Črni seznam bank v Rusiji

V zadnjih šestih mesecih je bila ruska bančna skupnost mrzlica: ena od glavnih tem za razpravo je bila banka na črni listi. Kakšen je ta seznam in kakšna je grožnja organizacije, da pride na seznam te vrste?

Prvi črni seznam bank se je pojavil pred skoraj desetimi leti, in sicer poleti 2004. Nato je Centralna banka izvedla eno od svojih prvih svetovnih podjetij, da "očisti" domače bančništvo od brezvestnih igralcev. Hodenje v omrežju črni seznami so povzročili povečanje vzajemnega nezaupanja na trgu medbančna posojila, kar je privedlo do izgube likvidnosti s strani več malih in srednje velikih bank. Kot rezultat, je več organizacij izgubilo svoje licence, vendar je regulatorju uspelo ohraniti stanje pod nadzorom in preprečiti plaz stečajev.

Sadje domišljije

Sredi novembra 2013 je bil prvi val govoric in insinuacij o stabilnosti nekaterih kreditnih institucij. Vodja centralne banke Elvira Nabiullina je v vseh intervjujih zavrnila takšne informacije in, brez zadržkov, ponovila, da regulator ne sestavi nobenih začasnih listov. Enako stališče je imelo Združenje ruskih bank, ki je zavrnilo priznanje obstoja črnih listov.

Vodstvo Centralne banke in ARB pojasnjuje pojavljanje takih informacij po dejstvih nelojalna konkurenca v bančnega sektorja, možen odziv velikih strank bank, ki izvajajo operacije pranja denarja, ter želje nekaterih velikih posojilojemalcev, da ne vrnejo velikih posojil, ki so jih prevzeli po preklicu licenc.

Zima-2014: čas, da izgubimo banke

Pojasnilo je pripeljalo do določenih rezultatov, vendar je večino Rusov vsako jutro začelo z iskanjem informacij o tem, katere banke se pojavljajo na črnem seznamu na trenutni datum. Kljub trenutnemu sistem zavarovanja depozitov, nekateri vlagatelji so raje vzeli svoje prihranke iz potencialno problematičnih organizacij. Vodje podjetij z poravnalni računi v bankah, ki so padle na ponovljene sezname, so tudi raje vzeli denar od njih.

Kmalu mnogi bankirji, ki se spominjajo dobro znane besede denar ljubi tišino, na splošno ni več komentiral teme črnih seznamov. Če bi novinarji lahko dobili informacije o tem vprašanju, potem je bilo zelo skopno in protislovno.

Splošna retorika strokovnjakov se je zmanjšala na klasični izraz: "Živimo - videli bomo". Še posebej, pritisnite sekretar "SMP banke" Igor Ilyukhin v intervjuju za "Bankir.ru", je dejal, da je on osebno 3 črnih, ki pokaže, vključno z organizacijo in z licenco № 1481, da je, "Sberbank Rusija. "

Malo o verodostojnosti informacij

Treba je opozoriti, da so nekatere banke, navedene na črnem seznamu, pozneje izgubile svojo licenco. En tak seznam, ki vsebuje 48 organizacij, je bil razglašen 4. decembra 2013. Od takrat do konca prvega četrtletja leta 2014 so bile licence odvzete iz 12 bank, ki so bile na seznamu. Med "nehote mrtve":

• December 2013 - "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januar 2014 - "Moja banka".
• Februar 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marec 2014 - "Ruska kopenska banka", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Tako so bili podatki o slabem finančnem položaju in možnosti preklica licence za četrtino kreditnih organizacij s črnega seznama potrjeni v samo štirih mesecih. Možno je, da je omenjeni črni seznam ruskih bank sestavljen na podlagi notranjih informacij, ki so na voljo njegovim avtorjem. Ni izključeno, da je bil rezultat temeljite analize glavnih kazalnikov dela petdesetih domačih kreditnih organizacij. V tem primeru se lahko samo občuduje obseg opravljenega dela in veljavnost zaključenih sklepov.

