Hipoteka za gradnjo zasebne hiše. Kako dobiti hipoteko: korak za korakom navodila

Ta bančni koncept, kot je hipoteka, je postal del našega življenja. Danes velika večina mladih družin ne more kupiti lastnih stanovanj brez posojil. Medtem nekateri ne želijo kupiti zaprtega polja v sivih stenah mesta. Zgradite svoj dom je privlačnejša možnost. Toda hipoteka za gradnjo zasebne hiše je nerazumljiv pojav, ki povzroča veliko vprašanj. Poskušajmo jih razumeti.

Ali želite zgraditi hišo ali kupiti gotove armirane betonske števce v mestu?

Sprememba mestnih stanovanj v vaši hiši v predmestju je odličen način, da prihranite na zloglasnih kvadratih in se znebite nadležnih sosedov z vrtanjem za zidom. In to ni vse prednosti zasebne hiše. Upoštevajte jih po vrstnem redu:

• Za nikogar ni skrivnost, kako se stvari dogajajo z ekologijo v mestu. Dvomljivo je uporabiti hipotekarno posojilo za nakup stanovanja, potem pa plačati dnevno zastrupitev z strupenimi zrakom in neskončnim tobačnim dimom iz stopnišča. Svež zrak zunaj mesta je glavni plus za tiste, ki niso brezbrižni do zdravja rastoče generacije.
• Pred vstopom na stanovanjski trg je stanovanje po ceniku 2-3 posrednikov. Zaradi tega je strošek prevelik. Cena kvadrata hiše je dvakrat nižja, tudi če vzamete hipoteko za gradnjo.
• Pri načrtovanju hiše je tam, kjer se bo fantazija razvila. Poleg samega stanovanja je možno zgraditi arburo, organizirati ribnik ali bazen. V istem stanovanju - samo poskusite s popravilom in notranjostjo.

Kaj, če nimam dovolj denarja?

Če se mlada družina namerava preseliti iz mestnih kvadratnih metrov kvadratnih metrov v svojo hišo, bi morala biti pripravljena na znatne stroške. Gradnja ni poceni. In ne vsaka povprečna družina v naši državi si lahko privošči tako užitek. Kako najti denar za svojo hišo?

Obstaja več načinov:

• vzemi hipoteko za izgradnjo zasebne hiše;
• izdaja nepredvideno posojilo na varnost obstoječih nepremičnin in porabiti denar za gradnjo;
• izdajati potrošniški kredit.

Naj bolj podrobno razmislimo o prvi metodi. Kakšne so odtenki in zapleti hipotek za gradnjo? Kateri pogoji so posojilodajalci posojila za posojilojemalce?

Bančne zahteve

Hipoteka za gradnjo zasebnega doma je tvegano podjetje za banko. Če objekt ni dokončan, se bo težko štel za tekočino. V primeru neuspešnih okoliščin, če posojilojemalec nenadoma ne uspe povrniti posojila v celoti in zahteva prodajo zavarovanja za poplačilo dolgov, banka ne bo mogla prodati zemljišča z začetkom gradnje.

Zato kreditne institucije ne zaupajo takšni hipoteki. Izdajajo le pod posebnimi pogoji in z dodatno varnostjo v oblika varnosti in / ali poroštva. Tudi banke so postavile precej stroge zahteve za bodoče posojilojemalce. In tudi za predmete zastave. V bistvu ima večina podobnih predpisov. V eni ali drugi smeri je le nekaj nihanj glede starostnih omejitev ali drugih značilnosti stranke. Katere parametre so pomembne za banke? Tukaj je nekaj teh dejavnikov:

• Za posojilojemalca in njegove garante - starost, vrsto zaposlitve in delovno dobo, državljanstvo in kraj bivanja.
• Za predmet zastavne pravice - strošek, vrsta uporabe, fizične lastnosti, pravna čistost, odsotnost bremen in druge omejitve glede popolne uporabe za predvideni namen.

Banka bo zahtevala tudi dokumentacijo o razpoložljivosti začetnega prispevka in poročilo o ciljni uporabi sredstev, danih na kredit.

Znesek in rok kreditiranja

Vsaka kreditna institucija ima omejitve glede zneska posojila. Odvisno je ne samo od celotnega dohodka posojilojemalca in njegovih družinskih članov, ampak tudi od vrednosti zavarovanja s premoženjem. Praviloma banka financira stroške gradnje v višini 20-85% celotnega zneska. Hipoteke za gradnjo zasebne hiše se izdajajo za obdobje od 5 do 30 let. Nekatere banke lahko ponudijo daljše obdobje. Potem lahko posojilojemalec dobi zelo udobno mesečno plačilo. Res je, da je vredno razmisliti, da je znesek preplačila na koncu lepo raste.

