Sistemsko pomembne banke: seznam. Sistemsko pomembne banke Rusije

Banke kot neke vrste gospodarskih organizacij, na eni strani, igrajo ključno vlogo v gospodarstvu, in na drugi strani - v primeru simptomov kriznih gibanj - lahko prizadela bolj kot druge, ki jih na podlagi ustreznih negativnih dejavnikov. Posledično lahko ob izstopu iz krize postanejo breme nacionalnega gospodarstva. Toda država to ne more preprečiti. Tako je centralna banka Ruske federacije odločila, da bo seznam najbolj trajnostnih finančnih institucij, bank, bolj kot katera koli druga zaščitena pred učinki krize, in zato ne more biti le v breme proračuna, ampak tudi za spodbujanje proizvodnje nacionalnega gospodarstva v težkem položaju, v katerem je trenutno . Katere finančne institucije so vključene v ta seznam?

Bistvo sistemsko pomembnih bank

Sistemsko pomembne banke v Rusiji - kakšne strukture so to? Ta izraz se nanaša na največje kreditne institucije, ki so zaradi njihove skladnosti z nekaterimi merili označene kot zelo pomembne za gospodarstvo države. Takšni kazalniki lahko vključujejo velikost kapitalizacije banke, stopnjo njene prisotnosti v regijah in ključne številke, ki odražajo splošno finančno stanje strukture.

Hkrati uradna merila na ravni pravnih aktov še niso bila sprejeta v Ruski federaciji. Zato je zlasti seznam sistemsko pomembnih bank - kot, na primer, objavljen julija 2015 Centralna banka Ruske federacije, ki se oblikuje predvsem na podlagi notranjih mehanizmov ocen regulatorja. Seznam ustreznih institucij so lahko tudi na primer analitične agencije - npr. Ocena RIA.

Interesi oblasti

Vendar obstajajo dokazi, da se lahko merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih v bližnji prihodnosti določijo na zakonodajni ravni. To vprašanje, kot pravijo analitiki, se pripravlja na različnih ravneh posvetovanj na finančnem trgu Ruske federacije. Ruske banke, razvrščene kot sistemsko pomembne - če govorimo o seznamih, ki jih objavlja Centralna banka, lahko računajo na državno podporo v primeru krize - na primer, če imajo težave z likvidnostjo. Tako so lahko organi zainteresirani za ohranjanje stabilnosti kreditnih in finančnih institucij zaradi dejstva, da prispevajo k zagotavljanju stabilnosti celotnega gospodarstva države.

Regulator obvešča

Omeniti je mogoče, da je Centralna banka Ruske federacije v letu 2013 objavila zanimiv dokument - osnutek smernic, ki je določil merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih. Ta vir navaja, da je treba seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji mogoče konfigurirati na podlagi vrednosti sredstev institucij, delež depozitov, kot tudi vrednost sredstev, ki so vključene v druge finančne institucije. Ustrezna priporočila so temeljila na merilih Baselskega odbora za bančni nadzor in nasvetih tujih strokovnjakov. Hkrati mora Centralna banka oceniti finančne kazalnike, ki izhajajo iz projektnih določb, na podlagi rezultatov dejavnosti institucije za 3 leta.

Znano je tudi, da je Centralna banka januarja 2014 izdala navodilo, ki temelji na določbah, katerih namen je bil določiti seznam sistemsko pomembnih bank. 2014, kot so predlagali nekateri strokovnjaki, je treba upoštevati pri ocenjevanju kazalcev - zato v tem obdobju zadevni seznam ni bil objavljen. Istočasno je obstajala nasprotna točka. Nekateri strokovnjaki so predlagali, da se bo nekako je leto, v katerem bo centralna banka objavila prvi seznam sistemsko pomembnih bank v letu 2014 zaradi kriznih trende in je treba opredeliti seznam najbolj stabilnih kreditnih organizacij. Vendar pa je Centralna banka oblikovala ustrezen seznam finančnih institucij šele julija 2015.

Sistemsko pomembne banke z različico CB

Zato razmislimo o tem, kaj sistemsko pomembne banke trenutno dodeljujejo Centralni banki. Seznam vključuje 10 velikih ruskih kreditne in finančne organizacije.

Namreč:

- Sberbank je največja banka v Rusiji;

- VTB je drugi največji sredstva banke Ruska federacija;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Bank.

Kako strokovnjaki ocenjujejo ta seznam? Tržni analitiki menijo, da je seznam, ki ga je predstavila centralna banka, vključno s sistemsko pomembnimi bankami, na splošno logičen. Mnogi strokovnjaki so načeloma še preden je zakonodajalec zbral ta seznam, domneval, da jih bodo vnesle navedene kreditne in finančne organizacije. Vsaj zato, ker te institucije - največje v Rusiji v smislu sredstev. Skupaj zbere približno 60% ruskega bančnega kapitala.