Organizacija nadzora nad dejavnostmi bank,

Centralna banka (po Zveznem zakonu št. 86-FZ) nadzira banke, njihove finančne in posojilne politike ter spremlja dvomljive posle organizacije in njenih strank. V skladu z zahtevami regulatorja vse banke pošljejo Centralni banki poročilo o opravljenih transakcijah in to storijo pravočasno in redno.

Centralna banka redno preverja vse kreditne institucije. Poleg tega je treba opraviti celovit pregled vseh bank vsaj enkrat na tri leta. V tem preverjanju se skrbno analizirajo posebni koeficienti, ki opredeljujejo njegovo stabilnost, velikost in strukturo sredstev in obveznosti kreditne institucije. Poleg integriranega so tudi tematski pregledi, ki se včasih zgodijo večkrat na leto.

Poleg nadzora Centralne banke, Rosfinmonitoring - v okviru izpolnjevanja zahtev zakona 115-FZ - vsak dan prejme več deset tisoč sporočil od bank o svojem poslovanju, ki je lahko vprašljivo. Ni povsem jasno, s kakšnim namenom se zbirajo vse te kopice informacij, če ne olajša sprejetja ustreznih ukrepov za kreditne institucije, ki kršijo zakonske zahteve.

hellip - in njegovi rezultati

Obstaja mnenje, da so banke, ki so na črnem seznamu, zaradi več razlogov pri centralni banki na posebnem nadzoru. Dejansko je pravi finančni položaj vsake posamezne banke za strokovnjake regulatorja precej pregleden in razumljiv. V tem primeru ga v kratkem času ni mogoče znatno spremeniti. Možno je, da lahko na podlagi prejetih informacij Centralna banka pripravi svoj črni seznam bank, ki običajno sodijo v organizacije, ki morajo okrepiti nadzor nad njihovimi dejavnostmi.

Centralna banka ima nabor orodij, ki pomagajo izboljšati delovanje kreditne institucije in preprečiti njen stečaj z odvzemom bančne licence - to je najbolj ekstremni ukrep. Zato je vsak tak primer pomanjkljivost strokovnjakov teritorialnih direktoratov centralne banke.

Posledično so glavni razlogi, zaradi katerih je odvzela licence večine bank, Centralna banka, ki poziva k zagotavljanju nezanesljivih poročanja o tveganih kreditnih politikah ter o neupoštevanju regulativnih aktov, ki urejajo njihovo dejavnost.

Predvidljive ukrepe nepredvidljivih vlagateljev

Treba je opozoriti, da je čeravno objavljen črni seznam bank (2014) s svojim videzom prispeval k povečanju nelojalne konkurence. Zlasti zaposleni v nekaterih vodilnih kreditnih institucijah so stranke pozvali k prenosu denarja iz bank, domnevno na seznam za preklic licence.

Neodgovornost regulatorja, da odgovori na vprašanje, kako ugotoviti črni seznam bank, pa tudi pomanjkanje zanesljivih informacij o dejanskem položaju kreditnih institucij, ki so se pojavile v njej, je privedlo do velikega prenosa vlog prebivalstva v banke z državno udeležbo. Samo za četrtletje IV leta 2013 se je obseg vlog prebivalstva v "Sberbank" povečal za 7,8%, v banki "VTB" - za 4,7%.

Merila za ocenjevanje pomena

Ali so na črnem seznamu centralne banke obstajale kakšne posebne banke ali pa je bila druga navdihnjena družba za čiščenje trga od konkurentov, ni več tako pomembna. Toda sestavljanje "bele" seznama je že bilo uradno objavljeno.

Konec leta 2013 je Centralna banka razvila kriterije, po katerih bodo opredeljene tako imenovane sistemsko pomembne banke. Glavna merila so predlagala, da se upošteva velikost sredstev, dejavnosti na medbančnem trgu (ločeno - kot posojilodajalec in kot posojilojemalec), pa tudi obseg zasebnih vlog.

