Sporazum o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka: značilnost in vzorec

Vedno niso poslovni partnerji, ki lahko pravočasno in v celoti izpolnjujejo svoje finančne obveznosti med seboj. V takih primerih je treba najti najboljši način iz težkega položaja. Med možnostmi za reševanje denarnih težav je pomemben kraj finančni sporazum za dodelitev denarne terjatve, ki vsakemu udeležencu tržnih razmer omogoča izstop iz sedanjega stanja brez negativnih posledic.

Kakšna je ta vrsta transakcije

Koncept pogodbe o financiranju v okviru koncesije za denarne zahteve prišel v ruski svet trgu pred kratkim, ampak že trdno zasidrana v njem. Njena opredelitev je podana v točki 1 člena 824 Civilnega zakonika Ruske federacije. V skladu s tem členom, financiranje pogodba financiranje terjatev zavaruje posel, s katerim ena stranka pošlje bodisi njegove načrte po določenem času opraviti drugo zahtevo financiranja udeležencev za vrnitev katerega bodo nato predstavljena na tretjo osebo. Izkazalo se je, da kljub dvema pristranskosti za to vrsto sporazuma, se veže pravne obveznosti vseh treh strank, ki jih in tiste, ki se ne dajo svoj podpis na pogodbi, ki vključuje.

V praksi se taki sporazumi imenujejo tudi faktoring.

Udeleženci sporazuma

Stranke pogodbe o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka so:

• Faktor (finančni posrednik) - podjetje, za katerega je značilna komercialna usmerjenost in izdajanje denarnih sredstev pri dodelitvi finančne zahteve (obveznost za tržno osnovo zastopnika je obvezna).
• Posojilodajalec (odjemalec) - ni prejel plačila za opravljene storitve in / ali dobavljeno blago in osebe, ki je zaprosila za finančno institucijo za sklenitev pogodbe.

Oseba, ki ni plačala prejetega blaga / storitev, je dolžnik. Uporabil se mu bo denarno terjatev in bo tretja stranka v pravnem razmerju strank v transakciji.

Finančna zahteva temelji na blagu, ki ga opravi stranka, ali storitev / storitev, ki jih stranka opravi, dolžniku, ki v času transakcije ni plačan. Stranko lahko odstopi tudi za druge namene (na primer, če ima stranka finančni dolg do banke, lahko z njim skleneta sporazum o faktoringu in s tem zapreti svoj dolg).

Značilnosti financne pogodbe za dodelitev denarnega zahtevka, njegove značilnosti

Pogodba o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka je:

• vzajemno - vzpostavlja dvostranske pravice in obveznosti nasprotnih strank med seboj;
• obremenjujoča - ureja plačilo za izvajanje obveznosti, ki so nastale nasprotni stranki.

Sporazum je lahko tudi resničen ali sporazumen. V prvem primeru je pogodba veljavna šele po prenosu predmeta, ki ga mora en udeleženec prenesti na drugo (v tem primeru finančna sredstva), pod pogojem, da sta se stranki strinjali in ga pravno zavarovali.

Soglasni sporazum začne takoj ukrepati od trenutka, ko ga podpišejo izvajalci. Kateri od teh vrst bo sporazum o financiranju povezan z dodelitvijo denarnega zahtevka, njegovi udeleženci sami odločajo. Njihova odločitev bi se morala odražati v besedilu sporazuma, ki določa, od katerega časa začne veljati podpisani dokument.

Posebnost takšnih transakcij je:

• kombinacija znakov dveh vrst sporazumov: o dodelitvi pravice do odškodninske tožbe in posojila / kredita;
• možnost sočasnega dogovora o posredovanju drugih finančnih storitev naročniku (na primer vodenje računovodskih evidenc).

Oblika sporazuma

Kot pri vseh standardih transakcije, obrazec pogodba o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka - preprosta pisna. To pomeni, da se za sklenitev dogovora pripravi dokument, ki odraža vse pogoje posla in se šteje kot veljaven, potem ko ga nasprotne stranke podpišejo. Dokument je sestavljen v dveh izvodih, od katerih vsaka vsebuje podpise strank. Notarsko ali drugo jamstvo v tem primeru ni potrebno, razen če stranke ne določijo drugače.

Poleg standardne priprave dokumenta zakonodajalec omogoča sklepanje finančnega sporazuma za dodelitev denarne terjatve (faktoringa) z izmenjavo telegramov, pisem in drugih dokumentov, vključno z e-pošto. Glavni pogoj je sposobnost zanesljivega ugotavljanja dejstva, da so informacije dejansko pridobljene od nasprotne stranke. Glavna zahteva, ki ureja veljavnost sporazuma, je prejem sprejetja (privolitve) od druge stranke v transakciji. Soglasje se šteje za prejeto, če oseba, ki je prejela ponudbo (ponudbo), začne izvajati ukrepe, določene v besedilu pogodbe (opravljanje storitev, odprema blaga itd.) V roku, določenem s soglasjem nasprotnih strank.

