Kje je bolje, da hipoteko - pogoji, banke, pristojbine

Nihče ne more takoj kupiti stanovanja. V tem primeru lahko uporabite hipoteko. Vsaka banka ponuja svoje pogoje in obrestne mere. Država podpira hipoteko, in obstajajo posebni programi, ki olajšajo plačilo. Toda, da bi ugotovili, kje je bolje, da vzamete hipoteko, se morate seznaniti s predlogi različnih bank.

Pojem hipoteke za vsako banko je drugačen. Pred sklenitvijo pogodbe mora biti takoj priznana. Ponavadi se hipoteke vzamejo 10-20 let. Za vsakega posojilojemalca se izračuna mesečno plačilo. Lahko ga prispevate v velikih količinah, kar vam omogoča, da prihranite na obresti.

Dobičkonosna posojila

V Rusiji obstaja ena vrsta hipoteke - z začetnim obrokom. Brez nje je bilo mogoče izdati hipoteko le do gospodarske krize 2008-2011. Zdaj se ta vrsta posojila ne izvaja zaradi nezadostne zanesljivosti. Ampak navsezadnje banke, ki dajejo hipoteko brez pologa, so zelo priljubljeni. Konec koncev, vse družine nimajo velike količine hkrati.

Zdaj pa se lahko srečate s finančnimi institucijami, ki ponujajo hipoteke brez plačila, le nekaj odstotkov pa bo nekoliko večje. Včasih je treba zagotoviti zavarovanje v obliki razpoložljivega stanovanja. Obstajajo lahko tudi drugi pogoji.

Zagotavljanje zavarovanja s premoženjem

Idealna možnost je nakup drugega doma, ko je že nekaj nepremičnin. V tem primeru banke zagotavljajo hipoteke, vendar ne za celoten znesek, ampak za 80%. Na primer, s stroški stanovanja v višini 10 milijonov bo odobreno 8 milijonov.

Premoženje lahko prevzamete s 2 kreditnimi točkami. Samo pri prvem plačilu sredstev je treba sprejeti v drugi banki. V vsakem primeru ima vsak program svoje pogoje. Kot zavarovanje je običajno potrebno, da zagotovi druge nepremičnine, avto. Ta banka potrebuje za jamstvo, če posojilojemalec zaradi nekega razloga ne more plačati hipoteke.

Potrošniški kredit

Če ste zainteresirani za hipoteko, v kateri banki je bolje, da ga vzamete? Priporočljivo je, da se obrnete na ugledno rusko institucijo. Obstaja še ena možnost - prejem potrošniškega kredita. V tem primeru ni zavarovanja v obliki stanovanj. Banke dajejo zneske 300-500000 rubljev, kar ne bo dovolj za nakup stanovanja, tudi v majhnem mestu. Toda to posojilo je primerno za nakup nepremičnin v vasi.

Do zdaj je veliko programov, vendar so najučinkovitejši le dve - "Mlada družina" in materinski kapital. Na njih so posojilojemalcem na voljo ugodnosti za olajšanje plačil.

Program mladih družin

Kje vzeti hipoteko za mlado družino? Morate se obrniti na banke, ki delajo s posebnim programom "Mlada družina". Na tem posojilojemalcem dobijo subvencijo, le zakonca morajo biti mlajši od 35 let. Pogoji vključujejo bivanje v regiji bivanja za več kot 10 let. Toda tudi če sodelujete v programu subvencioniranja, morate plačati hipotekarno plačilo v višini približno 20% vrednosti nepremičnine.

Dobičkonosno pogoji posojila na podlagi programa Mlada družina zagotavlja Sberbank. Preplačilo je 11-12% na leto, in prvi obrok - približno 12% zneska. Če želite sodelovati v programu, morate pripraviti naslednje dokumente:

• Potni listi staršev;
• rojstni listi otrok;
• potrdilo o poroki ali razvezi zakonske zveze;
• izkazi prihodkov;
• izvleček iz hišne knjige;
• fotokopije osebnega računa;
• dokument o pregledu življenjskih pogojev družine;
• ukrepati glede nujnega stanja stanovanj;
• dokument, ki potrjuje obstoj ali odsotnost premoženja.

To je le glavni seznam dokumentov, vendar pa lahko banka zahteva nekaj drugega. Vse urejajo pravila institucije.

Zahteve za posojilojemalce

Hipotekarna posojila v Moskvi in ​​drugih mestih v Rusiji so formalizirana samo s posojilojemalci, ki izpolnjujejo naslednje zahteve:

• starost - nad 23 let in pod 65 let;
• stalno delovno mesto več kot 6 mesecev;
• Zemljišče, na katerem bo stanovanje zgrajeno, mora biti last posojilojemalca.

Obstajajo lahko tudi drugi pogoji za odobritev hipoteke. Priporočljivo ga je prevzeti v velikih, dokazanih finančnih institucijah. Med najboljšimi institucijami so Sberbank in VTB (banka), hipoteka v ki se zagotavljajo pod ugodnimi pogoji. Če potrebujete majhno posojilo, je bolje, da se obrnete na Rosselkhozbank.

Kje je bolje vzeti hipoteko za izdajo po ugodnih obrestnih merah? V tem primeru lahko kupite delež v apartmaju. Nato bo omejitev starost, delovna doba, kraj dela. Priporočljivo je izbrati veliko banko. To je bolj donosno, da hipoteko na 13-15% na leto. Toda številne institucije ponujajo posojila na 23%, vse je odvisno od pogojev. V nekaterih bankah morate prinesti poroštvo. Lahko so domači ali bližnji.

