Kakšne vrste hipotek obstajajo in kje je bolje

Absolutno vsakdo potrebuje stanovanja. Ampak ne moremo si vsi privoščiti, da ga takoj kupijo, ne da bi dobili posojila. Ker morate vzeti hipoteko. Rešitev, seveda, ni najboljša, ampak zelo pogosta. Toda vsakdo, ki ni razsvetljen v tej temi, se najprej zanima: kakšne vrste so hipoteke načeloma? In ker je tema aktualna, je vredno govoriti o tem v malo več podrobnosti.

Najpogostejša možnost

Glede na to, katere vrste hipotek načeloma obstajajo, je najprej treba opozoriti na posojila na sekundarnem trgu. Ker je to najbolj priljubljena možnost. Načelo je preprosto. Oseba mora najti stanovanje, ki ga drugi ljudje prodajajo, in formalizirati dogovor o hipotekarnih posojilih. Po tem kupi stanovanja za denar banke, ki jih nato podeli.

Ima svoje značilnosti. Najprej najti najprimernejšo banko. Najboljše v tem pogledu so tiste, ki so v državni lasti. Imajo sistem hipotekarnih posojil, ki se je razvil do najmanjših podrobnosti.

Ko oseba izbere najbolj donosno hipoteko ponudbo za sebe in ugotovite, koliko denarja lahko da, lahko začnete iskati stanovanja. In preden se pripravi pogodba, boste morali plačati banki provizijo in zavarovanje.

O pogojih

Govorimo o vrstah hipotek, ne morete opozoriti na pozornost in nato, nakup kakšne sekundarne stanovanja, ki jih lahko da.

Torej, stanovanje ne sme biti v hiši, ki je predmet rušenja, ali zahtevajo popravilo in prilagoditev. Zaželjeno je, da je v dobrem stanju. Konec koncev, hipoteka je do 30 let, in banka mora biti prepričan - če oseba ne more plačati dolga, potem lahko nadomesti izgubo s prodajo stanovanja.

Drug apartma mora biti stanovanjski. To je, bodi v navadni hiši in ne obravnavati hotelskega ali komunalnega kompleksa. In vendar mora imeti standardno postavitev, ki sovpada z načrtom ZTI. Mimogrede, banke redko dajejo hipoteke za nakup stanovanj, ki se nahajajo na tleh ali prvih nadstropjih. In "Hruščov".

Posojilojemalec mora izpolnjevati tudi določene pogoje. On mora biti solventni državljan Ruske federacije z najmanj letno delovno izkušnjo. In bolje je, da se vzdrži posojila, če plača ni visoka, saj bo vsak mesec potrebno plačati do 45% vaše plače.

Z udeležbo v kapitalu

Na seznamu, ki navaja vrste hipotek, je ta druga največja. Obstajajo razlogi za to. Hipoteka s kapitalsko udeležbo je dejansko posojilo za nakup stanovanj v novo zgrajeni hiši. In zaradi dejstva, da stavba še ni bila vzpostavljena, so cene takih stanovanj za 20-30% nižje kot pri običajnih.

Načelo v tem primeru se nekoliko razlikuje od prejšnjega. Za začetek mora oseba izbrati graditelja. Poslal mu bo seznam bank, ki sodelujejo z njim. In med njimi oseba izbere tistega, ki ponuja najugodnejše pogoje za posojanje. Druga možnost je podobna, vendar z ravno nasprotno. Prvič, oseba določi banko in nato izbere razvijalca - s seznama, ki mu je bil dan.

Res je, da v tem primeru obstajajo tudi minuse. Na primer, višja obrestna mera (1-2%), zamuda pri dobavi objekta. Vendar pa obstajajo minuse povsod.

Za mlado družino

V zadnjih letih je to vrsta posojila. Hipoteka pomaga mnogim, še posebej, če mladi družini potrebuje hišo. Bistvo je, da lokalne oblasti dodelijo subvencijo, ki jo ljudje plačajo v prvem obroku. Tako se izkaže, da zmanjša znesek posojila.

Družini brez otrok se dodeli 30% stroškov apartmaja. Ljudje, ki imajo otroka - 35%. Za pridobitev preferencialne hipoteke morate stati v vrsti. Ko pride obrata ene ali druge družine, jim izda potrdilo o nakupu stanovanja. To je pot do prvega plačila banki za posojilo.

