Kako lahko hitro odplačam hipoteko? Sheme, možnosti, pogoji

Vsi, ki so kupili stanovanjsko posojilo, se sprašujejo: kako hitro ugasnejo toploto? Za skoraj vsako osebo je to vprašanje psihološko. Prepoznati in sprejeti, da bo več desetletij posojilojemalec plačal dolg, je zelo težko.

Mesečna plačila iz leta v leto, plačila za podaljšanje zavarovanja in druge finančne injekcije v novo pridobljeno stanovanje ustvarjajo željo po čim hitrejšem izplačilu hipotekarnega dolga.

Mesečne sheme plačil

Ali je določen hipotekarni program dobičkonosen, ni mogoče določiti samo z dobrimi letnimi obrestmi in primernim rokom posojanja, temveč tudi z izbiro enega od shem poplačila.

Anuitetna shema

Omogoča mesečna plačila v enakih zneskih skozi celotno trajanje posojila. Toda ne predpostavljajte, da je plačilo sestavljeno iz enakih delov: glavnega dolga in obresti za njegovo uporabo.

Primer, pogodba hipoteka je za 20-25 let, in prvih 13-15 let, skoraj bo celotno mesečno plačilo sestavljajo natečenih obresti, vendar je zelo telo posojila bo opraviti malo sprememb. Kako hitro odplačati hipoteko na shemi rentiranja? Ni šanse. Banka tudi s pogojem predčasnega plačila hipoteke zahteva svoj interes od posojilojemalca. Tako se zaščitite pred izgubami in zagotovite največji prihodek.

Diferencirana shema

Mesečna plačila so neenakomerna. Prva plačila so dovolj velika, vendar se postopoma zmanjšujejo in ne obremenjujejo posojilojemalca toliko. In če posojilojemalec že razmišlja o tem, kako hitro plačati hipoteko, potem je ta možnost najboljša za uporabo.

Diferencialno plačilo sestoji iz enakih delov telesa dolga in obračunanih obresti. In če se hipoteke vrnejo pred predvidenim rokom, pride do sorazmernega zmanjšanja zneska.

Plačevanje takšnih mesečnih plačil skoraj vsem posojilojemalcem je nemogoča naloga, zato so izbrani izplačila rente. Navsezadnje večina bank posojodajalcu ne daje pravice, da izbere, po privzeti uporabi rentne sheme.

Ko je dolg v prvih 10-15 letih pred rokom odplačan s shemo rent, se znesek glavnega dolga ne spremeni veliko. Z diferencirano shemo lahko kadarkoli predčasno odplačate. Treba je skrbno pretehtati predlagane hipotekarne programe, da bi pravočasno izračunali vsa tveganja. Navsezadnje, v procesu odplačevanja dolga, nič ni mogoče spremeniti.

Refinanciranje - način, kako hitro izplačati hipoteko

Možno je uporabljati programe refinanciranja ne le, če v prihodnosti ni mogoče vrniti dolga. Posojilo, izdano v drugi banki za poplačilo trenutne hipoteke, lahko znatno skrajša čas plačila. Edina velika pomanjkljivost refinanciranja je nastanek pravic do tega stanovanja kot zavarovanja (poglavje 4 in poglavje 6 zakona "o hipoteki").

Če je posojilojemalec uporabil refinanciranje samo, da bi prihranili stanovanja pred obremenitvijo, potem tega ne bi smeli storiti. Stanovanja za hipoteke in refinanciranje bodo uporabljena kot zavarovanje. Na splošno, posojilojemalec, če stanje njegovega hipotekarnega dolga ne presega 700 tisoč rubljev, je najbolje, da pridobi potrošniški kredit in zapreti preostali dolg.

Pogoji banke za predčasno odplačilo hipoteke

Preden predčasno odplačate hipoteko, je treba preučiti razdelek o tem v posojilni sporazum, da bi razumeli, koliko bi bilo donosno. Zakon "o varstvu pravic potrošnikov" je članek, iz katerega izhaja, da banka ne sme v celoti omejiti posojilojemalec s predčasnim odplačilom hipoteke, ker krši njihove pravice kot potrošnika. V čl. 810 Civilnega zakonika navaja, da lahko posojilojemalec v celoti vrne dolg pred načrtovanim rokom, vendar s soglasjem posojilodajalca. Obenem pa ostaja vprašanje, ali ima banka pravico zaračunati dodatno provizijo za predčasno odplačilo od posojilojemalca.

Sodna praksa na to temo vsebuje rešitve, ko sta posojilojemalec in upnik zmagala. Nekatere banke zahtevajo od posojilojemalca, da jih pisno obvesti približno 1 mesec pred predvidenim datumom polnega poplačila hipoteke.

Ali je mogoče odplačati hipoteko s starševskim kapitalom?