Na zahtevo udeležencev transakcije lahko finančno pogodbo za dodelitev denarnega zahtevka potrdi notar ali je registrirana pri Rosreestru. Če stranke želijo opraviti državno registracijo transakcije, je treba pogodbo oddati v 3 izvodih, da bi original predložil organu za registracijo.

Vsebina sporazuma

Vsebina pogodbe o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka se ne razlikuje od drugih standardnih sporazumov, ki so sestavljeni v podobni obliki. Besedilo dokumenta je sestavljeno iz naslednjih obveznih elementov:

• preambula (to vključuje naslov dokumenta, pa tudi datum in kraj njegove sestavitve);
• informacije o udeležencih (polno ime ali polno ime organizacije, ki navaja poštni in pravni naslov ter podatke o potnem listu);
• predmet sporazuma (to je bistveni pogoj sporazuma, ki odraža bistvo transakcije);
• cena pogodbe (znesek finančnih sredstev, ki se zagotovijo stranki, se določi s soglasjem strank);
• trajanje pogodbe (ki ga določijo stranke);
• pravice in obveznosti nasprotnih strank;
• odgovornost za neizpolnjevanje svojih obveznosti;
• možnost nastanka okoliščin, ki so priznane kot višja sila;
• drugi pogoji (predpisani samo s soglasjem strank);
• zahteve strank.

Vzorec pogodbe o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka

Zgoraj navedene postavke morajo biti v pogodbi navzoče. V tem primeru mora biti vsak od njih predpisan na najbolj podroben način. Upoštevati je treba, da bo v primeru nesoglasja med pogodbeniki postopek potekal na podlagi besedila dokumenta. Zato je za vsakega udeleženca pomembno, da v pogodbi zapisate čim več podrobnosti. Vendar je treba upoštevati, da morajo pogodbeni uslužbenci dogovoriti o vseh pogodbenih pogojih sporazuma o financiranju, saj bo podpisani podpis potrdil seznanitev z besedilom in sporazumom z vsako od svojih določb.

V nadaljevanju je prikazan vzorec pogodbe o financiranju za dodelitev denarnega zahtevka. Upoštevati je treba, da lahko stranke, poleg obveznih postavk, po lastni presoji dodajo še druge podrobnosti, pod pogojem, da ne nasprotujejo zakonodaji in zahtevam vsakega udeleženca.

Predmet sporazuma

Predmet financne pogodbe za dodelitev denarnega zahtevka je bistven pogoj, ki določa bistvo transakcije. Njegova vloga je lahko izpolnjena:

• dejstvo, da faktor prejema finančno zahtevo od stranke, ki se izvede v zameno za financiranje slednje v gotovini v zahtevanem znesku;
• dejstvo prehodnimi za dejavnik za možnost izvedbe stranke obstoječih finančnih obveznosti do nje (ponavadi se to nanaša na transakcije s kreditnimi in finančne zahteve, v tem primeru se lahko prenese na faktor le v primeru, če ne izpolni obveznosti v reklami organizacija).

Ne glede na to, kaj točno je predmet dogovora, agent na tak ali drugačen način posreduje stranki, ki prejme jamstvo za vračilo svojih sredstev v obliki prenosa denarne terjatve. To določi kombinacija zgoraj omenjenih znakov posojanja in cesije v pogodbi.

Upoštevati je treba, da je predmet bistven pogoj sporazuma, ne da bi določili, katera transakcija se ne bo štela za sklenjeno. Zato je izjemno pomembno, da se predmet podrobneje zapiše, kar kaže na vse značilnosti, ki omogočajo njegovo prepoznavanje.

Pravice in obveznosti nasprotnih strank

Dejavnik dajatev za to vrsto sporazuma je:

• finančno subvencioniranje nasprotne stranke s prenosom cene transakcije (finančnih sredstev) v vrstnem redu, ki ga določa ta dokument;
• sprejemanje paketa dokumentov od stranke, ki mu omogoča vodenje knjigovodstva v primerih, ki jih določa podpisani sporazum;
• stranki postanejo druge finančne storitve, o katerih se dogovorijo stranke;
• priprava podrobnega finančnega poročila za stranko;
• predložitev dolžniku na njegovo zahtevo potrditev, da je bila finančna terjatev dejansko prenesena na faktor.

Neupoštevanje slednjega pogoja daje dolžniku pravico prenesti sredstva na stranko, po kateri se bodo njegove obveznosti do njega štele za izpolnjene.

Pravi dejavnik za to vrsto dogovora pa je, da bo po podpisu dokumenta prejel denar od dolžnika.

Obveznosti stranke po sporazumu vključujejo:

• dodelitev ali obveznost naknadne dodelitve finančnega zahtevka dolžniku na faktor;
• prenese na zastopnika paket dokumentov, ki dokazujejo pravico do finančne terjatve, in informacije, potrebne za izvajanje te zahteve;
• obveščanje dolžnika o prenosu zahtevka v pisni obliki (priporočljivo je pošiljanje obvestila s priporočeno pošto z ohranitvijo čekov za odpremo);
• plačilo za faktorske storitve (finančni posrednik).

