Osebni finančni načrt: značilnosti kompilacije, priporočila in primer

Ta članek vam bo povedal, kako ustvariti osebno finančni načrt.

Kaj je finančno načrtovanje?

Finančno načrtovanje se začne z dejstvom, da morate vedeti vaše izhodišče. To pomeni, da morate razumeti točko A, v kateri ste. Ne moremo ga domnevati, uganiti ali vzeti iz uma, je treba določiti le na en način - če želite ugotoviti vaše številke, to je koliko denarja in kje preživite.

Če sestavljate osebni finančni načrt, ga ne morete načrtovati, ne da bi vedeli, kaj imate. Ni važno, kateri namen boste prihranili: avto, stanovanje ali potovanje - vse morate organizirati in voditi evidenco.

Priprava osebnega finančnega načrta

Če želite upravljati sredstva, boste morali ustvariti 2 mize. Lahko opravite osebni finančni načrt v Excelu ali drugem programu ali pripravite tabelo na širokem listu papirja.

Prva tabela bo vključevala vaše stroške. Treba ga je razdeliti na več stolpcev. Lahko ga barvate vsak dan ali zapišete število plač v vsakem mesecu (spodaj je vzorčna tabela, kjer so stroški izračunani prvi dan vsak mesec), v sosednje stolpce vnesite kategorije svojih stroškov. Vse stroške ne morete zapisati v skupni "kupi", ker če štejete skupne stroške, ne boste dobili ničesar. Če upoštevate posebne kategorije, na primer koliko ste porabili za kavarno, darila in obleke, bo to prispevalo k razumevanju v pravi smeri, ali se premikate ali ne.

Zato vzemite glavne kategorije (na primer domača sredstva, davke, vzdrževanje avtomobila, hrano, oblačila, zdravila, zabava, otroci, šolnine itd.) In jih napišite v tabelo. Zadnja kategorija je "Razno". Ta tabela je lahko rahlo prilagojena iz meseca v mesec, morda nekaterih predmetov, ki jih boste čiščili ali dodali.

Računanje stroškov

Ko razširite mizo, začnite pisati dnevno ali mesečno znesek denarja, porabljenega v eni ali drugi kategoriji. Na primer, osebni finančni načrt, ki je sestavljen spodaj, vključuje samo 4 kategorije, ki so preprost ilustrativni primer. Do konca meseca boste presenečeni nad sliko, ki jo dobite, in boste razumeli, kam gre denar, zakaj nimate dovolj za kaj in ne morete kopičiti določenega zneska, da bi dosegli finančni cilj.

Ob koncu meseca morate vpisati skupni znesek stroškov za vsako kategorijo. Analizirajte ga in ugotovite, ali so ustrezne količine porabljene za različne potrebe. Nato morate zapisati skupno porabo za mesec ali leto.

Prihodki Računovodstvo

Naprej morate narediti točno isto tabelo kot pri stroških, kjer boste zapisali svoj dohodek. Vaša naloga je, da beležite prejem dobička, saj bo ta tabela temeljila na vašem osebnem finančnem načrtu.

Prav tako ustvarite tabelo in v stolpcu vnesite datum. Če vam dohodek ni vsak dan, potem dejansko zapišite številke. V sosednjih stolpcih zapišite vire dohodka, kot so štipendije, preživnine, plače, krajši delovni čas, samostojni in podobno. Zapišite zneske, ki pridejo k vam. Ob koncu meseca morate izračunati skupni znesek svojega dohodka.

Primerjava

Nato morate primerjati porabo s prihodki. Če preostala sredstva presegajo stroške, potem imate določen znesek. Nadalje se osebni finančni načrt še naprej izvaja kot orodje za doseganje svojega cilja. Če pogledamo naprej, morate zapisati vse svoje finančne cilje za tekoče leto in razdeliti preostali znesek. Razumeti morate, ali je ta denar dovolj za dosego cilja.

