Posojanje posojil: banke. Refinanciranje hipotek v `Sberbank`: ocene

Dviganje obresti na bančne posojilne produkte spodbuja posojilojemalce, da najdejo donosne ponudbe. Zaradi tega se na posojila postaja vse več povpraševanja. Toda preden se strinjate s temi predlogi, je treba ugotoviti in ali so resnično koristni v resnici?

Razlogi za refinanciranje

Refinanciranje hipoteke je izvedba drugega posojila z boljšimi pogoji, katerega namen je zaprtje obstoječega stanovanjskega posojila. Na tej stopnji odločajo tisti, ki menijo, da so predlogi drugih bank bolj donosni od tistega, na katerem so se naročili.

Če so bila prejšnja hipotekarna posojila izdana pri 13% na leto, danes večina bank ponuja isto storitev že na 10-11%. Seveda bo takšna hipoteka cenejša. Zato morajo razumni posojilojemalci začeti iskati finančne institucije, ki jih bodo lahko ponovno kreditirali. Ker se banke ne mudi za prestrukturiranje obstoječih posojil, iskanje načinov za refinanciranje postane logična in pravilna odločitev.

Glede na pogoje za izdajo stanovanjskih posojil je posojanje hipoteke zelo dobičkonosno. Zmanjšanje stopnje, tudi za nekaj odstotkov, bo v tem primeru znatno prihranilo. Če je razlika v obrestnih merah manjša, je bolje, da se ne ponovite. Navsezadnje bo potrebno refinanciranje registracija hipoteke v drugi banki z vsemi posledičnimi posledicami: registracijo zavarovanja, plačilo vseh potrebnih provizij in provizij. In ne pozabite na to, koliko časa in truda boste porabili.

Pogoji za refinanciranje

Vse banke ne ponujajo posojil svojim strankam za posojila. Tak predlog se nanaša na zelo tvegane, zato je za izdajo takšnih posojil potrebna dodatna rezerva, ki pa ga ne morejo oblikovati vsi upniki.

Kljub dejstvu, da je bil pri evidentiranju stanovanjskega posojila preverjen finančni položaj posojilojemalca, bo ponovno potrditev hipoteke v drugi banki zahtevala še en pregled.

Zahteve za refinanciranje

Kot pri vsakem posojilu je pri refinanciranju pomembna kreditna zgodovina. Poleg standardnega paketa dokumentov, potrebnih za prijavo posojila, bo banka zahtevala veljavno hipotekarno pogodbo in potrdilo o odsotnosti nepravilnosti in skrbno izvedbo posojilnih obveznosti. Prav tako pisno soglasje upnika predplačilo hipoteke.

Zahteve strank

Obstoječa hipotekarna posojila morajo biti izdana vsaj pred enim letom in med uporabo stanovanjskega posojila, ne bi smelo biti zamude pri plačilih. Če razmislite o ponovnem kreditiranju hipotek v hranilnici, lahko opozorite na zelo vabljivo stanje. Le zanesljivi sodni izvršitelji se bodo lahko oprli na refinanciranje.

Različni načini posojanja

Tako kot v primeru začetnega stanovanjskega posojila, da bi formalizirali refinanciranje hipotek, bodo banke zahtevale zavarovanje s premoženjem. Zaradi tega mora stranka oddati dokumente, ki bodo potrdili njegovo finančno stanje in sklenitev cenilcev glede stroškov nastanitve.

Od banke, ki je izdala hipoteko, bo zahtevala pisno soglasje, da pred iztekom roka zapre posojilo. Upnik, ki opravlja refinanciranje, je dolžan prenesti denar na zahtevani račun banke, ki ob prejemu sredstev zapre kredit in odstrani zastavo iz naseljenega predmeta.

Za kratek čas, v katerem je ena kreditna institucija umaknila zastavo iz premoženja, druga pa ga še ni naložila, bo stranka morala plačati višjo obresti na posojilo. Tak ukrep je vrsta zavarovanja za refinanciranje banke. Konec koncev, za to posojilo ni nobenega jamstva. Toda takoj, ko je registracija zavarovanja končana, začne delovati znižana obrestna mera.

Možni predlogi za hipotekarno posojanje

Tisti, ki se odločijo za refinanciranje hipoteke, je koristno, da se najprej seznanijo s predlogi več bank. Lahko se razlikujejo v naslednjih parametrih:

• obrestne mere;
• kreditni pogoji;
• znesek posojil.

