Stopnja refinanciranja je ... Izračun stopnje refinanciranja

Danes bomo poskušali razumeti, kaj vpliva na nihanje kreditne bančnih obrestnih mer, zato smo plačati dodatne pristojbine na obresti zapadlosti posojil morebitnih dodatnih odbitkov morala razmisliti pri zavarovanju svoje življenje.

Centralna banka kot ključni element refinanciranja

Stopnja refinanciranja je predvsem orodje, s pomočjo katerega se komercialnim finančnim institucijam zagotavljajo sredstva centralne banke. Kakšna je vloga tega vladnega organa?

Vsi vedo, da je centralna banka zadolžena za celotno monetarno politiko, cilj te dejavnosti pa je zagotavljanje blaginje prebivalstva države (na primerni ravni). To je del dolgoročne strateške vladne politike za ohranjanje primernega BDP-ja.

Centralna banka ima svoje vzvode, ki jih imenujemo mehanizmi vpliva. Zakon jih odobri in so naslednji:

• Omejitev operativnih stopenj poslovnih bank;
• rationing reserve;
• operativno posredovanje na odprtem trgu;
• izdajanje dejavnosti;
• valutna regulacija;
• stopnje refinanciranja komercialne organizacije, izvajanje kreditnih aktivnosti.

Koncept in izračun stopnje refinanciranja

Ker smo začeli govoriti o instrumentih vpliva Centralne banke, bova ostala na zadnji in, na svoj način, najpomembnejša od njih. Stopnja refinanciranja je kazalnik, ki se oblikuje glede na gospodarske in inflacijske procese v državi. Praviloma to ne zahteva dodatnih izračunih, saj ima v določenem obdobju jasno določen koeficient, a kasneje več o tem.

Zdaj je treba razumeti, da neposredno vpliva na raven razpoložljivosti posojil za splošno prebivalstvo. Stopnja refinanciranja je znesek, ki ureja število posojil v državi. Z drugimi besedami, čim nižja je, bolj verjetno je, da bodo gospodinjstva lahko plačevale svoje globe in časovne razmejitve iz izposojenih sredstev.

Na podjetniški ravni stopnja rasti vpliva približno na enak način. Čim nižje je, bolj pogajanja o izposojenih sredstvih se lahko pritegnejo v vaše podjetje. Ker je odstotek precej nizek.

Refinanciranje in država

Torej smo ugotovili, da raven tega koeficienta neposredno vpliva na blaginjo tako gospodinjstev kot poslovnih subjektov. Kakšna je njegova vloga za državo? Vlada po drugi strani določa stopnjo davkov, globe in kazni po stopnji refinanciranja. Z drugimi besedami, celotno fiskalna politika države.

No, ker je ta koeficient splošni regulator denarnih tokov, obstaja določen odnos: enkrat stopnja inflacije v državi se začne izbirati na najvišjo raven, zato stopnja raste, s čimer se zmanjša obseg izposojenih sredstev, ki so na voljo prebivalstvu.

Kar zadeva fiskalno politiko, je regulativni postopek veliko bolj zapleten.

Refinanciranje in vaše dobroimetje

Najprej upoštevajte najpomembnejši davek za vse predstavnike gospodinjstev - dohodnine. Ko navadna oseba posoja posojilo od poslovne banke, in čas je, da plača obresti, ne misli veliko o tem, katere skrite takse se povrnejo dodatno. Razmislite o primeru. Recimo, obrestna mera refinanciranja v času izdaje izposojenih sredstev, ki jih je določila država po stopnji 15%, medtem ko banka daje sredstva v višini 11%. Razmerje optimalnega upnika v skladu z veljavno zakonodajo (člen 212 Davčnega zakonika Ruske federacije) bo 75% države, to je 11,25%.

Izkazalo se je, da posojilojemalec shrani 0,25% posojila, pri čemer posojilo od te banke. S tem zneskom in od njega odštejemo dohodnino kot dodatno dajatev. Praviloma je vključeno v stroške servisiranja posojil in pogosto nihče ne posveča posebne pozornosti, saj se jim malo kopiči.

Refinanciranje in poslovanje

Podjetniki pri izvajanju običajnega delovanja stopnji centralne banke (refinanciranje) lahko vpliva le, če so izračunani za nakup blaga ali storitev v vrednostne papirje (na primer zadolžnicami ali obveznice), ki so že kupili od tretje osebe. Ta pogoj se uporablja samo za primere, ko je blago zavezano plačilu DDV, in transakcija poteka na ozemlju Ruske federacije.

