Hipoteka s podporo države: Sberbank Rusije. Mnenja o programu in pogojih sodelovanja

Za ruske državljane so hipoteke na eni strani edina možnost, da najdejo stanovanja, na drugi strani pa dolgoročno dolžniško obveznost. Kriza leta 2015 je izgubila večino priložnosti za plačilo prvega obroka. Za tiste, ki sami ne morejo rešiti težave, je bančni sektor razvil program proračuna za posojila. Več podrobnosti o tem, kaj je s hipoteko z državo (Sberbank Rusije), pod kakšnimi pogoji in komu je dal posojilo, berite naprej.

Statistika

Hipoteka v hranilnici z državno podporo, katere pogoji so v vsaki regiji različni, je zelo priljubljen. Dva tedna po uvedbi programa (18. 3. 2015) je bilo na Severni Kavkaz vloženih več kot 150 vlog. Sberbank strankam, ki kupujejo stanovanja v novi stavbi, posojajo. Najvišji znesek posojila je 8 milijonov rubljev za kapital in Sankt Peterburg, za druga področja - 3 milijone rubljev. Stanovanje se pridobi le od pravnih oseb v akreditirani nepremičnini. Tveganje posojilojemalcev je zmanjšano. Ne potrebujejo dodatnega zavarovanja. Pravico lahko zavarovate v podružnici Sberbank Rusije.

Hipoteka z državno podporo bo v veljavi do konca februarja 2016. V tem času je predvideno, da bo zagotovila posojila za skupno 225 milijard rubljev. Od 30. novembra 2015 so bila izdana posojila za 180 milijard rubljev. za 1,5 tisoč prijav. Približno 30% hipotekarnih produktov Sberbank je zagotovljeno v okviru novega programa.

Cilji programa

1. Spodbujanje gradbene industrije.
2. Pomagajte državljanom pri reševanju stanovanjskega problema.

Sberbank: hipoteka z državno podporo

Pogoji posojila so preprosti:

• Začetno plačilo: 20% stroškov stanovanj.
• Izraz: 1-30 let (vključno).
• Obrestna mera: od 11,9% v rublejih.
• Najnižji znesek posojila je 45.000 rubljev.
• Najvišji znesek: od 3 do 8 milijonov rubljev. (odvisno od regije).

Posojilo v rubrikah se izda za zavarovanje pridobljene nepremičnine. Prebivalci prestolnice in Sankt Peterburga lahko računajo na 8 milijonov rubljev. Preostali državljani lahko dobijo posojilo za skupno 3 milijone rubljev. Izberete lahko med stanovanjskimi stanovanji, novimi stavbami ali akreditiranimi prodajalci. Rok dobave nepremičnine ni pomemben. Dokumente za izbrane prostore je treba predložiti najpozneje 60 dni po prejemu predhodne pozitivne odločitve. Poleg tega bo kreditna institucija zahtevala zavarovanje za življenje in zdravje svoje stranke. Najnižja stopnja hranilnice za hipoteko z državno podporo je 11,9%. Po registraciji objekta se ne spremeni. Vendar vpliva na višino začetnega prispevka, trajanje udeležbe v programu, članstvo v plačnem projektu, "dobro" kreditno zgodovino v preteklosti. Komisija za izdajo posojila se ne zaračuna. Dodatni stroški lahko vključujejo: plačilo za storitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, ovrednotenje pridobljenega predmeta, notarjenje dokumentov.

Zahteve za posojilojemalca

• Starost: najmanj 21 let, največ 55 let (ženske), 60 let (moški).
• Potni list državljana Ruske federacije.
• Izkušnje pri zadnji zaposlitvi: 6 mesecev.
• Skupno trajanje storitve: 12 mesecev.

Stranka bo morala privabiti soodgovornike (zakonce, sorodnike in prijatelje). To bo pripomoglo k zmanjšanju kreditnega bremena. Več "pomočnikov", višji bo skupni dohodek, s katerim se določi najvišji znesek posojila.

