Kaj je refinanciranje hipotekarnih posojil in posojanje v banki?

Ko se naročite na hipoteko, ne smete ustaviti svoje finančne svobode. Pri spreminjanju tržnih pogojev lahko pričakujete izboljšanje hipotekarnega programa. Za to je bil posebej uveden koncept "refinanciranja hipotekarnih posojil". Najboljše ponudbe za takšne programe ponujajo sodobne zanesljive banke. Vendar ni vredno sprejeti ničesar - najprej morate primerjati, kaj ponujajo različne finančne strukture, in samo na podlagi podrobne analize določite, kje prenesti svoje stanovanjsko posojilo.

Manevriranje s koristjo

Če želite izvedeti, kako zamenjati obstoječe posojilo za bolj donosen program, morate vedeti, kaj je refinanciranje hipoteke. V praksi doslej mnogi naši sodržavljani preprosto ne vedo, da so takšne spremembe možne v plačilnem programu, vendar so načeloma slabo usmerjene v posebnosti hipotekarnega programa. Vse to se zdi nevarno, zapleteno in zmedeno - na kratko, to je izgovor za ekonomiste, da se zlomijo, ne pa navadni državljani.

Strokovnjaki pravijo, da je trenutno približno 20% celotnega prebivalstva naše države na voljo za hipoteke, čeprav jih ne sme uporabljati več kot 12%. Tisti, ki uresničijo svoje možnosti, a počasi dobijo posojilo, ponavadi razlagajo vedenje z naslednjimi razmišljanji: kdo ve, v prihodnje bodo ugodnejše ponudbe, kot je na trgu zdaj? Tu se pojavlja refinanciranje hipotek drugih bank, to je možnost izdaje posojila v eni strukturi in nato prenosa na drugo, saj se pojavijo uspešnejše možnosti.

Cenejše - boljše

Vsak popust je kot balzam za dušo naših rojakov, kar pa ni presenetljivo glede na življenjski standard v državi. Zmanjšanje obrestne mere za stanovanjska posojila je eden od tistih trendov v spremembah cen, ki se ne morejo veseliti. V zadnjih desetih letih je stopnja postala manj pomembna, in mnogi od tistih, ki so posojilo za nakup stanovanja v letih 2005-2015, zdaj scold z lastnimi besedami - no, da ne bi čakal? Olje se doda ognju uradni izjavi oblasti: vsi obljubljajo, da bodo posojila začela izdajati po 5% na leto.

Da ne bi čakali, ko se bo obljubljeno uresničilo, je danes možno posojilo, kar pomeni, da bo v prihodnje na voljo najboljše refinanciranje hipoteke. Strokovnjaki pravijo, da v prihodnjih letih lahko pričakujete hipotekarne stopnje na ravni 9% na leto, vendar nam ni treba razmišljati o večjem upadu - preveč zapletena gospodarska situacija se je razvila v naši državi in ​​svetu kot celoti.

Ugibati - ne uganiti

Ali se je vredno presenetiti z gospodarskimi napovedmi, ko noben analitik, niti najbolj izkušen in ugledni, brez dvoma ne more povedati, kaj pričakuje jutri? Morda veliko bolj učinkovito možnost - kupiti stanovanja na kredit danes, spominjanje, da v prihodnosti bo mogoče spremeniti banko, in z njo - in pogoji posojila. Mnogi od tistih, ki so prejeli posojila pred 5-10 leti, so že to storili. Ni presenetljivo, na primer, refinanciranje hipoteke Sberbank je veliko bolj donosno kot večina predlogov, ki so bili v preteklosti.

Znižanje stopnje je na voljo vsem, ki lahko v svoji denarnici štejejo denar in poznajo ceno. Refinanciranje, ki so ga ljudje prvič gledali z neverniki, je dobil dober ugled, saj so ljudje postali bolj svobodni razpolagati s težko zasluženimi rublji, ki so vedno v manjši meri.

O čem govorimo?

Program refinanciranja hipotekarnih bank drugih bank je finančna priložnost, ki se uporablja v različnih situacijah. Ponavadi ga uporabljajo tisti, ki so že izdali posojilo za nakup stanovanj, hoče pa znižati obrestno mero.

