Sredstva banke in aktivno poslovanje poslovnih bank

Aktivno poslovanje poslovnih bank v bistvu predstavljajo postopke, katerih namen je zagotoviti, da banka pritegne privlačen in lastni kapital. To vključuje: zagotavljanje posojil, naložbe v različne komercialne projekte, nakup vrednostnih papirjev, faktoring in najem, ter transakcije z računi in drugo. Sredstva banke se razlikujejo po stopnji likvidnosti, pa tudi po stopnji dobičkonosnosti in tveganosti. Višja raven likvidnosti je manj donosna. Največji dobiček prinaša sredstva banke, izražena v obliki naložb v vrednostne papirje in dolgoročne kredite. Ponavadi so najbolj tvegani.

Sredstva poslovne banke so razdeljena glede na donosnost:

- donosno: posojila, vrednostni papirji, faktoring, valutne transakcije, zakup, ipd.

- nedonosna: korespondenčni računi, gotovina, kapitalske naložbe, osnovna sredstva, dolžniki, brezobrestna posojila in tako naprej.

Sredstva sprejeti razvrščeni glede na njihovo stopnjo likvidnosti, to je hitrost, s katero so spremenili v investicije in v gotovini, namenjene za banko, da nemudoma izpolni svoje obveznosti, ki so povezane s svojimi upniki in vlagateljev. Da bi zagotovili, da banke priložnost vsak dan plačati za svoje obveznosti, je potrebno, da je v skladu z zahtevami za likvidnost struktura premoženja banke. V ta namen so razdeljene, odvisno od kategorije likvidnosti in zapadlosti. Sredstva banke so razdeljena na visoko likvidna, dolgoročna likvidnostna sredstva in preprosto likvidna. Za visoko sprejeti, vključujejo: denar in ekvivalentov, sredstva na računih pri centralni banki, korespondenčnih računov, zadolžnice pred državo, naložbe v obveznice, pa tudi sredstva, ki pridejo na korespondenčne račune bank iz dela pri izvedbi vrednostnih papirjev. Če jih potrebujete likvidna sredstva banke je mogoče umakniti iz obtoka. Poleg teh visoko likvidna sredstva, ki jih sestavljajo tekočina vključuje vsa posojila, ki so bile izdane v tuji in domači valuti, za katere je rok za odplačilo približno trideset dni, kot tudi drugih plačil za kreditne institucije, je obljubil, da se povrne v naslednjih tridesetih dneh. Dolgoročna sredstva zajemajo vsa posojila, ki so bila izdana v tuji in domači valuti, zapadlostjo več kot eno leto, pol garancij, ki so jih banke za obdobje več kot eno leto zapadlih posojil brez posojil, ki so zagotovljene s strani vlade izdanih, varnost kovinski upor in vrednostnih papirjev. Struktura sredstev banke določi največ racionalno, medtem ko naj bi banka pozorno spremlja izvajanje zahtev likvidnosti, to je bilo dovolj visoko likvidno, dolgoročne tekočino in likvidnih sredstev glede na obveznosti, v skladu s pogoji, vrste in količine. In tudi v skladu s trenutno, dolgoročno in takojšnjo količino likvidnosti.

Obvezen pogoj za delo katere koli banke je vodenje statistične analize poslovanja s sredstvi. V zvezi s tem se pojavi določen niz nalog:

- analizo strukture portfelja posojil;

- analiza stopnje kapitalske udeležbe;

- analizo strukture operacij in njihovo spremembo skozi čas;

- primerjava strukture bančnega poslovanja;

- Ocena skladnosti z obveznimi predpisanimi obveznimi rezervami;

- določanje kakovosti premoženja, zlasti ocena kreditnega tveganja;

- operacije skupinskega premoženja po stopnji likvidnosti.

Banka, tako kot vsako drugo podjetje, katerega dejavnosti se izvajajo v tržnem gospodarstvu, se sooča s tveganjem izgube. Naloga upravljanja je optimalno razdeliti sredstva, kar zmanjšuje tveganja.