Algoritem ukrepov

Če želite zaprositi za sodelovanje v programu "Hipoteka s podporo države (Sberbank of Russia)", je potrebno:

1. Izpolnite vprašalnik, katerega vzorec je na strani finančne institucije.
2. Zbirajte standardni paket dokumentov za vse udeležence: kopijo potnega lista, podatke o delodajalcu, 2-NDFL.
3. Zagotovite papir vsem podružnicam OAO Sberbank Rusije.
4. Počakajte na odločitev banke.

Hkrati je treba zbrati drugi paket dokumentov, ki se nanaša na kupljeno nepremičnino. Pogosto se ga uporablja kot zavarovanje. Zelo redko se banke strinjajo, da bodo ostala stanovanja uporabljala kot varnost. Po takšni objekta zagotoviti: potrdilo o registraciji, prodajne pogodbe, katastrski potni list, preiskava o odsotnosti dolgov o plačilih za gospodarske javne službe, informacije o najemnikov.

Udeleženci

V katerih bankah lahko izdam izdelek "Mortgage with state support"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Željo po sodelovanju v programu je izrazilo 30 ne samo velikih, ampak tudi majhnih bank. Delež državnih finančnih institucij, kot tudi "Komunikacija-banka", "Absolut Bank", "Renaissance" posojila predstavljala velik del načrtovanih 400 milijonov rubljev. Več kot polovico tega zneska bo kupila Sberbank. Hipoteke z državno podporo med prejšnjo krizo v obdobju 2008-2009 so delovale samo prek VTB. Izbira finančne institucije ne vpliva na pogoje posojila. Pravila za pridobitev denarja so naslednja. Posojilojemalec plača najmanj 11,9% zneska na leto. Najvišja odškodnina, ki jo banke lahko pričakujejo od države, je 5,5%. Ministrstvo za finance je iz državnega proračuna namenilo 20 milijard rubljev za financiranje projekta. Ker načrt ni bil zaključen do konca leta 2015, je bil program razširjen.

Rezultati

Ker program "Hipoteka s podporo države" (Sberbank of Russia) še vedno velja, je prezgodaj povzeti rezultate. Medtem ko lahko govorimo le o dinamiki prodaje nepremičnin. Torej, skoraj vsi razvijalci od aprila 2015 so opazili močno povečanje števila podpisanih pogodb o prodaji. Prvi udeleženci programa so začeli zbirati dokumente v januarju lani, vendar je bil dogovor prestavljen do začetka novega izdelka. Prvič, pogodbe so bile sklenjene z najnižjim proračunom. Posojilo so sprejeli posamezniki, ki so pričakovali predčasno odplačilo (za njih stopnja ni bila tako načelna), kot tudi tiste, ki so kratkoročno podpisali pogodbe (3-5 let), da ne bi preplačevali obresti.

Od sredine leta so se stranke začele pojavljati, ki že dolgo povprašujejo po cenah za nastanitev v novih stavbah. Kljub zmanjšanemu povpraševanju se z vsakim mesecom zmanjšuje obseg nepremičnin. To je še posebej opazno za objekte v visoki stopnji pripravljenosti, v katerih je bilo stanovanj več let.

Značilnosti

Večina transakcij je preko Sberbank. Hipoteke z državno podporo, seveda, spodbudilo povpraševanje po nepremičninah. Ampak še vedno obstajajo kupci, ki so kljub močnemu padcu rublja pripravljeni dati posojilo tudi po standardnih pogojih. Če so prejšnje stranke obravnavajo v Sberbank, saj je bila najnižja stopnja, ki jih zdaj dobili odpovedi, so uporabile tudi za druge institucije, in ne le o stanju programa.

Pogoji programa so se spremenili. Pred tem je bilo mogoče izplačati posojila do 75 let. Zdaj smo postavili nov prag - 60 let za moške in 55 za ženske. Po realtors, povprečna starost posojilojemalca je 25-35 let, in pogodba je večinoma za 10-15 let.

