Hipotekarni stanovanjski kredit: značilnosti, pogoji in zahteve. Prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih posojil

V preteklih nekaj letih, med drugimi bančnimi programi na zahtevo v splošni populaciji, bo hipotekarni stanovanjski kredit zagotovo prišel prvi. In to ni presenetljivo, saj vsi sanjajo o strehi nad glavo, ki ga nima, in tistemu, ki želi dobiti več kvadratnih metrov, je na razpolago. Bančni programi omogočajo uresničitev vseh sanj o stanovanjskem prostoru, zato se iz leta v leto poveča obseg izdanih hipotekarnih stanovanjskih posojil. Toda še vedno je veliko ljudi, ki vedo o pravilih za dajanje hipoteke le na zgodbe o znancih in stereotipih v družbi.

Podpora je zagotovljena

Da bi prebivalstvu zagotovili priložnosti za nakup doma, so se začeli različni programi, na primer prestrukturiranje hipotekarnega stanovanjskega posojila. Različne bančne strukture se razlikujejo drug od drugega, a zelo ugodni pogoji. Država pomaga bankam, ki sodelujejo s prebivalstvom za hipoteke, starševski kapital. Na državni ravni je projekt, v katerem lahko ruski državljani kupujejo stanovanje po ugodnejših pogojih.

Vlada ni pustila problema brez pozornosti. Ustanovljen je organ, ki dela z bančnimi strukturami. To se imenuje AHML - agencija za hipotekarno posojanje. Poleg njega, Agencija za prestrukturiranje hipotekarna stanovanjska posojila. Obstajajo regionalne strukture, delujejo različni hipotekarni centri. Vse to omogoča ljudem, ki izposodijo posojilo za stanovanje, da bodo v prihodnosti samozavestni in da bodo lahko plačevali svoje dolgove, tudi če se bo gospodarski položaj spremenil.

Sedanjost in prihodnost

Zdaj približne ocene hipotekarnega trga v Rusiji - okoli $ 400 milijonov, vendar potencialno razvoj je mogoče ne manj kot na ravni 30 milijard! To pomeni, da bodo pogoji programa za pomoč pri hipoteki vedno bolj zanimali ljudi. Banke lahko po drugi strani računajo na povečanje obsega transakcij.

Statistični podatki jasno kažejo, da je hipoteka najbolj sprejemljiv, pravi način nakupa doma. To velja za vse regije v državi brez izjeme. Lahko se varno reče: brez stanovanjskega posojila Sberbank, številne družine tistih, ki imajo streho nad glavo danes, si tega niso mogle privoščiti, če so delovale samo s sredstvi, ki so se sami nabirali v pogojni stekleni kozarci.

Hipoteke: zdravilo za vse bolezni?

Kljub sedanjemu programu za prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih posojil, številčnosti bančnih predlogov in resnično ugodnih pogojev številnih zanesljivih finančnih podjetij, strokovnjaki pozivajo previdnost. Hipoteke ni mogoče obravnavati kot edino možno rešitev stanovanjskega problema.

Z vidika nekaterih znanstvenikov bo le obdelava, ki je osnova sedanjega trga, in ustvarjanje učinkovitejše strukture iz nje omogočila zmanjšanje razlike med dobičkom prebivalcev in ceno na kvadratni meter. Pokličite hipotekarno stanovanjsko posojilo in druge programe, da ustvarite osnovo za tak trg za novo družbo. Trendi pri razvoju stanovanjskih posojil v Rusiji v zadnjih letih na splošno ustrezajo zahtevam teh znanstvenikov, vendar je še vedno mogoče izboljšati. Resnično učinkovit program bo postal stabilen gospodarski položaj v državi.