Obstaja samo en nespremenjen pogoj, ki ga vsi upniki razkrijejo. Ukvarja se z namenom posojila, ki je usmerjen le na polno odplačilo hipoteke v drugi banki. In včasih se sredstva pošiljajo le za povračilo glavnice, obresti in druga obvezna plačila posojilojemalcu pa je treba opraviti ločeno.

Druga možnost refinanciranja ne pomeni le plačilo glavnega dolga, temveč tudi povračilo obresti in drugih plačil posojil. Manj pogosto se izda posojilo, ki presega znesek plačil po trenutni hipotekarni pogodbi. V tem primeru ima stranka pravico uporabiti preostala sredstva, kot je všeč.

Razlika ponudb

Hipotekarna posojila vključujejo velike zneske dolga, zato pred izbiro banke, morate skrbno preučiti vse predloge in ne prihranite časa pri izračunu koristi.

Posojila, ki jih ponujajo banke, imajo lahko fiksne in spremenljive obrestne mere. Že po imenu je jasno, da prvi ostajajo nespremenjeni za celotno dobo kreditiranja. To je zelo priročno in vam omogoča, da svoje stroške načrtujete vnaprej.

Plavajoči tečaj ima dve komponenti: konstanto in spremenljivko. Eden bo ostal enak, drugi pa je odvisen od zunanjih dejavnikov, ki bodo določeni v pogodbi. Za rublesko hipoteko je običajno izračunati spremenljivo obrestno mero s pomočjo indikatorja Mosprime, zaradi česar lahko dnevno pride do nihanj.

Skupaj z bančnimi obrestnimi merami je stopnja refinanciranja, ki jo določi Centralna banka. To je glavno orodje, ki vam omogoča spremljanje kreditnih obresti, ki jih CBR sam uporablja pri izdaji posojil bankam. Ta stopnja se lahko spremeni, vendar ne več kot enkrat na leto.

Valutna hipoteka

Posojanje hipotekarnih posojil v tuji valuti pogosto ni tako dobičkonosno. Kredit v tuji valuti se lahko zdi privlačnejši ob registraciji, vendar je valutni trg nestabilen in stanje se lahko kadarkoli radikalno spremeni. Hkrati se bodo plačila povečevala.

V nekaterih primerih se banke strinjajo, da bodo spremenile valuto posojila, vendar to ne gre vsi. Ja, in vse je odvisno od določenega posojilojemalca.

Vrste refinanciranja

Spreminjanje enega posojila drugemu, lahko spremenite in njegove glavne pogoje. Na primer, da zmanjšate ali povečate trajanje hipoteke, spremenite valuto posojila, znižajte obrestno mero ali zmanjšajte znesek mesečnih plačil.

Slednja možnost je najmanj donosna, tako kot z zmanjšanjem obveznih plačil, podaljša rok hipoteke in posledično tudi znesek preplačila posojila.

Ponudbe bank

Najbolj donosno je posojanje v Sberbanku. Povratne informacije strank o tej organizaciji so večinoma pozitivne. Refinanciranje zadeva celotni del dolga v drugi banki, posojilni rok pa lahko traja 30 let.

Če znesek dolga ne presega 1,5 milijona rubljev, je smiselno uporabiti za RosEvroBank. Trajanje pogodbe je do 20 let, vendar zahteva plačilo provizije v višini 0,8% prejetega zneska.

On-posojanje hipoteka v "Bank of Moscow" morda celo z majhnim zneskom salda dolga, z zelo nizkim deležem 11,95-12,95% in dolgo obdobje do 30 let.

V primerih, ko je hipoteka zelo velika, bo Absolut Bank rešil. Deluje s posojili do 15 milijonov rubljev. Obdobje posojila je do 25 let. Vendar pa boste morali zavarovati od stranke in plačati provizijo.

Ne zanašajte se preveč na poštenost in odprtost kreditnih institucij. Vse banke ne obveščajo o vseh prihodnjih plačilih po posojilni pogodbi, ki v resnici lahko prikrije veliko pasti. Zato je pri odločanju o posojanju treba podrobno preučiti vse predloge, zahteve za zavarovanje, plačilo provizij itd., Tako da želena korist ni zamišljena.