Povračilo obresti na posojilo s predčasnim odplačilom: sodna praksa

Do danes se je veliko ljudi soočilo z bančnimi posojili. Odločitev o posojilu v banki, mnogi so pozavarovani in imajo dolgo obdobje odplačevanja. V resnici se pogosto izkaže, da veliko posojilo plačuje veliko hitreje, vendar postane jasno, da je banka v času plačil prejela preveč od posojilojemalca. Ali je mogoče vračilo obresti na posojilo s predčasnim odplačilom? To vprašanje je treba obravnavati podrobno.

Možnost vrnitve obresti

Pogosto finančne institucije nemudoma evidentirajo dodatne provizije za redna plačila, ki niso povezana s plačilom samega dolga ali časovno razmejitvijo, zato je težko vrniti ta sredstva. Povračilo obresti, plačane za predčasno odplačilo posojila, je realno samo, če je ustrezna prijava pravilno izpolnjena in posojilo se plača v celoti.

Glede na te dejavnike morate paziti na druge pogoje posojilne pogodbe. Tako je v pisnem sporazumu na splošno mogoče ugotoviti, da v določenem časovnem obdobju ni mogoče vrniti posojila pred načrtovanim časom.

Tudi:

• posebne pogoje za predčasen odplačilo vsake finančne organizacije;
• tudi v primeru prezgodnjega odplačila je posojilojemalec dolžan plačevati mesečne obroke do potrditve celotnega plačila.

Za kaj lahko dobim denar?

Povračilo preplačanih obresti za predčasno odplačilo posojila ni edini znesek denarja, ki ga ima stranka v banki pravico do prejema od organizacije v primeru prezgodnjega zaprtja dolga.

Med njimi:

• provizija za storitve in odpiranje računa (če posojilojemalec ni podpisal pogodbe);
• provizijo za izvedbo posojila (če posojilojemalec ni podpisal pogodbe);
• Plačila zavarovanja, če pogodba o njih ni bila izdana;
• dejanske preveč plačane obresti na posojilo;
• druge skrite dodatne provizije.

Najpogostejša vrsta mesečnih plačil

V skladu s to vrsto izračuna pri finančni instituciji se fizična ali pravna oseba zaveže, da bo redno plačevala strogo določen znesek. Vključuje tako plačila za poplačilo dolga kot tudi plačila obresti in drugih stroškov. Takšna plačila se imenujejo rente, v tem primeru je najpomembnejša povračilo obresti za predčasno odplačilo posojila.

Stvar je v tem, da taka plačila na samem začetku obdobja vsebujejo večino obresti, ne pa samega dolga. Izkazalo se je, da je pri hipotekarnih posojilih desetletja prvih nekaj let posojilojemalec prispeval skoraj en odstotek, pri čemer je sam dolg sam plačal.

Prav tako je pomembno vedeti, da je za pravilno izračunavanje obresti na rente treba uporabiti posebno formulo, vendar številne banke preprosto razdelijo letne obresti za 12 in izdajo rezultat za mesečne obveznosti, ki dejansko presegajo dejanske zneske za več točk.

Mit o renti

Mnogi menijo, da bo odplačilo obresti na posojilo za predčasno odplačilo najpomembnejše pri plačilu posojila fiksna plačila. Dejstvo je, da se pri takih plačilih izplača vsota vseh časovnih razmejitev, ki jo podpirajo sodišča. Dejansko to ni tako. Z natančnim upoštevanjem izračuna rente za vsako plačilno obdobje postane jasno, da se obračun obresti izvede posebej za vsak zadnji mesec uporabe denarja. To pomeni, da v tem načinu plačila ni vnaprej plačanih stroškov.

Pravila predčasnega odplačila

Z vidika denarnih izračunih je povračilo obresti na posojilo za predčasno odplačilo zapleteno in skrbno, vendar ob upoštevanju možnih zneskov prejetih zneskov je proces vreden. Da je verjetnost odobritve vloge za vračilo najvišja, morate strogo upoštevati vse pogoje predčasnega odplačila. Na začetku je treba kreditno organizacijo predhodno opozoriti pred željo po predčasnem odplačilu dolga. To je najbolje storiti v pisni obliki ali na spletu, če ima banka takšno priložnost. Po tem morate:

• Na račun organizacije zagotovite potreben znesek, ko hkrati prejmete potrdilo o prejemu;
• prejmejo pisno potrdilo o polnem vračilu dolga in ne obveznosti do banke.

Slednji se lahko opravi le en mesec po tem, ko se celotni znesek izplača neposredno finančni instituciji.

Glede na pogoje pogodbe, lahko po vseh zgornjih akcijah vložite zahtevek za vračilo preveč plačanega denarja. Prvič, do kreditne institucije, nato pa zavrniti, da gredo na sodišče.

Pravna vprašanja

Predčasno odplačilo posojila, povračilo obresti, sodna praksa, praviloma upošteva na podlagi različnih informacij dopisov višjih sodišč. Po njihovem zaključku se obresti na posojila štejejo za plačilo za uporabo sredstev, kar pomeni, da jih je treba plačati v kreditni organizaciji samo za obdobje, v katerem je bil denar na voljo stranki banke. Tako je zahteva za plačilo časovnih razmejitev za obdobje, v katerem je bilo posojilo že odplačano, vključno z neredom, nezakonito.

Pomembno je tudi vedeti, da bo kreditna organizacija še vedno dolžna vrniti sredstva z ustrezno vlogo v skladu z zakonodajo, tudi če je prepoved vračanja obresti registrirana v besedilu sporazuma med banko in stranko. Poleg tega je finančna institucija dolžna pod nobenimi pogoji preračunati sredstva, izvedena pri predčasnem odplačilu dolga.

