Kakšna je obrestna mera v banki?

Mnogi državljani aktivno uporabljajo storitve bank. Finančne institucije zagotavljajo posojila, vloge, za katere se obresti obračunajo. To vprašanje je treba obravnavati zelo previdno, da v prihodnosti ne bo težav. Če želi vsaka stranka sprejeti nizko obrestno mero za posojilo, potem ko vlagajo lastna sredstva - bolj donosna. Toda vsaka banka navaja pogoje za storitve. Kakšna je obrestna mera in kako se izračuna?

Opredelitev

Mnogi verjamejo, da če je odstotek 12%, potem je celotna preplačila 12%. Vendar to ni res, ker se ta kazalnik izračuna za eno leto. Če se na primer posojilo izda za 5 let, se obresti izračunajo za vsako leto uporabe denarja. Od preostanka se odmeri. Čim daljše obdobje kreditiranja, večje je preplačilo.

Z registracijo pogodbe je treba upoštevati pogoje. Vse finančne institucije zaračunavajo drugačen odstotek. Na primer, MFI imajo preplačila za vsak dan, banke pa običajno eno leto. Kaj je obrestna mera za depozite? To je znesek dobička, ki ga stranka prejme za začasno zagotovitev denarja banki.

Kaj vpliva na stavo?

Obresti se izračunajo na podlagi stopnje centralne banke. Če je na primer 8%, nobena organizacija ne more posojati denarja za manjše preplačilo. Ponavadi v bankah so storitve zagotovljene v višjem odstotku.

Obstaja tako izraz kot inflacija. Vsako leto je razvrednotenje denarja. Če banke določijo nizke stopnje, ne dosežejo dobička.

Kaj vključuje strošek kredita?

Posojilojemalec mora vedeti ne samo, kakšna je obrestna mera, temveč tudi tisto, kar vključuje posojilo. Izračuna se na podlagi:

• stopnja inflacija: v Rusiji je približno 7% na leto;
• banka ne ukvarja z izdajo lastnih sredstev, zato ima vlagatelje: za servisiranje depozitov so potrebna sredstva, ki so vključena v posojilo;
• v nekaterih primerih banke sami izposojajo denar iz drugih organizacij in posojilojemalci plačujejo medbančne obresti;
• vsaka banka ima neplačnike, kar je tudi vključeno v stroške posojila;
• banka upošteva njen razvoj: plačati mora plačam zaposlenim, pokrivati ​​druge stroške, za katere kupci plačujejo tudi.

Glede na ta pravila izračuna lahko rečemo, da takšna obrestna mera. To je nadomestilo za porabo banke za lastne potrebe in za ustvarjanje dobička.

Nizka obrestna mera

Pogosto lahko najdete banke, katerih obrestne mere so dovolj nizke. Vsak posojilojemalec želi prejemati sredstva, da ne prekomerno plača. Toda tudi majhen tečaj ne pomeni, da bo posojilo poceni.

Oglas banke vedno označuje najnižjo obrestno mero na leto. Take storitve so na voljo samo za nekaj strank. Dejansko je to oglaševalska premik, vendar bo resnični posojilojemalec po izteku prijave in predložitvi dokumentov ugotovil dejansko stopnjo. Odstotek določi plačilna sposobnost posojilojemalca, njegova kreditna zgodovina in drugi dejavniki. S povečevanjem obresti banka pokriva svoja tveganja s formaliziranjem dogovora s posojilojemalcem.

Majhna stava kaže veliko. Banka bo vedno imela koristi, vendar ima posojilojemalec naslednje stroške:

• zavarovalne premije;
• pristojbine za odprtje in vzdrževanje kreditnega računa;
• globe in kazni za zamudo;
• bremenitev za predčasno odplačilo;
• plačane SMS-obveščanje in druge storitve.

Pred podpisom pogodbe morate skrbno prebrati informacije, ki jih vsebuje. Prav tako je treba od strokovnjaka ugotoviti, kakšne dodatne pristojbine je treba plačati banki. Samo dobronamerni plačniki imajo možnost uporabiti nizke obrestne mere leta 2016.

