Razredi obveznega zavarovanja TPL in njihova opredelitev

Stroški politike OSAGO, čeprav jih ureja centralna banka, vendar niso enaki za vse voznike. Obstajajo tako imenovani razredi OSAGO, ki so dodeljeni lastnikom avtomobilov na podlagi več dejavnikov. V članku je razvidno, kakšen je zavarovalni razred OSAGO: kako določiti ta kazalnik in kaj vpliva na to.

Popust brez popusta

Ko se politika ponovno obnovi, zavarovalnice preverijo, ali so bile nesreče v preteklem obdobju. To ni storjeno iz prostega interesa. Če oseba skrbno vozi avto in ne pride v prometne nesreče, ima pravico do popusta do storitev auto zavarovanja do 50%. To pomeni, da so stroški politike prilagojeni koeficientu, ki se imenuje bonus-malus (KBM).

Zakaj je zavarovalnica pripravljena plačati dodatno za natančno vožnjo? Za njo je donosna. Naj izgubi del dobička z popustom, ti stroški so manjši, kot če bi morala plačati odškodnino v primeru nesreče. Zato se lastnikom avtomobilov spodbuja, da povečajo svoje vozne sposobnosti, kar pomeni 5% popust za vsako leto vožnje "brez pustolovščine". To je bonus. Ampak zaradi netočne vožnje, ki vodi do težav na cesti in stroškov nadomestila za zavarovanje, se kazni plačajo-malus.

Pred tem je bilo to čarobno razmerje vezano na določen avtomobil, kar je bilo zelo neprijetno. Konec koncev je lastnik avtomobila pri prodaji avtomobila izgubil vse bonuse. Zato je od leta 2008 zavarovalna zgodovina povezana z osebo, ne z vozilom.

Ni nesreče, a ne čisto

OSAGO prevzame zavarovanje odgovornosti, ne lastnine. Enostavno rečeno, tisti primeri, v katerih zavarovanec ni odgovoren za to, kar se je zgodilo, ne vplivajo na stroške politike. Upoštevajo se le tiste nesreče, v katerih je bilo plačano zavarovanje (če je lastnik politike postal krivec nesreče). Druge nesreče, ki so bile na primer registrirane po evro-protokolu ali niso bile določene v prometni policiji, nimajo vloge.

Če lastnik avtomobila ni kriva za nesrečo, njegovi popusti ne bodo nikamor odšli. Kot tudi v primeru, če je kriv, vendar "nihče ni videl ničesar", udeleženci pa so se strinjali brez obveščanja prometne policije.

Razred OSAGO

Končno smo se lotili samega pojma "razredov OSAGO". Ta izraz je tesno povezan z razmerje bonus-malus, ki smo jih pregledali zgoraj.

Razvita je posebna plošča, ki določa, katera vrednost koeficienta je pod določenimi pogoji. Kot je razvidno iz prvih dveh stolpcev, določen razred ustreza KBM.

Popust se izračuna tako, da se od enote faktor odšteje in rezultat pomnoži za 100%. Če je na primer MBM 0,85, bo popust znašal:

(1 - 0,85) x 100% = -15%.

Zavarovalni razred OSAGO ni odvisen samo od tega, kako pogosto lastnik avtomobila pride v nesrečo, temveč tudi na njegove izkušnje z vožnjo.

Kaj določa razred OSAGO

Stranka, ki je prvič zaprosila za politiko, prejme standardni tretji razred z vrednostjo 1. Po tem je napisana njegova zavarovalna zgodovina.

Vsako leto, ki je minilo brez nesreče, se bo razmerje zmanjšalo. To pomeni, da se z razširitvijo pravilnika tretji razred spremeni v 4. s bonus-malusom 0.95 in popustom 5%. Če je bila nesreča, potem se razred, nasprotno, zmanjša in cena se poveča.

Kako izvedeti vaš razred OSAGO

Zdaj, ko smo ugotovili pogoje, je čas, da ugotovimo, kako prepoznati razred OSAGO gonilnika. Pravzaprav za izračun popustov pri izdaji pravilnika je potrebna zavarovalna zgodovina lastnika avtomobila. Kje je shranjena?

Če je lastnik avtomobila uporabljal storitve istega zavarovatelja, je dovolj, da se obrnete na vaše podjetje. Zaposleni potrebuje le nekaj sekund, da preveri razred OSAGO na notranji osnovi in ​​določi stroške razširitve pravilnika.

Če se je voznik odločil, da bo zavarovatelj zamenjal, bo moral predhodni "skrbnik" vprašati za potrdilo na obrazcu št. 4, ki navaja podatke o zgodovini izrednih dogodkov. Dokument je predviden pet dni.

Vendar to sklicevanje ni vedno potrebno. Večina zavarovalnic pri svojem delu uporablja bazo podatkov SAR in svojim strankam celo ponuja možnost, da na podlagi teh podatkov izračunajo stroške politike. Redko, vendar se zgodi, da je razred naveden v pravilniku.

