Poslovni načrt banke: načrt odprtja in razvoja z izračuni

Finančna sfera se razlikuje od drugih področij dejavnosti in za uspeh je potrebno imeti določeno količino znanja. Vendar to ne bo dovolj, da bi ustvarili poslovni načrt banke in njegovo uspešno izvajanje. Za vzpostavitev lastne kreditne institucije boste potrebovali dovolj sredstev za naložbe. Vendar pa nič ni nemogoče, in če postavite cilj, ga lahko dosežete. Komercialna banka je tekoči projekt, vendar se morajo z njimi ukvarjati ljudje, ki imajo izkušnje na tem področju. Finančna usmeritev velja za eno najbolj obetavnih in donosnih. Treba je omeniti, da trenutno obstaja veliko število proračunskih institucij, zato je konkurenca v tem segmentu precej težka.

Prvi pripravki

Po statističnih podatkih se financiranje poslovnega projekta poslovne banke šteje za eno najbolj donosnih. Potrebno je najti primeren prostor, sestaviti pravo zgradbo in vnaprej izračunati vse stroške. Z drugimi besedami, pripravite kompetenten poslovni načrt za odprtje banke.

Preden se lotite projekta, morate analizirati stanje na trgu v vaši regiji. Trženjske raziskave so sestavni del vsakega podjetja. Morda na zahtevanem ozemlju obstaja veliko kreditnih institucij, potem vaše podjetje morda ne bo donosno. V tem primeru bi morali najti specializacijo, ki bi razlikovala vašo banko od ostalih. Seveda bo to težko storiti, če pa ne, rezultat ne bo trajal dolgo. V zadnjih letih se je bančništvo razvilo le, vlada pa ji zagotavlja veliko podporo.

Izbira smeri

Poslovni načrt poslovne banke mora temeljiti na vaših dejavnostih. Sedanja praksa kaže, da se velike kreditne institucije ukvarjajo na več področjih hkrati in delajo zelo dobro. Tukaj govorimo o velikih podjetjih: Sberbank, VTB 24 itd. Nova posojilna institucija se mora razlikovati od drugih, ki se specializirajo za eno stvar.

Tako mala in srednje velika banka izbere usmeritev, na primer, izdajanje posojil z nizkimi obrestmi in to ponudbo spodbuja na trg. Osredotočite se lahko na servisiranje pravnih oseb, pravnih oseb, predstavnikov malih podjetij itd. Glavna stvar je kakovost dela, saj se odjemalec odloči med velikim številom različnih organizacij in vam mora služiti, morate delati na najvišji ravni.

Poslovni načrt banke mora biti skrbno premišljen in vsebovati smeri razvoja po prednostnem vrstnem redu. To bo močno olajšalo nadaljnje dejavnosti.

Outlook analiza

V prejšnjem vprašanju je bilo treba navesti potrebo po izbiri prednostnega področja dela. Da se v tej fazi ne bi motili, morate natančno analizirati tržno okolje, narediti napoved za naslednjih pet let in narediti strateške cilje. Kot primer poslovnega načrta banke je mogoče dati navodila za analizo možnosti:

• raziskovanje zakonodajne osnove in makroekonomije;
• preučevanje dela tekmecev in njihovo medsebojno delovanje z zunanjim okoljem;
• trženjski razvoj;
• prodajne napovedi;
• oblikovanje baze strank.

Treba je razumeti, da se v določenem trenutku najbolj zanimajo prebivalci: depoziti, posojila, potreba po odprtju podružnic, zmožnost opravljanja vseh operacij prek mobilne aplikacije in računalnika. In začenši z zahtevanega položaja, poiščite potencialne stranke, stopite v stik z njimi, ponujate svoje storitve in zagotovite privilegije.