Treba je razumeti, da se zmanjšanje plačil vsak mesec doseže na druge načine, ni potrebno premikati iz ene finančne strukture v drugo. Vse je odvisno od želje določene osebe. Seveda je refinanciranje hipotek drugih bank primerna možnost, še posebej, če se je znesek plačila na mesec za posojilojemalca nenadoma izkazal za neznosno. Toda poskusite se pogajati z menedžerji vaše banke, da povečate trajanje posojilnega programa. Po drugi strani pa lahko na primer pri delu z VTB 24 refinanciranje hipotekarnih posojil predstavlja vir dodatnih sredstev, saj banka pogosto daje veliko dolga - lahko se uporablja za popravilo ali nakup pohištva za druge potrebe družine.

Ne drzite se v whirlpoolu z glavo

Dejstvo, da mnogi prebivalci še niso razumeli, kaj je refinanciranje hipoteke, znatno omejuje širjenje te prakse. Zapletenost postopka ustvarja dodatne zaplete. Za razpršitev s prejšnjo banko in prehod na novo, bomo morali izdati več uradnih dokumentov, ki zahtevajo čas in trud. Po drugi strani pa je prizadevanje vredno, ker večina bank ponudi (na primer VTB 24) hipotekarne hipotekarne kredite, ki bodo morali plačati precej manj. Kot pravijo, jackpot odtrgne obstojne.

Kako se je začelo?

Prvič v praksi je bilo, kar je bilo hipotekarno refinanciranje, kupci Fosborn Homea. Ta banka je ta postopek začela leta 2007, pri čemer pričakuje, da bo privabila kupce drugih, manj donosnih finančnih struktur.

V tistem času je bila družba vodilna na področju posrednikov, specializiranih za hipoteke. Njeni analitiki so razvili zanimiv predlog, ki je bil načeloma na domačem trgu ne obstaja. V ponudbo je vključen tudi tisti, ki so že posojili za nakup stanovanj, ugodnejše pogoje, če so se strinjali, da bodo organizacijo upnic spremenili v korist "Fosborn Home". Predlog je hitro pritegnil pozornost številnih ljudi in kmalu začel ponujati hipotekarne hipotekarne kredite bankam različnih velikosti in stopnjam zanesljivosti.

Pustite ali ostanite?

Zdi se, da takšno refinanciranje hipoteke? Sposobnost ohraniti vse privilegije, ampak pobegniti od velikega zanimanja. In vendar program, ki postane dostopen splošnemu uporabniku, ni začel uživati ​​priljubljenosti.

Hkrati je bilo več razlogov. Če želite ponovno urediti posojilo, morate ponovno oceniti predmet, na katerega prejmete posojilo, in naredite novo zavarovalno polico. Poleg tega je verjetno, da bo treba kompleks dokumentacije spremeniti - to je odvisno od specifičnosti posameznega primera. Poleg tega je prvi hipotekarni posrednik na ruskem trgu nepremičnin zaprosil za svoje storitve 8 700 rubljev. Seveda pri izbiri ugodne banke refinanciranje hipoteke prinaša velike koristi, toda to je vse v prihodnosti in je bilo treba takoj plačati. Razlika v posojilih ni bila več kot en in pol odstotka. Vse to v kompleksu je izgledalo precej nesmiselno, ki se je teklo okoli kopecka.

Razmere se spreminjajo

Danes, ko so finančni velikani na trgu začeli refinancirati hipoteke (Sberbank, VTB, druge zanesljive banke), je program postal lažji in dostopnejši. Hkrati je treba razumeti, da je prehod iz bančnega posojila v banko prednost pred vsem, če je razlika v obrestni meri od dveh odstotkov ali več in trajanje plačil ni krajše od petih let. Če na primer posojilo ostane poravnano le za leto ali dve, potem sprememba finančne strukture ne bo plačala samo zase, ampak lahko postane dražja od stabilnega dela s prejšnjo banko.

