Kako se kredit ponovno izračuna za predčasno odplačilo

Če obstaja finančna možnost, posojilojemalec želi predčasno odplačati dolg do banke. Če želite to narediti, nekateri posojilodajalci ustvarijo zneske, ki presegajo načrtovano plačilo. Tako zmanjšujejo znesek glavnega dolga ali obdobje pred izpolnitvijo kreditne obveznosti.

Kako se ponovni izračun kreditov izvede s predčasnim odplačilom? Če posojilojemalec predčasno odplača posojilo, banka izvede nekaj "podaljšanja", kar zmanjša čas ali znesek plačila. To vam omogoča, da prihranite na celotni znesek preplačanih obresti, ker če upnik poravna dolg pred načrtovanim plačilom, ne zajema posojil za posojilo.

Povračilo dolga: v celoti ali delno

Torej, dolg na posojilo, bodisi na hipoteko, potrošniški kredit itd., Se lahko povrne v celoti ali delno. Če se je posojilojemalec odločil, da bo v celoti odplačal vse dolgove, se plača glavni dolg, ki je določen na tekoči datum.

Če je posojilo delno plačano, stranka plača znesek, ki presega mesečno plačilo ob plačilu. Dolg v tem primeru ni v celoti zaprt, vendar se lahko obdobje izplačil ali mesečni znesek skrajša. V tem primeru je treba postopek opraviti v sami banki, prek operaterjev ali upraviteljev kreditov. V nasprotnem primeru bodo deponirana sredstva preprosto ležala na računu do naslednjega plačila.

Za bančne institucije je nedonosno, če njihovi odjemalci predplačajo posojilo pred načrtovanim rokom - s takimi odplačili izgubijo prihodke od obresti iz vsakega posojila, ki so ga izplačali.

Priporočila za predčasno odplačilo posojila

Praviloma se za posamezne banke ta postopek izvaja pod različnimi pogoji. Vendar pa je za večino njih upoštevana splošna pravila za predčasno odplačilo:

• Stranka mora pristopiti k banki, kjer je bilo posojilo izdano, in pustiti vlogo za kreditni kliring za predčasno odplačilo. To pomeni, da namerava stranka plačati posojilo (plačilo, pogoje pregleda) in znesek, ki ga je treba plačati.

• Banka nato obravnava zahtevo. Če želite izvedeti, ali je bila sprejeta pozitivna odločitev, lahko pokličete telefonsko številko ali kontaktirate svojega upravitelja. Običajno privolitev gre privzeto, včasih pa pregled lahko traja približno en teden.

• Nato banka določi obdobje, v katerem je potrebno izvesti plačilo. Običajno je to datum, ki je odobren v razporedu plačil. Na ta dan ni treba plačati - sredstva bodo v vsakem primeru na zahtevo. Če je posojilo v celoti plačano, določen datum ni naveden, ker ni več potrebno spreminjati urnika ali zneska mesečnih plačil.

Katere dokumente izda banka po ponovnem izračunu?

Ponovni izračun ob delnem predčasnem odplačilu posojila se odobri naslednji dan po plačilu. Odjemalec pristopa k banki, upravljavci pa mu zagotovijo dokument v obliki posodobljenega urnika plačil.

Če je celoten dolg plačan, posojilojemalec velja tudi za banko in mu je priloženo pisno sklicevanje, da se posojilna pogodba povrne in zapira. Običajno se obvestilo izda na uradnem dopisu organizacije s podpisom vodje / vodje kreditne službe. Takšno pismo je včasih potrebno za pridobitev dovoljenj ali potrdil. Če želite, na primer, pridobiti kreditno zgodovino, če informacije o vračilu zadolženosti posameznika v CRB niso bile prejete.

Možne možnosti za ponovno izračunavanje dolga

Zgornja shema je najpogostejša in se uporablja v skoraj vseh bankah. V nekaterih bankah pa lahko veljajo še drugi pogoji:

• Nekatere bančne ustanove izračunajo nov plačilni načrt takoj, ko je bilo opravljeno delno plačilo dolga, in ne po načrtovanem datumu.

• Pred načrtovanjem plačila je vnaprej zagotovljen nov urnik. Njen začetek veljavnosti se začne po dejanskem odplačilu.

• V nekaterih kreditnih institucijah lahko sami spremenite časovni razpored z uporabo spletnih bank. Stranka plača največji znesek, ki presega mesečno plačilo, in sistem takoj ustvari posodobljen urnik. Vendar, če je posojilo v celoti poplačano, je po plačilu še vedno treba iti v banko, da pisno potrdi zaprtje.

Kako preračunati zavarovanje za predčasno odplačilo posojila

Praviloma je kreditno zavarovanje takoj vključeno v pogoje pogodbe. Seveda, če želite vključiti zavarovanje ali ne, je poslovanje vsakega posameznika, banka nima pravice prisilnega dodajanja te postavke k pogodbi. Vendar pa zavarovanci še vedno pogosto uporabljajo posojilojemalci. Najpogosteje se ta odstavek dodaja, da se poveča verjetnost pridobitve soglasja banke in v manjši meri - res zavarovati pred tveganji za celotno obdobje knjiženja.