Težave in težave

Zakaj pomoč pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih ne more rešiti težav z stanovanji v vsaki družini? Glavni razlog je ravno nestabilnost gospodarstva. V Rusiji sodni, pravni in bančni sistemi še niso dovolj uveljavljeni. In še danes zanimajo kreditnih programov nebo visoke in ni nobenih zajamčenih pravic do stanovanja kot takega. Cene so špekulativne, stanovanjski sektor je praktično izoliran od gospodarstva države. Nekateri strokovnjaki stavijo na sistem posojanja ene stopnje kot najbolj preprost, učinkovit, veljaven v obstoječih realnostih. Njene značilnosti so izključitev zavarovanja, preprostost veljavnih pravnih pravil.

Državni program za pomoč pri stanovanjskem hipotekarnem posojanju je postal pomembna podpora bančnemu sistemu in ljudem, ki potrebujejo streho nad glavo. Obstaja usmerjena pomoč, ki skupaj z dolgoročno hipoteko obeta bistven element stanovanjska politika v družbi. Toda v ta namen morajo zakoni države vključevati postavke, ki jasno urejajo stanovanjska hipotekarna posojila, njihove pogoje, vključno s tistimi, ki veljajo za tiste segmente prebivalstva, za katere se šteje, da so socialno nezaščiteni.

Potrebno in pomembno je

Najbolj učinkovit način razvoja stanovanjskega trga je usmerjena pomoč države. Strokovnjaki pravijo, da je treba uvesti nove ugodnosti, ki omogočajo pridobitev posojila ali ga povrnejo pod poenostavljenimi pogoji, je treba uvesti subvencije in indeksna posojila, da bi poenostavili nalogo najemodajalca za plačilo dolgov.

Zdi se, da razumni predlogi spodbujajo prejem hipotekarnih stanovanjskih posojil prek davčnega sistema. Drugi predlagajo tudi spodbujanje prakse zbiranja denarja v družbi in celo spodbujanje tistih, ki so še posebej uspešni pri soočanju z njo. Končno je treba razviti več hipotekarnih programov, tako da državljani lahko izberejo, kaj jim najbolj ustreza. Samo država lahko razmišlja, dela in izvaja vse to.

Hipotekarna posojila: to bo lažje

Pričakuje se, da bo situacijo spremenil s pridobivanjem stanovanj na kredit, če bo mogoče spodbuditi povpraševanje po bančnih produktih na tem področju, ki ga je treba podpreti z zadostno izbiro stanovanj na nepremičninskem trgu. Na državni ravni je potrebno uvesti sistem obvladovanja tveganj in izboljšati davčno zakonodajo države. Vse to, skupaj s povečano dostopnostjo hipotekarnih programov za širšo javnost, bo povečalo povpraševanje po ponudbah finančnih družb.

Strokovnjaki na trgu nepremičnin pravijo, da bodo najuspešnejši (in že uporabljajo) specializirane kreditne programe, ki so namenjeni ozkim skupinam ljudi. To so na primer hipoteke za vojaške ali mlade družine z otroki, tiste, ki se zanašajo na porodniški kapital. Kar zadeva slednje, je precej sporno vprašanje. Program je dober v svoji zamisli, a njena realizacija pušča veliko želenega. V obstoječe zakone je treba vnesti številna pojasnila, zaradi česar bo učinkovitejša.

Dolg s dolgovi, prihranite zadnje hlače

V zadnjih letih se vse bolj izkaže, da je hipoteka za družino neznosno breme. Na primer, enemu od zakoncev je prikrajšan za delo in za dolgo časa ne more najti novega, vendar je bilo posojilo že izvedeno in plačila je treba plačati pravočasno. Ne vstopite v dolžniško luknjo in ne smejo ostati brez peni (in tudi brez strehe nad glavo), če uporabljate program prestrukturiranja posojil. Deluje samo za stranke bančnih struktur, ki so v zelo težkih življenjskih razmerah.

