Dovoljenje za bančne posle se izda za časovno obdobje?

Odločitev o državni registraciji katere koli finančne organizacije opravi Centralna banka Ruske federacije. Takoj ko informacije o banki padejo v en register, mora obvestiti o vseh spremembah, ki potekajo. Licenco za bančne posle izda tudi Centralna banka Ruske federacije.

Opredelitev

Najprej pojasnimo, kaj je vključeno v koncept "licence". Dovoljenje je posebno dovoljenje, ki ga izdajo pooblaščeni organi v obliki uradnega dokumenta z določeno vsebino, obliko in trajanje.

Če bomo zgornjo definicijo opredelili kot osnovno in jo dopolnili z odlomki iz 2. poglavja Zakona o bankah, bomo pridobili definicijo dovoljenja za bančne posle.

Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov - posebno dovoljenje Banke Rusije za izvedbo bančnih dejavnosti v obliki uradnega dokumenta o odobritvi prenosa pravica finančno institucijo za opravljanje določenih v njej bančnega poslovanja brez časovnih omejitev.

Vrste licenc

Za novo ustanovljene bančne organizacije so na voljo naslednje vrste licenc:

• dovoljenje za izvajanje bančnih operacij s sredstvi v rubrikah (brez pravice do privabljanja sredstev od posameznikov);
• za izvajanje operacij s sredstvi v rubeljskem ekvivalentu in tuji valuti (brez možnosti privabljanja sredstev od posameznikov);
• privabiti gotovinske vloge in namestitev plemenitih kovin (ta licenca je veljavna ločeno od licence za opravljanje poslov z denarjem);
• o privabljanju denarnih sredstev fizičnih oseb v vloge (v nacionalni valuti);
• o privabljanju denarnih sredstev fizičnih oseb v vloge v domači in tuji valuti;
• za izvedbo poslovanja s sredstvi v rubeljskem ekvivalentu ali s sredstvi v tuji in nacionalni valuti za poravnavo nebančnih finančnih organizacij;
• za izvedbo poslov s sredstvi v rubeljskem ekvivalentu ali s sredstvi v domači in tuji valuti za poravnavo nebančnih finančnih organizacij, ki opravljajo depozitne in posojilne posle.

Dovoljenje za bančne posle se izda za:

• vpletenost v depozite in postavljanje plemenitih kovin;
• Vključenost vlog posameznikov v nacionalni valuti;
• Vključenost v vloge posameznikov v nacionalni in tuji valuti.

Posebna vrsta licence se šteje za splošno.

Splošna licenca

Takšno dovoljenje za opravljanje bančnih poslov se izda tistim finančnim organizacijam, ki so prejele dovoljenje za opravljanje vseh poslov in izpolnjujejo zahteve Zveznega zakona o višini njihovega lastnega kapitala.

Istočasno dovoljenje za dajanje plemenitih kovin ni potrebno pridobiti splošno dovoljenje. Organizacija, ki ima takšno dovoljenje in sredstva v višini 180 milijonov rubljev, lahko z dovoljenjem Centralne banke Ruske federacije ustvari podružnice in predstavništva v tujini. Tudi takšne banke lahko v skladu z zahtevami centralne banke Rusije ustanovijo hčerinske družbe.

Splošno dovoljenje za bančno poslovanje se izda za obdobje neomejenega števila let.

Pogoji izdaje

Dokument se lahko izda šele po državni registraciji in na način, določen z zakonodajo in tistimi normativnimi akti, ki jih sprejme Centralna banka. Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov vsebuje navedbo valute, s katero bo banka delovala, ali bodo sredstva pritegnila vloge, pa tudi možnost dajanja dragocenih kovin.

Za izdajo dovoljenja, ki naj se upošteva, provizija v višini 1% pooblaščene osebe kapitala banke. Ta denar gre v zakladnico zveznega proračuna.

Izdano dovoljenje mora biti vključeno v seznam izdanih dovoljenj. Takšen seznam Banke Rusije mora objaviti v Biltenu centralne banke Ruske federacije najmanj enkrat na leto. Hkrati morajo biti vse spremembe in dopolnitve, ki se pojavljajo, vpisane v register najpozneje v enem mesecu od njihovega sprejetja.