Obrestna mera

Težko je določiti velikost obrestne mere vnaprej, tudi če je to vprašanje določene banke. Ta vrednost je odvisna od številnih pogojev - izraza, zneska začetnega plačila. Nekatere kreditne institucije so pripravljene dati popust za stranko, ki je nekoč bila posojilojemalec ali je trenutno posojilojemalec. Seveda, če je vestna oseba, ki ne dovoljuje prestopništva.

Zmanjšanje obrestnih mer lahko pričakujejo tisti, ki prejemajo plače na kartici izbrane banke, pa tudi zaposlene v javnem sektorju. Po zaključku gradnje, ko hiša začne obratovati in postane zastavo, bo posojilodajalec pripravljen znižati stopnjo. Zakaj banke takšne koncesije? Stvar je v tem, da upoštevanje zgornjih pogojev govori o zanesljivosti stranke in zmanjšuje tveganja banke.

Če želite dobiti približen izračun, morate obiskati spletno stran kreditne institucije. In v poglavju "Mortgage" izberite potrebno posojilo program, test tako imenovani hipotekarni kalkulator za gradnjo. Povedal vam bo približno obrestno mero, znesek mesečnega plačila in preplačila.

Zahtevani dokumenti

Ne bodite presenečeni nad najmočnejšim paketom dokumentov, veliko večji od običajnega potrošniškega kredita. Hipoteka zahteva, da banka izda velik znesek za daljše časovno obdobje. In to je vedno večje tveganje za finančno institucijo. Še bolj tvegan je namen takega hipotekarnega gradbeništva. Konec koncev, v primeru nedokončane banke lahko ostane brez ničesar. Zato je vredno zbiranja volje v pest, pridobivanje vseh kosov papirja in potrdil, da dobite kar hočeš.

Najprej boste potrebovali te dokumente:

• Dokumenti, ki se nanašajo na posojilojemalca in njegove garante / sozaposlence - dokaz o identiteti, dohodku, dokumentih o prejetem izobraževanju in socialnem statusu. Naloga banke je določiti solventnost in odgovornost stranke, zato ima strokovnjak pravico zahtevati veliko dodatnih informacij.
• Dokumenti na zastavi. Pogosto večina vrednostnih papirjev na seznamu za zastavo ni v rokah strank, njihovo zbiranje pa hitro ni enostavna naloga. Namesto da bi pestili mejne vrednosti Rosreestra in ZTI, se mnogi obrnejo na strokovnjake za pomoč.
• Izjave o računu, drugi dokumenti, ki potrjujejo obstoj začetnega plačila.
• Osnutek hiše, skice, kopija pogodbe z gradbenim podjetjem, proračun za gradnjo.

Kreditne razmere

Pred dogodki leta 2014 je bil takšen program kot hipoteka za izgradnjo zasebne hiše pogostejši v kreditnih institucijah v državi. Danes ponuja relativno majhno število bank. Zato upoštevajte pogoje posojanja z uporabo primera Sberbank. Danes je to pogosteje povezano s takšnimi transakcijami:

• Valuta posojila je samo ruski rublji.
• Znesek posojila je od 300 tisoč rubljev, vendar ne več kot 75% vrednosti zastavne pravice.
• Plačilo je 25%.
• Obdobje posojila je do 30 let.
• Obrestna mera je od 13,25%.

Kako bo celoten proces v resnici videti?

Pogosto posojilojemalci, ki nameravajo prejeti sredstva za gradnjo na kredit, v celoti ne razumejo celotnega procesa. Veliko pričakuje, da bodo veljale, če imajo dva dokumenta. V tem primeru bo banka dodatno zahtevala potrdilo o pravici do uporabe spletnega mesta. In v nekaj urah ali dnevih bo posojilojemalec prejemal denar v svojih rokah.

Na žalost, vse ni tako preprosto. Hipotekarno posojanje, ne glede na cilj, ki ga zasleduje, zahteva skrbno preverjanje posojilojemalca in predmet hipoteke. Banka mora čim bolj zmanjšati možna tveganja tako za stranko kot za organizacijo. Poleg tega ciljna uporaba denarnih sredstev predvideva razpoložljivost poročanja, znesek pa je redko zagotovljen v gotovini.

