Kako vzeti hipoteko s slabo kreditno zgodovino: pravni nasvet

Hipotekarna posojila so ena izmed najbolj priljubljenih vrst posojil na svetu. Priložnost, da takoj kupite lastno stanovanje, in ne po dolgih letih, ko se dobesedno kršite v vsem, privlači več in več ljudi. Vendar pa je pridobitev hipoteke s slabo kreditno zgodovino lahko resna težava na poti do sanja o svojem vogalu.

Kaj storiti v tej situaciji? Kje pridejo madeži na finančni ugled in kako rešiti problem z malo krvi? Ta in mnoga druga vprašanja so zelo zanimiva za bralca, ki se je kdaj srečal z zavrnitvijo hipoteke.

Kaj je bistvo hipotekarnega posojila?

Najprej se pogovorimo o tem, kakšna je hipotekarna in kreditna zgodovina, kako so med seboj povezani in ali lahko vplivajo na druge.

Pod izrazom "hipoteka" se razume kot tak vrsta posojil, ko je posojilo kupljeno za stanovanje, ki do trenutka postane bančna garancija povračilo posojila. V tem primeru kupec, čeprav se je štel za lastnika stanovanja, ne more pa z njim s pravno pomembnimi dejanji. Če stranka preneha plačevati račune pred celotnim odplačilom posojila, so vključene kazni. Na koncu, banka lahko in je tožil stanovanje od neškodljivega posojilojemalca. V tem primeru obstaja tveganje, da ostane brez denarja in brez stanovanj.

Poleg ustavitve ali odloga povračila posojila obstajajo še drugi razlogi za prekinitev pogodbe:

• poslabšanje stanovanja, neupoštevanje delovnih pogojev;
• prenos prostorov za uporabo za tretje osebe;
• kršitev zavarovalnih pogojev;
• ponovno načrtovanje prostorov, spreminjanje značilnosti stanovanj.

Ob upoštevanju dejstva, da se takšna posojila plačujejo za nekaj desetletij, banke zelo skrbno preverijo tiste, ki jim je dana hipoteka. V vsakem primeru poskušajo zmanjšati tveganje neplačila dolga. Za povprečno banko je idealni posojilojemalec videti takole:

• Starost je približno 27-30 let. To je dovolj za zagotovitev, da se stranka na koncu plačil še ni umaknila.
• Visoka uradna plača. Če je vaš zaslužek vsaj trikrat mesečno plačilo za hipoteko, boste postali dobrodošli stranki katere koli banke.
• Impresivno delovno izkušnjo v dobrem podjetju, po možnosti v prestižnem položaju.
• Stabilen družinski položaj, pa tudi nekaj otrok bo samo okrepil vaš položaj. Poleg tega je zaželeno, da se zakonec zaposli z dobro plačo.

Toda tudi če izpolnjujete vsa ta merila in potrebujete hipoteko, lahko slaba kreditna zgodovina igra zoper vas kruto šalo.

Od kod prihaja kreditna zgodovina?

Vsakdo, ki želi v banko vložiti zahtevek za hipoteko, mora najprej razumeti, kaj pojem "kreditna zgodovina" pomeni, kako se oblikuje, kjer ga je mogoče ogledati in kaj vpliva. Potem, namesto da bi pragove prijateljev in znancev s krikom: "Pomagajte, da vzamete hipoteko s slabo kreditno zgodovino!" - oseba bo lahko neodvisno vplivala na situacijo.

Pred odločitvijo o posojilu mora vsaka finančna institucija stopiti v stik z BCI (urad za kreditne zgodovine). Tu se vnesejo informacije o vsaki osebi, ki je vsaj enkrat v življenju izposodila denar. Takšne podatkovne baze vsebujejo informacije o tem, katera posojila je izdala ta ali ta oseba, ali so bila plačila točna, ali so bile kršitve. Če pride do kršitev pogodbe, se bo to zgodilo tudi v kreditni zgodovini.

Kaj je "slaba kreditna zgodovina" in kaj vpliva na to?

Kot ste že razumeli, madež v CI je izgovor za zavrnitev hipoteke. Vse kreditne institucije imajo brez izjeme dostop do osnov. Običajno se preveri več kriterijev. Na primer, to so:

1. Neupoštevanje pogojev pogodbe, prestopništva plačil, popolne zavrnitve prevzetih obveznosti.
2. Vzroki niso odvisni od posojilojemalca, ampak poslabšujejo CI. Morda so napake v podrobnostih, plačilo prek druge banke, zamuda pri plačilu, napačen izračun zadnjega obroka, drugi dejavniki.
3. Goljufivih dejanj. Obstajajo časi, ko swindlers izposodijo posojilo z uporabo drugih ljudi dokumentov. Seveda ne bodo vrnili denarja. V tem primeru, tudi če so dokazana kazniva dejanja tretjih oseb, bo vaša KI temeljito pokvarjena.

