Страхование ОСАГО без дополнительных страховок

Полис ОСАГО должен быть у всех автомобилистов в обязательном порядке. Но приобрести его, оказывается, довольно тяжело. На форумах ежедневно появляются жалобы пользователей на страховщиков. Последние отказываются продать полис, мотивируя это отсутствием бланков, и предлагают оформить любую другую услугу. Но проверяющие заявляют, что никаких проблем с документами нет, нежелание заключать договоры незаконно. Итак, как и где можно оформить ОСАГО без дополнительных страховок?

Ситуация

С 2003 года в России запрещена езда без страховки ОСАГО. Штраф за нарушение правил - 800 рублей. Длительное время проблем с автостраховкой не было. По звонку агент готов был приехать в любое место города. Но год назад ситуация изменилась. Компании стали отказываться оформить ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков или большие очереди ожидания. Хотя проблемы были еще и ранее. ФАС, Роспотребнадзор, РСА и другие региональные правительства начинали проверку деятельности организаций, но результата нет. Страховка ОСАГО без страхования жизни или других услуг практически не оформляется. Водителям приходится либо переплачивать за полис несколько тысяч рублей, либо писать заявление об отказе от услуги и ждать ответа еще 30 дней. Большинство выбирают первый вариант. В тех страховых компаниях (СК), которые оформляют документы без дополнительных услуг, очереди по несколько десятков человек в день. И купить «чистый» полис можно только в офисе, а не через агента. Но эксперты уверяют, что есть и другие выходы из ситуации.

Стоимость

В зависимости от региона и СК «чистое» ОСАГО обойдется в 4-6 тыс. руб. Плюс дополнительные услуги. При этом нужно помнить, что для жителей сельских районов и многих маленьких городов используются повышенные коэффициенты. Поэтому стоимость полиса может доходить до 10 тыс. руб. Такая ситуация устраивает далеко не всех водителей. Получается, что вождение без страховки ОСАГО чревато штрафом. Но и сам полис вырос в цене в 2-3 раза. Что делать в таком случае?

Продлевать полис заранее

Эксперты советуют автовладельцам обращаться в страховые компании (СК) не позднее 2-3 месяцев до истечения срока действия предыдущего договора. Согласно ст. 445 ГК РФ, организация обязана оформить документ в течение 30 дней после получения заявления. Вступившие в силу изменения запрещают компаниям отказывать в предоставлении услуг без реальных уважительных причин. Если подобное происходит, необходимо писать заявление в главный офис компании с просьбой оформить ОСАГО без дополнительных страховок. Если через 3-5 дней ответа не приходит, можно обращаться в суд. Но это уже крайняя мера.

Алгоритм действий

Выбрать страховую компанию. Просмотреть на сайте в интернете, есть ли ее представительства в вашем городе. Заявление примут по почте, но за полисом придется ехать в офис.

Подготовить пакет документов:

• Данные о регистрации транспортного средства (ТС).
• Заявление в двух экземплярах. Образец можно скачать на сайте компании.
• Водительское удостоверение.
• Диагностическая карта. Ее можно оформить на СТО или сразу в СК, но уже за двойную плату.
• Документ, удостоверяющий личность страхователя, или свидетельство о госрегистрации юрлица (если заявление оформляется в офисе).

Эти бумаги с описью нужно отправить в компанию заказным письмом с уведомлением о вручении и ждать ответа еще месяц. Обычно результат приходит раньше. Отсчет начинается со дня получения уведомления о вручении посылки.

Можно лично сходить в СК и написать заявление на оформление ОСАГО без доп страховок. Но на это уйдет больше времени и нервов. К тому же нужно проконтролировать, чтобы на заявлении поставили номер, дату и подпись ответственного лица с печатью.

В письме, которое придет по почте, скорее всего, будет отказ по какой-нибудь выдуманной причине, а также предложение заехать в офис и выяснить все нюансы на месте. Сотрудники филиала за «чистым» ОСАГО посоветуют обратиться через месяц. Однако ваше заявление уже должно быть зафиксировано в базе. Чтобы подтвердить свои слова, захватите уведомление с почты и ответ СК из главного офиса. Дальнейшие действия зависят от того, как будут развиваться события. Возможно, сотрудники попросят пройти техосмотр, перед тем как выписывать полис. По закону они действительно имеют на это право. Клиенту назначат время и место встречи. Очень важно, чтобы эти действия были зафиксированы на бумаге в виде официального письма-приглашения. Далее необходимо приехать в назначенное время и место. Скорее всего, клиенту сразу будет оформлена страховка ОСАГО без дополнительных услуг. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого ТС, но в целом в 3-4 тыс. руб. уложиться можно.