Dodatna finančna podpora

Ali naj s hipoteko Sberbank prenesem državno podporo? Vsak potencialni posojilojemalec sam odgovori na to vprašanje. Razvijalci se morajo boriti tudi za vsako stranko. Za to razvijajo svoje programe zvestobe. Nekateri od njih so bolj donosni kot program Savings Bank.

Na primer, FGC "Leader" in banka "Odpiranje" uvedli program subvencije, ne samo vladi, ampak tudi razvijalec. Pogoji so naslednji: v prvem letu stranka plača 8 ali 10 odstotkov na leto, odvisno od zneska začetnega obroka. Od drugega leta je stopnja dvigne na 11,95%, ali do te stopnje, ki bo ponudil banke, glede na finančno stanje posojilojemalca. Posojilo se lahko izda za največ 30 let.

GC "Leader Group" vodi tožbo za rezidente kapitala. Kupci nepremičnin v četrtletju "Leader Park", "Happiness City" in "Lobnya-City" mikropodjetja prejmejo popust v višini 12% skupnih stroškov nepremičnine, če je nepremičnina kupljena na podlagi hipoteke. S katero posebno kreditno institucijo se bo sklenila pogodba, ni pomembno.

"Khimki-Group" dodatno subvencionira tečaj za en odstotek. To pomeni, da če se hipoteka izda pod državnim podpornim programom, potem stranka ne plača 11,9%, ampak 11%. "City-XXI stoletje" in "Absolut-Bank" sta ustvarila affiliate program za nakup stanovanj v kompleksu "Barve življenja" z 11,5%. Urban Group je začel projekt »Podpora državni podpori«, v katerem se za vse udeležence zmanjša za štiri odstotke.

Sberbank. Hipoteke z državno podporo: pregledi

Največja pomanjkljivost, ki jo opazijo udeleženci programa, je majhen izbor nepremičninskih objektov. Sberbank akreditirani posojilojemalci napihnjene cene za stanovanja. In če kupujete stanovanje prek druge družbe, se bo stopnja povečala. Druga težava je visoka začetna pristojbina. V skladu s standardnim programom lahko posojilojemalec vnaprej prispeva 10%. Zdaj se je ta številka povečala na 20%. To pomeni, da je, če preden bi ljudje računajo na "kopeck kos" v stanovanjskem območju zdaj težko dostopna enosobno stanovanje ali studio. Druga težava je obrestna mera. Dejansko se poveča za približno 1%. Hipoteko bomo izračunali z državno podporo. Sberbank je pripravljena zagotoviti posojila stranki pri 11,9%. Hkrati je obvezen pogoj za sklenitev pogodbe življenjsko zavarovanje posojilojemalca za najmanj 1 leto. Po 12 mesecih mora posojilojemalec podaljšati trajanje zavarovanja, sicer se bo stopnja povečala na 12,9%.

Obenem posojilojemalci opozarjajo na pozitivne vidike. Prvič, v pripravljalni fazi je upravitelj banke vključen v vse dokumente. Stranke se pojavljajo izključno za podpis pogodbe. Drugič, tudi ob upoštevanju zavarovalnih plačil je mesečna naročnina nekoliko višja od najemnine za podobno stanovanje.

V suhem ostanku

Proračunski program vam omogoča nakup nepremičnin po preferencialni stopnji (z 11,9%) do 30 let. Posojilojemalci imajo pravico uporabiti materinstveni kapital za kritje dela dolga in nato pridobiti davčno olajšavo. Toda program ima svoje pomanjkljivosti. Prvič, omejeno število sodelujočih bank. Obstaja samo 30. V majhnih pokrajinskih mestih se lahko dejansko uporablja le za VTB24 in Sberbank. Drugi je začetni prispevek 20%. Za primerjavo, v "TransCapitalBank" v okviru istega državnega programa je možno izdati posojilo, ki 15% plača kot predplačilo. Po drugi strani pa več denarja, ki ga potencialni posojilojemalec opravi kot plačilo, je nižja obrestna mera, ki jo lahko pričakuje.