Kreditna linija je ... Vrste in značilnosti kreditnih linij

Da bi ohranili konkurenčnost organizacije, so potrebne dolgoročne naložbe. Lahko pridobite dodatne vire prek prekoračitve, posebnega posojila ali kreditne linije. O bistvu in pogojih zagotavljanja te storitve boste izvedeli iz tega članka.

Kreditna linija je pravica organizacije do uporabe izposojena sredstva banka v določenem časovnem obdobju in v določenem znesku. Posebni pogoji so predpisani v pogodbi. Ta storitev vam omogoča, da likvidirate finančne vrzeli brez odvzema kapitala od prometa. Stranka lahko izbere samostojno, kdaj in koliko obsega sredstev za uporabo.

Vrste

Neobnovljiva kreditna linija je zagotovljena s tranšami v določenem obdobju in z omejitvijo sredstev. Posojilojemalec sam izbere, kdaj uporabiti denar. Povračilo dela dolga ne povečuje omejitve.

Revolving kreditna linija je posojilo, ki ga zagotavljajo deli v roku, določenem v pogodbi. Pravočasni odplačilni dolg povečuje mejo razpoložljivih sredstev. Kupec plača le za dejansko količino porabljenega kapitala.

V prvem primeru, posojilojemalec vrne v banko posojilo telo in obresti, po katerem se vrstica zapre. In v drugem - po vračilu prve tranše se zgornja meja razpoložljivih sredstev povečuje in znova lahko uporabite izposojeni denar. Obstaja samo ena omejitev - dolg mora biti povrnjen v določenem obdobju. Najpogosteje je to 3 mesece.

Neobvladujoča kreditna linija z omejitvijo odstopa se uporablja, če je za določeno obdobje posojilojemalec izposodil sredstva. Točen datum začetka izdatkov ni znan.

Okvirna kreditna linija se odpre za plačilo dobav, ki se izvajajo v določeni periodičnosti v določenem časovnem obdobju.

Obstaja poseben program, v okviru katerega se lahko nova tranša pridobi šele po celotnem plačilu prejšnje tranše v določenem časovnem obdobju večkrat. Imenuje se revolucionarna kreditna linija.

Obstaja nekaj več specifičnih vrst:

• dežurstvo (povračilo nekaterih sredstev vam omogoča, da dobite prihodnje posojilo za ta znesek);
• pogodbeni (kredit se izda samodejno, potem ko se izplačuje prejšnji);
• večkratna (kratkoročno financiranje tujih gospodarskih transakcij);
• na zahtevo (posojilo se izda na zahtevo) in drugo.

Primeri

• Družba, ki je posojilojemalca, je odprla neobnovitveno kreditno linijo v banki v višini 1 milijona rubljev. Izvedene so bile tri obroke: 500, 200 in 300 tisoč rubljev. Po prejemu zadnjega dela je bila dosežena meja. Zdaj mora stranka povrniti posojilo v celoti. Ne more več uporabljati denarja tudi pri delnem plačilu dolga.
• Kreditna meja organizacije je 1 milijon rubljev. Posojilojemalec je tranšo - 700 tisoč rubljev. Po tej operaciji se je omejitev znižala na 300 tisoč rubljev. Naslednji mesec je bil del dolga odplačan - 500 tisoč rubljev. Zdaj je znesek razpoložljivih sredstev: 500 + 300 = 800 tisoč rubljev. To pomeni, da lahko stranka večkrat umakne sredstva in pravočasno odplača sredstva. Tako znesek ne presega tistega, za katerega je bila zagotovljena kreditna linija. To je revolving posojilo.

Včasih banka zaračuna provizijo za neuporabljen del sredstev. V zgornjem primeru je ta številka 300 tisoč rubljev. Z obnovljivim sistemom se določi tudi obdobje odplačevanja posamezne tranše. Pogodba se lahko izvede eno leto. Toda vsak ločen del uporabljenih sredstev je treba vrniti v roku 2-3 mesece.

• V skladu s pogoji programa Revolver je bila določena meja 1 milijon rubljev. za 1 leto. Stranka lahko v tem znesku neomejeno število sredstev v 12 mesecih.

Razlika med kreditno linijo in ciljnim posojilom

• Udobje in koristi za podjetje. Datum potrebe po denarju ni znan vnaprej. Kreditna linija z omejitvijo izdaje vam omogoča, da pravočasno dobite posojilo in se odplačate ob nastopu priložnosti.
• Na privlačnost financiranja manj časa se porabi.
• Čeprav je ta storitev v bankah na voljo skoraj vsem strankam, vendar so omejitve in pogoji storitve odvisni od obsega organizacije.
  V nekaterih primerih boste morali zagotoviti depozit. Lahko so surovine, ki jih podjetje pridobi za izposojena sredstva ali druga sredstva. Če je depozit, se ta stopnja zmanjša, postopek pospeševanja obdelave pa pospeši.
• Lahko izdate ciljno posojilo v hranilnici. Pogoji njegove uporabe bodo manj ugodni za posojilojemalca. S kreditnimi linijami je manjše obrestna mera.

Značilnosti zagotavljanja storitev ruskih bank

Posojilo je mogoče pridobiti v rubrikah, dolarjih ali evrih. Znesek je odvisen od solventnosti pravne osebe, njegove kreditne zgodovine in prometa na računu. Pogoji se razlikujejo od 3 mesecev do 5 let. .. Če odprete "dolgo" kreditno linijo z mejo dolga več kot 1000 tisoč rubljev, lahko banka zahteva ustrezno zagotavljanje nepremičnin, zemljišč, vozil in opreme. Podjetje lahko dobi posojilo:

• za fiksno / spremenljivo obrestno mero;
• % provizije se izračuna ločeno za vsako tranšo.

