Državni hipotekarni programi v Rusiji: pogoji, paket dokumentov

Vsakdo želi preživeti svoje življenje in to storiti čim prej. Država poskuša pomagati državljanom, da rešijo ta problem s pomočjo programov za brezplačna posojila. Danes v Rusiji je mogoče izdati socialno hipoteko, posojilo od banke ali sodelovati v socialnem projektu.

Vrste hipotek

Glede na možnost zbiranja sredstev je hipoteka razdeljena na dva modela:

• Američani. To vključuje državni program hipotekarnih posojil.
• Evropski. Financiranje posojila izvajajo hranilnice.

Z program preferencialnih posojil Mlade družine lahko kupujejo nepremičnine na kredit. Vendar do trenutka odplačila ne morejo kupiti nobene druge vrste nepremičnin. Tudi če je posojilojemalec izdal posojilo v banki, je lahko hipotekarni posojilodajalec agencija za hipoteke (AHML). Čeprav je hipotekarna posojila najpogosteje prisotna v finančni instituciji.

Bančne hipoteke

Finančne institucije v prvi vrsti upoštevajo starost posojilojemalca. Vsak postavlja svoj prag. Prednost tega pristopa je, da lahko starši delujejo kot sozaposleni. Če dohodek mladega para, potrjen s potrdilom o 2-NDFL, ni dovolj za plačilo minimalnega plačila, potem klavzula o posojilojemalcih omogoča reševanje tega problema.

Banke, ki izdajajo hipoteke, lahko odobrijo odlog, če se posojilojemalec strinja, da podaljša trajanje posojila pod naslednjimi pogoji:

• če so sredstva dodeljena za postavitev hiše, se plačilo lahko prenese največ dve leti;
• če ima mladoletni par v času pogodbenega obdobja otrok, lahko finančna institucija zagotovi posojilni dopust za največ tri leta.

Gre samo za odplačilo glavnega dolga. Če je bil pred sklenitvijo pogodbe v družini že mladoletni otrok, je mogoče računati na obseg kreditiranja v višini 90% prvotne vrednosti.

Posebna kategorija je "državni uslužbenci"

Zaposleni v državnih organih so privlačni posojilojemalci za banke iz več razlogov:

1. Disciplina. Po statističnih podatkih ta kategorija prebivalstva prevzame odgovorno odgovornost za prevzete obveznosti. Ta kakovost poveča možnost pravočasnega vračanja sredstev.
2. Možnost pritiska preko delodajalca. Na stranko lahko vplivate na več načinov, tudi prek sodišča. V najbolj skrajnem primeru se mesečna plačila na posojilo pobirajo iz plače stranke.
3. Stabilen dohodek. Zaposleni v državnih institucijah prejemajo majhno plačo, vendar v strogo določenem času. Takšne strukture so manj verjetno likvidirane, reorganizirane ali zmanjšane. Zato obstaja možnost, da bo stranka delovala na svojem delovnem mestu za celotno dobo kreditiranja.
4. Razvoj socialnih programov omogoča banki, da bistveno poveča bazo strank, saj bodo dovolj mlade družine in zaposleni v državnih institucijah v vsakem kraju.

Socialna hipoteka

To so posojilni programi, ki delujejo v nekaterih regijah Ruske federacije. Z njihovo pomočjo lahko:

• kupiti stanovanje, hišo;
• zmanjšanje nakupne cene na preferencialno;
• postane lastnik hipoteke.

Sodelovanje v socialnem programu je dobra priložnost, da mlada družina zmanjša stroške hipoteke.

Malo zgodovine

V letu 2010 je na predvečer novega leta vlada odobrila program "Stanovanjski" 5 let naprej. Namen njenega izvajanja:

• spodbujati gradnjo energetsko učinkovitih gospodarstev;
• zagotoviti preferencialno pridobitev premoženja potrebnih državljanov;
• razviti hipoteke;
• stroške standardnega stanovanja pripeljejo na povprečni letni dohodek družine za 4 leta;
• povečati delež posojilojemalcev na 30%.

Od takrat so v Rusiji začeli delovati hipotekarni programi države.

Značilnosti

Zvezna prednostna hipoteka "Zagotavljanje stanovanj za mlado družino" je najbolj priljubljen izdelek na trgu. Odstotek nadomestila za del stroškov je odvisen od sestave družine. Če mladoporočni par posodi posojilo z otrokom, bo država pokrila 35% stroškov, če brez otroka - 30%. Če se med vračilom posojila otroka rodi v družini, bo država nadomestila še 5% stroškov. Glavna prednost takega programa je, da pridobljena lastnina takoj postane lastnica posojilojemalca, to pomeni, da se v njej lahko registrira vsak član družine.

Državni hipotekarni programi imajo številne pomanjkljivosti. Pogodba se običajno izda za 10 let, kar vodi do velikih preplačil za uporabo posojila tudi po nizki stopnji.

Za koga?

Socialna hipoteka zagotavlja celo vrsto državnih programov. Sami banke razvijajo posojilne produkte skupaj z državo. Pogoji storitve se razlikujejo za vsako regijo. Najbolj zanesljive informacije je treba nasloviti na lokalne oblasti. Preferencialna hipoteka je zagotovljena ne le mladim družinam.

