Zvezni zakon "O potrošniških posojilih"

Zvezni zakon 353 "O potrošniškem kreditu" ureja odnose v zvezi z zagotavljanjem sredstev državljanom za namene, ki niso povezani z opravljanjem poslovnih dejavnosti. Določbe normativnega akta ne veljajo za transakcije, pri katerih so obveznosti posameznikov zavarovane s hipoteko. Nato podrobneje preberite zvezni zakon o potrošniških kreditih (posojilo).

Splošna značilnost pogodbe

Sporazum vključuje splošne in posamezne določbe. Lahko vsebuje elemente drugih pogodb, če to ne nasprotuje zadevnemu normativnemu aktu. Za pogoje sporazuma o zagotavljanju potrošniškega kredita, z izjemo določb, o katerih so se dogovorile stranke v transakciji v skladu z delom 9 čl. 5 FZ št. 353, pravila umetnosti. 428 CC. Organizacije, ki prenesejo sredstva na posameznike, določijo splošne določbe, enostransko za nadaljnjo večkratno uporabo.

Obveščanje državljanov

Zakon o potrošniških posojilih zahteva, da finančne organizacije dajo informacije o:

1. Ime podjetja, kraj izvršilne oblasti, stalni organ, kontaktni podatki, uradna spletna stran na internetu.
2. Številka licence, po kateri se izvajajo bančne operacije, vnos podatkov v državni register ali članstvo v samoregulativnem združenju (odvisno od vrste podjetja).
3. Zahteve za prosilca. Ustvari jih upnik in so obvezni za izvedbo.
4. Čas za obravnavo vloge in odločitev o njem.
5. Seznam dokumentov, potrebnih za prejemanje sredstev, vključno z ocenjevanjem solventnosti predmeta.
6. Vrste posojil.
7. Predpisani zneski in pogoji za njihovo vrnitev.
8. Valuta, v kateri so dana posojila.
9. Metode zagotavljanja sredstev, vključno z uporabo elektronskih plačilnih instrumentov.
10. Obrestne mere. Pri uporabi spremenljivih tarif je podana informacija o vrstnem redu njihove ustanovitve.
11. Vrste in zneski drugih plačil državljana po pogodbi.
12. Razpon vrednosti celotni stroški kredita, ustanovljen v skladu z zahtevami zveznega zakona št. 353.
13. Periodičnost plačil pri vračilu sredstev, odbitkih obresti ali drugih zneskov.
14. Pogoji, v katerih lahko vlagatelj zavrne posojilo.
15. Načini poplačila sredstev, plačilo obresti na dolg, vključno s prosto možnostjo za vračilo obveznosti.
16. Sredstva za podporo.
17. Odgovornost posojilojemalca, če mu pogodba ne izvaja pravilno, velikost kazni, postopek za njegovo izračunavanje. Tudi tukaj se podajajo informacije o okoliščinah, v katerih se lahko uporabljajo sankcije.
18. O drugih pogodbah, ki jih je treba skleniti, ali drugih storitev, ki so bile zagotovljene ob sklenitvi posojilne pogodbe, o možnosti vlagatelja, da se strinja ali zavrne podpis.
19. O verjetnem povečanju stroškov prosilca v primerjavi s pričakovanim zneskom v rubrikah, tudi v primeru uporabe spremenljive obrestne mere.

Na mestih, kjer se zagotavljajo storitve, se lahko zagotovijo druge informacije, ki so pomembne za potrošnike. Informacije se brezplačno sporočajo državljanom. Po potrebi lahko posamezniki zahtevajo kopije dokumentacije. Zagotavljajo jih brezplačno ali za plačilo, katerih znesek ne presega stroškov njihove proizvodnje.

