Posojilojemalec je ... Zaščita posojilojemalcev. Posojilojemalec - opredelitev

Delovanje finančnega sistema v svetu ni mogoče brez tako pomembnega mehanizma kot posojanje. Credit - razmerje ekonomske narave, ki nastanejo med subjekti na finančne transakcije, je, da je posodila (izposojen) vrednost za dosego določene namene, pod pogojem, da vračilo, plačila, in zapadlosti.

Kreditni sistem

Namen kreditnega sistema je mobilizacija razpoložljivih sredstev za takojšnjo uporabo za plačilo. Osnova sistema je struktura komercialnega bančništva. Njegova glavna dejavnost je področje posojil in depozitov ter depozitov. Poleg poslovnih bank so pomembni udeleženci kreditnega sistema: Centralna banka, specializirane kreditne in finančne institucije. Večina držav ima kreditni sistem na ravni štirih tri- ali: na prvi stopnji - centralne banke, na drugi - različne oblike bank (prihranki, naložbe, hipoteke, komercialno). Na tretji ravni, nebančni kreditne in finančne organizacije. Posebno je četrta stopnja, ki vključuje zavarovalne in pokojninske sklade, kreditne zadruge in druge. Delovanje sistema zagotavlja interakcija med udeleženci v kreditnih odnosih.

Predmeti kreditnih odnosov

Subjekti teh odnosov so upnik in posojilojemalec. Odnosi med njimi so določeni s potrebo po denarnih dobavah posojilojemalca in njegovo razpoložljivostjo, in kar je najpomembneje, možnost izdaje od posojilodajalca. Tako je upnik stranka, ki zagotavlja posojilo (posojilo / posojilo). Posojilojemalec je stranka, ki prejme posojilo (posojilo / posojilo) in prevzame obveznost pravočasno vrniti izposojena sredstva.

Ista oseba v okviru finančnih in kreditnih odnosov lahko istočasno deluje kot upnik in kot posojilojemalec. Opredelitev tega v tem primeru je taka, da na primer posameznik, ko gre za posojilo pri banki, deluje kot posojilojemalec, banka v tem primeru kot upnik. Hkrati prisotnost depozita v banki spreminja udeležence v razmerju na nekaterih mestih. In že zasebnik je upnik, in banka je posojilojemalec.

Predmet kreditnih odnosov

Glavna sestavina razmerja med posojilojemalcem in posojilodajalcem je predmet prenosa. Cilj prenosa kreditnih odnosov je posojen ali tako imenovana nerealizirana vrednost. Z drugimi besedami, posojilodajalec ima brezplačna sredstva, ki so se poravnali v njem in se ustavili v gibanju. Zahvaljujoč posojilu lahko postane nov cikel za nadaljevanje prometa in pošiljanje sredstev v obtok. Da bi to naredili, zadostuje posojilo posojilojemalcu pod določenimi pogoji. S tega vidika je posojilojemalec oseba, ki po prejemu in prometu naprednega zneska ne prekine kroženja finančnih sredstev. In to končno pospeši proces razmnoževanja. Naraščajoča narava posojila, ki je pomembna značilnost kreditnih in finančnih razmerij.

Drugi pomemben pogoj za delovanje kredita je vrnitev in ohranitev upnikovega lastništva nad sredstvi, ki jih zagotovi posojilojemalec. Ena od garancij za izterljivost je kreditna sposobnost posojilojemalca.

Temeljno načelo kredita je ohranitev njegove vrednosti

Z zagotavljanjem svojih sredstev za uporabo posojilodajalca je pomembno, da jih vsaj obdržite in čim bolj povečate. Izpolnjevanje teh pogojev je temeljna kakovost posojanja.

V resnici ga ni mogoče vedno uresničiti. Glavna nevarnost, ki jo imajo udeleženci kreditnih in finančnih razmerij, so inflacijski procesi. Rezultat prelivanja denarnih kanalov je presežek denarna ponudba in posledično tudi njen upad kupna moč. Posojilojemalec je oseba, ki se zaveže, da bo vrnila posojilo. Toda v razmerah inflacije je vrnjeni denar, ob ohranjanju nominalne velikosti, dejansko že bil diskontirani obrazec. Vendar pa obstaja veliko drugih tveganj, v primeru, da posojilojemalec ne more vrniti posojila v skladu s pogoji posojila. In vedno ni kriva samega dolžnika. Pogosto je kršitev njegovih zakonskih pravic, ki vodijo k tako žalostnim rezultatom.

Varstvo pravnih interesov posojilojemalcev

Na začetku je kreditno razmerje posojilojemalec šibkejša stran s pravnega vidika. Finančne organizacije zmanjšujejo vpliv stranke na vsebino posojilne pogodbe, s čimer omejujejo njegovo sposobnost vplivati ​​na pogoje zagotavljanja in plačila posojila. To zahteva, da podpiše pogodbe, ki so najbolj koristne za upnika, hkrati pa kršijo pravice posojilojemalca. Najpogostejše kršitve pravic osebe, ki je vzela posojilo:

• sorazmerno obračunavanje obrestne mere za uporabo posojila za celoten organ posojila (in ne za stanje dolga);
• provizijska provizija za izdajo posojila;
• sramežljiv - obračunavanje kazni, ki se ne ujema z velikostjo glavnega dolga;
• sramežljiv - pristojnost spora glede teritorialnosti banke upnic;
• zavarovanje posojilojemalcev kot predpogoj za pridobitev posojila;
• s sramežljivim vključevanjem pogojev zaračunavanja provizije za vzdrževanje kreditnega računa in izdaje posojila v posojilni pogodbi.

FZ RF "O potrošniški krediti (posojilo)"

Od 1. julija 2014 je v Rusiji začel veljati zakon št. 353-FZ. Njegov namen je urediti odnose, ki nastanejo pri zagotavljanju potrošniškega posojila (posojila) posamezniku, če se posojilo ne izda za opravljanje podjetniške dejavnosti.

Glavni cilj zakona je uveljaviti red na trgu posojil za potrošnike in zaščititi posojilojemalce. Na žalost so do nedavnega celo stabilne banke z velikim ugledom dovolile uporabo pravne nepismenosti strank. Osredotočen na zagotavljanje pravnega varstva prejemnikov posojil, zakon jasno ureja naslednje točke:

• sramotno standardizacijo oblike posojilne pogodbe;
• sramežljiv-omejevalni značaj velikosti kazni, v dobro zamud pri plačilu posojila;
• sramotno omejitev stopnje posojil na drobno;
• sramotna specifikacija mehanizma za izračun efektivne obrestne mere;
• stidno krepitev nadzora nad delom mikrofinančnih struktur;
• sramežljiva - ureditev dela storitev zbiranja.

Milijoni ljudi živijo na kredit

Po statističnih podatkih, od 60 do 90% zaposlenih državljanov države imajo neporavnanih posojil. Hkrati se priljubljenost posojil stalno povečuje. Državljani v kmetijstvu sklenejo kreditne pogodbe. In banke, minimalno preverjanje kreditne sposobnosti posojilojemalca, so pripravljeni zagotoviti posojila. Včasih je dovolj za prikaz enega potnega lista. V takšni lahkosti in razpoložljivosti je zgrajena "časovna bombo", ki lahko uniči upnika in posojilojemalca. Če prejemnik posojila ne more vrniti posojila, je to že problem ne le zanj, ampak tudi posojilodajalca, ki je izdal posojilo. Pomembno je, da trirezno ocenimo tveganja in raven odgovornosti ter da posojilo izvedemo le s 100-odstotnim zaupanjem v njegovo poplačilo.