Na podlagi teh kazalnikov je izračunan "generalizacijski rezultat", katerega vrednost prikazuje stopnjo pomembnosti banke za ruski bančni sistem. Letni seznam bo vključeval tiste kreditne organizacije, katerih "agregacijski rezultat" presega 0,6.

Beli seznam

Glavni kandidati za mesto na seznamu sistemsko pomembnih kreditnih organizacij bodo banke v državni lasti: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank in drugi. Seznam bi lahko vključeval tako velike zasebne banke kot Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank in Bank of Moscow. Očitno je, da prisotnost na "belem" seznamu olajša kreditni instituciji dostop do vladnih sredstev, zlasti pri pridobivanju posojil od centralne banke in udeležbi na avkcijah za pravico do položitve depozitov državnih družb in državnih korporacij.

Po drugi strani pa spadanje na tak seznam pomeni večjo pozornost regulatorja za operacije, ki jih izvajajo organizacije. Obstaja mnenje, da bodo nekatere zasebne banke rahlo zmanjšale svojo poslovno dejavnost, da bi se izognile preveč pozornosti Centralne banke.

Nove zahteve za zanesljivost bank, ki delajo z javnimi sredstvi

Konec marca letos je postalo znano, da namerava ministrstvo za finance in vlada Ruske federacije, naj revidira seznam bank, v katerih se bodo državne korporacije dovoljene v prihodnosti, da se svojih sredstev. V skladu z razvojem projekta "Ruska centralna banka", bodo podjetja v državni lasti, lahko, da se začasno brez denarja samo v tistih organizacijah, katerih dolgoročna ocena ni nižja od BBB (različica agencije Fitch ali StandardPoor je), ali Baa3 (glede na različico Moody je), v skladu s pogoji iz danih depozitov.

Ruski bankirji odzval na inovacije brez navdušenja, vidi v njem drugo podjetje z namenom, da zapolni neuradni črni seznam bank, ki jih kreditne institucije, iz neznanega razloga nimajo ocene iz teh agencij. Splošno mnenje bančne skupnosti je v intervjuju z časopisom Izvestia izrazil predstavnik družbe FBK Roman Koenigsberg. Po njegovem mnenju je ideja postavitev javnih sredstev v zanesljivih bankah, kot celota je dobro in pravilno, vendar je uporaba mednarodnih lestvicah kot glavni kriterij ocenjevanja je v veliki meri nepotreben.

Značilnosti ocenjevanja

Dolgoročna ocena agencij, ki sestavljajo "velike tri", ima samo 78 domačih bank. Mednarodne ocene so pretežno subjektivne, upoštevajo zunanjepolitične razmere in ne dejansko stanje kreditne organizacije. Agencije - pod pritiskom nekaterih zahodnih struktur - lahko kadarkoli umaknejo dodeljene ocene, kar bo za ruske banke, ki sodelujejo v državnih programih, povzročile velike težave.

Načrtovano zaostrovanje zahtev za bonitetne ocene kreditnih institucij bi moralo zmanjšati število udeležencev na avkcijah depozitov za približno en polčas. Po nekaterih strokovnih ocenah bo na te dražbe sčasoma sprejetih približno tri desetine bank. Jasno je, da bodo organizacije, ki so opustile boj za državna sredstva, samodejno sestavile nov "Črni seznam bank-2014".

Kaj je naslednje?

V drugem četrtletju 2014 se bo glede na napovedi strokovnjakov rahlo "čiščenje" bančnega trga nekoliko zmanjšalo, vendar se bo delo za prepoznavanje problemskih organizacij nadaljevalo. Na primer, 17. aprila sta bila pri dveh drugih regionalnih bankah odvzeta licenca: Dagestan Caspian in Bashkir AF Bank. Treba je opozoriti, da te kreditne institucije niso bile vključene na črni seznam bank, saj so zasedle najnižjo stopnjo bonitetnih ocen, glavne težave pa so se začele šele leta 2014. Po nekaterih strokovnih ocenah bo v letu 2014 okrog petdeset bank izgubilo svoje licence.