Prestrukturiranje kreditov: kaj je to? Kako narediti prestrukturiranje posojila?

V življenju so morda primeri, ko je težko plačati za pred kratkim izposojena posojila, vendar je skoraj nemogoče. Vsak posojilojemalec ve, kaj lahko ogrozi: tožbo, popis lastnine

Prestrukturiranje kreditov: kaj je to?

Pri najemanju posojila, skoraj noben posojilojemalec, se ne želi soočiti z osebnim stečajem, ko ni mogoče plačati na kreditne obveznosti. Ampak, vsako leto se povečuje odstotek neporavnanih dolgov, zato se mnogim postavlja pošteno vprašanje: kako lahko zmanjšate posojilne obveznosti in zmanjšate breme dolga? Na žalost mnogi še vedno ne vedo za postopek zmanjševanja obresti in kazni. In mnogi postavljajo tako vprašanje kot prestrukturiranje posojila. Kaj je to? Namen postopka je obnoviti posojilno pogodbo, v kateri se pregledajo končni plačilni pogoji in obresti. Ne smemo zamenjati z refinanciranjem dolga! Ko pride do prestrukturiranja posojila, se lahko pogodba ponovno podpiše samo v finančni instituciji, kjer je bil dolg sprejet, in pri refinanciranju - v kateri koli drugi banki.

Značilnosti prestrukturiranja

Program za prestrukturiranje posojil je univerzalen, vendar je glavni razlog za njegovo uvedbo prisotnost zamujenih plačil in prestopniških pogodb. Konec koncev, ko refinanciranje, so takšni odtenki lahko razlog za zavrnitev, vendar so dobrodošli le pri prestrukturiranju. Poleg tega je prisotnost denarne kazni glavni razlog za pregled pogojev pogodbe z posojilojemalcem. Banke so neprofitni sodni postopki, ki imajo precejšnjo izgubo časa in povečanje kreditnega portfelja. V nekaterih primerih povečani kreditni portfelj samodejno zmanjša bančne kazalnike in s tem znižuje bonitetno oceno institucije.

Glavni razlogi za prestrukturiranje

Za ponovno podpisovanje pogodbe so:

1. Izguba dela posojilojemalca.
2. Nižji dohodki.
3. Huda bolezen posojilojemalca ali družinskih članov.
4. Drugi veljavni razlogi, ki so pomembno vplivali na upad prihodkov.

Koristi prestrukturiranja

Na primer, ko gre za prestrukturiranje dolga za posojilo v Sberbank, so prednosti za posojilojemalca, ki je v težavah očitno:

1. Sposobnost ohranjanja pozitivne kreditne zgodovine, ki je predmet manjših prestopkov.
2. Sposobnost preprečevanja tožb, ki bodo močno vplivale na psihološko in čustveno stanje dolžnika.
3. V primeru finančnih težav, ponovna podpis pogodbe pogosto prinaša priložnost ne samo ohraniti pozitiven ugled, temveč tudi prihraniti denar. S podpisom dobičkonosne pogodbe z manjšimi obrestmi (banke tovrstno izredno želijo storiti le v "najtežjih primerih").
4. Izogibanje osebnemu stečaju z določitvijo novih plačil in plačilnih rokov, ki so sprejemljivi za obe stranki.
5. Prestrukturiranje dolga do posojilo v Sberbank ponuja priložnost, da se popolnoma znebijo nastalih denarnih kazni in kazni.
6. Izogibajte se komunikaciji in prisilnemu pobiranju dolgov s strani izvršnih izvršiteljev.

Glavne vrste prestrukturiranja posojil

V programu prestrukturiranja trenutno obstaja več vrst kreditnih popravkov, in sicer:

1. Podaljšanje ali sprememba roka za vračilo izposojenega zneska. Na primer, posojilo je bilo za obdobje 5 let. Po podaljšanju je bil končni datum vračila spremenjen na 7 let, mesečno plačilo pa je bilo zmanjšano.
2. Sprememba valute posojila. To ni najbolj priljubljen način za ruske banke, vendar se vseeno zaradi gospodarskih razmer vse bolj uporablja. Odobren je le za dobroverne posojilojemalce, pod pogoji, ki so sprejemljivi za obe stranki. V tem primeru se posojilo, izdano v ameriški / evropski valuti, nadomesti z rubeli ob upoštevanju stopnje in obstoječih obresti.
3. Možnost prejemanja kredita. Takšno sprostitev uživajo posojilojemalci, ki so začasno izgubili službo za obdobje od 3 do 6 mesecev. Če želite prejeti to storitev, morate pri banki zaprositi z ustrezno vlogo, po odobritvi katere lahko posojilojemalec začasno ne plača obresti, temveč zgolj znesek glavnega dolga. Kazen se ne šteje.
4. Popolna ali delna odpoved nastalih kazni in glob.
5. Zmanjšanje obresti na posojilo. Uporablja se le redko in samo za zanesljive in dokazane posojilojemalce.