Posamezni pogoji

Zakon o potrošniških posojilih določa uskladitev določb neposredno med finančno institucijo in vlagateljem. Na posamezne pogoje nosijo:

1. Posebni znesek, ki ga daje državljan, ali meja sredstev in postopek za njegovo prilagoditev.
2. Obdobje veljavnosti sporazuma in obdobje vračila.
3. Valuta, v kateri je posojilo odobreno.
4. Obrestna mera v% letno in v primeru uporabe spremenljive tarife - postopek za njegovo določitev v skladu z zadevnim regulativnim aktom.
5. Informacije o določitvi deviznega tečaja, če vrsta gotovine, v kateri se posojilo odobri, se razlikuje od tiste, v kateri finančni subjekt prenese denar na tretjo osebo, ki jo določi posojilojemalec.
6. Znesek, znesek in pogostost plačil državljana po pogodbi ali postopek njihovega določanja ter pravila, s katerimi se spreminjajo v primeru predčasnega odplačila dolga.
7. Cilji, za katere bodo posamezniki porabili denar, če je v pogodbi določen ustrezen pogoj.
8. Odgovornost subjekta zaradi nepravilne izpolnitve obveznosti.
9. Sposobnost prepovedi dodelitev pravic tretjim osebam po pogodbi.
10. Soglasje vlagatelja k splošnim pogojem sporazuma.
11. Načini izmenjave informacij med strankami.

Zakon "o potrošniških posojilih" omogoča vključitev v posamezne pogoje in druge informacije, ki so pomembne za stranke transakcije.

Prepovedi

Zakon 353-FZ "O potrošniški krediti (posojilo)" ne dovoljuje vključitve pogojev v sporazum:

1. O prenosu finančne organizacije celotnega zneska ali dela zneska kot jamstva za obveznosti.
2. O izdaji novega posojila fizični osebi za poplačilo obstoječih dolgov, ne da bi pripravila ustrezno pogodbo po datumu njegovega nastanka.
3. Namestitev dolžnost državljana uporabljati storitve zunanjih akterjev v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti iz pogodbe za plačilo.

Sprememba pogojev

Zakon "o potrošniških posojilih" omogoča prilagoditev posameznih določb pogodbe. Hkrati je finančna struktura, ki zagotavlja sredstva državljanom, dolžna izpolnjevati zahteve regulativnih aktov. Državljan, ki uporablja posojilna sredstva, mora poročati o spremembah v svojih kontaktnih podatkih ali načinu komuniciranja z njim. Zakon 353-FZ "O potrošniškem kreditu" omogoča:

1. Znižanje obrestnih mer s strani finančne organizacije enostransko.
2. Znižanje ali preklic plačila za opravljanje storitev, ki jih zagotavljajo posamezni pogoji sporazuma.
3. Zmanjšanje zneska kazni, glob, izgub ali odpovedi (v celoti ali delno).
4. Sprememba splošnih pogojev pogodbe.

Te ukrepe je mogoče izvesti, če ne povzročijo nastanka novih ali povečajo obstoječe obveznosti posojilojemalca. Hkrati mora finančna institucija državljanu poslati ustrezno obvestilo in mu zagotoviti dostop do informacij o opravljenih prilagoditvah.

Ponudbe

Zvezni zakon "O potrošniških kreditih", določa, da se v primeru, da posamezni pogoji za bančni račun na ime, ki za odprtje vseh operacij na njem, ki se nanašajo na izpolnjevanje obveznosti, vključno z izdajo in prenos sredstev, brezplačno. Stališče, da je treba za sklenitev dodatnih pogodb ali za uporabo finančnih storitev družbe za načrtovanje in izvedbo glavne pogodbe, vključene v njej samo, če so fizične osebe soglašala, da je to v pisni obliki. 353 Zakon "o potrošniških kreditih" ne omogoča pobiranje pristojbin za opravljanje nalog v organizaciji, ki ga regulativnih aktov, kot tudi opravljanje storitev, ki se izvajajo v njihovem interesu, in na podlagi katerega je ločen premoženjska korist ni ustvaril za dolžnika.

Zaporedje izplačila

Zakon "o potrošniškem kreditu (posojilo)" določa, da se v primeru nezadostnosti zneska, ki ga plača dolžnik, obveznosti zapirajo v naslednjem vrstnem redu:

1. Neplačani obresti.
2. Zadolženost glavnice.
3. Fina, zasežena ali kaznovana. Njegovo vrednost določajo pravila iz člena. 21 FZ št. 353.
4. Obresti za tekoče obdobje.
5. Znesek glavnice na dan naslednjega plačila.
6. Drugi odbitki, določeni v zakonskih aktih ali sporazumih.

