Izračun rente za posojilo: primer

Prvo pravilo pri registraciji posojila je ustrezno oceniti svojo lastno solventnost, tako da plačila sčasoma ne postanejo obremenjujoče za posojilojemalca. Toda na tej stopnji včasih nastajajo težave, ker vsi nimajo ekonomske izobrazbe, da bi pravilno izvedli potrebne izračune. Za olajšanje naloge so tukaj zbrane vse možne metode za izračunavanje rente na posojilo, ki se lahko uporabljajo za načrtovanje lastnega proračuna.

Ravno plačilo je heliip-

Pred praktičnim delom študije problema se je treba seznaniti s teorijo. V ekonomski teoriji je plačilo rente eden od načinov mesečnega plačila za posojilo, če ostane njen znesek v celotnem trajanju posojila nespremenjen.

S tem načinom povračila posojila plačnik hkrati plača obračunane obresti in del glavnice. Vendar pa je praviloma na začetku mesečni obrok v glavnem sestavljen iz obresti na posojilo. Zato pri izračunu rente na posojilo lahko vidite, da ta način povračila ni zelo koristen za posojilojemalce.

Anuitetna razvrstitev

Odvisno od dodatnih pogojev posojila se rente izplačajo v majhne skupine. Njihova razvrstitev je precej raznolika, vendar nekatere vrste rent ni več mogoče najti ali so izjemno redke na seznamu bančnih storitev.

Vrste rent:

• Določen - nespremenjen v celotnem trajanju posojila.
• Valuta - znesek plačila se lahko razlikuje glede na nihanja na deviznem trgu.
• Indeksibilen - se lahko prilagodi s prilagoditvijo trenutne stopnje inflacije.
• Spremenljivke - plačila se razlikujejo glede na stopnjo dobičkonosnosti finančnega instrumenta.

Mehanizem za izračunavanje rente na posojilo je odvisen od vrste. Vendar pa se pri posojilih za potrošnike najpogosteje uporabljajo fiksne rente.

Prednosti in slabosti rente

Izračun rente za posojilo se običajno opravi pred njegovo izvedbo. Zato je pomembno vedeti, ali je sploh treba izvesti kakšne izračune, ali je bolje, da takoj izberete drugo banko za pridobitev posojila. Če želite ugotoviti, morate pretehtati vse prednosti in slabosti rente.

Prednosti:

• nepovratnost zneska in datuma izvršitve plačila v celotnem obdobju posojila;
• dostop do skoraj vseh posojilojemalcev, ne glede na njihov finančni položaj;
• možnost zmanjšanja plačil, prilagojenih inflaciji.

Za mnoge ljudi je anuitetna metoda vračanja posojila primerna, ker je poznavanje natančnega zneska mesečnega prispevka lažje načrtovati družinski proračun. Vendar ima z vidika gospodarskih koristi nekaj pomembnih pomanjkljivosti.

Slabosti:

• skupni znesek preplačila je precej višji kot pri diferencirani metodi odplačevanja dolga;
• zapletenost predčasnega odplačila;
• nemožnost ponovnega izračuna, če posojilojemalec želi vrniti posojilo pred načrtovanim rokom.

Če upoštevamo primer izračunavanja rente za posojilo, takoj postane jasno, da je bankam ugodno, da izdajajo posojila strankam. Vendar pa nekateri ne vodijo tako dobička, zato posojilojemalcem zagotavljajo ugodnejše posojilne pogoje. Treba je omeniti, da med mikrofinančne organizacije takšnih družb ni. Zato pri pripravi posojila vedno uporabljamo rentno metodo odplačevanja dolga.

Kakšno je plačilo za posojilo?

Če upoštevate elemente rentnega plačila, lahko vidite, da je razdeljen na dva dela. Prvo - fiksne obresti na posojilo, drugi del glavnice. In znesek obračunanih obresti običajno presega znesek, ki gre za povračilo posojila.

Telo posojila se primerja z obrestmi le sredi splošnega trajanja posojila. Nadalje se začne povečevati znesek, ki gre za odplačilo glavnega dolga, ki postopno presega znesek plačil za uporabo posojila. Kot že omenjeno, to ne koristi posojilojemalcem, zlasti ko gre za dolgoročno posojanje.