Če ta znesek ni dovolj, se vrnete v prvo tabelo. Optimizirati morate stroške. Oglejte si seznam stroškov: ali je mogoče nekaj odstraniti ali odstraniti, ne da bi se poškodoval? Ne omejite se na hrano, počitek in zabavo, samo poizkusite poiskati ugodnejše možnosti za vas. Osebna navodila za osebni finančni načrt niso priložena. Vse, kar morate sestaviti in urediti posamično, zase. Če torej zmanjšate stroške, se znesek preostalega denarja poveča za dosego cilja.

Optimizacija

Če ste optimizirali vse svoje stroške in tako optimalno živeli, da ni nikjer drugje, obstaja samo ena možnost - povečanje dohodka.

Zahteve za osebni finančni načrt so preproste: potrebujete več kot porabiti. Verjemite mi, to se dogaja obrnjeno. Povečajte svoj dohodek s povečanjem učinkovitosti ali iskanjem dodatnega vira dohodka:

1. Povečana učinkovitost. Ta postavka zahteva samoorganizacijo in obračunavanje svojega časa. Načrtujte svoj dan, znebite se zunanjih dražljajev, če je vaša stopnja odvisna od količine opravljenega dela. Poskusite narediti več kot ponavadi, vendar ne pretiravajte.
2. Poiščite dodatne zaslužke. Lahko najdeš službo pri freelancingu, vzamete še plačane ure na delovnem mestu ali zaslužite dodaten denar za konec tedna in prosti čas, če imate moč in željo.

Vzorec osebnega finančnega načrta

Spodaj je tabela na primeru freelancerja. Ne kot osnova za stroške zdravnika, daril in tako naprej, vendar jih morate vključiti. Primer osebnega finančnega načrta v Excelu je lažji, vendar lahko uporabite posebne plačljive ali brezplačne programe.

Skupni znesek: 269990.

Načrt prihodkov

Zgoraj smo že povedali, kako pripraviti osebni finančni načrt za svoje stroške. Zdaj navedite primer dohodka istega samostojnega svobodnika, ki porabi 270 tisoč rubljev na leto:

Skupni znesek: 575900 rubljev.

Doseganje finančnega cilja

Očitno je, da je naš svobodni delavec 305.000 rublej. Če želi stanovanje za 1,2 milijona rubljev, potrebuje le 4 leta, da bi dosegel svoj finančni cilj. Osebni finančni načrt pomaga ne le za spremljanje njihovega dohodka, temveč tudi za njihovo znatno optimizacijo.

Uresničite svoje cilje

Ko se odločite za boljšo situacijo z vašim denarjem, bi moral biti vaš prvi korak sedeti in narediti seznam finančnih ciljev, ki bi jih radi dosegli. Preglejte in dokončajte svoj seznam, dokler se ne prepričate, da gre za cilje, ki jih resnično želite dobiti.

Potem pripravite jasne načrte za doseganje svojih finančnih ciljev. Razbite te načrte v konkretne izvedljive korake, s katerimi boste dosegli svoje denarne cilje in ste že na pravi poti.

V naslednjem koraku morate določiti nekatere prednostne naloge. Verjetno boste imeli veliko denarja, vendar se ne boste mogli osredotočiti na vse svoje finančne cilje hkrati. Morda želite najprej delati na nekaterih hitrih, da pridobijo zagon. Lahko se osredotočite na en velik denarni cilj, če predstavlja težavo, ki prevladuje nad vašim življenjem (na primer, pridobivanje dela ali izplačilo dolga na kreditnih karticah).

Kako hitro želite nekaj storiti, ne glede na to, kako majhen je vaš dohodek, morate začeti. Nikoli ne boste dosegli finančnih ciljev brez kakršnih koli resničnih naporov.

Če so vaši cilji jasni in vaš akcijski načrt je opredeljen, natančno veste, kaj morate storiti. Najpomembnejša stvar je, da začnemo. Vsak od teh korakov je zelo pomemben, zato jih ne zamudite. Skupaj vam zagotavljajo denar.

