Kako izračunati mesečno plačilo hipoteke: formula, primer

Verjetno ste že dolgo sanjali, da imate svoj zasebni kotiček, ki se pogosto domišlja v svojem stanovanju ali v hiši. Toda cene nepremičnin so visoke in nenehno naraščajo, vsi ne morejo hitro kupiti takšnega zneska za nakup. Kaj pa sanje? In potem se ne razburjaj! Hipoteka iz Sberbank bo pomagala, da vaše sanje spremenite v resničnost.

Takoj v glavi se pojavi veliko vprašanj in majhen strah pred neznanim. Dejansko se ni treba bati, zato je treba vnaprej razumeti nianse in izračunati njihove možnosti.

V tem članku bomo preučili, kako izračunati mesečno plačilo za hipoteko. Osvetli bomo vse podrobnosti, povezane s hipotekarnim posojilom, in podrobno bomo analizirali elemente, kot so:

• plačilo;
• znesek posojila;
• znesek mesečnega plačila;
• obresti na hipoteke;
• predčasno odplačilo.

Na primer, upoštevajte naslednje kazalnike:

1. Cena nepremičnine je 2 400 000 rubljev.
2. Obrestna mera znaša 10,5% na leto.
3. Obdobje posojila je 10 let ali 120 mesecev.
4. Predčasno plačilo - 200 000 rubljev.

Začetno plačilo

Preden greste k izračunima, morate poznati najnižji odstotek začetnega hipotekarnega plačila v hranilnici. Za pridobitev posojila morate imeti znesek, ki je lahko večji ali enak zahtevanemu minimumu. Če ga odštejete od cene nepremičnine, dobimo znesek posojila. V Sberbanku se začetno hipotekarno plačilo začne s 15%, dobra ponudba in zelo dosegljiv rezultat.

Na primer: 2 400 000 * 15% = 360 000 rubljev - začetno plačilo.

Znesek hipoteke

Znesek posojila ali manjkajoči znesek minus začetno plačilo hipoteke v Sberbank je znesek posojila.

Na primer: 2 400 000 - 360 000 = 2 040 000 rubljev - znesek hipoteke.

Vrste plačil

Preden začnemo s kakršnimi koli izračuni, naj ugotovimo, katera plačila so. Izračun plačil za hipoteko se lahko uporabi na renti ali diferencirani shemi.

Ravno plačilo pomeni stalno zaposlitev, katere mesečna plačila so enaka celotnemu trajanju kreditne obveznosti posojilojemalca banki. Najpogostejša shema, saj je za posojilodajalca ekonomsko ugodna. Tudi za posojilojemalce obstaja plus - v tem, da je vsak mesec enaka in bo težko zmedeno pri plačilih.

Diferencirana sredstva so variabilna plačila, ki mesečno porabijo za zmanjšanje zneska zaradi vračila posojila. Ta shema je zelo delovno intenzivna, kar zahteva veliko časa za izračun razporeda plačil. Z diferenciranim sistemom bo posojilojemalec uspel prihraniti denar pri preplačevanju, toda za banke to močno poveča tveganja, tako da jih manj ponujajo.

Informacije za štetje

Razvršil sem vrste plačil. Ne more počakati, da bi se naučil, kako izračunati mesečno plačilo za hipoteko. Za to je treba upoštevati več dejavnikov:

1. Cena nepremičnine - višja je, večja je mesečna plačila.
2. Trajanje kredita - več je, nižja je mesečna naročnina, vendar bo treba obresti za uporabo posojila plačati dlje.
3. Solventnost posojilojemalca - se šteje, da znesek mesečnega plačila ne sme presegati 40% dohodka.
4. Obrestna mera za posojilo - natančna stopnja je mogoče najti po vložitvi prošnje za posojilno ponudbo ali pri povprečnem tečaju banke.

Izračun plačila po shemi rent

V Rusiji je ta vrsta plačil postala zelo priljubljena zaradi svoje trajnosti in stabilnosti, kar je ugodno za posojilojemalca in posojilodajalca. Kot je navedeno zgoraj, je za posojilodajalca ekonomsko ugodno, posojilojemalcu pa bo lažje načrtovati stroške, saj je znesek plačila enak za celotno trajanje posojilne pogodbe.

Kako izračunati mesečno plačilo za hipoteko? Spodnje formule vam bodo pomagale narediti individualni izračun in določiti velikost posojila.

x = K * S-

K = (str * (1 + str)ⁿ) / (1 + i)ⁿ - 1), kjer:

x - mesečna renta.

S - znesek hipoteke.

str - Mesečna obrestna mera, če letna obrestna mera, potem vzame 1/12 del in se razdeli za 100.

n - trajanje posojil v mesecih.

K - rentni koeficient.

Na primer: K = (0,00875 * (1 + 0,00875)¹²⁰) / (1 + 0,00875)¹²⁰ - 1) = 0,02489 / 1,84463 = 0,01349-

x = 0,0925 * 2040000 Asymp- 27520 rubljev.

Obstajajo še dva preprosta načina izračuna. Prvi je uporaba kreditnega kalkulatorja na uradni spletni strani banke obresti. Razmislite o drugem načinu, kako izračunati mesečno plačilo za hipoteko. To lahko storite v tabeli Excel. Odprite novo datoteko, pojdite na zavihek "Formule", nato "Finančno" in izberite "PLT". Pojavi se okno, kjer prva vrstica označuje število odstotkov, deljeno za 12 mesecev (na primer 10,5% / 12/100), v drugem - število mesecev, v tretjem pa znesek kredita.

