Upravljanje denarnih sredstev v banki

Upravljanje katere koli dinamično razvite kreditne organizacije bi si moralo prizadevati za zagotovitev, da se vrednost banke približuje največjemu, tj. da bi banka dosegla dobiček pri določeni stopnji tveganja. Po drugi strani pa, upravljanje banka tveganje je kompleksen proces, vključno z upravljanjem denarnih tokov, stalno spremljanje verjetnosti tveganja izgube in njeno preprečevanje, ki ga je uspešno storitev, izbiro usposobljenega osebja na rednih in vodilnih položajih za izvajanje avtomatiziranih procesov.

Bančna tveganja so razdeljena na več glavnih skupin:

1. Finančna tveganja, vključno s tržnim in valutnim tveganjem, likvidnostnim tveganjem, obrestnim in kreditnim tveganjem, tveganjem kapitalske ustreznosti, tveganji strukturne bilance, finančnim poročanjem.

2. Poslovna tveganja, vključno s tveganji finančne infrastrukture, pravnim trgom.

3. Tveganja izrednih razmer, med katerimi so politična, tveganja bančne krize v državi, v kateri je banka, in tudi v tujini.

4. Operativna tveganja, vključno z goljufivimi dejanji osebja ali strank, tveganje tehnoloških napak, izbrana strategija in notranji sistem kreditne organizacije.

Najtežje upravljati so tveganja izrednih razmer, ker pogosto nastanejo spontano in jih ni mogoče predvideti, zlasti če jih nekateri sredstva banke so v drugi državi. Na primer, prepoved poslovanja z vlogami v drugi državi izniči upravljanje denarnih tokov, ki bi jih morala banka prejeti. Druga tveganja so lahko in morajo biti čim manjša za uspešno delo.

Glede na to, da so operacije glavnega banke, kot je kopičenje sredstev, ki jih da na voljo v obliki posojil, pomemben delež kreditnega tveganja banke pokriva. To vključuje verjetnost, da posojilojemalec ne poplačilo posojila v celoti, se bo vrnil le del ali pa izvede operacijo vračanja po roku.

Med posojili obstajajo tveganja zaradi brezobramnosti zasebnih strank, ne glede na vrnitev s strani poslovne stranke, kot tudi tveganja, da bo država izgubila sposobnost plačati svoje obveznosti (državni).

Upravljanje s kreditnimi tveganji pomeni:

- upravljanje kreditnega portfelja banke, katere načela se odražajo v ustrezni politiki v obliki načrta za dodeljevanje kreditnih sredstev itd .;

- izvrševanje kredita funkcije (krediti bi se morali vrniti, prinašati dobiček in biti na trgu na trgu);

- stalno spremljanje kakovosti kreditnega portfelja;

- dodelitev slabih posojil in razvoj ukrepov za njihovo vrnitev;

- zmanjšanje kreditnih tveganj zaradi minimizacije prevelikih posojil eni ali drugi osebi, regiji ali celo državi, vzpostavitev sistema rezervacij za morebitne izgube itd.

Poleg zagotavljanja vračila posojil, mora banka zbirati sredstva za vloge, ker na račun lastnih sredstev je le majhen delež posojil. Za učinkovito upravljanje denarnih tokov je treba analizirati splošne gospodarske trende in predloge konkurentov, ki jih je treba vzpostaviti obrestne mere za vloge, privlačna za kupce, da ima dober ugled, za izposojanje denarja na medbančnem trgu, da izpolnjuje predpisane zahteve za izdajo lastnih vrednostnih papirjev, je koristno, da vlagajo prejeta denarna sredstva, na primer, v delniških in valutnih trgih, in drugi.

Upravljanje denarni tokovi banka je kompleksen proces, katerega končni rezultat mora biti optimalen struktura bilance, Zagotavljanje dobička na zahtevani ravni tveganja in skladnosti z obstoječimi predpisi in zakoni.