Советы водителей

Тем, кто не хочет тратить месяцы на оформление бумаг, «друзья по несчастью» предлагают воспользоваться более экстремальным вариантом. Во время визита в офис СК «включить дурачка». На предложение оформить дополнительно еще 2-3 полиса соглашаться. Каждый договор заключается и подписывается уже отдельно. А платить нужно уже после оформления бумаг. Поэтому, когда сотрудник компании передаст платежное поручение, подписывайте только бумаги за «автогражданку». От страхования жизни можете отказываться. Поскольку документ выписан, платежное поручение подтверждено и оплачено, то отказать в выдаче ОСАГО без дополнительных страховок сотрудники фирмы не имеют права. Это будет грубым нарушением законодательства. Но на всякий случай весь этот процесс стоит записать на аудио или видео.

Детальнее о расчетах

Даже если вам удалось добиться оформления ОСАГО без дополнительных страховок, агенты могут увеличить тариф за счет коэффициентов. Все эти цифры проверить не возможно. Но один их них расчету все же поддается. Это показатель «бонус-малус» за безаварийную езду. Если клиент постоянно оформляет полис в одной и той же СК и не обращается за получением компенсации, то в теории ему должна начисляться скидка. На практике же не все компании используют этот коэффициент или ставят его равным «1». Правильность расчета можно проверить через интернет. Для этого на сайте «КАСКОметр» необходимо узнать класс КБМ, а затем просчитать коэффициент «бонус-малус».

Транзитная страховка

Ситуации в жизни бывают разные. Очень часто водители приобретают автомобили в других областях, а затем перевозят их в родной город. Но если покупается ТС, снятое с учета, то на оформление формальностей (прохождение ТО и получение полиса) остается 10 дней. Во-первых, маленький срок. Во-вторых, человек может не захотеть менять СК. Можно, конечно, на свой страх и риск потихоньку добираться до родного города. Но при этом нужно быть готовым заплатить штраф. Без страховки ОСАГО опасно было ездить раньше еще и потому, что с авто снимались номера госрегистрации. Их восстановление стоило гораздо дороже, чем оформление полиса. Изменения в законодательстве, которые вступили в силу с прошлого года, отменили эту меру наказания и увеличили штраф с 500 до 800 руб.

Специально для таких случаев разработана временная страховка ОСАГО без техосмотра. Она действует 20 дней, а стоит около 500-1000 руб. Этого времени достаточно для того, чтобы добраться в родной город и заняться оформлением нормальных документов.

Езда без страховки ОСАГО

По статистике, в России каждый пятый водитель не оформляет «автогражданку» или забывает продлить срок ее действия. В результате страдают законопослушные граждане. При возникновении проблем компенсации им приходится ждать несколько месяцев. Но юристы подсказывают, как можно ускорить процесс получения выплаты, если виновник ДТП без страховки ОСАГО.

Для начала нужно убедиться, что отсутствие полиса зафиксировано в справке с места происшествия. Также следует уточнить адрес прописки и проживания виновника ДТП. Получить информацию можно у сотрудников ГИБДД, которые оформляют справки. Без этих данных отправить судебную повестку будет очень тяжело. Также необходимо будет получить отчет независимой экспертизы. Желательно, чтобы при этом процессе присутствовал виновник ДТП.

Затем составляется досудебная претензия, в которой расписывается маршрут следования, обстоятельства ДТП, указывается общая сумма нанесенного ущерба. В эту цифру, кроме оценки, можно включить затраты на эвакуацию и хранение авто, проведение экспертизы и моральный ущерб.

Как правило, после составления бумаги виновник соглашается компенсировать все издержки полностью и не доводить дело до суда. В ином случае ему придется также оплатить госпошлину и услуги адвоката. Страховка ОСАГО без страхования жизни обойдется дешевле, чем судебные издержки. Так что лучше потратить время на оформление полиса, чем потом компенсировать все затраты вследствие ДТП.

ДСАГО как выход из положения

Добровольное страхование автогражданской ответственности может действительно выручить человека, попавшего в аварию. Но прежде чем приобретать полис, стоит трезво оценить вероятность наступления той или иной ситуации.

