več virih, kažejo, da približno 70% strank banke reši težave, ne da bi se obrnilo na podporno službo. To pomeni, da potrebujejo odgovore v že oblikovani bazi podatkov.

Druga zanimiva značilnost DeltaCredit sistema virtualnih povratnih informacij je, da ima med njimi široko paleto možnosti za komuniciranje med strankami banke (in ne samo z zaposlenimi v kreditni instituciji). Kot je bilo ugotovljeno v številnih virih, približno 12% vprašanj, ki jih potrošniki o bančnih storitvah pustijo potrošniki, so "zaprti" zaradi komentarjev drugih strank.

Mehanizmi za ocenjevanje posojilojemalcev

Kot smo že povedali, je segment, na katerem specializira DeltaCredit Bank, hipoteka. Ker ta oblika dejavnosti pomeni dolgoročno interakcijo s stranko, je treba merila za ocenjevanje svoje solventnosti uravnotežiti. To pomeni, da banka na eni strani ne bi smela dovoliti izdajanja posojil posojilojemalcem z dvomljivimi viri dohodka in potencialno nepripravljenimi za strogo finančno disciplino. Po drugi strani pa stroga merila ne bi smela povzročiti nevšečnosti potencialne stranke za delo s finančno institucijo.

DeltaCredit Bank, ki deluje v okviru te usmeritve, dejavno izboljšuje lasten sistem ocenjevanja posojilojemalcev. V zadnjem času je poudarek na avtomatiziranju procesa. Končna odločitev o posojilu še vedno traja ljudi, vendar je na voljo večfaktorska pade poročilo, ki analizira plačilno sposobnost stranke, zahtevajo hipoteke je določena dovolj natančno. Ena od teh rešitev, na primer, vključuje izdelek, ki je postala rezultat medsebojnega povezovanja CRM-modulov in analitičnih sistemov, ki jih je Microsoft ravni bančne znane blagovne znamke, kot tudi njihovih podatkovnih baz "Delta Credit" in tiste, ki so na voljo s partnerskimi organizacijami.

Avtomatizacija postopka odločanja o aplikacijah omogoča povečanje splošne produktivnosti zaposlenih v kreditnih oddelkih banke, zmanjšanje ustreznih transakcijskih stroškov, povečanje udobja strank, ki jim ni treba dolgo čakati na rezultate vprašalnikov. Upoštevajte, da lahko sredstva nekaterih sistemov za ocenjevanje posojilojemalcev uporabljajo tudi partnerji DeltaCredit Bank. Aplikacije njihovih strank lahko analiziramo tudi v okviru avtomatiziranih algoritmov.

Delovanje avtomatskega sistema

Struktura ustreznih IT izdelkov praviloma vključuje analizo v dveh smereh - neposredne informacije o posojilojemalcu in posredne informacije o njem. Na primer, v prvi možnosti je mogoče študirati kreditno zgodovino državljana z avtomatskim sklicevanjem programa na ustrezni urad ali drugo ustrezno bazo podatkov. To vrsto zahteve praviloma izvaja CRM-sistem (kot poseben funkcionalni del izdelka). Posredni podatki o posojilojemalcu - precej nova usmeritev pri sklepanju pogodb, ki so vključena v ruske banke. Med viri, ki so lahko v tem primeru vključeni, so statistični podatki o plačilu za komunikacijske storitve, razpoložljivost zaostalih glob, informacije iz socialnih omrežij, informacije o geolokacijski naravi. Vse te možnosti, "DeltaCredit" lahko uporablja v svojem avtomatiziranem sistemu za ocenjevanje solventnosti posojilojemalcev.