Domov zavarovanje za hipoteke: stroški, je potrebno, dokumenti

Zavarovanje hipoteke je ločena vrsta zavarovanja. Obstajajo nekatere posebnosti, o katerih morate vedeti, preden se prijavite za registracijo hipoteke. Kako se oblikuje politika zavarovanja hipoteke? Kakšni so pogoji in koliko bo vse to stalo? Vse te odtenke so zelo zaskrbljujoče za osebo, ki ni zelo dobro obveščena o zavarovalnih zadevah.

Ali moram zavarovati stanovanje v hipoteki?

Če je vzeta hipoteko, domače zavarovanje zagotovo. Preden se odločite za to vrsto posojila, morate razmišljati vnaprej. Običajno banka zahteva, da ne bi zavarovala samo stanovanja, temveč tudi življenja in uspešnosti posojilojemalca samega, ker ne bo tvegal in bo zahteval plačilo celovitega zavarovanja. Torej, finančna organizacija je močna in upravičeno brani svoje interese.

Obstaja zvezni zakon, ki ureja kreditne odnose, "On Mortgage" z dne 16. julija 1998. Po njegovem mnenju je treba vse premoženje zavarovati, da bi zmanjšali tveganja.

Brez formalizacije zavarovanja finančna ustanova uradno nima pravice zavrniti posojila, vendar se v praksi izkaže, da je ta obresti oproščena, da oseba sam ne želi prevzeti denarja pod takšnimi pogoji. Banka mora naročniku omogočiti izbiro zavarovalnica opravil bo stanovanjsko zavarovanje v hipoteki, vendar tega finančnega posla ne morete zavrniti.

Velikost zavarovanja je odvisna od stanja samega stanovanja. Če se odločite zavarovati svoje življenje, kot to zahteva banka, bo vaše zdravje upoštevano. Ničnost zavarovanja za hipoteko je zelo veliko. Ugotovimo, da je v redu.

Zavarovanje stanovanja na hipoteko. Značilnosti in odtenki

Kaj morate predvideti s podpisom posojilne pogodbe za hipoteko? Banke, ki ponujajo hipoteke, običajno delajo z večjimi velikimi zavarovalnicami. Vi kot stranka lahko izbirate katero koli zavarovalno organizacijo, vendar vseeno s seznama družb, ki vam jih bo banka povedala.

Kakšne druge nianse? Če stranka odkloni plačilo za življenjsko zavarovanje, imajo zaposleni v tem primeru pravico do zvišanja obrestne mere za stanovanje za 1%.

Po dokončanju vseh dokumentov lahko varno dobite ključe v vašem stanovanju, ki ste ga vzeli na kredit. Tako je za kupca tudi donosno. On je miren, saj v vsakem nepredvidljivem položaju zavarovalnica poskrbi za vse stroške, ki jih mora banka povrniti.

Vsi zavarovalni primeri, za katere se opravijo plačila, so navedeni v pogodbi. S tem seznamom je treba seznaniti.

Vrste zavarovanj v hipoteki

Obstaja več vrst stanovanjskega zavarovanja v hipoteki. Značilnosti vsake, ki jih bomo upoštevali spodaj, najprej pa jih navedemo:

- predmet zavarovanja;

- zdravje in učinkovitost posojilojemalca;

- naslov stanovanj;

- zavarovanje dolžnikove odgovornosti.

- izguba dela.

Jasno je, da je predmet zavarovanja, torej hiše ali stanovanja sam, zavarovan brez zapletov. Nenadoma eksplozija plina, požara ali ropa in vandalizma - teh dejavnikov, ki se zgodijo v našem življenju, ni mogoče preprečiti. Ko določi količino zavarovanja, ima to novo stanovanje ali staro, če ima lesena tla, obrabo. Da bi zagotovili nestandardno stanovanje, na primer skrivnostna hiša, bo dražja od navadnega stanovanja.

Ločite hipotekarne pogoje za tiste, ki sprejmejo vojaško hipoteko. Za uslužbence se dodeljujejo določene ugodnosti, del njihovega posojila pa iz državne blagajne. Kljub temu zavarovanje sama plača vojska, ugodnosti pa ne delajo tukaj.

Varnost je bolje zavarovati, če imate slabo zdravje ali pa so že kronične bolezni.

Zavarovanje naslova

Več pojasnite, kaj je naslov zavarovanje apartmaji. Ta vrsta zavarovanja je potrebna, če obstaja možnost, da ne boste imeli pravice do lastništva v kupljenem stanovanju. Toda to so redki primeri. Običajno, če je stanovanje ali hiša zgrajena in še nima lastnika, zavarovanje z naslovom ni povsem potrebno.

Takšno zavarovanje zagotavlja plačilo določenega zneska od zavarovalnice v primeru nepravilnega evidentiranja vseh dokumentov med izvrševanjem nakupa in prodaje in nakupa z zakonom neveljaven. Sredstva od zavarovatelja prejme vaš kreditni agent, to je banka.