Licenca mora vsebovati podatke o bančnih operacijah, za katere je finančna institucija upravičena, in informacije o valuti, s katero ima banka pravico poslovati. Dovoljenje za bančne posle se izda za nedoločen čas. Z drugimi besedami, to je neomejeno.

Delo brez licence

Glede na dejstvo, da bodo dovoljenja za izvedbo bančnih garancij s strani centralne banke Rusije, izdanih, ki opravljajo dejavnosti, brez tega dokumenta povzroči glob in kazni v višini celotnega dobička, ki ga je prejela organizacija za delo. Poleg tega je podjetje deluje brez dovoljenja, bodo morali plačati globo v zvezni proračun podvoji velikost zneska prejetih v okviru dela.

Kazenske sankcije in globe se izvršijo prek sodišča po tožbi tožilca ali Centralne banke.

Centralna banka ima pravico vložiti zahtevek za likvidacijo pravne osebe, ki deluje brez dovoljenja in opravlja finančne posle. Takšne organizacije imajo upravno, civilno, pravno in tudi kazensko odgovornost. Ob istem času se obdobje, za katero je izdano bančno dovoljenje, zmanjša, dokler licenca ni preklicana.

Pridobitev licence

Za pridobitev dovoljenja mora finančna institucija zbirati in predložiti naslednje dokumente:

1. Prijava za državno registracijo. V tej vlogi je treba navesti vse potrebne zahteve finančne organizacije in izvršnega organa, preko katerih lahko komunicirate z banko.
2. Memorandum o pridružitvi. Ta dokument je na voljo, če tako zahteva zvezna zakonodaja. Zagotoviti morate izvirnik ali overjeno kopijo.
3. Listina organizacije. Izvirnik ali overjena kopija je zagotovljena.
4. Poslovni načrt. Koncept dela je razvit in odobren na sestanku ustanoviteljev. Dokument vsebuje informacije o kandidaturi za delovna mesta vodje in glavnega računovodjo ter o potrditvi listine. Priprava poslovnega načrta je usmerjena v standarde CBRR.
5. Potrditev dokumenta o plačilu državne dajatve, kot tudi licenčnine.
6. Dokumenti o državni registraciji ustanoviteljev. To vključuje: revizijsko poročilo o verodostojnosti predloženih računovodskih izkazov, potrditev davčnega inšpektorata o izpolnjevanju obveznosti do zveznega in lokalnega proračuna za obdobje treh let.
7. Potrjevanje dokumentov o izvoru zakonskih sredstev.
8. Vprašalniki kandidatov za položaj vodje, glavnega računovodjo, poslance in podobna delovna mesta v podružnicah organizacije. Ti vprašalniki morajo vsebovati vse potrebne informacije: popolne rekvizite, status izobraževanja (pravne ali ekonomske), izkušnje vodstva na podobnem področju in kazensko evidenco. Vprašalniki morajo biti napisani z lastno roko.

Banka Rusije po prejemu vseh dokumentov izda pisni račun.

Odločanje Banke Rusije

Odločitev o državni registraciji in izdaji dovoljenj se izda v roku pol leta od datuma predložitve vseh potrebnih dokumentov.

Ko banka sprejme odločitev o državni registraciji finančne institucije, vse informacije o tem pošlje vsem pooblaščenemu organu, ki vnese podatke na enem samem seznamu pravnih oseb.

Na podlagi odločbe in predloženih dokumentov pooblaščeni organ v petih dneh prinese organizacijo v enoten državni register pravnih oseb. Naslednji dan morajo te informacije zagotoviti CBR. In v zameno, v treh dneh te informacije obvesti ustanovitelje organizacije.

Poleg tega so ustanovitelji v roku enega meseca dolžni plačati napovedani odobreni kapital v 100% zneska. Po tem finančna organizacija prejme dokument, ki potrjuje dejstvo, da je država registrirana. Takoj po tem, ko je državna registracija organizacije izdala dovoljenje za opravljanje bančnih poslov. Koliko časa je izdano? Ruska centralna banka ne omejuje pogojev iz dovoljenja.