Najvišja ponudba

V bančnem sektorju sta tako najnižja obrestna mera in najvišja obrestna mera učinkovita. To določa veljavna zakonodaja. Posojilo ne sme biti večje od 57,3% na leto. Sčasoma se lahko ta indikator razlikuje.

To pravilo velja za bančne institucije, mikrofinančne institucije pa za to ne delujejo. Zato slednji zagotavljajo državljanom denar v dolgovih na 500-800% na leto.

Vrste stave

Obrestne mere v bankah so konstantne, zlasti za potrošniška posojila in hipoteke. Določeni so pred sklenitvijo pogodbe, po kateri je naročniku dana plačilni načrt. Na njem in poplačilo se izvaja.

Toda odstotek je tudi plavajoči, o katerem je delavec dolžan opozoriti stranko pred sklenitvijo pogodbe. To pomeni, da posojilodajalec sam odloči, da spremeni znesek preplačila. Dolžnost stranke je, da plača določene obresti. Takšni pogoji običajno veljajo za kreditne kartice, kar ni koristno za javnost.

Kako namestiti preplačilo?

Namestitev mesečnih plačil je določena s sistemom odplačevanja dolga. To je rentna in diferencirana. V prvem primeru so vsi zneski enaki pred koncem plačilnega obdobja. Z drugo možnostjo se mesečni znesek zmanjša.

Preplačilo na mestu vsake institucije lahko določite. Da bi to naredili, obstaja sistem spletnega plačevanja, vendar bo zaposlenim zagotovljena posebna informacija. Treba je upoštevati, da obresti niso končni stroški krediti, banke vključujejo več provizij in provizij. To se lahko določi s posojilno pogodbo. V dokumentu so navedene tudi obrestne mere za depozite.

Kako vplivati ​​na obrestno mero?

Banke ponujajo različne pogoje za vse stranke, čeprav kreditni program deluje sam. To določi dejstvo, da se odločitev o odobritvi posojila opravi na podlagi predloženih dokumentov. Vendar je končna cena posojila odvisna od dejavnikov, kot so raven plač, razpoložljivost zavarovanja, status kreditne zgodovine, starost.

Za pridobitev ugodnih pogojev je potrebno stalno delo z visoko stopnjo plačila, bogato delovno evidenco in dobro kreditno zgodovino. Toda, ko na primer posojilojemalec plača predčasno odplačilo, se lahko določi velik odstotek. Razlog za to je izguba dobička banke, če pride do predčasnega plačila.

Stopnja trženja - kaj je to?

Ta vrsta stave ponavadi ponujamo pri prodajalcih avtomobilov. Ugodno 0%, ki delujejo kot obljube, ne veljajo za preplačilo bančno posojilo. Stopnja trženja predvideva sprejem popusta za blago po tečaju tega denarja, ki bi ga bilo treba plačati banki. V pogodbi o nakupu je navedena cena avtomobila s popustom in na podlagi tega se bo izračunal odstotek. Ponavadi je 10-12%.

Če indikator ni enak 0, se za razlika v trženju in bančnih stopnjah zagotovi popust. Ta denar plača prodajalec na banko na podlagi pogodbe. Posledično kupec kupi avto po nižji ceni. Šele bi moral še vedno upoštevati njegove finance, pa tudi skrbno prebrati pogodbo. Pogosto se takim transakcijam izda zavarovanje, ki ima visok odstotek.

Tako, če želite zaprositi za posojilo, se morate seznaniti z zneskom obresti in dodatnimi pogoji. Nekatere banke in provizije že vključujejo letno stopnjo, zato nepotrebni stroški niso potrebni. Ampak, ker je posojilojemalec pomemben za stroške kredita, bo ta možnost za njega manj dobičkonosna. Samo, če je stranka zadovoljna z vsemi pogoji, lahko pripravi pogodbo.