Postanite udeleženci programa lahko:

• Družine, ki potrebujejo izboljšanje življenjskih pogojev: živijo v neprimernih prostorih, so registrirane pri lokalnih organih ali nimajo potrebnega življenjskega prostora. Zadnji odstavek pomeni, da ima vsak član družine manj kot 18 kvadratnih metrov. m skupne površine.
• Družine z otrokom, katerih starost staršev ne presega 35 let. Če je več otrok, potem take omejitve niso določene. Ne smejo biti samo udeleženci potrdila o materinskem kapitalu udeleženci programa.
• Vojaškim in veteranom sovražnosti se ponujajo najbolj ugodni pogoji programa. Delujejo, če je oseba vsaj tri leta sodelovala v sistemu podpore za stanovanjsko podporo (NIS).
• Zaposleni v vladnih organih, znanstvenih, vladnih ustanovah, kulturnih objektih, mestnih podjetjih so prav tako vroči pod posebnimi pogoji.

Kateri predmeti so primerni

Stanovanjski program predvideva nakup predmeta v kateri koli fazi gradnje ali na sekundarnem trgu. V okviru zveznih programov lahko kupite stanovanja v kateri koli regiji in za regionalne programe - samo v določenem okrožju. Še posebej, če posojilojemalec uporablja subvencijo.

Razvijalec ne skrbi, kdo bo plačal za nakup. Edina izjema je program, v skladu s katerim je stanovanje kupljeno po cenah pod tržno ceno. Ponavadi se ti apartmaji prodajajo v hišah ekonomskega razreda in jih oblasti "zamrznejo" v dogovoru z razvijalci. Takšno socialno breme v obliki kvot živih števcev prejmejo vsi razvijalci.

Statistika

Obrestne mere poslovnih bank nihajo v 11-15%. Če govorimo o državnih programih, stopnja ne presega 13%. Če upoštevamo, da stopnja inflacije v državi ne presega 13%, lahko registracija hipoteke v okviru preferencialnega programa postane dobra alternativa naložbam. Poleg tega država razmišlja o razširitvi državnih programov. Mnoge finančne institucije povečujejo stopnje za 2-3% na nepremičnine, ki je na sekundarnem trgu. Na primer, v VTB lahko zaprosite za hipoteko v višini 14%, pri čemer je 30% predplačilo na najvišji znesek v višini 2,8 milijona rubljev. Iste omejitve so določene v hranilnici, vendar se pogoji storitve razlikujejo: 20% predplačila in stopnja na ravni 13,5%.

V letu 2014 je bilo realiziranih 7,5 tisoč socialnih posojil, vrednih več kot 15 milijard rubljev. Večina jih je okrašena z vojaškimi uslužbenci. Drugih 25% pogodb je za mlade učitelje. Za primerjavo, v istem letu je bilo izdanih 445.000 hipotek v znesku okoli 769,5 milijarde rubljev.

Statistika bi bila lahko boljša, če bi potencialni posojilojemalci vedeli o socialnem programu. Nihče ne želi izpolnjevati minimalnih zahtev. Posojilojemalec mora prispevati 20% stroškov stanovanj, izbrati stanovanje med več, ki jih predlagajo državne možnosti. Vsi ti dejavniki vplivajo na povpraševanje.

Kako dobiti državno hipoteko?

Posojilo je mogoče dobiti na tri načine:

• Prva je izdaja posojila po ugodnejših pogojih po znižani stopnji. V okviru programov z AHML se stopnje gibljejo od 10,5 (z napredkom nad 30%) na 11,1%. Razlika se prenese iz proračuna v banko. Najnižji predplačilo je 10%, najvišji rok posojila je 30 let. Čim daljše obdobje, nižje plačilo in več preplačila. Za sodelovanje v programu je dovolj, da se prijavite v pisarni banke.
• Drugi - zagotavljanje sredstev za nakup stanovanj. Uporabijo se lahko za plačilo predujma ali dela dolga.
• Tretji je nakup javnih stanovanj na kredit. Apartmaji za takšne programe se dodelijo v kvotah, pogodba pa je sklenjena v banki.

Posojilojemalec lahko neodvisno izbere kreditno institucijo. Državna hipoteka za mlado družino se lahko izda v več kot 15 bankah.

Dokumenti

Če želite sodelovati v programu, morate zagotoviti:

• vloga;
• kopije potnih listov družinskih članov;
• dokument, ki potrjuje status tistih, ki potrebujejo boljše bivalne razmere;
• 2-NDFL potrdila vsakega od družinskih članov, kopije delovne knjige ali izvleček iz banke, ki potrjuje razpoložljivost sredstev za predplačilo.

Glede na namen registracije hipoteke, regija, stroški stanovanj, ta seznam je mogoče dopolniti.

Če je bila hipoteka že izdana, bodo zahtevane kopije potrdila o nepremičninah, posojilne pogodbe in potrdila finančne institucije o stanju dolga.