Pomen strateškega načrtovanja

Brez trženja raziskav za osvajanje tega območja ni vredno težav. Ne pozabite: vse nadaljnje odločitve temeljijo na rezultatih analize! Ko se odločite za prednostno področje, morate pripraviti poslovni načrt za razvoj banke za naslednjih 3-5 let. Med drugim mora vsebovati strateške cilje.

Ta del dela ne sme biti podcenjen, šele čez nekaj časa bo vsak podjetnik razumel neverjeten pomen tega koraka. Ponavadi so postavljeni naslednji cilji:

• pridobivanje zaupanja strank, storitev na najvišji ravni;
• postopno širjenje svojih dejavnosti, izboljšanje obstoječih izdelkov;
• privabljanje novih naložb;
• zmanjšanje tveganih položajev;
• ustvarjanje karierne lestvice za zaposlene, povečanje motivacije za iskanje usposobljenega osebja.

Vrsta strukture kreditne institucije

Finančna sfera predvideva obstoj več vrst struktur, katerih izbira je odvisna od smeri vaše dejavnosti. S tem se morate odločiti pred odprtjem organizacije. Obstaja pet različnih vrst:

• osrednji, ki je javna banka;
• komercialni, katerega glavni namen je ustvariti dobiček;
• univerzalno, ki lahko zagotavlja veliko različnih storitev;
• Naložbe, ki opravljajo svoje dejavnosti pri delu z naložbami;
• Prihranki, ki se nanašajo na depozite in prihranek denarja.

Specializacija banke je izbrana tudi ločeno. Trenutno se v glavnem distribuirajo kreditne institucije s tržnim tipom. Njihova značilnost je, da obstajajo vrednostni papirji v sredstvih in v obveznostih - lastna sredstva.

Storitve, ki jih zagotavlja banka

Obseg izdelkov in storitev, ki jih kreditna institucija nudi strankam, je v celoti odvisna od izbrane specializacije. Poslovni načrt podružnice banke mora imeti jasno opredeljeno navodilo o opravljenih storitvah. Treba je poudariti najbolj priljubljene in prednostne vrste finančne pomoči:

• posredniške posle na valutnem in borznem trgu;
• delo s depoziti, depoziti;
• izdajanje in servisiranje plastičnih kartic (poleg ugodnih pogojev bi morali razmišljati o ustvarjanju zanimivega oblikovanja);
• izdajanje posojil in kreditov;
• odpiranje in vzdrževanje bančnih računov;
• realizacija gotovinskih storitev.

Kljub dejstvu, da zdaj vsakdo preklopi na spletne storitve, obstaja veliko ljudi, ki raje odločajo o vseh vprašanjih osebno, v pisarni. Zato je treba to dejstvo upoštevati pri oblikovanju poslovnega načrta banke.

Pridobitev licence

Če želite odpreti svojo kreditno institucijo, morate pridobiti ustrezno dovoljenje in izdati licenco. Najprej pa je treba registrirati ZAO (zaprto delniško družbo) in se registrirati pri davčni službi. Tam lahko dobite identifikacijsko številko organizacije. Poslovni načrt banke z izračuni mora vključevati to postavko odhodkov, saj bo moral plačati več državnih dolžnosti in opraviti vrsto drugih plačil.

Med glavnimi dovoljenji, ki jih je treba pridobiti, so:

• dovoljenje centralne banke Ruske federacije;
• dokument, ki potrjuje dejstvo registracije v RSE (ruski državni preiskovalni senat);
• dovoljenje carinskega odbora.

Vodstvo in osebje kreditne institucije

Omeniti velja, da lahko banka kot kreditna institucija deluje samo kot delniška družba. Skladno s tem vodstvo organizacije izvaja skupščina delničarjev. Ponavadi se ne odvija več kot 1-2 krat na leto, med srečanjem pa se razpravlja o vseh aktualnih vprašanjih. Na primer, razvija se strategija za razvoj kreditne institucije za naslednjih 12 mesecev in potrebne upravne odločitve.