S prestrukturiranjem lahko obdržite streho nad glavo in zmanjšate znesek plačila na mesec. Lahko dobite dostop do preferencialnih programov ali celo prodate stanovanje, hipoteko, na kateri se je izkazalo, da je neznosno, in kupite nekaj cenejši. Pomembno je ohraniti kakovost kreditne zgodovine.

Kako ga uporabljati?

Za začetek prestrukturiranja se morate obrniti na hipotekarno podjetje ali posredniško podjetje (realtor). Prva možnost se zdi bolj zanesljiva, vendar ni vsaka finančna struktura pripravljena na srečanje s stranko. Najtežje dobiti refinanciranje, ko je drago stanovanje predrago za prodajo, kupiti nekaj cenejši.

Sodelovanje s posrednikom je lahko enostavnejše, bolj donosno in celo cenejše. Agenti pregledajo stanovanja, verjamejo, da cena nepremičnin presega znesek dolga, najdejo pripravljene kupiti in ponuditi stranki nekaj cenejšega od svoje baze. V tem primeru lahko stranka sprejme ugodnejše hipotekarno posojilo za nov dom ali celo plača svoje lastne prihranke, če je to mogoče. To pomeni, da z varnostjo strehe nad glavo lahko znatno olajšate breme mesečnih plačil.

Prestrukturiranje: ponudbe bank

Katere ponudbe lahko pričakujete od zaposleni v banki, obrnil k podjetju, ki je dal denar za nakup hiše? Prva možnost je zmanjšanje zneska mesečnega plačila. Obenem se obdobje odplačevanja posojila povečuje in v programu je več preplačil.

Številne banke ponujajo kreditne počitnice. Ta podatek predpostavlja, da stranka plača samo obresti na posojilo v obdobju, o katerem se lahko pogaja vnaprej. Vendar pa je situacija podobna - časovni interval se razteza, zakaj se preplačilo povečuje.

Na koncu lahko ponudijo refinanciranje. To pomeni, da stranka prejme novo posojilo, katerega pogoji so boljši od sedanjega. Tak program lahko zahtevate ne samo v svoji banki, ampak tudi v tretji osebi. Sredstva, prejeta v okviru programa, so usmerjena v prvo posojilo, takoj so ugasnjena, nato pa se postopoma izplačajo za nov dolg.

Banke: veliko možnosti

Poleg teh programov prestrukturiranja obstajajo tudi nekateri predlogi, ki omogočajo odjemalcu poplačilo dolg po poenostavljenem postopku. Na primer, če je gospodarska situacija nestabilna in jo spremlja močno nihanje deviznih tečajev, lahko banka stranki ponudi, da spremeni valuto posojila. S pravilnim pristopom to zmanjša plačila.

Nekatere banke odstranijo kazni, globe, odpustijo zneske, nakopičene zaradi zamud pri plačilih. Hipotekarni program lahko tudi poplačate pred predvidenim rokom. V tem primeru odjemalec prihrani preplačilo, vendar ne bo mogoče uporabiti predčasnega odplačila, če so okoliščine višje sile.

Agencije: vse v prizadevanju za stranko

Realtor podjetja koristijo, da ljudje gredo do njih, zato ta podjetja delajo vse, kar je mogoče, da bi pritegnili tiste, ki želijo poplačati s hipoteko, ki nadomešča stanovanja za nekaj cenejši.

Ko se obrnete na agencijo, se boste najprej sestali s strokovnjaki. Ti bodo cenili namestitev, bo predstavljal uradni sklep, na podlagi katerega je družba odloči, ali je problem v hiši ali pa je preveč tvegano, da se vključijo. Če je vrednotenje večje od dolga do banke, lahko računate na produktivno sodelovanje. Agenti iščejo kupca doma in denar, ki ga bo dobil prodajalec, se pošlje banki, ki zapira posojilo. Nekatera sredstva lahko ostanejo na voljo strankam. Lahko jih varno usmerite v nakup novega, bolj skromnega stanovanja. Poiščite to, da boste pomagali agentom istega podjetja.