Kakšna je likvidnost banke?

Ko banka lahko pravočasno izpolni svoje obveznosti, se tak koncept imenuje likvidnost banke. Likvidnost banke je odvisna od stopnje tveganja poslovanja. To pomeni, da je več sredstev z visoko stopnjo tveganja v bilanci stanja banke nižja likvidnost banke. Sredstva z visokim tveganjem vključujejo, na primer, dolgoročne naložbe banke. Manj tvegana sredstva vključujejo gotovino v bankovcu. Stopnja kreditne sposobnosti prav tako močno vpliva na likvidnost banke, vključno s pravočasno vrnitvijo posojila.

In, likvidnost bilanco stanja odvisno od strukture obveznosti iz bilance. Na primer, klicne depozite lahko investitorji kadarkoli pridobijo, oroćne depozite pa banke opravljajo dalj ćasa. Zato se lahko likvidnost banke znatno zmanjša, če se poveča delež vlog, povečuje delež vezanih depozitov. Na raven likvidnosti lahko vpliva tudi dejavnik, kot je zanesljivost posojil in vlog, ki jih je banka prejela od drugih kreditnih institucij.

Ocenite solventnost in likvidnost banke, lahko ugotovite, kako deluje banka. In lahko ocenite z uporabo posebnih kazalnikov, ki odražajo razmerje med obveznostmi in sredstvi ter strukturo sredstev. Na mednarodni ravni, poseben razmerja likvidnosti, ki predstavlja razmerje med sredstvi in ​​obveznostmi. Kazalniki likvidnosti v različnih državah lahko imajo drugačno metodo izračuna in imena. Vse to je odvisno od dejstva, da ima vsaka država svoje prakse in tradicije. Da bi ocenili likvidnost banke, je treba uporabiti koeficiente srednjeročne in kratkoročne likvidnosti. V nekaterih bankah je stopnja likvidnosti določena z bančno zakonodajo, v drugih pa s telesi valut in bančnega nadzora. Raven sposobnosti izpolnjevanja obveznosti banke je določena s primerjavo z uveljavljenimi normami in z vrednostjo koeficienta te banke.

Obveznosti banke razlikujejo potencialne in realne. Potenciale so izražene z pasivnimi zunajbilančnimi transakcijami, na primer z bančnimi garancijami in garancijami, ki jih izda banka. Poleg tega potencialne obveznosti vključujejo tudi zunajbilančne aktivne posle, na primer izdane akreditive. Realne obveznosti lahko vključujejo takšno stanje banke, ki je izraženo v obliki depozitov nujnih in na zahtevo, sredstev upnikov in izposojenih sredstev. Za izpolnjevanje teh obveznosti lahko služijo kot viri sredstev, ki so izražena v stanju denarnih sredstev, ki se prenesejo na denar in drugi viri. Pri uporabi teh virov banka ne sme spremljati izgube.

Likvidnost banke se lahko opredeli kot dinamično stanje, ki odraža sposobnost izpolnjevanja svojih obveznosti neposredno vlagateljem in upnikom z upravljanjem svojih sredstev in obveznosti. Solventnost je organizirana na določen datum, za razliko od likvidnosti, na primer, ko se plače plačajo zaposlenim ali ko so davki plačani v proračun. Razmerje med plačilno sposobnostjo in likvidnostjo banke vodi v tak položaj, da banka ne more izpolniti plačilnih obveznosti in lahko ostane likvidna. Izguba likvidnosti vodi do sistematične insolventnosti. Takšen koncept lahko pomeni, ker banka ni sposobna najti virov za poplačilo dolga in njenih obveznosti v notranji strukturi, in nezmožnost privabljanja drugih zunanjih virov za povračilo obveznosti.