Seveda v zadnja dva primera stranka ni krivda, vendar bo potreboval pomoč pri hipoteki.

Kako preveriti lastno kreditno zgodovino in zakaj to morate storiti

Da bi se izognili neprijetnim situacijam, je najbolje, da vnaprej seznanite z vašim KI. Dejstvo je, da banki ni treba nekako motivirati zavrnitve, ampak se pogosteje nanašajo na zaposlene v finančnih institucijah. Poleg vseh zgornjih dejavnikov ga lahko pokvarijo tudi manjši dogodki:

• majhen (v nekaj dneh) zamuda potrošniškega kredita;
• predčasno odplačilo posojila brez dogovora z banko;
• neizpolnjevanje prevzetih obveznosti, če ste ravnali kot porok za posojilo vašega sorodnika ali prijatelja;
• dolg 2-3 rubljev, ki je nastal zaradi napake pri izračunih.

Da bi se izognili težavam, vzemite pravilo, da preverite kreditni ugled vsaj enkrat na leto. Poleg tega je preprosto storiti naslednje:

1. Prvič, morate zaprositi za posebno podružnico Banke Rusije, ki se imenuje "Centralni katalog CI". Tam potrebujete informacije o tem, kje se nahaja vaša zgodba.
2. Zdaj je dovolj, da pošljete zahtevek določenemu CRB-ju in pridobite potrebne informacije. Enkrat na leto lahko to storite brezplačno.

Kako vzeti posojilo z uničenim ugledom

Ne glede na informacije, ki jih prejmete, ne obupajte. Ne pozabite: še vedno lahko hipoteko. Seveda ni vredno slabe kreditne zgodovine, ki bi se hvalila. Toda stanje se lahko popravi. Kako? Obstaja več načinov:

• vložitev dokumentov v majhni finančni instituciji, kjer preverjanje morda ni tako natančno;
• pomoč pri posrednikih;
• Predložitev dokumentov za hipoteko v banko, ki vam je že zagotovila posojilo enkrat;
• pridobitev posojila pri razvijalcu;
• registracija najema z odkupom.

Obstajajo tudi načini, s katerimi se ne smemo zateči. Ni skrivnost, da obstajajo organizacije na trgu storitev, ki so pripravljene popraviti dokumente za plačilo. Da to storite, kot razumete, je nezakonito. Lahko se končajo s žalostnimi posledicami.

Tudi na področju bančnih posojil, pojav komercialno podkupovanje. To pomeni, da so nekateri zaposleni v finančni instituciji pripravljeni takoj zatreti negativno kreditno zgodovino stranke. Seveda, ne le tako, ampak za solidno nagrado. Ne rešujte tega. Takšni ukrepi so prav tako nezakoniti.

Ali je mogoče popraviti slabo zgodbo

Hipoteka s slabo zgodovino je zelo moteča dejavnost, vendar zelo resnična. Če najdete napake v CI, lahko vložite peticijo za spremembe. V tem primeru boste morali dokazati, da so podatki v kreditni zgodovini nezanesljivi in ​​jih je treba popraviti. Na vašo prijavo se bo izvedlo preverjanje. Do te točke morate pripraviti dokumente, ki vas označujejo kot zaupanja vrednega kupca. Takšni vrednostni papirji so lahko:

• Pregledi, ki potrjujejo pravočasnost plačil;
• Izvlečki finančnih institucij o odsotnosti neporavnanih posojil;
• potrdilo policije, da so posojilojemalci izdali posojilo na listinah;
• Drugi dokumenti, ki potrjujejo tvojo nedolžnost.

Na podlagi rezultatov revizije bo sprejeta odločitev za spremembo vaše kreditne zgodovine. Če ste dobili in se ne strinjate z rezultati revizije, lahko obiščete sodišče in svoje pravice zaščitite tam.

Če so se vaše kršitve zgodile in zdaj ne razumete, kako vzeti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, morate nadaljevati na naslednji način. V katero koli banko vzemite majhno potrošniško posojilo za nakup, na primer gospodinjskih aparatov in ga skrbno plačajte. Te korake ponovite še nekajkrat. Tako boste popravili svoj finančni ugled, v preteklosti pa vam bodo odpuščene majhne pomanjkljivosti.

