Hipoteke z državno podporo: pogoji za pridobitev

Vsakdo, ki razmišlja o nakupu hiše za hipoteko, razvršča različne možnosti in programe. In pogosto ustavi na hipoteko z državno podporo. V kakšnih prednosti in slabosti, pa tudi pogoje za pridobitev in plačilne pogoje, bomo preučili spodaj.

Kaj je hipoteka?

Pridobitev lastnega kota je naloga vsake druge družine v Rusiji. V sovjetskih letih se je zdelo normalno živeti s starši, potem pa je bila miselnost drugačna. Do danes se mladi zavzemajo za neodvisnost in samostojno življenje. Težava je v tem, da se takšne dobre želje ne varno končajo vedno. In vse zato, ker za nakup nepremičnin potrebujete prihranke.

Kako biti v situaciji, ko na zalogi ni dovolj denarja, a želite živeti v vašem stanovanju ali hiši? Tukaj je čas, da se spomnim hipoteke z državno podporo. Takšno posojanje vam omogoča, da kupite kvadratne metre in jih plačate nekaj časa. In vse bi bilo v redu, veliko ljudi ima kje živeti samo zaradi hipoteke, vendar še vedno ne do konca.

Bistvo posojanja

Kakšna je sol hipoteke z državno podporo, in zakaj država nosi take stroške? Vse je precej preprosto in razlaga bo vzela nekaj točk:

• Zahvaljujoč državni podpori, nepremičninski sektor postaja na noge, razvijalci se zdijo zanesljivi in ​​gradijo voljno.
• Kakovost stanovanj tudi narašča, tudi čas delovanja in varnosti.
• S prihodom hipoteke s podporo države, ljudje začeli več posojil za stanovanja, in to nas vrne na prvo točko.
• Življenje teh kategorij prebivalstva izboljšuje, da ne bo mogla samostojno reševati problematike nastanitve (invalidi, velike družine, nepopolne družine).

Razlogi za priljubljenost hipotekarnih programov z vladno podporo

In priljubljenost je posledica naslednjih razlogov:

1. Ena od najpomembnejših - obrestne mere so nižje od hipoteke brez podpore. Čeprav dva ali tri odstotke in se zdi nepomembno, bodo prihranili svoj družinski proračun.
2. Zagotavljanje zanesljive transakcije. Za ta program se izberejo banke z dobrim ugledom in obsežnimi izkušnjami pri izdaji hipotekarnih posojil, za katere je zagotovljeno, da izpolnjujejo vse pogoje.
3. Pridobitev stanovanj je mogoča le prek tistih razvijalcev, ki so neposredno vključeni v državni program. To je zelo uspešno, ker ni potrebe po preverjanju prodajalca za poštenost, je to že dolgo storila država.
4. Taka posojila pogosteje odobravajo banke. In vse zaradi dejstva, da država deli stroške in kot da je zaupana tisti, ki potrebuje hipotekarno posojilo.
5. Ni vam treba dati svojega denarja za tisto, kar ni navedeno v sklenjeni pogodbi. Če je država partner banke, so vsi pogoji pogodbe preprosti, razumljivi in ​​nimajo drugega dna.

Vsi ti razlogi resnično potrjujejo pravilnost izbire takšnih programov. Če jim dajete prednost, je vaše stanovanje zagotovljeno čim prej.

Kaj potrebujete od posojilojemalca?

Hipotekarni program z državno podporo ne bo odobril prvega števca. Za odobritev mora posojilojemalec izpolnjevati vse zahteve banke.

Prva stvar, ki jo je treba upoštevati, je starostna meja 18-21 let in 65 let v času zaprtja posojila (možna številka je 75 let). Posojilojemalec mora biti državljan Ruske federacije. Stalna izkušnja najmanj šestih mesecev je tudi predpogoj za sodelovanje v hipotekarnem programu z vladno podporo.

Ta vrsta posojila se odobri le, če dohodek posameznika, ki želi pridobiti hipoteko, vam omogoča, da plačujete ne samo mesečni obrok, ampak tudi nujne potrebe. Zelo pogosto banke izdajajo hipotekarna posojila ne za eno osebo, ampak za več. Nato se najvišji znesek prispevka na mesec izračuna ob upoštevanju dohodka vseh posameznikov, ki sodelujejo v posojilu. Pomembno je, da največje plačilo nikoli ne presega 45 odstotkov prihodkov, ne glede na skupno vrednost. Žena in mož sta tudi posojilojemalci.

Do danes več kot ducat bank zagotavlja hipotekarna posojila z državno podporo.

Slabosti hipotekarnih posojil

Zdi se, da je obrestna mera majhna in zanesljiv način za nastanitev, vendar še vedno obstajajo pomanjkljivosti.

Obstaja veliko bank, ki sodelujejo z državo. In izbira ustreznega posojilodajalca, na primer v majhnih mestih, je zelo težka.