Glede na te pravne odtenke, ki delujejo na strani posojilojemalca, lahko varno sprožite postopek s kreditnimi organizacijami pri vračilu preplačil.

Kako določiti znesek preplačila?

Povračilo obresti na posojilo za predčasno odplačilo se lahko izračuna na dva načina. Bolj boleče je izračun z opredelitvijo razlike med dvema rentnima tokovoma. Tako mora posojilojemalec določiti razliko med sedanjimi rentnimi pogoji pri trenutnem času evidentiranja kredita in tistimi pogoji, ki bi mu lahko bili predloženi, ko je bilo posojilo izdano za najkrajše obdobje, do katerega se izvede predčasno plačilo. Ta vrsta izračuna redko upoštevajo odvetniki in so lahko pomembne samo, če je praksa regionalnega sodišča v skladu s temi pogoji.

Najpogosteje se izračuni opravljajo poenostavljeno, kar prav tako upoštevajo odvetniki. Vključuje sorazmeren preračun časovnih razmejitev za čas trajanja pogodbe. Če želite to narediti, izračunajte znesek vseh odstotkov, izračunanih za pogodbo.

Po tem:

• Izračunati zapadlost posojila in že plačane časovne razmejitve;
• znesek vseh obresti, razdeljen na obdobje posojila, in pomnožen s številom že plačanih plačil.

Rezultat izračuna bo znesek, ki ga je treba plačati za obdobje uporabe bančnih sredstev. Razlika med dejanskim številom in prejetim zneskom v izračunih je preplačilo, ki ga lahko zahteva kreditna institucija. Da ne bi naredili napake pri neodvisnih izračunih, lahko uporabite kreditni kalkulator, ki je na voljo v prostem dostopu.

Nujnosti vrnitve

Neodvisni izračuni niso vedno točni, saj lahko bančni delavci dodatno vključujejo dodatna plačila, ki jih posojilojemalec ne upošteva. Tako je vrnitev obresti za predplačilo hipotekarnega posojila se lahko izvajajo z drugimi izračuni, pri katerih so samoizračunani zneski le približni.

Pomembno je razumeti, da ni mogoče vrniti obresti za obdobje, ko je posojilojemalec uporabljal denar, saj je ta znesek plačilo banki in je zavarovana z zakonom na strani kreditnih institucij.

Če upoštevate vse zgoraj navedeno, ne smete pohiti s preračunami, ampak ugotovite, ali obstaja v pogodbi sploh možnost predčasnega odplačila dolga.

Zaporedje ukrepov

Predčasno odplačilo posojila v Sberbank, vrnitev obresti, ki se lahko izvaja tudi po zakonu, mora potekati v skladu z vsemi pogoji pogodbe. V nasprotnem primeru lahko banka spremenijo razmere v svojo korist, zato je pred začetkom poskusov bolje posvetovati s kvalificiranim strokovnjakom in se seznaniti z rezultati preizkušanj drugih ljudi, ki so že bili izvedeni.

Po tem je treba sodišču pripraviti pisno prošnjo. V skladu z zakonom, če znesek terjatve presega 100 tisoč rubljev, potem je treba vlogo obravnavati že v okrožnih pisarnah. Tudi kreditno organizacijo je treba vnaprej opozoriti, da namerava tožbo vložiti pri sodišču. V nekaterih primerih se banke strinjajo s terjatvami posojilojemalca in vsa vprašanja se rešujejo brez sodelovanja sodišč.

Pravila za pripravo vloge

Predčasno odplačilo posojila v Sberbank, natančneje, povračilo obresti se opravi pri pripravi vloge za določen obrazec v organizaciji. V nekaterih primerih lahko brezobzirni delavci preprosto zavrnejo stranko, da izda zahtevani obrazec, nato pa se lahko vpisuje v prosti obliki. Če je prošnja zavrnjena tudi, se je potrebno obrniti na vodstvo in zaprositi za kopijo izjave, ki so jo sprejeli, z opombo o sprejetju in datumom.

Za uveljavitev povračila obresti za predčasno odplačilo posojila mora vloga vsebovati:

• podatki o potnem listu prosilca;
• vse podatke o sklenjeni posojilni pogodbi;
• številka računa, na katero se preplačilo prenese.

V vlogi mora biti tudi kopija posojilne pogodbe. Vloga se običajno pregleda vsaj tri dni.

Povračilo dodatnih plačil

Poleg preplačanih obresti, posojilojemalci pogosto v številu plačanih storitev pogosto odkrijejo tiste, ki jih absolutno ne uporabljajo in se sploh ne prijavijo na njihovo nastajanje.

Te vključujejo:

• mobilna banka;
• zavarovalne premije itd.

Storitve, ki jih uvede banka, se lahko na zahtevo posojilojemalca kadarkoli prekličejo, in če je njihovo plačilo vključeno v mesečne obroke, mora banka ponovno izračunati in, če je potrebno, vrniti sredstva stranke.

Pomembno je vedeti, da bo tudi ob nezavedni uporabi storitev treba plačati nekaj časa. Tudi za nekatere vrste provizij ni treba preklicati - plačilo za izdajo posojila in vzdrževanje računa, ker so pogoji standardni za vse vrste pogodb.

Zaključek

Bodite prepričani, da preverite pogoje in pogoje, preden se obrnete na banko za finančno pomoč. Predčasno odplačilo posojila, povračilo obresti, rente, vračilo dodatnih plačil - vse to so precej zapleteni koncepti, ki jih je treba natančno preučiti. Seveda, ob upoštevanju verjetne velikosti prejetih vsot, se postopek popolnoma upraviči.