Morate vedeti, da so mladi pari tisti pari, v katerih vsaka oseba ni starejša od 35 let. Hipoteke se dajejo do trideset let. Vendar obstajajo morebitne zamude (to je še en plus ugodnih posojil), skupaj z njimi dobimo približno 35. Toda za pridobitev take hipoteke morate izpolniti nekaj pogojev. Prvič, vsak zakonec mora biti državljan Ruske federacije. In uradno zaposlen, z virom dohodka, ki ga je mogoče potrditi z referenco. Najnižja starost vsake osebe je 18 let.

Posojilo za izboljšanje življenjskih pogojev

To temo je treba opozoriti tudi s pozornostjo, ki govori o vrstah hipotek. Stanovanje za mnoge ljudi že obstaja, vendar pogosto družina potrebuje bodisi razširitev življenjskega prostora ali izboljšanje pogojev. Takšna vprašanja se običajno preprosto rešijo. Ljudje prodajajo to stanovanje, ki ga imajo, potem pa kupijo še en dom za denar, ki ga zaslužijo, in plačujejo dodaten denar, ki ga je banka izdala kot hipoteko.

Glavna prednost te vrste posojil je, da se lahko izda brez zavarovanja in provizij. In lokalni in zvezni programi so tudi široko uveljavljeni, saj dajejo prednost učiteljem, na primer za velike družine itd. Poleg tega se lahko posojilo za izboljšanje stanovanjskih pogojev izda tudi brez predložitve potrdila s stalnega delovnega mesta. In obrestne mere so manjše.

Informacije za tujce

Mnogi ljudje, ki so državljani drugih držav, se zanimajo za vprašanje - ali je mogoče imeti hipoteko z dovoljenjem za prebivanje? Zanimiva tema. No, vsakdo lahko kupi stanovanja v Ruski federaciji. Ampak tukaj je, da to ne storite za celoten znesek, in jemanje posojila je zelo težko. Finančne organizacije se poskušajo izogniti transakcijam s tujci, ker nimajo ruskega državljanstva, zato lahko brez težav odidejo iz države brez odplačila dolga. V zvezi s tem banke maksimalno zožijo svoje zahteve v zvezi s posojilojemalci. Vendar pa obstajajo tudi banke, ki menijo, da so tujci najbolj varni plačniki. Toda na splošno je hipoteka z dovoljenjem za prebivanje realnost. Toda podrobnosti o pogojih lahko podrobneje pojasnite.

Zahteve

No, če se je tujec odločil za hipoteko z dovoljenjem za prebivanje, potem mora biti najprej uradno zaposlen v Rusiji. Prav tako plačujejo davke in imajo vsaj šest mesecev delovnih izkušenj v Ruski federaciji. Še vedno moram dokazati, da bo tujec v naslednjih 12 mesecih delal v Rusiji. Lahko preprosto zagotovite pogodbo z delodajalcem in potrdilo o dohodku. Starost je pomembna tudi. Najbolj optimalno - od 25 do 40 let.

Toda nekatere banke so predložile dodatne zahteve. Na primer, najmanjše delovno dobo v Ruski federaciji ne sme biti šest mesecev, temveč dve ali tri leta. In plačilo, ki je običajno 10%, se bo povečalo na 30%. Morda bodo potrebni garanti ali skupni posojilojemalci (državljani Ruske federacije). In banka bo kredit, da se premoženje knjiži v dobro kot zavarovanje. In, seveda, se bo povečala obrestna mera. Na splošno je tujcem težko dobiti hipoteke.

Vrste hipotek se razlikujejo v nekaterih odtenkih, in ta položaj ni izjema. Tujcu bo moral poleg standardnih dokumentov (potrdil o dohodku, delovnem času, pogodbah z delodajalcem itd.) Zbrati celoten paket dokumentov. Imela bo svoj lasten civilni potni list in notarizirano kopijo s prevodom v ruščino. Tudi - dovoljenje za delo v Rusiji in vstop v državo (vizum). In še vedno potrebujejo migracijsko kartico in registracijo v regiji, kjer je posojilo izdano.

Zaveza

Vsi se dobro zavedajo, da je za pridobitev posojila potrebno, da ima banka določeno vrednost, ki jo lahko vzame kot nadomestilo za svoj neporavnan dolg (če plačnik ne more vrniti denarja). Ni izjema in hipoteka. Vrsta zavarovanja v tem primeru je nepremičnina. Kateri človek namerava pridobiti s posojilom.

