Kaj je zaupanje? Primeri zaupanja

Seznam modernih bančne operacije stalno posodablja. Današnji faktoring in zakup, ki sta danes priljubljena, lahko gredo v ozadje. Dopolnjujejo in širijo dejavnosti banke. Zato se pogosto imenujejo netradicionalni. Vključujejo tudi zaupanje bančništva.

Specifičnost

Zelo pomembno je ločiti koncepte bančnih "operacij" in "storitev". Slednje ne tvorijo virov, ne povečujejo obveznosti, bančnih zahtev, ne vsebujejo tveganj, dohodki od njih so vključeni v BDP v celoti. V takih transakcijah banka deluje kot posrednik med stranko in drugimi finančnimi institucijami.

Predpogoj za nastajanje posebnih operacij je konkurenca v ločenem segmentu in na denarnem trgu na splošno. Obseg takšnih transakcij za določeno banko je odvisen od stopnje razvoja kreditne institucije.

Essence

Zaupne operacije so transakcije, povezane z upravljanjem premoženja stranke, izvajanje storitev v njegovem imenu kot skrbnik. Njihovo bistvo je v tem, da stranka prenese svojo premoženje (brez lastninske pravice) na kreditno institucijo, da bi pridobila dobiček zaradi naložbe sredstev na različnih trgih. S temi prihodki banka prejme del dobička v obliki provizije.

Koncept zaupanja v angleščini pomeni "zaupanje". Poslovanje banke zahteva popolno zaupanje v institucijo.

Stranke transakcije

Subjekti transakcije so:

• Ustanovitelj je podjetje ali posameznik, ki premoženje prenese na banko.
• Vodja je kreditna institucija, ki izvaja to vrsto dejavnosti na podlagi licence.
• V korist upravičenca je pogodba sama.

Predmet posla je lahko lastninske ali premoženjske pravice, ki pripadajo ustanovitelju o pravicah do lastništva. Poslovanje komercialne banke s polnim upravljavcem so transakcije, v katerih upravitelj deluje neodvisno v okviru svoje pristojnosti. Obstajajo tudi transakcije, ki jih je predhodno treba skleniti z glavnico.

Koristi

Za razliko od drugih operacij, zaupanja vrednih transakcij:

• se izvajajo brez uporabe lastnih sredstev;
• dati priložnost, da upravljajo CB brez velikega tveganja: banka bo lahko prejela provizijo tudi v primeru neugodnih tržnih razmer na trgu, ne odgovarja za izgube, ki nastanejo v takih okoliščinah.

Dokapitalistične operacije so na voljo skoraj vsem bankam. Za transakcije ni potrebe po odprtju novega oddelka. Nekatere od teh transakcij so banke opravile prej, vendar so jih imenovale različno. Storitve zaupanja vključujejo storitve za:

• shranjevanje vrednosti;
• prejem sredstev po pooblaščencu;
• odstranitev lastnine lastnika po njegovi smrti itd.

Koristi

Skrbniški bančni posli so poslovanje med kreditno institucijo in stranko, v kateri banka prevzame obveznosti razpolaganja s premoženjem v korist tretje osebe. Za stranko je koristno prenesti funkcije upravljanja premoženja in prejemati najvišji prihodek od teh transakcij. Hkrati ostaja polnopravni lastnik in banka dobi pooblastilo za odtujitev premoženja za določeno časovno obdobje.

Vrste

• Osebno: zagotovljeno posameznim državljanom.
• Institucionalni: zagotovljeni so na podlagi dogovora med hipotekarnim in upravljavcem obveznosti ali med lastnikom in skrbniško družbo.
• Master-Trust: Izkazalo se je, da je PF ali AMC banka z upravljanjem skupnega računa, da bi dobili največji dohodek.

Osebne transakcije

Vrste zaupanja, ki se zagotavljajo posameznim državljanom, so pogojno razdeljene na nepreklicne in preklicne. Prva skupina vključuje transakcije, za katere naročnik ne more odpovedati pogodbe, in na drugi, transakcije, ki jih je mogoče kadar koli ustaviti.

Premoženje, ki je navedeno v aktivnem upravljanju, je mogoče preprodati, posojati, prenesti na hipoteko. Take transakcije so bolj značilne za banke. Pasivne storitve zaupanja so storitve upravljanja premoženja, ki jih ni mogoče preprodati ali jih hipotekirati. Takšne operacije ponujajo podjetja, ki opravljajo svetovalne storitve.

Bančne transakcije

Kreditne institucije opravljajo takšno zaupanje:

• vodenje osebnih računov;
• vodenje centralne banke za namene prodaje ali zamenjave;
• nudenje depozitarnih storitev;
• začasno poslovanje družbe za obdobje njegove reorganizacije;
• zbiranje dohodka v korist stranke.

Za take transakcije, banke:

• hraniti denar, Centralno banko in druge dragocenosti;
• pripraviti računovodske dokumente;
• prejemati plačila po pooblaščencu;
• opravljajo transakcije nakupa in prodaje vrednostnih papirjev, opravljajo poravnave in zagotavljajo svetovalne storitve za izbiro optimalnega portfelja vrednostnih papirjev;
• zagotavljajo jamstva in poroštva.