V dolgovu pri razvijalcu

Zdaj pa pogovorimo o tem, kako vzeti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, če je to ni uspelo popraviti, banka pa je zavrnila. V tem primeru se lahko neposredno obrnete na razvijalca. Ne precej velikih gradbenih podjetij pogosto potrebujejo pritegniti zunanji kapital. Za to so prisiljeni zaprositi za banko za posojilo. Vendar to ni tako dobičkonosno, saj morate plačati obresti.

Ugodnejša možnost je sklenitev dogovora o obrokih s stranko. Ob istem času, razvijalec prejme dodaten denar za gradnjo, in fizične osebe - možnost, da plača stroške stanovanjskih delov.

Z očitnimi prednosti, kot je odsotnost obresti, provizije, pristojbine za ocenjevanje in zavarovanje, ima ta metoda znatno pomanjkljivost - kratko obdobje obroka. Redko, katero podjetje se bo strinjalo, da bo takšno pogodbo sklenilo za obdobje, daljše od 5 let. Poleg tega boste zagotovo zahtevali precej trdno prvo plačilo. Najpogosteje je približno 30% stroškov stanovanj.

Stik z majhno banko

Če razmišljate o tem, kje dobiti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, poskusite vzpostaviti stik z mlado banko ali majhno finančno institucijo. Takšne institucije se borijo za vsako stranko in pogosto zmanjšujejo zahteve za kandidate za registracijo hipoteke.

Poleg tega te institucije pogosto zaposlujejo specialiste, ki nimajo zadostnih izkušenj na področju kreditiranja. Preprosto povedano, preprosto ne vedo, kam naj gledajo, vendar imajo veliko željo po sklenitvi pogodbe.

Toda ta metoda ima tudi pomanjkljivosti. Najpogosteje so to precej visoke obrestne mere ali zbiranje dodatnih provizij. Na ta način majhne banke težijo k zmanjšanju tveganja nepovratnih sredstev.

Garant + obljuba

Druga možnost, kako vzeti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, je zagotoviti veliko dodatno zavarovanje in več porokov.

Ker nobena banka ne bo sodelovala z nezanesljivimi strankami, boste morali prepričati svoje zaposlene, da jim lahko zaupate. Za začetek, morate pridobiti podporo osebe, ki je finančno brezhibna in ima trdne prihodke. Še bolje, če obstaja več takšnih garantov. V tem primeru vaša negativna kreditna zgodovina ne bo več gledala v oči upravitelja. Konec koncev, če ne boste izpolnili svojih obveznosti, bo dolg treba zahtevati od poroštva.

Če lahko bankam zagotovite nekaj dragega, ki ste ga že imeli kot premoženje, bo prav tako znatno povečal vaše možnosti za pridobitev hipoteke. Lahko je poletna rezidenca, drag avto, država koča, starinski nakit in tako naprej. Obenem je vredno razumeti, da bo kupljeno stanovanje tudi zastava. Če ne izpolniš svojih obveznosti, lahko izgubiš zavarovanje in ostane brez ničesar.

Povečajte znesek prvega obroka

Skoraj vsa hipotekarna posojila se izdajajo z najmanjšim (do nič) prvim obrokom. Zato, če ne veste, kako vzeti hipoteko s slabo kreditno zgodovino, vendar imate zadostno količino razpoložljivih sredstev, poskusite izdati posojilo z velikim začetnim plačilom. Če lahko prispevate približno 50% stroškov stanovanj hkrati, bo verjetno, da bo banka zaprla oči v negativno zgodovino. To je zato, ker tudi, če pozneje ne boste mogli plačati posojila, bo banka zlahka prodala svoje stanovanje za polovico svoje realne vrednosti in vrnila denar.

Obračamo se na posrednika

Včasih je kreditna zgodovina stranke tako žalostna, da potrebuje pomoč pri hipoteki. Za to obstajajo posebni kreditni posredniki. Ti ljudje vam bodo ponudili seznam bank, ki so pripravljeni govoriti s problematičnimi strankami. Za doplačilo bo posrednik prevzame vsa pogajanja in so skoraj zagotovljeno, da vam s hipotekami. Res je, da so storitve takšnih pomočnikov drage, včasih pa je to edini izhod.

Izdelujemo stanovanje v zakupu

Obstaja še en, precej nov za Rusijo način registracije hipoteke z uničenim kreditnim ugledom. To je stanovanje v zakupu. Bistvo tega je, da oseba sklene najemno pogodbo z naknadnim odplačilom. Mesečni stroški v tem primeru so sestavljeni iz stroškov najema in višine plačila za posojilo. Kreditna zgodovina v tem primeru ne igra nobene vloge. Konec koncev, do trenutka plačila celotnih stroškov lastnik stanovanja ni stranka, temveč finančna organizacija.