Kaj vpliva na odstotek

Hipotekarna posojila v Moskvi in ​​drugih mestih Rusije so zagotovljena obrestno. Samo v eni instituciji je lahko majhna, v drugi pa visoka. Bodite pozorni na pogoje pogodbe, ker je to odvisno od obrestne mere.

Na ugodnosti kreditov vplivajo različne zahteve, na primer zavarovanje. Za to storitev se posojilu doda precejšen znesek denarja. Toda iz zavarovanja v 14 dneh posojilojemalec lahko zavrne, vse je odvisno od njegove želje.

Za določitev plačila hipoteke se uporablja anuitetna plačila, s čimer se poveča obrestna mera. Toda mnogi verjamejo, da je takšen sistem poravnave optimalna izguba družinskega proračuna. Daljši čas hipoteke, nižja so mesečna plačila.

Kako vzeti posojilo z nizkimi obrestmi

Kje je bolje vzeti hipoteko, da izkoristite nizko obrestno mero? Takšna posojila so na voljo v različnih bankah, morajo biti izpolnjene le naslednje zahteve:

• pozitivna kreditna zgodovina;
• stabilno in visoko plačano delo;
• zagotavljanje velike količine dokumentacije;
• možnost odobritve začetnega obroka.

Obresti se izračunajo glede na rok posojila in znesek prvega obroka. Najmanjša obrestna mera je zagotovljena v velikih bankah. Majhne institucije običajno trpijo zaradi nestabilnosti, zato bodo imeli velike preveč plačil.

Mnoge banke ponujajo individualne hipoteke za stranke. Če je bilo posojilo izdano enkrat, so zagotovljeni ugodnejši pogoji. Samo zaupanja vredne stranke so banke pripravljene izdati hipoteke v sprejemljivem interesu.

Najboljše ruske banke

Pred odločitvijo o tem, kje je bolje, da vzamete hipoteko, se morate seznaniti s pogoji več bank. Zasnova koristi posameznika je odvisna od številnih dejavnikov. Nekateri želijo hitro plačati posojilo, da ne preveč plačajo. Drugi bodo imeli koristi od majhnega mesečnega plačila.

Sberbank ponuja hipoteko v višini 14,5%, vendar bo treba plačati začetno plačilo 50%. Za plačilo posojila bo potrebnih 10 let. Če ne predložite potrdila o dohodku, se stopnja poveča na 15%. Če plačate začetni obrok 30%, potem preplačilo znaša 15,5%.

Povečanje obresti v naslednjih primerih:

• če pogodba ni podpisana v roku enega meseca po potrditvi hipoteke;
• ob zavrnitvi življenja in zdravstvenem zavarovanju.

V Sberbank deluje program "Mlada družina". Začetno plačilo se zmanjša na 10%, ob rojstvu otroka pa se plačilo preostalega dela dolga prekine za 3 leta. Za odplačilo posojila lahko uporabite matični kapital.

VTB je banka, katere hipoteko je zagotovljena z lastno metodo določanja obresti, kar omogoča, da se upošteva njegova ponudba kot sprejemljiva. Preplačilo znaša 15,25%. Odstotek se poveča le, če zavrnete zdravstveno in življenjsko zavarovanje.

Hipoteka se lahko izda pri Alfa Bank. Tukaj mora stranka plačati začetni prispevek 50%, nato pa posojilo odobri za največ 10 let. Odstotek bo 20%. Če je prvo plačilo 30%, se hipotekarno obdobje podaljša na 25 let. Preplačilo posojila znaša 21,1% letno.

Materinski kapital

Do leta 2009 se lahko začetni prispevek izvede s pomočjo matičnega kapitala. Za uporabo sredstev ni bilo treba počakati, dokler ni minilo 3 leta od rojstva drugega otroka.

Potrdilo je treba poslati banki po prejemu. Kapital prenese pokojninski sklad po tem, ko je stanovanje ponovno izdano lastniku. Poleg tega morate predložiti vlogo za vlogo, potrdilo, potrdilo o pokojninskem zavarovanju.

Prednosti hipoteke

Pred hipoteko, morate vedeti o vseh prednosti in slabosti rešitve. To se bo v prihodnosti izognilo številnim težavam. Strokovnjaki razlikujejo naslednje prednosti hipoteke:

• nepremičnina postane lastnica posojilojemalca, ki lahko tam pridobi dovoljenje za prebivanje in tudi registrira svojo družino;
• od leta 2016 dalje so začeli delovati pogoji, pod katerimi ima posojilojemalec možnost predčasnega odplačila dolga brez kazni in obresti;
• znesek plačila je podoben najemni ceni za stanovanja, vendar posojilojemalec postane lastnik;
• lahko izkoristite ugoden program, družbeni projekt.

Po mnenju strokovnjakov je posojilo za nakup hiše v gospodarski krizi dobičkonosno, saj banke v tistem času strankam zagotavljajo boljše pogoje. Hipoteka ima svoje pomanjkljivosti. Potreben je začetni prispevek - 10-20% zneska. Pogodba je za dolgo obdobje, ki psihološko obremenjuje posojilojemalca. Če izberete pravi program, bo hipoteka donosna naložba.