Kreditna institucija prevzema določene obveznosti. Če so nekateri postopki zaradi svoje krivde neprofitni, mora banka odškodnino odškoditi izguba dobička. V pogodbi so določeni posebni ukrepi. Banka vzpostavlja pogoje za upravljanje s sredstvi. Znesek dohodka se plača skrbniku v času trajanja pogodbe.

Značilnosti

Transakcije se opravijo na podlagi pogodbe o zaupnici ali agenciji. Navaja, da banka deluje v imenu glavnega zavezanca v omejenem številu vprašanj.

V svetovni praksi se operacije izvajajo na različne načine. Če je v državi pravni sistem zgrajen po anglo-saksonskem sistemu, se lastninska pravica porazdeli med ustanovitelja in upravitelja. Če obstaja romano-nemška (celinska) shema, potem, tako kot v Ruski federaciji, zaupnik lastništvo premoženja ni prejeto.

Zaupne operacije so transakcije, ki se izvajajo z visoko likvidnimi sredstvi. To je ena izmed kompleksnih vrst bančnih storitev. Stopnja njenega izvajanja je odvisna od tržnega gospodarstva in od izkušenj določene banke v tej smeri. Kreditna institucija je odgovorna za izgube, morebitne napake, neupoštevanje pogojev pogodbe, malomarnost pri upravljanju vrednosti, netočno izvajanje navodil. Iz tega razloga je v nekaterih državah pravilo "razumne osebe". Vrednotenje zaupanja poteka na enak način kot njihovo lastno.

Banka zaračuna pristojbino za izvajanje takšnih storitev. Njena velikost je predpisana v pogodbi in je odvisna od vrste transakcije. Znesek nadomestila za upravljanje dedovanja je določen z zakonom ali s sodno odločbo. Komisija za izvajanje agencijskih poslov vključuje letne odbitke od dohodka in prispevkov dela glavnice po zaključku pogodbe. Če je banka prikrila pomoč posrednikov, na primer posrednikov, mora znesek prejetega nadomestila vključevati posrednika komisije.

Primeri zaupanja

Na trgu so priljubljene nove vrste storitev, kot je začasno upravljanje poslov družbe v primeru njegove reorganizacije, upravljanje dobrodelnega sklada. Najtežje so upoštevane depozitarne storitve o vodenju centralne banke, njihovem naročilu in naložbenih sredstvih v določenih sredstvih. Tako zaupanje Operacije Sberbank se lahko izvajajo le s pomočjo posrednikov: posredniki, borze, investicijske družbe. Vse te finančne institucije delujejo kot posredniki med naročnikom in RZB.

Obstajajo tudi transakcije, ko družba deluje kot izdajatelj, in banka kot trgovec: kupi delnice družbe za namene prodaje (prevzem). To so najbolj donosna in priljubljena posla. Za njihovo izvajanje potrebujete brezhiben ugled, veliko povpraševanje po centralni banki in sodelovanje banke na borzi.

Upravljanje naložbenih portfeljev je še en primer zaupanja. Pomembni trenutki pri sklenitvi takšnih transakcij so trajanje pogodbe, stopnja nadzora banke s strani centralne banke družbe, njegov vpliv na vodenje poslov in ustvarjanje dobička. Take transakcije zahtevajo precejšnjo pripravo, hkrati pa so pomemben vir dohodka.

Za zagotovitev zaupnosti interesov strank lahko banka:

• zapreti dostop do zaposlenih v banki v mreži služb, ki se ukvarjajo z upravljanjem zaupanja in agencijskimi transakcijami na borzi;
• podrejene enot zaupanja v sistem upravljanja banke;
• iz oddelka za zaupanje izolirati iz glavnega urada;
• formalizirati pisno zavezanost zaposlenih do nerazkritja informacij.

Zaupanje v Ruski federaciji

Da bi povečali povpraševanje po izvajanju operacij zaupanja v Rusiji, je potrebno:

• izboljšati mehanizem transakcij, tehniko vzajemnega delovanja udeležencev RCB z bankami;
• Razviti proces sklenitve posla v banki;
• opravlja delo med potencialnimi strankami;
• spremeniti regulativni okvir.

Dovolite nam, da podrobneje obdržimo zadnjo točko. Banka Rusije je skupaj z Združenjem za zaščito informacijskih pravic vlagateljev (AZIPI) podpisala sporazum o razkrivanju podatkov o dejavnostih bank na finančnem trgu z objavo splošnih saldov skladov. Če so informacije skrite delno ali v celoti, lahko Centralna banka naloži sankcije določeni banki.

Zaključek

Zaupne operacije so obetavna usmeritev za razvoj banke, saj prinašajo več prihodkov v primerjavi z drugimi možnostmi za dajanje prostih sredstev in omogočajo kreditnim institucijam, da konkurirajo profesionalnim udeležencem trga vrednostnih papirjev. Banke na zahodu običajno dodeljujejo te enote podružnicam. Če kreditne institucije izvajajo individualni pristop k vsaki odjemalcu, potem ni ločevanja zaupnih storitev iz klasičnih.