Nato se nominalna vrednost obdavčitve poveča za znesek dohodka iz vrednostnih papirjev. V tem primeru se upošteva le del prihodka, ki bo presegel dovoljeno vrednost za začetni izračun v skladu z dejanskim razmerjem refinanciranja.

V tem primeru je stopnja refinanciranja znesek, ki ga lahko utrpi vaše podjetje. Če je bil ta kazalnik pri nakupu računa višji kot v času transakcije, bo podjetnik izgubil. Če se je, nasprotno, stopnja povečala - ostala bo v dobičku iz operacije.

Refinanciranje in zavarovanje

Med drugim je stopnja refinanciranja CBRR določena stopnja vpliva na dohodke državljanov v primeru, da so zavarovali svoje življenje. Kako deluje?

Kot primer vzemite hkrati priljubljeno vrsto zavarovanja - povračilo določenega zneska denarja po določeni starosti. Denimo, da je zavarovalec redno plačeval prispevke iz svojega žepa že več let, zdaj pa je prišlo do cenjenega leta plačila.

Pomembno je razumeti, v kolikšni meri je država predložila stopnjo refinanciranja ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Če na dan plačila znesek nadomestila ne preseže skupnega indeksa premij, ki se poveča za želeno razmerje, potem ni nobenega razloga za ničesar. Če bi nasprotno, potem boste iz razlike morali plačati osebni dohodek za dodatne prejete ugodnosti.

Kako se stopnje refinanciranja spremenijo po letu?

V zadnjem desetletju se ta koeficient giblje med 7-9%, kar kaže na določeno stabilnost v EU denarni trg država. Kljub temu bi rad razmislil o razmerah, kjer stopnja neposredno vpliva na obnašanje poslovnih bank.

Na primer, razmerje refinanciranja se je povečalo. V tem primeru kreditne zadruge in druge institucije, ki se ukvarjajo z zagotavljanjem posojil, bi morale nekako nadomeščati pričakovano zmanjšanje povpraševanja po svojih storitvah. Preprosto je - povečanje obresti za zagotavljanje sredstev.

Toda to ni vse. Takšni koeficienti se spreminjajo iz razloga. Najverjetneje, če se to zgodi, država uvaja novo fiskalno politiko za uravnavanje inflacijskih procesov. To pomeni, da bodo nadaljnje reforme sledile v obliki zakonodajnih regulativnih aktov, zato bodo morale banke prilagoditi svoje poslovanje najnovejšim trendom.

Refinanciranje in kapitalizem

Poglejmo razmere na primer države z razvitim tržnim gospodarstvom - ZDA. Stopnja refinanciranja za danes igra pomembno vlogo pri davčni regulaciji denarnih tokov in oblikovanju zvezne rezerve. V Ameriki ta kazalnik določa odstotek, ki ga mora plačati komercialna banka v primeru začasne uporabe javnih sredstev. Torej, če je ta koeficient precej nizek, komercialni sistem ni ogrožen in ga je mogoče enostavno izvesti operativne dejavnosti. Vendar takoj, ko se začne stopnja naraščati in dejavnosti kreditnih institucij, je v nevarnosti, ker je verjetnost, da bodo mogli plačati svojih obveznosti, močno pade, kar pa grozi, da bo privzeto.

Stopnja refinanciranja v Ruski federaciji

Ta kazalnik je hkrati imel pomembno vlogo pri urejanju denarnih tokov v odprtih prostorih države. Torej, v boju proti inflacijskim trendom v obdobju 1992-1996 je to razmerje doseglo oceno 99%.

Ko so bili takšni tokovi, povezani z nezdravim gospodarstvom, razmeroma uspešno poravnani, se je indikator začel vedno zmanjševati. Zdaj komercialne finančne institucije z lahkoto in na precej ustrezen odstotek, ki ponujajo tako dolgoročnih in kratkoročnih posojil je dovolj (in včasih celo dati kredit za eno noč ali vikend), brez žrtvovanja katerega koli od svojega ugleda in interesov strank.

Poleg tega je treba opozoriti, da je stopnja refinanciranja za danes v Ruski federaciji samo informativna, ki je zakonsko določena in ima jamstva do januarja 2016.