Vse je preprosto. Oseba pripravi posojilo v banki (ali v drugi finančni ustanovi), pod pogojem, da bo stanovanje, kupljeno za namensko in denar, delovalo kot zavarovanje. Vsi udeleženci v transakciji so zmagovalci. Posojilojemalec končno prejme denar in kupi stanovanje. Banka pridobi dobiček v obliki plačil obresti in zaradi dejstva, da je zastavna pogodba, ki jo kupi stranka, stanovanjska, zmanjšuje tveganje neizterjave.

In vse se naredi v nekaj korakih. Prvič, stranka prejme odobritev banke. Nato izbere stanovanja, študija primarnega in sekundarnega trga. Nato oceni in zavarova nepremičnine. In, končno, podpiše pogodbo, prejme denar, plača posel in nato poravna.

Na "pasti"

Zdaj moramo govoriti o bremenu v obliki hipoteke. Sama beseda že vsebuje bistvo definicije. Naložitev stanovanja, kupljenega v hipoteko, se izraža v omejevanju pravic lastnika in pri nalaganju istih odgovornosti.

Če je lažje izraziti, lahko oseba prenese svoje stanovanje za začasno uporabo na drugo, da jo preda ali poskusi prodati dolg. Toda vse to - samo z dovoljenjem zastavnika. V vlogi v tem primeru je banka. Vse obremenitve so odstranjene od osebe, ko poravna svoj dolg. Od tega trenutka postane poln lastnik stanovanja.

Če pa on, na primer, želi prodati, ko se dolg še ne plača, boste morali poskrbeti za nianse. Poleg prodajne pogodbe boste potrebovali potrdilo o prenosu, pisno dovoljenje zastave in izjavo strank v transakciji.

Zavarovanje

Večkrat je že omenjeno, da bo potrebno pridobljeno stanovanje zavarovati. To je res tako. Katere vrste zavarovanja za hipoteko? Oba sta obvezna in neobvezna.

V vsakem primeru pa plačajte zavarovanje. Ampak to je nizka poraba. V skladu z zakonom je posojilojemalec dolžan zavarovati le zastavo, to je stanovanje, za katerega se posojilo izvede. Ponavadi je to okoli 1-1,5% vseh.

Priprava dodatnega zavarovanja se izkaže za zaščito stanovanj pred škodo in izgubo. In vendar - naslov izgube lastništva, ki se lahko zgodi zaradi prevare ali dvojne prodaje. Na koncu bomo zaščitili tudi življenje in zdravje stranke. Konec koncev je posojilo za nakup stanovanj vzeto v povprečju za 10-15 let. To je dolg čas in v tem obdobju se človeku lahko zgodi kaj, saj je življenje nepredvidljivo.

Kako izkoristiti?

No, hipoteka prinaša dobiček samo bankam in razvijalcem, vendar pa se posojilojemalci tudi ne želijo ujeti. In če želite shraniti, je bolje, da posojilo v najkrajšem možnem času. Prednosti lahko izračunate z enostavnim primerom. Recimo, da oseba vzame 1 milijon rubljev na kredit po stopnji 13% na leto. Če je ta znesek porabil pet let, mora plačati 23.000 rubljev na mesec, zaradi česar bo preplačilo 366.000 rubljev. Po izdaji hipoteke za 15 let, bo plačal 13 t. Manj je! Ja, vendar samo na prvi pogled. Kot rezultat, preplača 1 300 000 rubljev. Zato je treba najprej rešiti vprašanje o časovnem načrtu.

Katera od prej navedenih možnosti je najboljša? Lahko trdite dolgo, navedite prednosti in slabosti. Vsakemu svojemu. Ampak, če objektivno presodite, je možnost nakupa stanovanj v gradnji najboljša. Prvič, lahko veliko prihranite - od 1/5 do 1/3 od skupaj. In preplačilo kot 1-3% po stopnji tukaj ne bo imelo posebne vloge. Drugič, ne morete se bati zamud pri zagonu. Zdaj banke sklenejo pogodbe le s preverjenimi gradbeniki, zato so tveganja minimalna. Toda, da bi se spet odločil, bi morali vsi sami.