Kako v resnici kreditni proces izgleda kot hipoteka za izgradnjo hiše? Na primer, lahko Sberbank ponuja naslednjo shemo sodelovanja med stranko in banko:

• Posojilojemalec predloži svoje dokumente in dokumente garantov. Na tej stopnji banka odloči o možnosti sodelovanja s stranko.
• Zbiranje dokumentov za zemljo. Zbrane informacije se pošljejo banki za pravno spremljanje. Poleg tega se preverja skladnost lokacije z zahtevami banke za fizične lastnosti.
• Zavarovanja ocenjujejo akreditirane banke družb za vrednotenje.
• Stranka se ukvarja z naročanjem hišnega projekta, sklenitvijo pogodbe o gradbenih delih. Banka bo tudi potrebna ocena stroškov za določitev potrebnega zneska posojila. Te dokumente mora prevzeti posojilojemalec v izbrani gradbeni družbi, nato pa jih prenesti na strokovnjake finančne institucije.
• Če so bile vse prejšnje faze uspešno zaključene, stranke prenehajo skleniti posojilno pogodbo.
• Posojilo za gradnjo vključuje nalaganje obremenitve na zemljišču, zato boste morali nekaj časa preživeti s pripravo dokumentacije v Rosreestru. Na dan prejema novega potrdila banka prenese prvi del sredstev za gradnjo.
• Posojilojemalec predloži poročilo o predvideni uporabi prvega dela posojila.
• Banka izda drugi del zneska.
• Posojilo dopolnjuje gradnjo in hišo formalizira kot pripravljeno lastnino. Po tem je hipoteka že zemljišče z nepremičninami. Obrestna mera za posojilo po tem se zmanjša.

Kako lahko olajšam nalogo?

Za bolj udobno plačilo nekatere banke predvidevajo tak postopek kot odlog plačila glavnice. Posojilojemalec za daljše časovno obdobje, do 3 leta, ima možnost plačati samo obresti na znesek posojila. To je zelo primerno, glede na morebitne dodatne stroške med gradnjo, ki lahko močno prizadenejo proračun. Poleg tega lahko za plačilo dela glavnega dolga uporabite kapital staršev. O tej priložnosti je treba predhodno vprašati, preden zaprosite za posojilo. Če hipoteko za gradnjo v nekaterih bankah zahteva začetno nakazilo, se za to uporabi tudi potrdilo.

Nenamensko posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino

Ta vrsta posojil je tudi hipoteka, z vsemi posledičnimi posledicami. Konec koncev, kot zastavo se sprejme nepremičninski objekt, zato mora banka skrbeti za možnost realiziranja predmeta v primeru neplačila posojila.

Prednosti takega posojila vključujejo odsotnost potrebe po poročilu o ciljni uporabi - posojilojemalec ima pravico razpolagati s sredstvi po svoji presoji. Poleg tega, tako kot vsako hipoteko, se to odobri za precej dolg čas.

Iz minusov - vse isto bala dokumentov za registracijo in trajanje postopka obravnave vloge in izdaje denarja. Poleg tega stopnja rasti rahlo narašča zaradi nepravilne uporabe. Na splošno so posojilodajalci pripravljeni zagotoviti brez namenske uporabe ne več kot 50% vrednosti zavarovanja s premoženjem.

Ali je mogoče rešiti vprašanje s posojili potrošnikom?

Glede na zgornji hipotekarni pogoji za gradnjo hiše, se lahko običajno potrošniško posojilo zdi lažji način za pridobitev potrebnega denarja. Prvič, banka ne bo spremljala ciljne uporabe sredstev. Drugič, posojilojemalcu ni treba zbirati impresivnega paketa potrdil in opraviti druge postopke. Na dan pritožbe bo lahko prejemal denar na 2-3 dokumente. Ampak ta metoda ima svoje pomanjkljivosti:

• Znesek rednih posojil redko presega 1,5 milijona rubljev.
• Potrošniška posojila se odobrijo za kratek čas, največ do 5 let. Velik znesek kredita pomeni pretirana plačila, ki niso na voljo vsem. Ja, in bo postal težek tovor v težkem obdobju gradnje.
• Banke običajno določijo visok odstotek ob običajnem posojilu. Hipoteka v tem načrtu je šla daleč naprej. Namesto običajnih 22-24% obstaja možnost, da prejmete samo 15% na leto.

Potrošniško posojilo se zdi priročno, vendar ne najbolj dobičkonosen način za pridobitev manjkajočih sredstev za gradnjo. Ta možnost je primerna za tiste, ki nameravajo graditi hišo v etapah ali že imajo nekaj potrebnih gradbenih materialov. Na koncu lahko dodamo, da se pogoji za banke lahko pogosto spreminjajo. Zato preden izberete svojo kreditno institucijo, bi se morali osebno posvetovati z vsakim. Posojilo za gradnjo je kompleksen in dolg proces, vendar cilj opravičuje delo in čakanje.