Tudi z obrestno mero ni tako enostavno. Ti 11% začnejo delovati šele od trenutka prenosa premoženja v premoženje. Obdobje gradnje obrestno mero raste.

Obvezno plačilo, ki mora biti vsaj dvajset odstotkov zneska hipoteke, ni mogoče najti, zbrati, izposoditi in tako naprej, daleč ne vsi segmenti družbe.

Banke imajo odobreni seznam razvijalcev. Nakup nepremičnine od njih lahko posojilojemalec pričakuje znižano obrestno mero za hipotekarno posojilo. Če je posameznik izbral stanovanje od razvijalca, ki ni na tem seznamu, potem ne bi bilo presenečenje, da bo obrestna mera za hipotekarno posojilo višja. Vse, ker posojilojemalec ni primeren za udeležbo v hipotekarnem programu z državno podporo 2018.

Kakršna koli perspektiva teh programov, vendar je število rezervacij impresivno. Na primer, za sodelovanje v programih je dovoljeno le stanovanje v novih stavbah in neposredno prodaja samo v eni roki.

Koga se širijo?

Vsaka oseba ne more računati na lajšanje države pri plačilu hipoteke. Prvič, ta vrsta pomoči se zagotavlja naslednjim socialnim slojem:

• osebe, ki delajo v proračunskih organizacijah, kot so zdravstvene ustanove, vojaške enote, izobraževalne ustanove;
• tisti, ki nimajo dovolj kvadratnih metrov za življenje (manj kot dvanajst kvadratnih metrov);
• ljudje čakajo v vrsti, da bi pomagali izboljšati stanovanjske razmere;
• družine s porodniškim kapitalom (ustrezna družinska hipoteka s podporo vlade).

Kaj mora posojilodajalec storiti?

Nihče ne bo dobil hipotekarnega posojila, dokler ne izpolni naslednjih zahtev banke:

1. Zavarovanje (brez neuspeha), kupovanje nepremičnin in morebitne invalidnosti. Seveda se skupni znesek plačil poveča, vendar brez zavarovanja nobena banka ne bi želela prevzeti tega tveganja. Edina dobra novica je, da so stroški zavarovanja razdeljeni tako kot hipotekarna plačila. Toda zavarovanje ni predpogoj za zaposlene v javnem sektorju.
2. Če ni začetnega prispevka in sozaposlenikov, je dovoljeno sestaviti zastavno pogodbo za obstoječo nepremičnino.
3. Medtem ko hipotekarno posojilo ni plačano, ne morete opravljati nobenih transakcij s stanovanji. To pomeni, da lastnik ne more prodati, zamenjati in izposoditi. Če je banka ugotovila take kršitve, ima pravico zahtevati polno vračilo posojila pred koncem svojega mandata.
4. Če se mesečna plačila ne upoštevajo in posojilojemalec iz bona fide postane zlonamerni defaulter, lahko banka proda na nepremičnini nepremičnine. V tem primeru posojilojemalec je prikrajšan tako za stanovanjske kot za dolgove na hipotekarno posojilo, banka pa za svoje izgube iz nadaljnje prodaje stanovanja. V takem primeru bo reševanje refinanciranja hipoteke z državno podporo.
5. Posameznik, ki želi izdati hipotekarno posojilo, mora delovati najmanj pet let. V času vložitve vloge za hipoteko posojilojemalec na enem mestu ne sme biti krajši od šestih mesecev.
6. Takšni programi kot družinska hipoteka z vladno podporo in drugi, vam ne dovoljujejo nakupa stanovanj na sekundarnem trgu. To je posledica dejstva, da se v tem primeru razvoj ne spodbuja in država ne želi izgubljati denarja za neupravičene doplačila lastnikov stanovanj.
7. Pomemben pogoj za državno podporo za hipoteko je, da lahko to le državljan Rusije.

Pogoji hipoteke

Za državno podporo za družine s hipotekami veljajo določeni pogoji, kot so:

• odstotek ne presega dvanajst;
• najmanjši rok hipotekarnega posojila je 5 let, največ 30 let;
• v regijah je znesek omejen na tri milijone rubljev, in v Moskovski regiji - 8 milijonov;
• Nakup stanovanj je možen samo s partnerji programa;
• banke, ki sodelujejo pri takšnih pogojih z državo, ne sprejmejo provizij za spremstvo, servisiranje in podpis hipotekarnega sporazuma;
• če obstaja pomanjkanje sredstev, sta za posojilojemalca upravičena še dva sosvam posojilojemalca;
• starostna meja je omejena na 21 let in 65 let za moške in 50 let za ženske;
• zahteva se začetno plačilo najmanj dvajset odstotkov cene nepremičnin.

Vse to deluje le, če se lahko posojilojemalec zanese samo na sodelovanje v enem hipotekarnem programu 6 z državno podporo 2018. Kaj je treba storiti za tiste, ki lahko zaprosijo za več državnih programov? Ni šanse. Če je oseba državni uslužbenec in hkrati ima matični kapital, potem se bo odločil za nekakšen hipotekarni program.

