Trenutna likvidnost kot kazalnik učinkovitosti upravljanja s solventnostjo

Upravljanje likvidnosti in solventnosti banke teoretično temelji na različnih različnih teorije: teorija posojila, transferji, pričakovani dohodki in drugi. Vsi imajo svoje prednosti in slabosti ter v svoji čisti obliki ne izpolnjujejo zahtev v praksi. Vendar pa s sinteziranjem ločenih teoretičnih vidikov banke ustvarjajo lasten koncept upravljanja likvidnosti, ki najbolje izpolnjuje zahteve svojih dejavnosti in ga uspešno uporablja.

Na tej stopnji izbora, ki se uporablja v bančnem koncepta upravljanja z likvidnostjo opredeljuje dva pristopa: ali banka mora vedno imeti v rezervi zadostno količino likvidnih sredstev, ali pa imajo sposobnost, da bi pritegnili likvidnost na kateri koli točki na finančnem trgu. V ekonomski literaturi, je ta možnost izražena v ločitvi bančne likvidnosti likvidnost- "varnost" (fiksna likvidnosti) in likvidnost- "tok" (trenutni likvidnosti). Za prvo od teh je značilna likvidnost bilanco stanja določen čas v času, pripravljenost za izpolnjevanje vseh tekočih obveznosti na podlagi razpoložljivih likvidnih sredstev. Tekoča likvidnost kaže možnost pretvorbe manj likvidnih sredstev v bolj likvidne, kar skupaj z zagotavljanjem minimalnih zalog likvidnost omogoča učinkovitejše upravljanje nastajajočih razmer.

Ta pristop k upoštevanju likvidnosti določa vsebino sedanjih strategij upravljanja likvidnosti, od katerih so glavne strategije upravljanja sredstva, obveznosti, sredstva in obveznosti.

Prva je akumulacija likvidnosti v obliki denarja s strani banke. Uporaba te strategije je vnaprej določena s prisotnostjo v razvitih finančnih trgih s stabilno ravnjo cen in z možnostjo, da se izterjajo začetne naložbe z najmanj tveganjem. Strategija upravljanja odgovornosti temelji na posojilu plačilnih sredstev, ko je trenutna likvidnost nizka. Tretja strategija, ki najbolje izpolnjuje zahteve sodobne prakse. Predpostavlja, da se tekoča likvidnost ohrani v obsegu, ki je potreben za kritje sedanjih zahtev in jih po potrebi aktivno pritegne na trg.

Trenutni likvidnosti, pri vseh zgoraj navedenih strategij in metod, v praksi je to predvideno na sprejemljivi ravni, medtem ko so sami kontrolne strategije očitno sami zelo učinkovito in sodobno bank pogosto uporablja v procesu upravljanja z likvidnostjo. Vendar pa prisotnost številnih neodtujljivih pogojev za njihovo uspešno uporabo ne zagotavlja banke popolno zaupanje v varnost svojih dejavnosti. Podatki metode upravljanja za viri je značilna nizka stopnja natančnosti, kar vodi v izgubo znatnega dela potencialnega dobička in situacije, v kateri se sedanja likvidnost zmanjša. V tem primeru jih je mogoče uporabiti le za reševanje že nastalega položaja. Vendar pa je učinkovit način vzdrževanja likvidnosti banke napovedovanje morebitnega povečanja negativnih okoliščin, da se sprejmejo proaktivni ukrepi. Zato je na tej stopnji pomembno, da se praktična manifestacija likvidnosti banke obravnava tudi kot likvidnost - "napoved".

Likvidnost- "napoved" je značilna identifikacijo možnih scenarijev razvoja likvidnosti v prevladujočih razmerah in sprejetje številnih pravočasnih ukrepov, da bi imele kar največ koristi od situacije. Metodologija upravljanja z likvidnostjo pri tem pristopu temelji na metodi matematičnega modeliranja dinamičnih procesov z optimizacijo specifičnih kazalnikov. Te metode omogočajo izboljšanje učinkovitosti upravljavskih odločitev in zagotovijo potrebno raven varnosti.