Kazen

Zakon RF o potrošniškem kreditu določa pravilo, v skladu s katerim se izvaja njegov izračun. V skladu z določbami regulativnega akta znesek kazni ne sme biti večji od 20% na leto. Ta znesek se zagotovi, če obresti nastanejo po pogodbi za glavnico zneska dolga za obdobje, v katerem je bil rok zapadlosti kršen. Če% ni predvideno s sporazumom, potem je kazen 0,1% od zamude. Izračuna se za vsak dan neplačevanja.

Stroški kredita

Pri izračunu se upoštevajo plačila:

1. Pri odplačilu glavnega dolga po pogodbi.
2. Ob plačilu obresti.
3. V korist finančne institucije, če je takšna dajatev predvidena v sporazumu ali če je zagotovitev sredstev odvisna od takih plačil.
4. Za izdajo in kasnejše servisiranje elektronskih plačilnih sredstev v postopku izvedbe in izvedbe pogodbe.
5. V korist tretjih subjektov, če iz sporazuma, pri katerem so te osebe identificirane, ali če je posojilo odvisno od sklenitve pogodbe z njimi.

Tarife

Zakon "O potrošniškem kreditu" določa, da če je v pogodbi opredeljena tretja oseba, se pri izračunu celotnih stroškov uporabijo posebne stopnje, ki jih uporablja ta subjekt. Tarife ne smejo upoštevati posebnosti samega dolžnika. Če jih dajalec kredita ne upošteva, je treba vlagatelja o tem obvestiti. V nekaterih primerih plačila tretjim osebam pri izračunu vrednosti ne morejo biti enotno določena za celotno obdobje pogodbe. V takih primerih se uporabljajo tarife, določene na dan izračuna. Če sporazum določa več tretjih subjektov, se lahko uporabijo stopnje katerihkoli od njih. Hkrati je treba navesti podatke o osebi, katere tarife se uporabljajo pri izračunu.

Potrditev transakcije

Zakon o potrošniškem kreditu določa številne zahteve za sklenitev pogodbe. Če se državljanom ponudi dodatne pogoje za dodatne stroške, vključno z zdravstvenim / življenjskim zavarovanjem, je treba izdati izjavo, ki vsebuje klavzulo, v kateri fizična oseba poda svoje soglasje. V tem primeru dokument navaja njihove stroške. Obravnava vloge državljana je brezplačna. Če je bil dokument izdan, vendar odločitev o zagotavljanju sredstev ni mogoče opraviti brez navzočnosti fizičnih oseb, je slednji opremljen z aktom, v katerem so informacije o datumu njegovega sprejema v plačilo. Finančna družba ima pravico zavrniti prosilca, ne da bi pojasnila razloge, razen če zvezni zakon določa dolžnost pošiljanja motiviranega odgovora na zadevo. Ob istem času se informacije o odločitvi predložijo tudi predsedstvu kreditne zgodovine. Pogodba se šteje za podpisano, če sta stranki dosegli absolutno soglasje o vseh svojih posameznih določbah. Sporazum se začne od trenutka, ko se vlagateljem zagotovijo sredstva.

Napredno

Posojilojemalec lahko obvestijo kreditno institucijo soglasja za prejemanje sredstev v skladu s pogoji, določenimi v pogodbi, v petih dneh od trenutka seznanitve z njimi, razen če je drugačen rok ni določen finančno strukturo. V zameno pa ne more spremeniti določb sporazuma v petih dneh od dneva, ko jih je državljan prejel. Če je finančna struktura posojilojemalec prejel podpisano pogodbo ob koncu petdnevnega obdobja, se bo obravnava končana.

Zaključek

Če posojilojemalec krši obveznosti namenske uporabe sredstev, določenih v pogodbi, lahko dajalec kredita zavrne nadaljnje storitve za stranke. Prav tako ima pravico zahtevati predčasno odplačilo dolga. Dokumentacija, potrebna za sklenitev pogodbe, in vloga za udeležence sredstva transakcijskih lahko naročite z metodo z analognim podpis, ki potrjuje, da spada strani, v skladu z veljavnimi predpisi, in potekajo prek informacijskih in komunikacijskih kanalov.