Kako se prijaviti?

Je odločitev o hipotekarnem posojilu sprejeta? Še vedno se je treba naučiti, da to zahteva:

• Najprej potrebujete potni list državljana Ruske federacije.
• Dokument, ki potrjuje dohodek v zadnjih šestih mesecih.
• Identifikacijska številka davkoplačevalcev (TIN).
• Za moške je potrebna vojaška vozovnica.
• Dokumenti za želeno lastnost (jih vzemite od neposrednega lastnika, vključujejo tehnični potni list, potrdilo o lastništvu, katastrski potni list).
• Potrdilo o poroki (v primeru pridobitve nepremičnine s strani enega od zakoncev).
• Drugi dokument, ki dokazuje identiteto (vozniško dovoljenje, potni list ali SNILS).
• Dokument, ki potrjuje, da ima posameznik trenutno znesek za začetno plačilo.

Pomembno je razumeti, koliko je to okviren seznam tega, kar je morda potrebno. Zahteve v vsaki banki se razlikujejo. Svetovalec bo pomagal razumeti vse tanke in zahteve.

Hipoteke: navodila po korakih

1. Najprej izberite pravo lastnost. Postavitev, področje, infrastruktura in še veliko več stvari, ki jih je treba predvideti. Da ne bi izgubili s partnerji-razvijalci, se morate obrniti na agencijo, specializirano za hipotekarno posojanje. Praviloma imajo seznam razvijalcev, ki so vključeni v program.
2. Izberite banko posojilodajalca. V isti hipotekarni agenciji lahko izvedete več o vseh programih in razmislite o morebitnih bankah. Pri izbiri je treba posvetiti pozornost obrestnim meram, trajanju posojila, mesečnemu plačilu in pologu.
3. Zbrati potrebne dokumente za banko.
4. Izvedite hipotekarno pogodbo. Ta korak zahteva podpisovanje veliko vrednostnih papirjev, ki se hranijo, dokler se dolg ne poplača v celoti.
5. Zagotovite kupljeno nepremičnino. Za to vam ni treba narediti dodatnih gest, saj se ta operacija izvaja v banki. Že sklenil pogodbo z zavarovalnico in denar se odšteje neposredno tam. Toda nihče vam ne prepoveduje, da izberete drugo zavarovalnico, če želite. Če posojilojemalca izbere podjetje, je treba banki predložiti zavarovalno pogodbo.
6. Prenesite denar za razvijalce. Sredstva po odobritvi posojila se lahko prenesejo z različnimi metodami, pripisanimi bančnemu računu, ki v tej banki ni odprt, za hipotekarni depozit, ki se nahaja v tej banki, račun za izračun prodajalca.
7. Registrirajte transakcijo v registracijski zbornici. Dokument, ki potrjuje lastništvo nad nepremičninami, je izdan na roki. Izvirnik tega dokumenta je namenjen banki in za sebe zapustijo notarizirano kopijo. Tako zavarovanje varuje banko pred goljufivimi posojilojemalci.

Vrste vladnih programov

Država podpira več vrst hipotekarnih programov in v različnih bankah.

• Hipoteka z vladno podporo "VTB 24"

Vsi glavni parametri nimajo posebnih razlik od drugih bank, ki zagotavljajo takšne hipotekarne programe. Najvišji odobreni znesek je bil osem milijonov rubljev. Letna obrestna mera se ni spremenila in je znašala 11,4%. Najvišja zapadlost posojila je bila trideset let in ji je bilo dovoljeno zapreti hipoteko pred predvidenim rokom.

• Hipoteka s podporo vlade Sberbank

Bila je prva banka, ki je sodelovala z državo. Obrestna mera ni presegala 11,4%. Minimalno plačilo je bilo dvajset odstotkov. Hipotekarna posojila so bila izdana za obdobje enega leta in do trideset let. Programi z vladno podporo so obstajali do leta 2016 in po tem obdobju niso bili podaljšani.

• Hipoteka s podporo države iz "Rosselkhozbank"

Obrestna mera v tej banki je za 30 let za 11,3 odstotka. Najnižji znesek posojila je 100.000 rubljev, največje posojilo se giblje od treh do osmih milijonov (odvisno od regije). Provizije niso zagotovljene, zavarovanje je obvezno. Število soodgovornikov je omejeno na tri, vključno z možem / ženo. Če je vloga odobrena, jo je mogoče uporabiti v treh mesecih.

• Hipoteke z državno podporo Gazprombank

Obrestna mera je od 11,4% do 12%. V tej banki na stopnjo vpliva razpoložljivost zavarovanja, znesek plačila in obdobje odplačevanja. Ob več kot polovici zneska od cene nepremičnin se lahko obrestna mera zmanjša na 10,9%. V družinah, v katerih se je rodil drugi otrok, se tudi zanaša hipoteka s podporo države.