Prednosti prestrukturiranja dolga

V primeru finančnih težav lahko izvedemo neboleč postopek za ponovno podpisovanje pogodbe na najugodnejše pogoje. Prestrukturiranje kreditov: kaj je to? To je predvsem pritožba na banko z ustrezno vlogo z zahtevo za pregled pogojev posojilne pogodbe. Na primer, s pisanjem vloge za prestrukturiranje posojila, Sberbank (vzorec bo zagotovil zaposleni v podružnici), morate v njej navesti razlog za takšno pritožbo. In če banka najde razlog za spoštovanje, bodo podpisali pogodbo z vami pri varčnejših pogojih.

Splošni postopek izvedbe prestrukturiranja

Pri vlogi in vložitvi postopka prestrukturiranja obstajajo splošna pravila za vse finančne institucije, ki se lahko nekoliko razlikujejo. Preden prestrukturirate posojilo, morate pripraviti naslednji paket dokumentov:

1. Potni list državljana Ruske federacije.
2. Vloga za prestrukturiranje posojila Sberbank, katerega vzorec vam bo dal upravitelja institucije.
3. Izvirnik delovnega zapisnika z opombo o odpovedi ali zmanjšanju plače.
4. Plačilo 6 mesecev od zadnjega delovnega mesta.
5. Obvezni izvirnik potrdila okrajne službe za zaposlovanje, ki mora vsebovati podatke o datumu registracije in višini mesečnih prejemkov (če obstaja).
6. Soglasje zakonca o prestrukturiranju dolga.

Ves ta seznam dokumentov je potreben za zagotovitev, da je banka zadovoljna z začasno nezmožnostjo posojilojemalca in se je pozitivno odločila o vprašanju prestrukturiranja posojila. Kaj to postaja jasno pod pogojem, da je pristojni pristop k vsem fazam zbiranja dokumentov in podpis ustrezne pogodbe.

Kadar je treba zaprositi za kreditno prestrukturiranje

Ko pride do problematičnega dolga, morate nemudoma poiskati pomoč od najbližje velike veje vaše banke. Če takšne možnosti ni, morate poklicati telefonsko številko in v telefonskem pogovoru pojasniti situacijo. Verjetno vas bomo poslali regionalnemu centralnemu uradu, specialistu za kreditne dolgove, s katerim boste še naprej nadaljevali dialog. Najpomembnejša stvar je, da se pri banki preveri revizija posojilne pogodbe do trenutka, ko se pojavijo velike prestopke in kazni. Vnaprej obstaja velika verjetnost, da se pogodba o najugodnejših pogojih za posojilojemalca spremeni brez globe in kazni.

Če pride do finančnih težav, se takoj obrnite na najbližjo pisarno za pomoč. Banke same niso zainteresirane za kopičenje problematičnih dolgov in kasnejših sodnih postopkov.

Prestrukturiranje slabih dolgov

V primeru. če so vaši dolgovi postali problematični in so obresti in kazni že dosežene, lahko banke ponudijo prestrukturiranje, vendar z majhno funkcijo. Pri prestrukturiranju slabih dolgov banke neupravičeno odpisujejo globe in kazni, zato poskušajo v posojilni pogodbi plačati celoten znesek. Pri podpisu bodite pozorni na to. S svojim nestrinjanjem se banke včasih srečujejo s posojilojemalci, zmanjšujejo ali v celoti odpisajo globe in kazni. Na tej stopnji banke ponujajo prestrukturiranje kot zadnji korak do posojilojemalca pred vložitvijo dokumentov s strani sodišča.

Prestrukturiranje potrošniškega kredita

Ta vrsta prestrukturiranja je najbolj priljubljena na domačem kreditnem trgu. Postopek za prestrukturiranje potrošniškega kredita je zelo preprost, ne zahteva dodatnih dokumentov in banke gledajo preko prstov. Za potrošniška posojila so: kreditne kartice, zneski, ki jih je treba plačati za opremo in drugo majhno blago v višini do 1 tisoč dolarjev. Večina vseh pogodb o prestrukturiranju je potrošniško posojilo za potrebe malih gospodinjstev.

Postopek prestrukturiranja je preprost, banke se prostovoljno srečujejo, in kar je najpomembnejše - posojilojemalca ni mogoče odložiti z odločitvijo izdaje. Navsezadnje, prej boste obrnili na finančno institucijo, boljše pogoje, ki jih lahko sami daste.