Včasih nova podjetja privzame enoto novemu. Ne pustite, da gre na zavore, ker bo zgodovina zavarovanja izgubljena.

Naš razred se učimo samostojno

Določitev razreda OSAGO je lahko neodvisno, ne da bi se zatekla k zavarovatelju. Če želite to narediti, zadošča uporaba zgornje plošče.

S prvima dvema stolpcema smo že razvrstili: to so razredi in KBM. Preostalih pet stolpcev kaže število zavarovalnih primerov za preteklo leto. 0 je odsotnost nesreče. V skladu s tem 4 + označuje prisotnost štirih ali več nesreč.

Vrednosti v stolpcih so tudi razredi. Na primer, začetni gonilnik, ki je prejel tretji razred in KMB 1 med prvim pravilnikom, je letel brez nesreče. V vrstici s tretjim razredom vidimo, da z ničelnim številom nesreč pripada četrti razred. Če je prišlo do ene nesreče, potem 1. dan. Razred 1 ustreza koeficientu 1,55. Upoštevamo:

(1,55-1) x 100% = 55%.

Zato bo strošek strošek 55% več, če podaljšate pravilnik. Ampak to ni najstrašnejša situacija. Zdaj, če pride do dveh ali več nesreč, bo razred M dodeljen in se bo vrnil in se vrnil v enoto, bo trajalo pet let.

Vsakič, ko določite ceno zavarovalni zastopnik je vodena po vrstici tabele, ki ustreza trenutnemu vozniškemu razredu.

Vendar lahko brez izračunov storite tako, da obiščete spletno stran SAR in takoj prepoznate vaš MSC tako, da v posebni obliki vnesete ime in številko vozniškega dovoljenja.

Če obstaja več gonilnikov

Kaj pa, če je v politiko vpisanih več lastnikov avtomobilov z drugačnim zavarovalnim razredom OSAGO? Kako določiti ceno politike v tem primeru?

V tem scenariju se izračun vrednosti izvede glede na maksimalne koeficiente. Na primer, v OSAGO so uvedeni trije gonilniki: prvi MSC je 0,6, drugi - 0,7, tretji pa 0,9. Zato bo za politiko sprejet koeficient 0,9, popust pa bo 10%.

Če ni omejitev glede števila voznikov, je bonus-malus odvisen od tega, ali so bila plačana zavarovanja za prejšnje obdobje pogodbe.

O brezvestnih zavarovalnicah in tehničnih napakah

Obstaja razumno vprašanje: zakaj lastniki avtomobilov potrebujejo informacije o tem, kako prepoznati razred voznika OSAGO, če so bili vsi podatki že dolgo vneseni v skupno bazo, v zavarovalnicah pa se nahajajo posebej usposobljeni ljudje, ki lahko izračunajo ceno politike?

Težava je v tem, da ti zaposleni nimajo vedno jasne vesti. In lahko uporabijo stranko`s nevednost, da mu ponudijo standardno tarifo, s čimer povzročajo preplačilo.

Tudi če zavarovalnica namerno ne spremeni razreda stranke, se lahko zgodi zaradi tehnične napake ali napačnega vnosa podatkov.

Če se bo razred OSAGO v politiki iz kakršnih koli razlogov spremenil, se bo začela nova zavarovalna zgodovina - od prvega razreda. In ugled voznika bo nastal na novo.

Zaradi tega ni priporočljivo kupovati ponarejenih politik zaradi gospodarstva. Navsezadnje, ko lastnik avtomobila razširi OSAGO, se razred voznika določi glede na zgodovino vožnje in na podlagi teh podatkov se cena izračuna. Če takšne zgodbe ni, bodo popusti vsi popusti.

Kako shraniti na OSAGO

Na ceno politike vplivajo ne samo razredi OSAGO, ampak tudi drugi dejavniki. Teritorialni koeficienti se na primer razlikujejo glede na lokacijo. Nekateri lahkotni vozniki najdejo svoj avto za sorodnika, ki živi v kraju, kjer je teritorialni koeficient manjši, in potujejo z lastnim pooblastilom.

Prav tako je pomembno, kdo je še vedno vpisan v politiko, ki ni lastnik avtomobila. Neomejeno zavarovanje osebe, ki lahko vozijo, so veliko dražje. Ja, in ljudem v politiki, ki se ne vozijo zelo dobro ali pa imajo malo izkušenj z vožnjo, so polni nepotrebnih stroškov.

Nazadnje, če lastnik avtomobila ne vozi nenehno, ampak, na primer, le v toplem obdobju, potem ni smiselno, da se čez leto plača. Dovolj je, da kupite politiko več mesecev.

Zdaj vemo, kaj so razredi OSAGO, zakaj so potrebni, in kako jih opredeliti.