Prvi korak za predčasno odplačilo hipoteke s pomočjo matičnega kapitala je predložitev prošnje imetnika certifikata do pokojninskega sklada. Navede vse podatke imetnika in tudi pojasnjuje, na kaj je predvideno porabiti denar. Vloga mora vsebovati paket dokumentov, ki ga sestavljajo:

• potrdilo o materinskem kapitalu;
• potni list imetnika certifikata;
• izvode hipotekarnega sporazuma;
• potrdilo banke, ki navaja višino glavnice in obresti za uporabo posojila;
• kopije potrdilo o državni registraciji prava na kupljeni nepremičnini;
• notarizirana obveznost, v kateri se posojilojemalec zaveže, da bo v kupljene stanovanje namenil delnice za otroke in zakonce.

Če je bila za zakonca / lastnika potrdila izdana hipoteka, bo potrebno dodatno predložiti njegov potni list in potrdilo o zakonski zvezi.

Ko bo pokojninski sklad sprejel pozitivno odločitev v roku 2 mesecev od dneva vloge, se denar nakazuje na račun posojilodajalca. Ta metoda omogoča pozitiven odgovor na vprašanje, ali je mogoče hipoteko vrniti s starševskim kapitalom.

Odbitek za davke in hipoteke

S pomočjo davčne olajšave lahko delno ali v celoti plačate hipoteko. Vsak državljan Ruske federacije ima ob pridobitvi nepremičnine pravico, da delno izterja prej plačane davke. To je odbitek lastnine. Znesek hipotekarnega dolga se izračuna na 13%. Posojilojemalec ima pravico do odbitka davka, ki ne presega 2 milijona rubljev.

Načrtujte, odložite in shranite

Če je posojilojemalec že uporabil zgornje metode, vendar še naprej mučijo vprašanje, kako hitreje odplačati hipoteko, lahko uporabite naslednje nasvete.

Treba je natančno analizirati prejete dohodke in izdatke. Če pogledamo vaše stroške, se morate odločiti, katera lahko zavrnete, tako da denar, ki ga shranite mesečno, pošljete za poplačilo hipoteke. Na primer, nehajte piti kavo iz prodajnih avtomatov in jesti v gostinstvu. In ne kupujte različnih nepotrebnih goljufij.

Kako drugače lahko poplačam hipoteko pred časom?

Drug način za hitro izplačilo hipoteke je, da opravite dodatno delo. Lahko opravljate tutorstvo ali svetovanje, pisanje besedil ali ročno delo.

In če je mesečno plačilo dodati še 10%, je mogoče tudi pozitivno odgovoriti na vprašanje, ali lahko poplačala svoje hipoteke dosrochno.Tolko vedeti sistem, zaradi česar bodo na natančnejše plačil za posojila. Primer, ki ima več krediti (potrošniški kredit, kreditna kartica), mora posojilojemalec najprej plačati najmanjše posojilo. Hkrati z mesečnim plačilom za to vrsto posojila, morate dodati 10% in ne pozabite plačati druge. Premakni se od majhnih do velikih. Po zaprtju drugih posojil se bo pojavilo več prostih sredstev, ki jih mora posojilojemalec poslati za odplačilo hipoteke. Tako pomembno povečanje bo služilo tudi kot možnost za hitro odplačilo hipoteke.

V kakšnem vrstnem redu ste plačali za posojila?

Če ima več posojil, bi bilo bolj primerno, da posojilojemalec najprej plača ta posojila, za katera je najvišja letna obrestna mera. Upoštevati je treba, da morate za vsa posojila plačati mesečno plačilo v celoti in v celoti. Ne dovolite oblikovanja glob in kazni: ker gre za nepotrebne stroške in posledično za zamudo pri plačilu glavnega dolga - hipoteko.

Ob plačilu najbolj "dragih" posojil, morate začeti plačevati za majhna posojila in šele nato poslati vse proste denarja za hipoteko.

Zavarovanje za hipoteke

Posojilojemalec mora z zakonom zavarovati pridobljeno premoženje, pa tudi njegovo zdravje in življenje. Ali je mogoče s pomočjo zavarovanja plačati hipoteko pred časom? Lahko pa tudi prekinete zavarovalno pogodbo po podpisu posojila. Toda to bi bilo treba storiti le, če je posojilojemalec povsem prepričan, da bo po takem koraku od banke zahteval odplačilo hipoteke pred predvidenim rokom. Ampak, če pogoji pogodbe ne zagotavljajo predčasno odplačilo preostalega zneska dolga, potem bo ta korak posojilojemalke povzročil banki, da vloži tožbo na sodišču. Konec koncev, to je kršitev posojilne pogodbe.

Ob sklenitvi posojilne pogodbe je treba vnaprej vedeti, v kakšnem časovnem obdobju posojilodajalec zavezuje posojilojemalca k zavarovanju premoženja. Če pogodba pomeni, da mora biti zavarovanje izdano za celotno trajanje posojila, potem v tem primeru ne morete sanjati o varčevanju.

Toda če pogodba določa, da mora posojilojemalec enkrat opraviti zavarovalno polico, bo to možnost, kako hitro odplačati hipoteko.

Zavarovanje se izda za obdobje od 1 do 5 let. Po izteku zavarovalne pogodbe je treba podaljšati. Toda če pogodba ne pove, da je zavarovanje potrebno podaljšati, posojilojemalcu ni treba storiti tega. Navsezadnje v podpisanem dokumentu takega predmeta ni.