Znesek zavarovanja je lahko zanemarljiv, če je posojilo sprejeto za kratek čas (šest mesecev, leto) in lahko postane impresivno, če se pogodba izda za obdobje, na primer 10 let. Tukaj bo zavarovalna premija desetine tisoč.

Torej je ponovni izračun zavarovanja, ki je bil izveden ob vračilu posojila pred načrtovanim časom? Vse ni tako preprosto. Zavarovalno pogodbo lahko kadar koli prekinete, vendar se ne vrne vračilo denarja v obliki zavarovalne premije, razen če je v pogodbi določeno drugače (v skladu s členom 958 Civilnega zakonika Ruske federacije). Določiti je treba klavzulo o nadomestilu stroškov, zato je treba najprej temeljito preučiti pogoje zavarovalne pogodbe.

Sberbank: kako narediti dodelitev

Hranilna banka, kot ena največjih bank v Rusiji, strankam ponudi preračun posojil s predčasnimi odplačili.

Torej, s kreditnim kliringom za predčasno odplačilo v Sberbank, lahko spremenite velikost glavnega salda dolga in zmanjšate obrestno mero za posojilo zaradi zmanjšanja glavnega dolga.

Pred tem je treba zagotoviti, ali je ta postopek predviden v posojilni pogodbi, se ne zaračuna za prezgodnje odplačilo kazni ali provizij. Konec koncev, kreditne institucije ne zmanjšajo dobičkonosnosti obresti, tudi če stranka prenese plačilo, ki presega določen časovni razpored. Vendar je treba upoštevati, da je to vprašanje zdaj urejeno na zakonodajni ravni, banke pa zdaj nimajo pravice omejiti nenačrtovanih plačil.

Če želite delno ali vse plačati posojilo, morate napisati izjavo. Navede znesek, datum plačila in številko računa (ali številko pogodbe).

Ponovni izračun: metode odbitka v Sberbank

Če se dolg povrne v celoti, morate razjasniti stanje upravitelja posojil in točno v centih. Če je glavni dolg premalo plačan ali preplačan za vsaj rubelj, posojilo ne bo zaprto. Prenesite račun, ki ga potrebujete na tekoči dan in v skladu z zneskom v vlogi.

Ko je plačilo končano, si lahko ogledate znesek ponovnega izračuna kreditnega posojila v posebnem kalkulatorju. Natančneje, spletna stran Sberbank nima kalkulatorja, vendar se lahko uporabljajo drugi viri. Seveda se podatki spletnega kalkulatorja izračunajo kot približne informacije.

Specifičnost kreditnih produktov v Sberbank je, da se zagotavljajo predvsem kot rentna plačila. Torej, tudi če posojilojemalec predčasno odplača posojilo, se obresti ne preračunajo, saj je njihova vrednost konstantna za celotno obdobje plačil. Le obdobje "interakcije" z banko se bo zmanjšalo.

Pri popolnem odplačevanju je vse standardno: treba je prepričati, da je pogodba v celoti izvedena. Da bi to naredili, banka izda potrdilo o zaprtju dolga in terjatev do posojilojemalca.

Z predčasnim odplačilom v Sberbank lahko dobite del zavarovalne premije. Nastane je na podlagi obdobja, v katerem bo zavarovalni program deloval.

Kako se ponovni izračun izvede v VTB24?

Za razliko od hranilnice ta institucija nudi upniku dva načina delnega odplačila dolga - bodisi zaradi zmanjšanja splošnega obdobja bodisi zaradi zmanjšanja plačil.

Za ponovni izračun posojila s predčasno odplačevanjem lahko razlikovamo naslednje značilnosti v VTB24:

• Izjava mora nujno navajati nadaljnji pogoj posojila (zmanjšanje zneska, zmanjšanje obdobja).

• Na mestu VTB24 je na voljo kalkulator, s pomočjo katerega lahko sami sami izračunajo ocenjene podatke.

• Vlogo je treba oddati vsaj en dan pred predvidenim plačilom.

• Predčasno odplačilo se lahko opravi vsak dan ali po načrtu.

• Preračun se ne uporablja za hipotekarna posojila.

Kar zadeva zavarovanje, je možno pogodbo odpovedati enostransko, vendar brez vračila. Torej obstaja kakšna točka, da se to raztopi? Kljub temu z zgodnjim odplačilom v dvostranskem naročilu lahko dobite delež od zavarovalne premije sorazmerno z obdobjem do konca programske pogodbe. Vendar pa, kako dobiti dvostranski sporazum je zapletena zadeva.

Zaključek

Torej, v vsakem primeru je kreditni kliring za predčasno odplačilo ugoden za posojilojemalce. V interesu bank je, da prejmejo stabilne obresti od zagotavljanja posojil, tako da lahko ta proces zapletejo, na primer, vključno s pogodbami o nekaterih sankcijah ali provizijah za predčasno plačilo. Kljub temu je možno in potrebno zmanjšati znesek mesečnih plačil ali obdobja plačil, da bi vsak mesec prenehali plačevati banke N od svojih dohodkov.