Sedanjo dejavnost banke nadzira svet direktorjev, izvršilna oblast je v upravi banke. Zadnje telo je neposredno podrejeno vsem drugim strukturnim enotam. Osebje se oblikuje na podlagi standardnih zahtev za zaposlene v banki.

Kakšne so strukturne enote?

V večini primerov govorimo o podružnicah kreditne institucije, v kateri lahko stranke uporabljajo vse storitve banke. Za začetek morate odpreti vsaj eno pisarno, tako da ljudje vedo, kam naj gredo, če so kakšna vprašanja.

Predstavljajmo si primer poslovnega načrta za podružnico banke. Običajno vsebuje naslednje oddelke: gotovino, valuto in depozitne operacije, gospodarske in računovodske, vrednostne papirje, posojila itd.

Poleg glavnih lahko organizirate tudi dodatne tiste, ki bodo podpirali, na primer, varnostno službo, pravni oddelek itd. Pred najemom novega zaposlenega je potrebna revizija varnosti, da preveri morebitne kršitve. Če jo oseba prenese, ima potrebna znanja in spretnosti, potem postane del bančnega sistema.

Poleg tega ima v vsaki kreditni instituciji službo za notranji nadzor, ki je odgovorna upravnemu odboru. Njene dolžnosti vključujejo:

• Preverjanje dela zaposlenih, da izpolnjujejo vse potrebne standarde in standarde;
• zahteva po dokumentih;
• privabljanje delavcev iz drugih oddelkov.

Primer poslovnega načrta za banko

Vsako leto tržni strokovnjaki pregledajo vse vrste poslovnih področij, ocenijo dobičke, stroške itd. Torej, za odprtje majhne kreditne institucije bodo potrebne naložbe najmanj 100 milijonov rubljev.

V članku je vzorec poslovnega načrta banke precej težko, saj gre za paket več dokumentov. Vendar je povsem mogoče opisati glavne stroške. Večina naložb bo vsekakor namenila najemu pisarne, popravljanju, zaposlovanju osebja, obdelavi potrebnih dokumentov in pridobitvi vseh licenc in dovoljenj. Če želite odpreti veliko banko, ki bo lahko ponudila širok spekter storitev, bo potrebno veliko več naložb.

Kar zadeva nadomestilo projekta, potem enkrat v nobenem trenutku. Nedvomno se mora ta trenutek odražati v poslovnem načrtu banke, toda napovedati se je, da se to zdi težka naloga. V povprečju se obdobje odplačevanja razlikuje od 5 do 10 let.

Tveganja

Pri razvoju poslovnega načrta banke je potrebno upoštevati vse trenutke in nianse. Priporočljivo je vnaprej predvideti najneugodnejše razmere in natančno opisati algoritem za izhod iz njega. Tveganje je sestavni del vsakega projekta. Nemogoče je vse predvideti, zato morate biti pripravljeni na neprijeten razvoj dogodkov.

Podjetniki pogosto ne upoštevajo nekaterih dejavnikov kot tveganja, kar je ena najhujših napak. Navsezadnje, vznemirjenost vodi k dodatnim stroškom, podaljšuje dobo vračanja itd. Trg izdelkov in storitev je prva stvar, ki jo mora začetnik razmišljati. Navsezadnje bi morala organizacija imeti ciljne stranke, ki bodo verjetno uporabljale storitve kreditne institucije.

V povzetku vsega navedenega je mogoče opozoriti, da je izvajanje projekta odpiranja kreditne institucije zelo težavno in zapleteno vprašanje, vendar je mogoče uresničiti. Če prevzamete odgovornost za pripravo poslovnega načrta banke, izračunajte čim več tveganj, pritegnite zahtevani znesek sredstev, potem lahko v svojem prizadevanju bistveno uspete. Kar se tiče donosnosti, ni dvoma, da je odprtje banke ena od ekonomsko najbolj uspešnih naložb.