Obveznosti Banke Rusije ob umiku

Banka Rusije odvzame dovoljenje, če:

• se znesek odobrenega kapitala zmanjša na 2%;
• je znesek lastnih sredstev finančne organizacije pod najnižjim pragom odobrenega kapitala, ki ga je sprejela banka Ruske federacije na dan državne registracije organizacije;
• finančna organizacija ne upošteva zahteve centralne banke za normalizacijo zneska kapitala in kapitala;
• finančna institucija ne more zadovoljiti zahtev upnikov in izpolnjevati obveznosti iz obveznih plačil.

Razlog za odpoklic

Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov se lahko prekliče, če:

1. Obstajala je razloga za domnevo, da so predložene informacije, na podlagi katerih je bil izdan dokument, neveljavni.
2. Začetek poslovanja je zamujan več kot en dan.
3. Podatki o neupoštevanju podatkov so ugotovljeni.
4. Mesečno poročanje zamuja za več kot 15 dni.
5. Finančna organizacija izvaja dejavnosti, ki jih licenca ne predvideva.
6. Finančna institucija med letom krši pravila, predpisana z zvezno zakonodajo in regulativnimi akti Centralne banke.
7. Ponarejena pomanjkljivost krivcev je pokazala zahteve za zbiranje sredstev.
8. Obstaja pobuda začasne uprave, ustanovljene na podlagi zveznega zakona "o plačilni nesposobnosti finančnih organizacij".
9. Centralna banka večkrat ni zagotovila posodobljenih podatkov, ki so potrebni za vnos v državni register.

Drugi razlogi, zaradi katerih je bilo dovoljenje preklicano, se štejejo za neveljavne. Odločitev Banke Rusije o umiku začne veljati po sprejetju akta in se lahko pritoži v roku enega meseca od datuma objave v biltenu.

Kaj se zgodi z banko po odpoklicu

Licenco za opravljanje bančnih poslov izda Centralna banka Ruske federacije, prav tako se odzove. Po umiku mora biti finančna organizacija likvidirana. Tudi finančna institucija po odpoklicu:

• doseže se rok za izpolnitev obveznosti;
• prenehanje sankcij za obveznosti preneha;
• spuščeni delovne dokumente o raziskavah lastnine (razen za izvajalske dokumente, ki se izdajajo na podlagi izterjave zaostalih plač, izplačila plače, preživnine in druga plačila), izdane na podlagi sojenja in v veljavi do preklica dovoljenja;
• prepovedane dejavnosti za finančne institucije v obliki, ki se ukvarjajo ali izpolnitev obveznosti (razen za transakcije v zvezi s plačili komunalnih in vzdrževanja, kot tudi plačila in koristi) do imenovanja komisije likvidacije ali stečajni upravitelj.

Vrnitev licence

Finančna institucija, ki je ukinila licenco od Centralne banke Ruske federacije, lahko ponovno pridobi status organizacije, ki opravlja bančne posle. Za to je licenca izpodbijana na sodišču. In če sodna odločitev sprejme pozitivno odločitev, bo CBR vrnil organizacijo na licenco. In treba je omeniti, da se v sodni praksi tovrstna vprašanja pogosto rešujejo in v korist bank.

Poleg tega lahko Centralna banka vrne dovoljenje in na lastno pobudo. To se zgodi, ko finančna institucija popravi vse kršitve, ki so bile ugotovljene med inšpekcijskimi pregledi.

Trajanje licence

Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov je veljavna, neomejen s časom. Finančna institucija lahko opravlja vse dejavnosti, navedene v dovoljenju, dokler se ne prekliče centralne banke ali ona ne bo ustavil svoje delo.

V obrazcu za izdajo dovoljenja lahko najdete le en datum - datum izdaje svoje finančne organizacije. Centralna banka vsako leto opravlja inšpekcijske preglede, katerih namen je izpolnjevanje vrst dejavnosti, predpisanih v dovoljenju.