Dejavnost faktoringa banke: njihovo bistvo in poslanstvo

V dvajsetih letih smo v naši državi opravljali faktoring operacije. Predstavljajo transakcijo nakupa in prodaje od dobavitelja, ki je istočasno upnik, pravica do prejema dolga od posojilojemalca. Predmet takšnih odnosov so lahko blago ali storitve, pa tudi vrednostni papirji, plačila, ki še niso bila izvedena.

Dejavnosti faktoringa so koristne za vse stranke v transakciji, saj dobavitelju omogočajo, da zdaj dobi dolg, čeprav ni v celoti. Med banko in upnikom se sklene pogodba, v skladu s katero prvi plača dolg kupca v višini 80-90% skupnega zneska in dobi pravico do polnega izterjave dolga v prihodnosti. Ekonomski dobiček kreditne institucije je razlika 10-20%, ki se imenuje popust. V nekaterih primerih pogoji pogodbe predvidevajo popolno izterjavo dolga do upnika in banka prejme komisija, katerih znesek je določen v dvostranskem sporazumu.

Factoring bančne operacije se lahko razvrstijo po vrsti. Eden od najpogostejših je notranji faktoring, to je operacija za pridobitev pravice do zahtevka rezidentov države. Če je eden od udeležencev transakcije državljan druge države, potem lahko govorimo o mednarodni obliki. Z odprto transakcijo faktoringa bo posojilojemalec obveščen o prenosu pravic na zbiranje dolgov v korist banke. Zaupno ali skrito obliko se opravi brez dolžnega poznavanja prenosa pravic do terjatev. Takšen dogovor bo stal veliko več. Plačnik sredstva prenese v višino dolga na račun poravnave stranke, ki nato nakazuje bančni denar v znesku, določenem s pogodbenim dogovorom.

V praksi delimo faktoringske operacije s pravico do regresije in brez njega. Glede na prvo vrsto lahko banka prekine dogovor z dobaviteljem in ji vrne pravico do zahtevka v primeru zavrnitve kupca za poplačilo dolga. Če se operacija izvaja brez pravice do regresa, faktor ne more zahtevati, da posojilodajalec vrne neplačani dolg. Seveda je v večini primerov prednost namenjena prvi vrsti transakcij, saj to omogoča zmanjšanje ravni bančno tveganje. Praviloma se ponavljajoče transakcije izvajajo, kadar je posojilojemalec pravna oseba s plačilno sposobnostjo s stabilnim finančnim položajem.

Factoring poslovanje poslovnih bank postajajo vse bolj razširjeni, saj omogočajo nadomestilo za začasno pomanjkanje sredstev v obtoku v sedanjih dejavnostih gospodarskih subjektov. In v pogojih nedostopnosti posojila, na primer, ko banke zaradi enega ali drugega razloga zavrnejo, faktoring postane neke vrste zdravilo, ki omogoča ohranitev lastna sredstva. Toda kreditna institucija se vedno ne strinja s sklenitvijo take transakcije. Pri obravnavi vloge vodstvo banke skrbno proučuje plačilno sposobnost dolžnika, njegovo kreditno zgodovino, povpraševanje po izdelkih na trgu in možnost prodaje v kratkem časovnem obdobju. Izvaja se veliko težko in obsežno delo, kar kaže podobnost faktoringa in kreditov.

Pogosto je banka prisiljena zavrniti dobavitelja, če ima posojilojemalec velike dolgove do različnih upnikov ali v primeru špekulativne dejavnosti. Družbe s faktoringom prav tako ne tvegajo pridobivanja pravic do zahtevkov za dolg od pravne osebe, ki proizvaja nespecifično blago, ali pa se osredotoča na ozko občinstvo potrošnikov.

Dejavnost faktoringa na sodobnem finančnem trgu naše države poteka skoraj v enakem obsegu kot na evropskih trgih mednarodnega obsega. In to privlači več tujih vlagateljev, ki imajo velike zneske, kot so na žalost domači proizvajalci ne morejo pohvaliti.