Koliko bo zavarovalnica plačala? Agencija bo plačala razliko med zneskom, ki ste ga izposodili od banke, in dejanskimi stroški stanovanj. In samo v primeru, da ste zavarovali stanovanje prejel v celoti, ne pa delno.

Stroški takega zavarovanja znašajo približno 0,5% skupnega zneska hipoteke, ne več. Izplačilo zavarovanja po zakonu ne sme biti daljše od treh let.

Življenjsko zavarovanje

Glavna razlika te politike je odvisnost stopnje od starosti zavarovanca. Tudi znesek bo odvisen od dejavnikov, kot so poklici stranke in splošno stanje njegovega zdravja. Če ima stranka izjemno hobi ali dela v nevarnih proizvodnih dejavnostih, potem bo odstotek tudi visok.

V takšnih primerih lahko zavarovate:

- začasna invalidnost;

- invalidnost;

- smrt stranke.

Če je stranka umrla v krajih odvzema prostosti, v vojni ali prostovoljnem izpostavljanju svojega življenja na nevarnost, bo družina pokojnikov zavrnjena pri izdaji zavarovanja.

Obstajajo primeri, ko banka, ki jo izberete, naredi podpis pogodbe o življenjskem zavarovanju, tudi če se vam ne zdi potrebno. Kaj storiti v tem primeru? Pripravite potrdilo iz bolnišnice. Če prineseš certifikat, kjer bo navedeno, da imaš odlično zdravje in da se ne pojavljaš v zdravnikovem uradu, bo strošek takšne politike minimalen. Poleg tega življenjsko zavarovanje upošteva starost stranke. Če je mlajši od 40 let, je obrestna mera v številnih bankah nižja od obdavčitve stranke 60 let ali več. Zato je pri pripravi te vrste zavarovanja priporočljivo zahtevati, da se hkrati izračuna v več organizacijah in med njimi izbere tisti, ki ponuja ugodnejše pogoje.

Stroški stanovanjskega zavarovanja za hipoteke. Kako prihraniti denar?

Za zavarovanje stanovanja, načeloma lahko kjerkoli. V praksi to vprašanje zelo strogo ureja banka. Če sprejmete preprosto potrošniško posojilo, zaposleni v banki ne bodo posebej vztrajali pri zavarovanju. Toda pri podpisovanju hipotekarnega sporazuma je vse ostrejše. Pogosto izberejo stanovanjsko zavarovanje za hipoteko v "VTB 24" ali v hranilnici. Kje je donosnejša? Vsaka banka ima svoje prednosti, pa tudi svoje pomanjkljivosti.

Če izberete življenjsko in stanovanjsko zavarovanje za hipoteko v VTB 24, lahko posojilo ne plačate za 20 let, temveč za 5. Hkrati pa se cena zavarovanja zmanjša za 25%. V ta namen je zagotovljen poseben program. Če izberete zavarovanje pod "VTB 24", se strinjate, da boste plačali 2 pravilnika: za varnost stanovanja in za svoje življenje in zdravje.

Stroški politike v tej organizaciji so odvisni od programa, ki ga izbere stranka. Stranka lahko izbere tudi eno od predlaganih vrst premoženjskih zavarovanj:

1. Izguba lastništva.
2. Namerno ali nenamerno povzroča škodo na stanovanju tretjih oseb.
3. Tveganje udeležbe v kapitalu v fazi gradnje.

In bo želel celovito zavarovanje? Za zapleteno zavarovanje so bile vse obrestne mere znižane. Izberite zavarovalni program je možen neposredno na uradni spletni strani podjetja.

Ampak Sberbank ponuja le eno vrsto obveznega zavarovanja - za nepremičnine, vendar so druge vrste prostovoljne. Morda boste morda morali kupiti zavarovanje za izgubo pravic do stanovanja. Povprečna stopnja v tej banki za to leto 2017 je 0,225% na leto celotnega zneska vaših posojilnih obveznosti. Vendar lahko izberete eno od 19 drugih zavarovalnih organizacij, ki delajo s Sberbank.

Pri izračunu stroškov stanovanjskih zavarovanj, ki se vzamejo na hipoteko, se upoštevajo naslednji dejavniki:

- zahteve vaše banke;

- znesek posojila;

- stanovanje (tehnične značilnosti);

- splošni zavarovalni dobi;

- razpoložljivost prejšnjih transakcij.

Z nakupom pravilnika lahko zagotovite veliko zavarovanje. "VTB 24" predlaga shranjevanje na ta način. To pomeni hkratno zavarovanje vseh vrst zavarovanj, ki jih ponuja kreditna institucija.

Toda Sberbank bo popustil odstotek v primeru, da stranka podpiše življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Če je v neki organizaciji vaše zdravje in sposobnost za delo že zavarovana, se obrnite na njo in si zagotovite nastanitev tam. Definitivno boste dobili popust. Popust se lahko pridobi, če je oseba spremenila svojo poklicno dejavnost in njegov poklic ni več na življenjsko nevarnem seznamu. Pri vložitvi vloge bo moral znižati zavarovalne premije. Če izračuna vse te nianse, lahko oblikujete politiko ob precej ugodnih pogojih. Ampak, kljub vsem popustom, stanovanje zavarovanje za hipoteko je še vedno zelo drago naložbo.