Pot do uspeha

Večina ljudi, ki se odločijo prevzeti odgovornost za svojo finančno neodvisnost, naredijo skok in na začetku ceste dosežejo resničen napredek. Sčasoma se stagnacija začne. V življenju imamo toliko interesov, da je zelo enostavno pozabiti na naše finančne cilje. Postavili smo naloge. Ukvarjamo se z nekaterimi koraki, da bi dosegli svoje finančne cilje. In smo navdušeni nad našim začetnim uspehom. Toda kmalu se zaposlimo drugje in ne bomo posvečali pozornosti temu, kaj bi moralo biti prednostno. Osredotočeni smo na druge dejavnosti in preprosto ne razmišljamo o načrtih.

In ko nehamo razmišljati o njih, jih začnemo odlagati. Potem tiste stvari, ki jih resnično potrebujemo, preprosto ne želimo storiti! Nima smisla. Ampak to je res.

Res je, da je veliko dejanskega dela, ki ga moramo storiti, da bi dosegli svoje finančne cilje, v najboljšem primeru dolgočasen. Morda ne boste navdušeno pričakovali dela kakršne koli vrste, vendar boste doživeli nekaj zadovoljstva, ker ste to storili!

Druga sprejeta praksa je opisana v veliki knjigi Brianja Tracyja, naslovljenega "Eat the Frog". Naslov knjige in njena ideja sledi od odgovora na vprašanje: "Kako je bolje jesti žabo?" Odgovor: "Hitro."

Najpomembnejša ideja je optimizirati naloge, ki jih resnično potrebujete, ali pa bodo obesili nad glavo, dokler ne storite. Izvedite jih hitro in na prvem mestu.

To načelo velja za večino življenja, vendar finančno pomeni, da ne plačujete računov ali kaj drugega, odložite ga samo zato, ker se ga bojite. Neverjetno je, koliko pritiska uresničevanje teh nalog odstrani iz vašega uma in kaj daje veselje. Povedati je treba samega sebe: "Pojdi to žabo. Pojej to žabo. Pojej to žabo. " Nato pojdite na nalogo, ki jo morate opraviti, in samo to storite. Pomislite na to, kako narediti en finančni korak na vrhu seznama ali v bližini in od samega začetka dobite kar želite. Če to storite, bo vaš finančni uspeh skoraj zagotovljen, saj bodo vaši dnevni dosežki spodbudili nepopravljivo motivacijo za nadaljevanje delovanja.

Motivacija

Recimo, na primer, da želite shraniti 3000 rubljev na mesec ali dodati dodatnih 3000 na mesec za plačilo za kreditno kartico. Namesto, da bi vključili le ta znesek, si zagotovite razpon, recimo, od 2500 do 3200 rubljev na mesec. Po besedah ​​Maure Scott, asistenta profesorja marketinga na Univerzi na Floridi, je prisotnost razpona bolj motivirana, ker jo dojemamo kot dosegljivo in zapleteno. Obstajata dve psihološki sili, na katerih temelji naša motivacija, da se držimo dolgoročnega cilja. Če težje dosežemo cilj, več bomo nagrajeni z občutkom zadovoljstva, če bomo uspeli. Toda verjetneje je, da bomo neuspešni in razočarani.

Toda v tem in čar. "Če je preveč enostavno, se zdi, da ni cilj, ampak hkrati mora biti cilj postavljen v sposobnosti osebe," pravi Scott. Tudi če ste dosegli nizek prag, ste še vedno dosegli svoj cilj in se ne boste počutili In če delate težje, da pridete do vrha svojih ciljev, boste dobili večji občutek za uspeh.

To deluje v resničnem življenju. Zdaj veste, kako izvajati svoj osebni finančni načrt. Predložite seznam finančnih ciljev s pisnimi načrti za njihovo doseganje. Vsak dan zapišite seznam pomembnih nalog, vključno s tem, kar nameravate narediti na ta dan, da povečate svoje finance. Nato postavite jasno obvezo, da naredite, kar je na vašem seznamu prednostnih nalogov, po pomembnosti in takoj ukrepajte, tudi če to pomeni, da morate "jesti to žabo"!