Na primer

Recimo, da je nek državljan vzel hipoteko za 100 tisoč dolarjev, ki ga je banka zagotovila 15 let z obrestno mero 12,5%. Predpostavimo tudi, da je v dveh letih druga banka ponujala svoje storitve na trgu, kjer je obrestna mera le 9%. Državljan je predložil prošnjo in izdal odobritev, kar je mesečno zmanjšalo za 168 evrov. Pri 13 letih mesečnih plačil prihranek znaša 30.000 USD. Učinek je očiten. Jasno je tudi, da je ugodnost v primeru, da je bilo posojilo že 13 let izplačano pod starimi pogoji, od prehodu na dve leti dalo zelo malo in bo izgubljeno v teku s papirjem in prevrednotenjem.

Vse naredite sami: ali je potrebno?

Torej, refinanciranje hipoteke Sberbank (kot mnoge druge velike banke) izgleda kot dobičkonosen postopek, še posebej, če je to storjeno pravočasno. Obenem mnogi prestrašijo težave, povezane s spreminjanjem finančne strukture. Se jim je mogoče izogniti?

Sodobni hipotekarni posredniki so pripravljeni ponuditi potencialnim strankam vse pogoje, če bi šli le z njimi. Posrednik lahko reši organizacijska vprašanja za finančno nagrado - njegova vrednost (ponavadi) je v razumnem roku. Ta vidik je eden od dobičkonosnih strani refinanciranja hipotekarnih posojil VTB, banke, ki ponuja zelo ugodne pogoje za prehod. Mimogrede, če je na začetku nastanka teh predlogov sprememba upnika znašala manj kot tisoč ameriških dolarjev, v zadnjih letih stane približno sto rubljev (poleg tega pa moramo plačati novo zavarovanje in prevrednotenje stanovanj).

Na kaj šteje?

Trenutno se specializirajo za refinanciranje hipoteke VTB, Sberbank in druge velike, dobro znane finančne organizacije. Da, da bi rekli, skoraj vsa podjetja, ki ponujajo hipotekarna posojila, poskusite privabiti stranke od konkurentov, ki vam obvezujejo, da ponudi možnost refinanciranja. Število takih igralcev na finančnem trgu narašča iz leta v leto. Seveda to daje končnemu odjemalcu izbiro, vendar hkrati zmede ljudi, vam ne dovoljuje navigacije v tako velikem seznamu predlogov.

Obenem je refinanciranje hipoteke Sberbank in nekaterih drugih podjetij postalo "drugačna stran". Bančne strukture, ki želijo, da stranka ostane z njimi, ponujajo spremembo posojilnega programa, če si posojilojemalec skrbi za nekaj bolj donosnega kot njegovi prejšnji pogoji. To pomeni, da lahko na koncu dosežete nižje obrestne mere brez dokumentacije, preplačila, teku, prevrednotenja.

Razvoj: korak za korakom

Kot pravijo, morate samo začeti proces, tam pa bo razvoj potekal sam. Prav to se je zgodilo s programom refinanciranja hipoteke. Sberbank in drugi morski psi na bančnem trgu, ki poskušajo povečati prodajo, so učili kupce, da izberejo, kaj je donosno in zanesljivo, in sodobni filistvo razume, da ima pravico iskati ugodne pogoje.

Prihranite na obresti, prilagodite obdobje odplačevanja kredita banki - sodobni ljudje so se naučili delati s temi orodji in si sami iskali dobiček. Ljudje postopoma obvladujejo različna orodja in se naučijo izračunati, kaj bo najbolj koristno za njihov družinski proračun. Mnogi ljudje prav tako vedo, da tržna cena govorca o posojilnem programu kot zastavni obremenitvi iz leta v leto raste, kar je tudi izgovor, da se od banke zahteva bolj ugodne pogoje. To pomeni, da ne morete preživeti sodobne osebe na plesu, glavna stvar ni biti len in razumeti posebnosti vsakega bančnega produkta, v katerem ste se udeležili brez strahu pred novimi informacijami.

Povzemanje

Torej, ali je vredno čakati, ko postane program za hipoteke cenejši? Praksa zadnjih let kaže, da takšno vedenje nima ekonomske upravičenosti. Jasno je že, da lahko z nastankom ugodnejših posojilnih možnosti preprosto spremenite svojo banko v drugo in nikakor ne skrbite za težko prislužene rublje. In to pomeni, da lahko danes varno izbirate hišo, računajući na najprimernejše pogoje za sebe tako v sedanjosti kot v prihodnosti.