Plačilo banke se vedno določi posebej, odvisno od zneska, valute, časovnega razporeda, finančnega stanja posojilojemalca, ugleda organizacije in stopnje tveganja. Provizija se giblje med 10-20% na leto. Odprtje kreditne linije bo posojilojemalcu stalo 2% mejnega zneska. Obnovljiva shema lahko predvidi mesečno provizijo za vzdrževanje. Prav tako se lahko določijo omejitve glede višine ene tranše.

Ugodnosti pravne osebe

1. Prihranek časa: ni potrebe, da vsako transakcijo poskrbi ločeno.
2. Obresti se obračunajo samo za uporabljena sredstva.
3. Povračilo se izvede samodejno pri prenosu denarja s sodelujočih strank na račun posojilojemalca.
4. Obrestna mera za uporabo storitve je nižja kot pri ciljnih posojilih.
5. S pomočjo posojila lahko stranka poveča obratni kapital, kritje nepredvidene ali za usmerjanje denarja za razvoj podjetja.

Kredit v Sberbank: pogoji storitve

Največja finančna ustanova srebro zagotavlja posojilo do 3 milijone rubljev. po stopnji 19-19,5% brez obljube in poroštva. Družba lahko ta sredstva uporabi za nadomeščanje tekočih sredstev ali za razvoj svojega poslovanja. Hkrati ima banka pravico do enostranskega zamrznitve tranš, ko nastanejo prve finančne težave.

Omejitev sredstev, za katero je zagotovljena kreditna linija Sberbank, je odvisna od specifičnosti poslovanja, določenega projekta, finančne stabilnosti podjetja, zagotavljanja poslovnega ugleda organizacije. Z velikim zneskom posojila boste morali plačati depozit. Lahko so zgradbe, oprema, vozila, zaloge, vrednostni papirji. Velikost posojila za 50-70% je odvisna od vrednosti zavarovanja s premoženjem. Aplikacija se obravnava približno en teden. V tem času se ocenjujejo zunanji in notranji dejavniki likvidnost zavarovanja. Če banka sprejme pozitivno odločitev, lahko takoj podpišete pogodbo o kreditni liniji. Dodatni čas za ponovno oceno premoženja ne bo porabljen.

Nekateri statistični podatki

Potreba po podjetjih v "dolgih" posojil doseže 900 milijard rubljev. na leto, vendar podjetja ne prejmejo več kot 10% tega zneska. Obdobje vračila naložba doseže 7-10 let. Sberbank aktivno financira mala podjetja. Približno polovica kreditnega portfelja organizacije -. Dolgoročne naložbe v višini več kot 600 milijard rubljev, ki so bili predvideni za več kot 1 milijon podjetij. Za podjetja kreditno linijo "posel" je bil razvit z majhno podjetje, v katerem se lahko pridobijo posojila za kakršen koli namen: od nabave materiala do poslovanja in financiranja posojil v drugih institucijah.

Novice

Bankam postanejo nedonosne, da kreditnim linijam zagotavljajo pravne osebe. To dokazuje sodna praksa s strankami v stečaju. Podobne terjatve se obravnavajo enako kot pri običajnih posojilih. Višina sredstev, ki jih mora stranka vrniti, se ne izračuna iz omejitve posojila, temveč iz bruto zneska izvedenih plačil. Bankers menijo, da ta izdelek ni enkrat, temveč kot obnovljiv. Zato se stroški kreditnih institucij močno povečujejo.

Možnost za posameznike

Rusi lahko zaprosijo tudi za kreditno linijo, vendar vse banke ne zagotavljajo te storitve in samo z varščino. Slednji je odprt depozit. Cilj je financiranje posojila v drugi banki ali pridobitev obratnega kapitala za začetek poslovanja. Kljub temu ima ta storitev prednosti:

• možnost uporabe izposojenih sredstev brez prekinitve depozita in obresti na njej;
• V nujnih primerih lahko zaprosite za storitev z osebnim pologom kot varščino;
• posojilo je zagotovljeno v obliki odpiranja računa pri banki;
• minimalni paket dokumentov;
• stroški zavarovanja s premoženjem niso na voljo;
• obrestna mera je običajno enaka tisti, ki je določena v depozitu, ob upoštevanju majhne marže;
• mesečnih provizij ni;
• kreditna linija se lahko odpre v dolarjih, evrih ali rublejih;
• Najdaljše obdobje traja šest mesecev.

Obstaja še en primer - obnovljiva "kreditna kartica". Sredstva je mogoče kadarkoli dobiti in jih odplačati z zamudo. To vključuje tudi posojila za izobraževanje, stanovanjsko gradnjo, ko denar pride v obrokih, in lahko prihranite na obresti.

Zaključek

Kreditna linija je nova vrsta financiranja za podjetja. Izposojeni kapital se izda za določeno obdobje. Sredstva se lahko uporabijo, kadar so potrebni. Obresti se obračunajo samo za uporabljeni znesek. V tem primeru se lahko tečaj določi, plavajoč ali individualno za vsako tranšo. Kreditno linijo hranilnice, odvisno od potrebe po kapitalu, se lahko zagotovi brez zavarovanja in poroštev. Servisira se po stopnji 19,5% na leto.