Metode za izračun mesečnega izplačila posojila

Dejansko je preprosto izračunati natančen znesek plačila. In to je mogoče storiti na več načinov. Z uporabo vsaj enega od njih se lahko usmerite v prihodnja plačila in ocenite, kako bo "banka" bančno posojilo.

Metode za izračunavanje rente:

• ročno uporabo formule;
• z Microsoft Excelom;
• na spletni strani banke s pomočjo posojilnega kalkulatorja.

Vsaka od metod izračunavanja s pravilno uporabo bo podala natančno številko, ki bo enaka prihodnjemu znesku plačila. Če torej obstaja dvom o pravilnosti že opravljenih izračunih, se lahko preveri z izračunom izplačila rente na drug način.

Izračunska formula

Izračun obresti na posojilo za rentna plačila, ne glede na izbrano metodo izračuna, se opravi po posebni formuli. Kreditni kalkulatorji, mobilne aplikacije in druga programska oprema, ki izhajajo iz pravih izračunov.

Splošna oblika te formule je naslednja:

AP = O * ps / 1 - (1 + ps)^-z,

kjer:

AP - mesečno izplačilo rente;

O - znesek glavnice dolga;

ps - mesečna obrestna mera banke;

s je število mesecev v obdobju knjiženja.

Če poznate formulo, lahko enostavno naredite potrebne izračune sami. Dovolj je le nadomestiti prvotne podatke predvidenega posojila namesto črk in opraviti potrebne matematične izračune z uporabo običajnega kalkulatorja. Toda, da bi izračunali odplačilo posojila z rentnimi izplačili, je postalo najbolj razumljivo, upoštevajmo ga z zgledom.

Primer izračuna

Denimo, da je posojilojemalec v bančnem posojilu v višini 50 000 rubljev za obdobje 5 let. V skladu s pogoji posojilne pogodbe je letna obrestna mera za posojilo 20%.

Na podlagi formule morate poznati mesečno obrestno mero za izračune. Banke le redko označujejo to številko v posojilni pogodbi, zato jo morate sami najti. Če želite to narediti, uporabite formulo:

ps = P / 100/12,

kjer:

P - letna obrestna mera.

Izračun:

ps = 20/100/12 = 0,017.

Če poznate vse začetne podatke, lahko začnete poiskati rentno plačilo za posojilo. Izgleda takole:

AP = 50.000 * 0,017 / 1 - (1 + 0,017)^-60 = 1336,47 rubljev.

Izračun rente za posojilo v Excelu

Excel ni le velika miza. V njej lahko naredite ogromno izračunih, saj poznate le tiste formule, ki jih morate uporabiti. Za izračun rente v Excelu je posebna funkcija - PLT. Če ga želite pravilno uporabiti, morate upoštevati naslednje korake:

1. Izpolnite začetne podatke (znesek, obresti in obdobje posojila v celicah B2, B3, B4).
2. Ustvarite razpored odplačil po mesecu (A7-A_n).
3. V stolpcu "Plačila na posojilo" (B7 - B_n).
4. V nasprotju s prvim mesecem v stolpcu "Plačila na posojilo" vnesite formulo

= PLT ($ B3 / 12- $ B $ 4- $ B $ 2) in pritisnite Enter.

Rezultat izračunov je rdeče v tabeli s znakom ";". To je normalno, ker bo posojilojemalec dati ta denar banki in ga ne bo prejel. Formula za izračun rente posojila v Excel vam omogoča, da izračune in tako, da so vrednosti pozitivne. S svojo pomočjo lahko bančni delavci v nekaj minutah izdelajo in natisnejo razpored plačil za posojilojemalce, prihranijo pa čas.

Če želite napolniti vse mesece, morate celico raztegniti s formulo do konca razporeda odplačil. Ampak, ker se plačilo rente s časom ne spremeni, bodo številke v celicah enake.

Dobljene podatke lahko ponovno preverite s pomočjo izplačil rente iz računov posojila. Na spletnih straneh vseh bank, ki izdajajo posojila s takim načinom odplačila. Če želite uporabiti posojilni kalkulator, boste potrebovali enake začetne podatke kot za prejšnje načine za izračun. Vnašati je treba v dodeljena polja za polnjenje. In potem bo program neodvisno naredil vse izračune v nekaj sekundah, tako da potencialnemu posojilojemalcu omogoči oceno zneska, ki ga prejme, in pozorno premisliti o prihodnjem izvrševanju posojila.