Potencialnim posojilojemalcem se lahko izbirajo med zveznimi in regionalnimi programi. Postanite član katere koli od njih lahko samo enkrat.

Vojaške hipoteke

Najstrožji pogoji so naloženi udeležencem vojaške hipoteke. Toda koristi takega programa več. Vstop v NIS, odvetnik prejme subvencijo Ministrstva za obrambo. Ti prispevki se indeksirajo vsako leto. Po treh letih se lahko ta sredstva uporabijo za odplačilo dela posojila. Služitelj v resnici prejme brezplačno hipoteko. Odplačilo dolga bo potrebno samo z odpuščanjem iz vojske. Za uporabo posojila bo moral plačati 9,4-11,5%. Najnižja stopnja se uporablja za predmete sekundarnega trga, najvišja stopnja pa se uporablja za objekte v gradnji.

Najvišji znesek posojil je omejen na 2,4 milijona rubljev. Tisti, ki želijo kupiti dražje stanovanje, lahko preostanek zneska plačajo samostojno ali potrošniško posojilo. Po statističnih podatkih so povprečni stroški stanovanj, kupljenih v okviru tega programa, 4,2 milijona rubljev. Zahteve za vse udeležence transakcije (posojilojemalci, banke, razvijalci) določi Rosvoenipoteka.

Mlade družine

Stanovanjska vprašanja so še posebej akutna za mlade družine z otroki, ki niso nakopičili sredstev za nakup stanovanja. Za to kategorijo prebivalstva so bili razviti državni programi pomoči hipotekarnim posojilojemalcem.

Mladi, mlajši od 35 let, lahko sodelujejo v projektu "Cenovno dostopno stanovanje". Imeti morajo status tistih, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere in trajni dohodek, potrjen s potrdilom o 2-NDFL.

Banke, ki sodelujejo v programu Mladi družini, razvijajo lastne predloge z istim imenom za projekte. Da ne bi prišli do zamenjave med državnimi in zasebnimi programi, je treba natančno preučiti pogoje kreditiranja.

V okviru projekta država daje priložnost vsem, ki želijo izboljšati svoje stanovanjske pogoje z nadomestilom dela stroškov nakupa stanovanja. Vlada ne daje premoženja brezplačno, ampak plača za svojo vrednost.

Postopek

Državni hipotekarni programi za mlade se izdajajo v obliki potrdil. Ta dokument je treba prenesti na pooblaščeni organ banke v dveh mesecih od datuma prejema. V nasprotnem primeru banka ne bo mogla sprejeti dokumenta. Izdajo potrdila obravnavajo organi lokalne samouprave. Njena veljavnost je 9 mesecev. V tem času morate v celoti izdati hipoteko.

Ta sredstva se lahko uporabijo za nakup nepremičnin, postavitev hiše, vnaprej na hipoteko ali plačilo zadnjega obroka. V okviru regionalnih programov lahko uporabite potrdilo za poplačilo obstoječe hipoteke. Hkrati mora ohišje zavarovanja glede na kvadraturo izpolnjevati minimalne zahteve.

Odločitev o priznanju družine v stiski ima lokalni upravni center na podlagi naslednjih meril:

• družina dveh prebiva v stanovanju, ki je manjši od 42 kvadratnih metrov. m;
• v družini treh ljudi na člana je manj kot 18 kvadratnih metrov. m.

Izračun predvideva površino vseh stanovanjskih prostorov v lasti. Če sta ženska in otrok vpisana v stanovanje v višini 36 kvadratnih metrov. m, in mož je registriran v starševskem stanovanju, in predstavlja več kot 18 kvadratnih metrov. m, potem ne boste mogli sodelovati v nobenem državnem hipotekarnem programu. Razlog za zavrnitev je tudi zagotavljanje netočnih podatkov, odsotnost kakršnih koli dokumentov ali sodelovanje enega od družinskih članov prej v preferencialnem programu.

Pogoji za leto 2017

V okviru programa socialnih hipotek, lahko kupite stanovanja le na primarnem trgu. Izjeme so vojaški program.

• Začetni prispevek za vse kategorije državljanov, razen za mlade strokovnjake, je 20%.
• Najnižja letna stopnja je 12%.
• Posojilo se izda samo v rubrikah za največ 30 let.
• Nepogrešljiv pogoj je premoženjsko zavarovanje.
• Izračun površine prihodnjih stanovanj se izvaja po naslednji formuli: 32 m² m - za eno osebo - 48 kvadratnih metrov. m - za dva - 18 kvadratnih metrov. m - za vsakega nadaljnjega člana družine.

Zaključek

Državne hipoteke so na voljo mladim družinam, katerih člani niso dosegli 35 let. Z njihovo pomočjo lahko bistveno zmanjšate stroške hipotek na 30-35%. Na žalost le takih programov uporabljajo samo 1,7% prebivalstva Ruske federacije. Ta vrsta hipoteke ni rešitev. Vsi ne morejo privoščiti nakupa novih stanovanj, čeprav so mnogi Rusi že prejeli svoje kvadratne metre zaradi tega programa.