Podaljšanje zavarovalne pogodbe

Zavarovanje se izplača za celotno obdobje, za katero se izračuna plačilo. Toda pogodbo ponavadi obnovimo vsako leto. Če vsi pogoji ostanejo enaki, in stranka je zadovoljna s situacijo, se pogodba preprosto podaljša. Toda, ko se nekaj kaj spremeni, so v dokumentu določene spremembe. Na primer, stranka je že plačala pomemben del posojila, njegova zapadlost pa se je zmanjšala. Posledično se bo tudi znesek zavarovanja zmanjšal za določen odstotek.

Zavarovanje stanovanj. Zahtevani dokumenti

Seveda ima vsaka organizacija svoje pogoje, vendar so vsi v skladu z zakoni Ruske federacije, ki so enotni za vse zavarovalnice. Dokumente v zavarovalniški organizaciji je treba zagotoviti kompetentno. Če nimate izkušenj pri delu s finančnimi institucijami, se nemudoma posvetujte z odvetniki.

Seznam dokumentov je v večini primerov enak in vključuje:

- identifikacijsko številko vašega davčnega zavezanca;

- vloga;

- podpisana hipotekarna pogodba;

- Potni list ali druge osebne dokumente;

- dokumenti, ki potrjujejo lastništvo stanovanj;

- ukrepajte na deželi, če ste na parceli kupili hišo.

Po predložitvi in ​​preverjanju vseh dokumentov stranka plača zavarovanje in prvi obrok. Dogaja se, da je primerno podpisati tristranski sporazum. Stranke v njej bodo vaša banka, vi in ​​zavarovalnica.

Da bi zavarovanje vrnilo denar, ko je zavarovalni dogodek še vedno nastal, je treba izpolniti naslednje pogoje:

1. Vpišite zahtevane dokumente, navedene v kopiji pogodbe.
2. Plačati pristojbine pravočasno.
3. Obvestite agencijo o dogodku, če je naveden v vaši pogodbi.

Zavarovalnica ima pravico zavrniti plačilo, če je bila plačana vsaj ena pristojbina pravočasno.

Stroški zavarovanja

Stroški za vsako vrsto zavarovanja so različni. In vsaka banka, seveda, svoje stave in njihove nianse. Če ste se strinjali s hipotekarnim zavarovanjem v Sberbank, bo strošek politike nižji kot v VTB-24, tudi če gre za transakcijo v isti zavarovalnici.

Formula za izračun zavarovanja pokriva obrestno mero za posojilo in stanje dolga. Upoštevane so tudi druge nianse.

Pristojbina se izplača le enkrat na leto. Toda, če se je stranka na primer začela popravljati v kupljenem stanovanju in tega zneska ne more plačati hkrati, se lahko strinjate z njegovo razčlenitvijo. Nato je pristojbina razdeljena na 4 enake dele in se izplača četrtletno.

Zavarovalni primeri

Zavarovalna organizacija predvideva več zavarovalnih primerov, po nastanku katerih bo banka prejela znesek, določen v pogodbi. Zavarovalna polica stanovanj v hipoteki v različnih organizacijah ima drugačno vrednost in s tem zagotavlja več možnih nepredvidenih situacij. Ti običajno vključujejo:

- požari;

- težave z vodovodnimi cevmi (poplavami);

- eksplozije;

- rop z zlomom;

- naravne nesreče;

- vandalizem;

- pogrezanje tal;

- poplave v vzponu vode v tleh.

Nekateri zavarovatelji ponujajo tudi zavarovanje stanovanj za hipoteke, če pride do padanja letal v stavbo. Skratka, seznam zavarovalnih primerov je lahko zelo širok. Izberete pravilnik, za katerega menite, da je pravi. Ne plačujte za celoten seznam zavarovalnih primerov.

Zavarovanje Odškodnina

Oseba podpisuje zavarovalno pogodbo hkrati s hipoteko. Vsi pogoji, vključno s pogoji za odškodnino, morajo biti navedeni v pogodbi, ki ste jo podpisali.

Kar zadeva življenjsko zavarovanje, mora zavarovanje krije preostali znesek plačila. Če je stranka bolna ali poškodovana, zaradi česar ne more delovati, mora zavarovalnica v tem trenutku plačati posojilojemalcu 50 do 70% dolgovanega zneska.

Povračilo denarja

Če je stranka že izpolnila vse svoje finančne obveznosti do banke, ali lahko vrne del zavarovanja, ker se zavarovanje plačuje na začetku leta, za vse dvanajst mesecev? Če je zavarovan v "VTB", potem je to mogoče. Če želite to narediti, morate pred tem prekiniti pogodbo in prejeli boste nekaj denarja.

Od preteklosti (2016) obstaja zakonita priložnost, da zahtevate vračilo denarja prek sodišča, če vam je banka naložila kakšno zavarovanje.