Podpis finančne pogodbe za dodelitev denarnega zahtevka (faktoring) nalaga obveznosti tudi dolžniku, ki ni stranka transakcije. Ti so naslednji:

• Plačilo izdelek zastopnik, pod pogojem, da je bil dolžnik obveščen o prenosu pravic zahtevku v pisni obliki (obvestilo, da je lahko dobil tako faktor in od stranke, v tem primeru pa mora vsebovati podatke o faktorja (fiskalni agent), na kateri račun je potrebno transferni skladi);
• izdelek plačila za ta denarni zahtevek do stranke v primeru, da mu agent ni predložil dokazov, da je bila naloga opravljena.

Če se obveznosti dolžnika opravijo pred faktorjem, se samodejno sprosti iz podobne zahteve do stranke.

Odgovornost po pogodbi

V skladu s Cl. 827 Civilnega zakonika Ruske federacije, mora stranka zagotoviti faktor jamstva veljavnosti predmeta transakcije (denarni zahtevek). Takšen bo pod naslednjimi pogoji:

• ima stranka zakonsko pravico, da prenese svojo pravico do zahtevka;
• v času podpisa sporazuma ne pozna okoliščin, ki dolžniku dajejo pravico, da ne vrnejo dolga (odstavek 2 člena 827 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Hkrati stranka ne nosi nobene odgovornosti, če dolžnik ne izpolnjuje zahtev, ki mu ga je predstavil faktor, ali pa ga bo storil neustrezno (pod pogojem, da pogodba ne določa druge). Poleg tega stranka ni odgovorna, če dolžnik zaradi svoje insolventnosti ne more izpolniti zahtevka (ob upoštevanju veljavnosti zahtevka).

Prednosti financiranja koncesij

Kljub relativno nedavnemu nastanku pogodb o financiranju koncesij pravica do zahtevka na ruskem finančnem trgu obstaja velik odstotek zaporne kazni. To kaže na nedvomne prednosti podobnih transakcij, ki vključujejo:

• ni potrebe po zavarovanju;
• zveste zahteve glede solventnosti stranke;
• zagotavljanje neprekinjenega delovanja in pospešitev prometa finančnih sredstev;
• možnost polne porabe finančnih sredstev (v primeru kredita je potrebno, da na računu vedno obstaja določen znesek);
• možnost pridobitve dodatnih finančnih storitev visoke kakovosti;
• zaščita pred neplačevanjem svojih storitev, kot tudi iz valutnih tveganj v mednarodnih transakcijah;
• ki zagotavljajo možnost pravočasne izvršitve svojih davčnih obveznosti (ni tveganja, da bodo prišli, preden stranka prejme plačilo za svojo delo).

Vse prednosti pogodbe o financiranju lahko po primerjanju denarne terjatve vidite.

Ltd "Daisy" (stranka) je bila proizvodnja pohištva za pisarne in 15. februarja se zaključi z "Vector" (dolžnika) pogodbe o dobavi blaga v višini 250 tisoč evrov. Rubljev. V skladu s sporazumom mora kupec plačati blago najkasneje do 2. marca. Nujna potreba po financiranju, 21. februarja "Daisy" podpisal pogodbo za faktoring z Commercial Bank "Constellation" (finančni agent / faktor), v skladu s katero mu daje prave pogoje za "Vector". 22. februar dejavnik prevede v račun stranke 200 tisoč. Rubljev, kar znese 80% velikosti dolga "Vector". Ko datum zapadlosti (26. februar) faktor izda dolžniku denarno terjatev. 27. februar LLC "Vektor" pomeni na svojem računu 250 tisoč. Rubljev, od katerih jih ima KB znesek, za katerega je kupec narejen sredstva plus pristojbino za storitev, ki je ostalo prenese na račun "Daisy". Če domnevate, da je nagrada 3%, potem je enaka 7500 rubljev. V skladu s tem banka prenese stranko 42.500 rubljev.

Tako je v skladu s pogodbo o financiranju pod dodelitvijo denarnega zahtevka iz primera stranka:

• prejme znesek, ki je potreben v določenem času, ne da bi zagotovil depozit;
• ima možnost izpolniti svoje davčne obveznosti pred koncem poročevalskega obdobja (pred 1. marcem).

Pomanjkljivosti koncesijskih sporazumov o financiranju

Kljub velikemu številu plusov imajo takšni posli svoje pomanjkljivosti. Te vključujejo:

• visoka provizija (gre za 10% dolga ali do 30% na leto);
• potrebo po podrobnih informacijah o dolžniku;
• Uporabnost samo za transakcije, ki jih plačujejo negotovinska plačila.

Ampak, kljub pomanjkljivostim, mnogi poslovneži raje sklepajo takšne pogodbe namesto bančnih posojil.

Na podlagi zgornjih dejstev lahko sklepamo, da je faktoring ugodna in primerna vrsta transakcij, ki omogoča:

• stranki, da prejme potrebno vsoto v konkretnem časovnem obdobju;
• agent, da prejme nagrado za storitev, opravljeno za stranko.

Kar zadeva dolžnika, ne plačuje nobene dodatne provizije za faktoring. Zato za njega ni bistvene razlike, kje prenesti sredstva za opravljene storitve ali prejeto blago na račun stranke ali zastopnika.