Реальная средняя выплата по ОСАГО составляет 15 тыс. руб. Серьезные ДТП встречаются редко. Опытным водителям этого должно хватать. Эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО только новичкам. В качестве дополнительных услуг к полису предлагается:

• выплата компенсации без учета износа;
• услуги аварийного комиссара (на практике выезжает на место ДТП крайне редко);
• бесплатная эвакуация автомобиля, если она заказана через СК;
• юридическая поддержка (действует только в теории).

Эти дополнительные услуги на самом деле редко востребуются. Стоимость полиса варьируется в пределах 0,2-0,3 % от суммы покрытия. Рассчитывается она так же, как и ОСАГО.

Ни одному клиенту не понравится, когда ему навязывают не интересующие его услуги. Но у СК существует свой рейтинг популярных продуктов. И если какой-то из них в данном регионе становится убыточным, то агенты, злоупотребляя доверием клиентов, стараются его навязать. Хотя по законодательству это запрещено, и человек имеет право отказаться от оформления расширенной страховки, если она ему не нужна.

Как еще можно купить «чистое» ОСАГО?

Чтобы не выслушивать выдуманные отговорки агентов об отсутствии бланков или данных в базе, можно попросить написать официальный отказ от оформления услуги. Эту бумагу, конечно, никто не предоставит. Но у страховщика может появиться желание поскорее от вас избавиться. Возможно, тогда он согласится оформить страхование ОСАГО без дополнительных страховок.

Также стоит воспользоваться аудио- и видеозаписями во время разговора с сотрудниками компании. Так можно собрать доказательства, которые затем будут использованы в суде.

Ни один из представленных вариантов не может гарантировать 100 % результата. Если СК принципиально не захочет сотрудничать с вами, то придется обратиться в полицию, РСА или Антимонопольный комитет.

Иски

В самом крайнем случае придется решать все вопросы через суд. Кстати, клиенты такие дела чаще всего выигрывают. Ст. 445 ГК РФ предусматривает, что СК обязана заключить договор с клиентом при наличии лицензии и бланков. А любые отклонения по выдуманным причинам будут строго наказываться (ст. 15 КоАП). Кроме того, страховщика могут в судебном порядке принудить заключить договор. Другое дело, что тратить время и деньги на разбирательство в суде захочет не каждый человек. По новым законодательным нормам, на СК может быть наложен штраф в размере 50 тыс. руб., если будет доказан отказ в заключении договора или навязывание дополнительных услуг. Второе осуществить легче, чем первое.

Рекомендации

Проблема заключается в том, что «автогражданка» нужна водителям только для соблюдения законодательных нормативов. Но страхование ОСАГО без дополнительных страховок приносит компаниям только убытки. На этой почве и возникают конфликты.

Чтобы избежать судебного разбирательства, спокойно объясните менеджеру свою позицию и дайте понять, что вы готовы идти до конца. При этом заранее стоит побеспокоиться о сборе доказательств. Возможно, вам попадется вменяемый агент или директор филиала, который согласится оформить «чистое» ОСАГО без дополнительной "головомойки" и переноса встреч.

В сухом остатке

Заниматься поиском компании по оформлению ОСАГО лучше за несколько месяцев до окончания действия предыдущего полиса. На просиживание в очередях и ожидание бланков, техосмотр и т. п. уйдет не меньше 3 месяцев.

Не зацикливайтесь на одной компании. Обзвоните побольше организаций и узнайте актуальные условия страхования. Если агенты утверждают, что нужно ТО – соглашайтесь. Тратить деньги на государственный осмотр нет смысла. Такое заключение в страховой не примут.

В приличных организациях приём ведётся по записи. Поэтому перед днем «икс» стоит обзвонить выбранные компании. Убедиться, что цена полиса не изменилась и записаться на удобное время в 3-4 конторы. Даже если две из них "сорвутся", пройти осмотр можно будет в третьей.

В первую очередь следует обращаться в СК, в которой был оформлен предыдущий договор. Существует небольшой шанс, что вас избавят от простаивания в очереди.

Если оформить ОСАГО без дополнительных страховок стало делом принципа, то все встречи и разговоры с сотрудниками компании стоит фиксировать на телефон или диктофон. В дальнейшем эти записи помогут на суде. Забирать отснятые материалы сотрудники компании права не имеют. А если начнут угрожать вызовом полиции, то стоит опередить их и самостоятельно позвонить по номеру 112. По приезде сотрудников полиции работа филиала будет остановлена.