Merila centralne banke

Pričakovati je, da bo Centralna banka v bližnji prihodnosti objavila merila, na podlagi katerih so bile ugotovljene sistemsko pomembne banke, katerih seznam smo pregledali zgoraj. To so zlasti poudarili predstavniki regulatorja v intervjuju z mediji. Omeniti je mogoče, da so nekatera merila zdaj na voljo javnosti - če preučujete informacije iz sporočil za javnost CBR. Torej, v enem izmed njih se pravi, da bo od 1. oktobra 2015 pri določanju sistemsko pomembnih bank upoštevan kazalnik, ki odraža vrednosti kratkoročne likvidnosti. Vendar se bodo zahteve za njegovo velikost postopno povečale. Sprva bomo priznali 60-odstotni delež, vendar že leta 2019 bo moral biti 100-odstoten.

Znano je tudi, da bo od leta 2016 Centralna banka določila zahteve za kapitalske rezerve - tudi v skladu z merili, določenimi v Baselskih priporočilih. Ustrezen podatek kot dodatek k osnovni kapital, potreben za pokritje izgub v primeru krize, bi morala biti 0,625% glede sredstev, ki so uteži tveganja. Kriterij vsako leto postane strožji. Do leta 2019 bodo banke morale zagotoviti vmesni kapital v višini 2,5%.

Optimalna reprezentativnost

Treba je opozoriti, da je pojasnila, da želi opredeliti sistemsko pomembne banke Rusije, leta 2014, je bilo rečeno, da naj bi znesek kredita in finančne institucije, ki je prisoten v seznamu so vsaj 80% ruskega trga bančnih sredstev.

V zvezi s tem so nekateri strokovnjaki predlagali, da bo na prvem seznamu sistemsko pomembnih institucij okoli 50 organizacij. Poleg tega je v pogovoru s predstavniki medijev iz centralne banke v jeseni leta 2014 poročal, da je treba ustrezno stanje prejeli 19 bank, akumuliranje, po drugi strani, 70% kapitala na domačem trgu.

Pristopi k vrednotenju sistemsko pomembnih bank

Zato smo preučili nekatera merila, po katerih so opredeljene sistemsko pomembne banke. Upoštevali smo tudi seznam teh organizacij, ki jih je pripravila Centralna banka. Kaj pravijo predstavniki finančnih institucij in tržnih analitikov o primernosti oblikovanja ustreznega seznama in načela za njegovo pripravo?

Torej, stališče, na katerem je status sistemsko pomembne banke razširjen, ni toliko prednost kot povečana odgovornost. Kreditna in finančna institucija, ki jo je prejela, mora biti pripravljena izpolniti svoje obveznosti, povezane z reševanjem domačih gospodarskih problemov države in udeležbo v mednarodnih komunikacijah. Predstavniki centralne banke poudarjajo, da banke, ki so na seznamu sistemsko pomembnih, ne smejo brezpogojno računati na finančno podporo države. Glavno vlogo pri reševanju morebitnih težav, ki se pojavljajo v instituciji, kot so poudarili vodilni delavci Centralne banke, morajo imeti delničarji.

Merila za razvrščanje bank kot sistemskih: ocenjevanje strokovnjakov

Kaj pravijo strokovnjaki o doslej objavljenih kriterijih CBRR, za katere je mogoče banke opredeliti kot sistemsko pomembne? Tako analitiki zelo pozitivno ocenjujejo pobudo Centralne banke v smislu zahtev za kapitalske rezerve. Hkrati se veliko strokovnjakov zanima, kakšne razmere je Centralna banka vzpostavila kazalce, ki smo jih omenili zgoraj.

Po mnenju številnih analitikov mora biti kakovost upravljanja pomemben kriterij pri ocenjevanju vzdržnosti ruskih kreditnih in finančnih institucij. Če banka vodi pristojnim upravljavcem, da je v vsakem primeru poveča svoje možnosti za uspeh pri premagovanju krize, pa tudi izvajanje nalog, ki so pomembni za gospodarstvo v državi, pravijo strokovnjaki.

Ujemite se z voditelji

Ruski banke, ki so postavili centralno banko na seznamu sistemsko pomembne, so zasnovani tako, da lahko model za druge, morda konkurenčnih finančnih institucij, pravijo analitiki.

Načeloma, njihova verodostojnost v očeh ruskih udeležencev na kreditnem trgu ne more biti vprašljiva, pravijo strokovnjaki, vendar organizacije se manjše, bi bilo lepo, da bi lahko videli, zaradi katerih so velike banke, še posebej uspešno razvija in pozitivno ocenili regulator. V zvezi s tem se lahko objava centralne banke celoten seznam meril za razvrščanje kreditne in finančne institucije, da sistem postane pomembna spodbuda za izboljšanje učinkovitosti bančnega sistema kot celote, pravijo analitiki.