Izračun obresti

Če pogledate časovni razpored plačil za rente, lahko vidite, da se obresti zmanjšujejo mesečno, torej znesek, ki je posledica plačila glavnega dolga. Spodaj bomo upoštevali formulo za izračun obresti na hipoteko.

% na hipoteko = (OD * P * število dni med datumoma) / številka. dni v letu.

• OD - glavni dolg v mesecu poravnave;
• P je letna stopnja, deljena s 100;
• število dni med datumoma je razlika med datumi toka prispevek in prejšnji;
• število dni v letu - tekoče leto.

Na primer: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 asymp-17 606 rubljev.

Izračun plačila na diferencirani shemi

Kako izračunati mesečno plačilo za hipoteko v diferenciranem plačilnem sistemu? Ta vrsta plačil vključuje dve komponenti: glavni dolg, ki se med celotnim posojilnim obdobjem zmanjšuje in obresti na posojilo, se tudi celotno kreditno obdobje zmanjšuje.

Znesek prispevka je sestavljen iz glavnega mesečnega plačila in obresti na saldo glavnice. Analizirali bomo formule, kako izračunati osnovno plačilo in kako izračunati obresti na hipoteko v diferenciranem plačilnem sistemu:

Formula za izračun osnovnega plačila:

b = S / n, kjer:

• b - osnovno mesečno plačilo;
• S - znesek hipoteke;
• n - trajanje posojil v mesecih.

Izračunska formula za obračunane obresti:

p = Sn * P, kjer:

• str - obračunane obresti;
• P - letna stopnja% / 12/100;
• Sn - stanje dolga v obdobju.

Izračun stanja dolga v obdobju, znesek Sn:

Sn = S - (b * n),kjer:

• S - znesek hipoteke;
• b - osnovno mesečno plačilo;
• n - število preteklih obdobij.

Izračuni plačil za ta sistem se izvajajo v vsakem obdobju, običajno vsak mesec.

Na primer: b = 2 040 000/120 asimp- 17 000 rubljev-

Sn = 2 040 000 - (17 000 x 0) asymp-2 040 000 rubljev-

p = 2 040 000 * 0,00875 Asymp-17.850 rubljev

Diferencialno plačilo = 17.000 + 17.850 asymp- 34 850 rubljev

Predčasno odplačilo

Ta shema odplačevanja hipoteke je zelo koristna za posojilojemalca, saj se preplačilo v obliki obresti zaračuna manj. Razlika v izračunih je le pri izračunu hipotekarnega salda, pri katerem se izvrši glavno mesečno plačilo in razlika med načrtovanim prispevkom in obračunanim obrestim.

Če plačate hipoteko več kot mesečno plačilo, se lahko stanje dolga in obresti na posojilo spremenijo. Ugotovimo, kako izračunati vse te zneske.

Najprej morate ugotoviti stanje hipotekarnega dolga za tekoče obdobje tako, da razporedite razpored plačil glede na vrsto posojila, ki ga izdate, ali pregledujete časovni razpored, ki ga zagotovi banka. Vsi naši izračuni bodo od tega zneska.

Pomembno je vedeti:

• Obresti za uporabo posojila nastanejo zato, ker se boste odločili za plačilo v celoti ali delno sredi obdobja, nato izračunajte obresti za število dni uporabe v tem obdobju ali se ne zmedite in plačate na datum plačila.
• Od zneska, ki ga želite opraviti, bo del sredstev plačal obresti, kot je opisano zgoraj, in vse ostalo - za plačilo glavnega dolga.

Tu sta dva primera za vsako vrsto posojanja.

• Na primer, po shemi rente so bile plačane 3 obdobja in 10 dni po zadnjem plačilu ste se odločili plačati 200.000 rubljev.

Koeficient rentiranja ostaja enak in znaša 0,01349.

Stanje dolga je 2 010 580,66 rubljev.

Zdaj moramo izračunati, koliko obresti za 10 dni morate plačati banki in kakšen znesek bo vplačal na račun dolga.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 asymp- 5 783,9 rubljev

Znesek zaradi plačila glavnega dolga = 200.000 - 5.783,9 = 194.216,1 rubljev.

Sn = 2 010 580,66 - 19 4216,1 asymp-1 816 364,52 rubljev - znesek salda dolga.

Ne pozabite, da boste na naslednji datum poravnave zaračunali obresti za preostalih 20 ali 21 dni v tem obdobju.

• Drugi primer bo za diferencirano vrsto zaračunavanja. 4 obdobja se plačajo, na petem plačilnem datumu pa ste se odločili plačati 200.000 rubljev.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 rubljev.

% = 1.972.000 * 0,00875 Asymp- 17.255 rubljev.

Znesek zaradi plačila glavnega dolga = 200.000 - 17.255 = 182.745 rubljev.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 rubljev.

Torej, če poznate vse osnove in izračune, lahko preprosto ocenite znesek hipoteke, ki ga boste zlahka plačali. V zameno boste našli nepremičnine, kjer boste skupaj z družino ustvarili domačo kulinariko. Kraj, kjer boste praznovali novo leto in praznovali rojstne dneve.